a.a. 15,0% 20% 15% 10,0% 10% 5,0% 1,3% 0,0% -5% -10% -5,0% a.a. Pessoa Física 9% 7% Pessoa Jurídica 3% 1% -1% -3% 4,6% -5% -3,5% -7% -9% -11,7%
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- Ian Filipe
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1 53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN 12, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 10,2% 52, 51,8% 50,4% 2,1% Recursos Direcionados 47,9% 46,6% -2,6% 1,3% Evolução por tipo de instituição Públicas Privadas* 7, - -3,6% - Recursos Livres 4 3 4,6% -3, - -11,7% - 9% 7% 3% 1% -1% -3% - -7% -9% Pessoa física Pessoa jurídica 7,8% 6,2% 4,4% -11% Em maio, o estoque de crédito registrou crescimento de 0, a.m., com variações de +0, a.m. para a carteira para pessoas jurídicas (PJ) e de 0,6% a.m. para as famílias (PF), alcançando R$ 3,1 trilhões (46,6% do PIB). Em 12 meses, o ritmo de expansão acelerou de 0,7% em abril/18 para 1,3%. Aprofundou-se a recuperação do crédito PJ com recursos livres (RL), com expansões de 1,1% a.m. e de 4,4%. Com destaques para as operações vinculadas ao comércio exterior, refletindo o movimento da taxa de câmbio. Os financiamentos com recursos direcionados (RD) para PJ recuaram 0,2% a.m. e 11,7%, em sua nota o Banco Central assinalou a recuperação do crédito rural, que cresceu 1,2% a.m. e 6,6% em relação a dez/17. No crédito a PF (54,3% da carteira total), as operações com RL cresceram 1, a.m. e 7,8%, com destaques para o cartão de crédito à vista, o crédito pessoal (consignado e não consignado) e o crédito para aquisição de veículos. O crédito PF com RD expandiu-se 0,1% a.m. e 4,6%, com o financiamento imobiliário variando +0,4% a.m. e +4,6%. A recuperação das carteiras das instituições privadas persiste, expandindo-se a uma taxa de 7, (6,4% para as nacionais e 10,2% para as estrangeiras), enquanto a dos públicos exibe acomodação no seu ritmo de queda (-3,6% ). Termômetro do Crédito Página 01
2 Principais Modalidades por segmento Evolução % Recursos Livres (Pessoa física) - - Consignado Veículos Cartão de crédito 11,6% 10, 7,7% Recursos Direcionados () Financ. Imobiliário Crédito Rural 5,4% 4,6% Recursos Livres () 6% 4% 2% -2% -4% -6% -8% - Capital de giro -6,3% -12% Recursos Direcionados () BNDES ,9% - - A dinâmica das linhas voltadas para as PF com RL continua mais favorável. O crédito consignado, linha de maior representatividade para esse segmento (36,6% dos RL para PF), configurou aumentos de 0,9% a.m. e de 7,7% (com avanço mais intenso na abertura das operações para o INSS, +12,3% a.a). As operações com cartão de crédito (23,1% dos RL para PF) registraram acréscimos de 1, a.m. e de 11,6%. As operações à vista de cartão de crédito (74,2% desta modalidade) mostraram altas de 2,2% a.m. e de 14,8%. Já a carteira de RL para PJ exibiu forte aceleração com a depreciação do real, com o ACC crescendo 18,, o Financiamento de importações 34,6% e o de exportações 9,1%. Já as operações para as PF com RD crescem, sustentadas pelas linhas de crédito rural e imobiliário (5,4% e 4,6%, respectivamente). Por outro lado, a linha BNDES, com 67,9% participação nos empréstimos com RD para PJ, reduz-se ao compasso de 12,9%. Os números relativos aos saldos das operações não refletem a recente deterioração das condições financeiras, as incertezas com a proximidade do processo eleitoral e os impactos da crise dos caminhoneiros. Termômetro do Crédito Página 02
3 Concessão de Crédito R$ Bilhões - Sazonalmente Ajustadas Média móvel trimestral ,36 12% 8% 4% Var % em 12 meses *Acumuladas em 12 meses 9, 7,8% 5,7% % -8% % % Recursos Livres - R$ Bilhões - Sazonalmente Ajustadas Média móvel trimestral 125 Recursos Livres - R$ Bilhões - Sazonalmente Ajustadas Média móvel trimestral , , Além da melhora nos estoques de crédito, as concessões de crédito exibiram, em maio, volume 0,4% superior ao contratado no mês anterior, com suporte relevante do aumento de 68,1% das operações do BNDES. Entretanto, os demais indicadores pertinentes às concessões revelam sinais um pouco diferentes. As concessões totais acumuladas em 12 meses mostraram relativa estabilidade na taxa de crescimento (7,8% ante 7,7% em abr/18). Para as PF, houve desaceleração de 1,2 p.p. para 9,, enquanto que para as PJ, a expansão anual foi mais intensa, com +1,7 p.p. para 5,7%. A recente recuperação para PJ é motivada fundamentalmente pelas operações com RL, dado o desempenho ruim das concessões com RD (-17, a.a). A média móvel trimestral (MM3) das concessões totais dessazonalizadas em reais reduziu-se em 0,8% em maio, com queda de 1,3% para PJ e de 0,2 para PF. A MM3 para as operações com PF com RL a retração de 0,8% e para PJ com RL em 2,1%. No mês, o desempenho da MM3 para RD foi positivo com destaque para PJ. Termômetro do Crédito Página 03
4 Taxa de Juros - SFN 33% 31% 29% 27% Taxa de Juros Recursos Livres - PF 74% 69% 64% 59% 2 25, 54% 53,8% 23% 49% 21% Spread () 44% Indicador de Custo de Crédito - ICC () Captação () 2 25,1% 21% 21,2% 18,6% 17% 13% 14,3% 9,2% 9% 6,9% mai/16 set/16 jan/17 mai/17 set/17 jan/18 mai/18 Em maio, a taxa juros média do crédito do SFN recuou novamente 0,9 p.p. para 25,, o que representou uma queda de 4,5 p.p. em relação a mai/17. A taxa de juros das operações de RL para PF apontou baixas de 2,8 p.p. no mês e de 10,8 p.p. em 12 meses, para 53,8%. Com quedas de 1,1 p.p. na margem e de 2,9 p.p. em relação ao mesmo período de 2017, o spread médio fechou maio em 18,6%. Essa variação no mês foi o resultado de uma retração marginal de 0,9 p.p. na taxa de aplicação e do aumento de 0,2 p.p. na taxa de captação. Por fim, o indicador do custo de crédito (ICC), representante da rentabilidade das operações remanescentes das carteiras das instituições, encerrou maio em 21,2%, com baixas marginal de 0,3 p.p. e anual de 1,1 p.p.. A taxa de captação do ICC também atingiu o mínimo de 6,9%, de forma que o spread do ICC fechou o período em 14,3%, 0,2 p.p. abaixo do verificado em mai/17. Termômetro do Crédito Página 04
5 Inadimplência 4,4% 4,1% 3,8% 3, 3,2% 2,9% 3,6% 3,3% 3, Atrasos (MM6M) 6,3% 6,3% 5,9% 4,7% 4,6% 4, 3,1% 2,7% 2,3% 2,6% mai/16 nov/16 mai/17 nov/17 mai/18 Inadimplência Recursos Direcionados Inadimplência Recursos Livres 2, 2, 1, 1, 0, Pessoa jurídica Pessoa física 2, 1,8% 0, 6, 6, 5, 5, 5,1% 4, 4,2% 4, 3, Pessoa jurídica 3, abr/14 abr/15 abr/16 abr/17 abr/18 Em mai/18, a inadimplência média das operações manteve-se em 3,3 % a mesma do mês anterior, mas com um recuo de 0,7 p.p. em 12 meses. Na abertura por tipo de tomador, o indicador para a carteira PJ estabilizou-se em 3, e o da carteira PF em 3,6%. Em 12 meses, a redução para PJ foi de 1,0 p.p. e de 0,5 p.p. para PF. A carteira com RD para PJ apresentou uma taxa de inadimplência de 1,8%, com um ligeiro aumento de 0,1 p.p. no mês e retração de 0,4 p.p. na comparação anual. Por sua vez, a inadimplência dos RD para PF recuou 0,1 p.p. na margem, finalizando em 2,, com 0,2 p.p. abaixo do averiguado em mai/17. A queda da inadimplência é mais consolidada nas operações com RL, finalizando maio em 4,6%, com retrações de 0,1 p.p. no mês e de 1,3 p.p. em 12 meses. Para a PJ foram observados decréscimos de 0,1 p.p. na margem e de 1,9 p.p. em relação a mai/17, finalizando em 4,1%. Já para a PF, a variação marginal foi de +0,1 p.p. no mês, com recuo de 0,9 p.p. em 12 meses, ficando em 5,. Avaliando-se a média móvel de seis meses dos atrasos (MM6), destaca-se a tendência de queda para PJ na comparação anual, saindo de 3,1% em mai/17 para 2,7%. Com a manutenção dos atrasos para PF em 6,3%, a média do total dos atrasos recuou apenas 0,1 p.p. nos últimos 12 meses, finalizando maio em 4,6%. Termômetro do Crédito Página 05
6 Dados de Crédito Maio de 2018 Variações (%) Carteira de Crédito (R$ bi) mai/ ¹ 2016¹ mês trimestre 12 meses , -3, 0, 1, 1,3% Recursos Livres ,8% -4,9% 1, 3,1% 6,2% 878 5,2% 0, 1, 2, 7,8% 739-1,9% -10,1% 1,1% 3,8% 4,4% Recursos Direcionados ,8% -2,1% 0, -0,2% -3, 809 6,1% 6,4% 0,1% 0,9% 4,6% ,1% -8,9% -0,2% -1, -11,7% PF ,7% 3,2% 0,6% 1,7% 6,3% PJ ,7% -9, 0, 1,2% -4, Concessão de Crédito por dia útil (R$ bi) mai/ ¹ 2016¹ mês trimestre 12 meses 13,71 16,6% -7,2% -4,1% -6, 6,4% Recursos Livres 12,48 20,8% -5,9% -4,8% -8,9% 7,3% 7,01 19,6% 1, -3,3% -8,8% 2,9% 5,46 22, -12,6% -6,7% -9, 13,4% Recursos Direcionados 1,23-10,8% -15, 3,7% 26,8% -2, 0,72-15, 9,6% 3,4% 18,1% -0,3% 0,51-6,6% -30,3% 4, 41,4% -4,3% PF 7,73 15,3% 2, -2,7% -6,8% 2,6% PJ 5,98 18,1% -15, -5,9% -6,1% 11,7% Prazo da Carteira (meses) mai/ ² 2016² mês trimestre 12 meses Recursos Livres Recursos Direcionados PF PJ ¹Variações anuais nos finais de períodos ²Valores nos finais de período. Variações (meses) Termômetro do Crédito Página 06
7 Dados de Crédito Maio de 2018 Variações (meses) Prazo das Concessões (meses) mai/ ² 2016² mês trimestre 12 meses Recursos Livres Recursos Direcionados PF PJ Variações (p.p.) Taxas de juros (% ) mai/ ² 2016² mês trimestre 12 meses 25, 25,6% 32,2% -0,9-1,9-4,5 Recursos Livres 39,2% 40,3% 51,8% -1,7-3,0-8,1 53,8% 55, 72,4% -2,8-3,9-10,8 20,6% 21,6% 28, -0,2-1,6-5,5 Recursos Direcionados 8, 9,1% 10,4% -0,1-1,2-1,8 8, 8, 10,4% -0,1-0,2-1,6 9,2% 10,8% 10,9% -0,4-3,0-2,1 PF 31,4% 31,8% 42, -1,3-1,8-5,9 PJ 15,8% 16,8% 20,1% -0,2-2,1-3,4 Inadimplência (% da carteira) mai/ ² 2016² mês trimestre 12 meses 3,3% 3,3% 3,7% 0,0-0,1-0,8 Recursos Livres 4,6% 4,9% 5,6% -0,1-0,4-1,3 5, 5,2% 6, -0,1-0,1-0,9 4,1% 4, 5,2% -0,1-0,7-1,9 Recursos Direcionados 1,9% 1, 1,8% 0,0 0,1-0,3 2, 1,7% 1,7% -0,1-0,2-0,2 1,8% 1,2% 1,8% 0,1 0,4-0,4 PF 3,6% 3, 4, 0,0-0,1-0,5 PJ 3, 2,9% 3, 0,0-0,1-1,0 ²Valores nos finais de período. Termômetro do Crédito Página 07
8 Assessoria Econômica Av. Paulista, 949 6º andar Cerqueira César CEP: São Paulo SP Telefone: (5511) Fax: (5511)
a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 18% 13% 8% 3% 10% -2% -5% -10% -15% a.a. 10% 5,3% -5% -3,3% -10%
55, 53, 51, 49, 47, 45, Informativo Assessoria Econômica Estoque de Crédito SFN Crédito/PIB 13,4% Variação do crédito em 12 meses 11,2% 3,2% 0,1% 52,4% 52,4% 50,3% -2,6% 48, 46,6% Recursos Direcionados
Leia maisa.a. 19% 14% Crédito/PIB -1% a.a. 12% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 5,3% -1,8% -4% -9,6% -8%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,7% 51,4% 7,4% 53,1% Variação do Crédito em 12 meses 3,6% -2, -1,2% Crédito/PIB 50, 46,9% 46,8% 19% 14% 9% 4% -1% Públicas Privadas 11,7% -1,6%
Leia maisa.a. 18% 15% 5,0% 12% 9% 6% 3% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 16% 5,3% -1,0% -4% -8,3% -8%
Estoque de crédito SFN 11, 52, 53,3% 6,1% 48,8% -3,8% Recursos Direcionados 3-0,1% 46,8% 46,8% Crédito/PIB Variação do Crédito em 12 meses 5, - 5,3% -1, -8,3% Evolução por tipo de instituição 18% Públicas
Leia maisa.a. 19% 3,4% 14% -1% 4,3% -2,2% -9,0% -8% -20% ago/14 ago/15 ago/16 ago/17 ago/18
54, 53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 16,1% 10,9% 9,7% Variação do Crédito em 12 meses -0,6% 3,4% -2, 19% 14% 9% Públicas Privadas 10,2%
Leia maisa.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 20% 15% 10% 5% 0% 15,0% 10,0% 5,0% -5% 0,0% a.a. 10% 5,4% -5% -3,1% -10% -11,3%
60, 50, 40, 30, 20, 10, 0, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de tomador 14,4% 11, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 5,2% 50,2% 52,1% 52,8% 48,6% 46,4% -0,3% -3, Recursos
Leia maisa.a. 14% -6% a.a. Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 12% 5,5% -0,9% -4% -8% -8,5% -14% abr/15 abr/16 abr/17 abr/18 abr/19 -12%
Crédito ampliado setor não financeiro Evolução por tipo de instituição 1 Públicas Privadas nacionais e estrangeiras 12,9% 5, -1,1% Recursos Direcionados -6% Recursos Livres 16% 12% 8% 13,2% 11,3% 9, 6%
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Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 15,7% 11,5% 9,2% Variação do Crédito em 12 meses 3,9% 19% Públicas Privadas 14% -1,7% -1,9% Crédito/PIB 50, 51, 53,2% 50,3% 47, 46,6% 9% 4% 10,8%
Leia maisa.a. 25% 20% 15,0% 15% 10,0% 10% 5,0% 0,0% -5,0% *Estrangeiras+Nacionais
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