OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JULHO/ 2009

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1 OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JULHO/ 2009 Fonte: Bacen 26/08/2009

2 DESTAQUES DE JULHO/ 2009 O total de operações de crédito no sistema financeiro nacional totalizou R$ 1,3 trilhões, representando um aumento de 2,6% frente a Junho e correspondendo a 45% do PIB. O volume de operações no mês foi influenciado pela evolução dos recursos direcionados (R$ 407,7 bilhões), que apresentaram um aumento mensal de quase 8%, fruto das contratações relativas ao setor público (R$ 53,9 bilhões), mais precisamente as relacionadas à esfera federal (R$ 33,9 bilhões), que basicamente refletiram o impacto do maior empréstimo já realizado pelo BNDES em toda a sua história R$ 25 bilhões à Petrobrás. No âmbito dos recursos livres (R$ 903,5 bilhões), a carteira foi influenciada pela redução de 0,7% no segmento empresarial (R$ 461,2 bilhões), oriunda da queda de 5,6% no estoque de recursos externos (R$ 70,3 bilhões), e da relativa estabilidade (+0,2%) no financiamento proveniente com recursos internos (R$ 390,9 bilhões), derivada principalmente do crescimento de 0,8% no capital de giro (R$ 186,8 bilhões) e da redução de 0,2% na conta garantida (R$ 45,9 bilhões). Pelo lado do crédito ao consumidor (R$ 442,3 bilhões), o crescimento de 1,7% teve como destaque a evolução positiva do crédito pessoal (R$ 148,2 bilhões), influenciada principalmente pela sua parte consignada, que no mês elevou-se em 3,1%, cabendo também ressaltar o crescimento de 0,9% no cdc veículos (R$ 83,9 bilhões) e de 4,4%, no estoque do cartão de crédito (c/juros). A taxa média de juros manteve a sua trajetória de queda (-0,6 p.p.), correspondendo em Julho a 36% a.a.. Ambos os segmentos apresentaram reduções mensais de 0,7 p.p., nas respectivas taxas médias, contudo registraram suas principais elevações nas linhas de curtíssimo prazo (Hot Money Pré: 49,3% a.a. +2,2 p.p. e Cheque Especial: 167,3% a.a. +0,3 p.p.).

3 DESTAQUES DE JULHO/ 2009 A inadimplência alcançou o seu maior patamar desde o início da série analisada (Jul./00), situando-se em 5,9 % da carteira total. Esse indicador refletiu a estabilidade dos atrasos, acima de 90 dias, nas operações aos consumidores (8,6% carteira) e o aumento de 0,4 p.p., no segmento empresarial (3,8% carteira). É importante observar que, nas pessoas físicas, o cheque especial (11,3% carteira) destacou-se com crescimento mensal de 0,8 p.p., e nas pessoas jurídicas, o hot money (5,1% carteira) respondeu pela maior alta, de 1,2 p.p. que com exceção do ACC, do vendor e da aquisição de bens, generalizou-se pelo respectivo segmento (PJ). O prazo médio ficou em 370 dias com relativa estabilidade nas operações empresariais (270 dias) e crescimento de 18 dias no segmento das pessoas físicas (497 dias), este último, fortemente influenciado pelo crescimento de praticamente 1 mês (30 dias) nas operações de crédito pessoal 554 dias, incluindo o consignado.

4 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES E DIRECIONADOS R$ 1,311 tri (+2,6% mês +20,8% Jul./08) 45,0% PIB (+1,2p.p. mês +8,3p.p. Jul./08) RECURSOS LIVRES R$ 903,5 bi (+0,4% mês +16,1% Jul./08) RECURSOS DIRECIONADOS R$ 407,7 bi (+7,8% mês +32,6% Jul./08)

5 OPERAÇÕES DE CRÉDITO RECURSOS LIVRES PESSOA FÍSICA R$ 442,3 bi (+1,7% mês +19,7% Jul./08) PESSOA JURÍDICA R$ 461,2 bi (-0,7% mês +12,8% Jul./08)

6 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SALDO R$ 677,6 bi ( 0,0% mês +12,0% Jul./08) (P. Física: R$ 298,6 bi) (P. Jurídica: R$ 379,0 bi) (+1,5% mês +12,2% Jul./08) (-1,1% mês +11,9% Jul./08)

7 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS CONCESSÃO R$ 152,5 bi ( 0,0% mês -2,3% Jul./08) (P. Física: R$ 57,6 bi) (P. Jurídica: R$ 94,9 bi) (+2,5% mês +9,0% Jul./08) (-1,5% mês -8,1% Jul./08)

8 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS CONCESSÃO MÉDIA DIÁRIA R$ 6,63 bi (-8,7% mês -2,3% Jul./08) (P. Física: R$ 2,50 bi) (P. Jurídica: R$ 4,13 bi) (-6,4% mês +9,0% Jul./08) (-10,1% mês -8,1% Jul./08)

9 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS TAXA MÉDIA DE JUROS 36,0% a.a. (-0,6p.p. mês -3,4 p.p. Jul./08) (P. Física: 44,9% a.a.) (P. Jurídica: 26,7% a.a.) (-0,7 p.p. mês -6,5 p.p. Jul./08) (-0,7 p.p. mês -0,8 p.p. Jul./08)

10 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS SPREAD BRUTO 26,8 p.p. (-0,4 p.p. mês +1,2 p.p. Jul./08) (P. Física: 35,2 p.p.) (P. Jurídica: 17,9 p.p.) (-0,6 p.p. mês -1,4 p.p. Jul./08) (-0,3 p.p. mês +3,4p.p. Jul./08)

11 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS INADIMPLÊNCIA (% CARTEIRA > 90 DIAS) 5,9% (+0,2 p.p. mês +1,7 p.p. Jul./08) (P. Física: 8,6%) (P. Jurídica: 3,8%) ( 0,0 p.p. mês +1,3 p.p. Jul./08) (+0,4 p.p. mês +2,1 p.p. Jul./08)

12 REFERENCIAIS PARA TAXA DE JUROS MENOS COOPERATIVAS DE CRÉDITO, OPERAÇÕES DE LEASING, RURAL E OUTROS PRAZO MÉDIO 370 dias (+11 dias mês -4 dias Jul./08) (P. Física: 497 dias) (P. Jurídica: 270 dias) (+18 dias mês +27 dias Jul./08) (+3 dias mês -29 dias Jul./08)

13 LEASING R$ 116,1 bi (+1,0% mês +19,7% Jul./08) (P. Física: R$ 65,4 bi) (P. Jurídica: R$ 50,7 bi) (+1,3% mês +33,5% Jul./08) (+0,7% mês +5,6% Jul./08)

14 Cezar Yoo Dellagatti

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