NOTA DE CRÉDITO DE OUTUBRO
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- Mafalda de Figueiredo Cruz
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1 1 NOTA DE CRÉDITO DE OUTUBRO
2 ESTOQUE vs. CONCESSÃO (média diária, dessazonalizado) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado dessaz. (%) YoY (%) Total 3, Pessoa Física 1, Livres Direcionado Pessoa Jurídica 1, Livres Direcionado Concessão - dessaz (em R$ milhões) Total 273, Recursos Livres 254, Recursos Direcionados 23, Pessoa Física 161, Livres 147, Direcionado 13, Pessoa Jurídica 112,
3 ANÁLISE DA INADIMPLÊNCIA (dessazonalizado, %) Inadimplência dessazonalizada em % da carteira out-16 dez-15 out-15 Delta out/dez Delta 16/15 Total Pessoa Física Livres Direcionado Pessoa Jurídica Livres Direcionado
4 SALDO E INADIMPLÊNCIA PESSOA FÍSICA (análise por linhas) Mês de ref. outubro/16 Peso Estoque (em R$ milhões) MoM s.a. YTD s.a YoY Inad. atual Delta Inad YoY p.p. Inad há um ano Total ,095, Pessoa Física ,539, Pessoa Física - Livres , Crédito renegociado , Crédito consignado , Cartão de crédito total , Crédito pessoal ex-consignado , Cheque Especial , Aquisição de veículos , Outros - livres , Pessoa Física - Direcionados , Rural , Imobiliário , Microcrédito 0.2 4, Outros - direcionado 0.0 1, * PESO NA CARTEIRA TOTAL DE CRÉDITO 4
5 SALDO E INADIMPLÊNCIA PESSOA JURÍDICA (análise por linha) Mês de ref. outubro/16 Peso Estoque (em R$ milhões) MoM s.a. YTD s.a. YoY Inad. atual Delta Inad YoY p.p. Inad há um ano Pessoa Jurídica ,556, Pessoa Jurídica - Livres , Capital de Giro - total , outros - livres , ACC , Financiamento Exportações , Repasse externo , Conta Garantida , Desconto de Duplicatas , Aquisição de Veículos , Cheque especial , Compror , Cartão de Crédito - total 0.3 8, Desconto de Cheques 0.2 5, Vendor 0.1 3, Antecipação de Cartão de Crédito 0.1 3, Financiamento Importações 0.1 2, Pessoa Jurídica - Direcionados , Rural Imobiliário , BNDES - total , Outros - direcionado , * PESO NO CRÉDITO TOTAL 5
6 CRESCIMENTO MENSAL DO ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO (nominal, dessazonalizado) abr/07 jul/07 out/07 jan/08 abr/08 jul/08 out/08 jan/09 abr/09 jul/09 out/09 jan/10 abr/10 jul/10 out/10 jan/11 abr/11 jul/11 out/11 jan/12 abr/12 jul/12 jan/13 abr/13 jul/13 jan/14 abr/14 jul/14 jan/15 abr/15 jul/15 jan/16 abr/16 jul/16 6.0% 5.0% 4.90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4.0% 3.0% 2.45% 3.42% 2.94% 2.43% 3.21% 3.52% 2.49% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2.0% 1.0% 0.0% -0.66% -1.0% 1.77% -0.32% 1.17% 0.01% 0.93% 0.33% -0.06% 1.65% 0.25% -0.34% -2.0%
7 CRESCIMENTO DA CARTEIRA DE CRÉDITO TOTAL (livre + direcionado, 12 meses) fev/10 abr/10 jun/10 ago/10 out/10 dez/10 fev/11 abr/11 jun/11 ago/11 out/11 dez/11 fev/12 abr/12 jun/12 ago/12 dez/12 fev/13 abr/13 jun/13 ago/13 dez/13 fev/14 abr/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/15 abr/15 jun/15 ago/15 dez/15 fev/16 abr/16 jun/16 ago/ % 25.0% 20.0% 21.0% 16.7% 15.0% 10.0% 5.0% 10.9% 12.1% 7.5% 0.0% -5.0% -2.0%
8 ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO (crescimento trimestral anualizado, nominal, dessazonalizado) fev/08 abr/08 jun/08 ago/08 out/08 dez/08 fev/09 abr/09 jun/09 ago/09 out/09 dez/09 fev/10 abr/10 jun/10 ago/10 out/10 dez/10 fev/11 abr/11 jun/11 ago/11 out/11 dez/11 fev/12 abr/12 jun/12 ago/12 dez/12 fev/13 abr/13 jun/13 ago/13 dez/13 fev/14 abr/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/15 abr/15 jun/15 ago/15 dez/15 fev/16 abr/16 jun/16 ago/ % 50.0% 40.0% 46.0% 30.0% 20.0% 17.6% 10.0% 4.7% 0.0% 2.2% PF total -3.4% -10.0% PJ total -8.5% Saldo Total -11.6% -20.0%
9 CONCESSSÃO CRÉDITO LIVRES (preços do último mês, média diária dessazonalizada) out/11 dez/11 fev/12 abr/12 jun/12 ago/12 dez/12 fev/13 abr/13 jun/13 ago/13 dez/13 fev/14 abr/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/15 abr/15 jun/15 ago/15 dez/15 fev/16 abr/16 jun/16 ago/16 210, , , ,000 Concessão Mensal PJ Total (a preços do últimos mês) Concessão Mensal PF Total (a preços do último mês) 110,
10 CONCESSÃO DO BNDES (valores acumulados, em R$ bilhões) Concessão BNDES - total - PJ+PF 200, , , , , , , , ,000-35% 100,000 92,490 80,000 60,000 60,503 40,000 20, jan-setembro/15 jan-setembro/16
11 TAXA DE INADIMPLÊNCIA (recursos livres, dessazonalizado, %) out/11 dez/11 fev/12 abr/12 jun/12 ago/12 dez/12 fev/13 abr/13 jun/13 ago/13 dez/13 fev/14 abr/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/15 abr/15 jun/15 ago/15 dez/15 fev/16 abr/16 jun/16 ago/ Pessoa Jurídica Pessoa Física Total
12 ENDIVIDAMENTO FAMÍLIAS VS. COMPROMETIMENTO DE RENDA (%) dez/05 mar/06 jun/06 set/06 dez/06 mar/07 jun/07 set/07 dez/07 mar/08 jun/08 set/08 dez/08 mar/09 jun/09 set/09 dez/09 mar/10 jun/10 set/10 dez/10 mar/11 jun/11 set/11 dez/11 mar/12 jun/12 set/12 dez/12 mar/13 jun/13 set/13 dez/13 mar/14 jun/14 set/14 dez/14 mar/15 jun/15 set/15 dez/15 mar/16 jun/16 set/16 FAMÍLIAS: ENDIVIDAMENTO VS. COMPROMETIVMENTO DE RENDA Comprometimento de Renda 45.0 Comprometimento ex.habitacional Endividamento das Famílias Endividamento ex. habitacional
13 ESTOQUE DE CRÉDITO (12 meses, por controle de capital, %) abr/07 jul/07 out/07 jan/08 abr/08 jul/08 out/08 jan/09 abr/09 jul/09 out/09 jan/10 abr/10 jul/10 out/10 jan/11 abr/11 jul/11 out/11 jan/12 abr/12 jul/12 jan/13 abr/13 jul/13 jan/14 abr/14 jul/14 jan/15 abr/15 jul/15 jan/16 abr/16 jul/16 6.0% 5.0% 4.90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4.0% 3.0% 2.45% 3.42% 2.94% 2.43% 3.21% 3.52% 2.49% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2.0% 1.0% 1.77% 1.17% 0.93% 1.65% 0.30% 0.0% -0.66% -1.0% -0.32% 0.01% 0.32% -0.06% -0.35% -2.0%
14 TAXA DE JUROS RECURSOS LIVRES (Pessoa Jurídica vs Pessoa Física, %) dez/12 fev/13 abr/13 jun/13 ago/13 dez/13 fev/14 abr/14 jun/14 ago/14 dez/14 fev/15 abr/15 jun/15 ago/15 dez/15 fev/16 abr/16 jun/16 ago/ Taxa PF livres Taxa de Juros PJ livres (eixo dir)
15 TOTAL DE PROVISÕES EM RELAÇÃO À CARTEIRA DE CRÉDITO (SFN, %) out/04 fev/05 jun/05 out/05 fev/06 jun/06 out/06 fev/07 jun/07 out/07 fev/08 jun/08 out/08 fev/09 jun/09 out/09 fev/10 jun/10 out/10 fev/11 jun/11 out/11 fev/12 jun/12 fev/13 jun/13 fev/14 jun/14 fev/15 jun/15 fev/16 jun/ SFN Bancos Públicos Bancos Privados
NOTA DE CRÉDITO DE SETEMBRO
1 NOTA DE CRÉDITO DE SETEMBRO TABELA RESUMO ANÁLISE DO ESTOQUE TOTAL DO CRÉDITO vs. CONCESSÃO (MÉDIA DIÁRIA DESSAZ) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var.
NOTA DE CRÉDITO DE MARÇO
NOTA DE CRÉDITO DE MARÇO ANÁLISE DO ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO VS. CONCESSÃO (dados dessazonalizados) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado
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a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 18% 13% 8% 3% 10% -2% -5% -10% -15% a.a. 10% 5,3% -5% -3,3% -10%
55, 53, 51, 49, 47, 45, Informativo Assessoria Econômica Estoque de Crédito SFN Crédito/PIB 13,4% Variação do crédito em 12 meses 11,2% 3,2% 0,1% 52,4% 52,4% 50,3% -2,6% 48, 46,6% Recursos Direcionados
a.a. 19% 14% Crédito/PIB -1% a.a. 12% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 5,3% -1,8% -4% -9,6% -8%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,7% 51,4% 7,4% 53,1% Variação do Crédito em 12 meses 3,6% -2, -1,2% Crédito/PIB 50, 46,9% 46,8% 19% 14% 9% 4% -1% Públicas Privadas 11,7% -1,6%
Crédito Total no SFN (% PIB)
Crédito Total no SFN (% PIB) 45,0 44,9 O estoque de crédito no sistema financeiro nacional expandiu 0,8% na comparação com o mês anterior, acelerando a alta para 16,8% no horizonte de 12 meses, totalizando
Recursos Livres (R$ bilhões) Recursos Direcionados (R$ bilhões) Var.% 12 meses (Total)
A carteira total de crédito do sistema financeiro nacional registrou R$ 2,6 trilhões em setembro, após o avanço de 0,8% na comparação com o mês anterior. Contabilizada a variação mensal, o montante passou
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a.a. 15,0% 20% 15% 10,0% 10% 5,0% 1,3% 0,0% -5% -10% -5,0% a.a. Pessoa Física 9% 7% Pessoa Jurídica 3% 1% -1% -3% 4,6% -5% -3,5% -7% -9% -11,7%
53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN 12, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 10,2% 52, 51,8% 50,4% 2,1% Recursos Direcionados 47,9% 46,6% -2,6% 1,3%
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a.a. 24% 14% a.a. 12% 5,7% -0,6% -4% -7,7% -12%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,3% 6,7% Variação do Crédito em 12 meses 5,5% -3,5% -0,5% 24% 14% Públicas Privadas 12,4% 53,7% 52,2% 49,6% Recursos Direcionados Crédito/PIB 47,2%
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a.a. 19% 3,4% 14% -1% 4,3% -2,2% -9,0% -8% -20% ago/14 ago/15 ago/16 ago/17 ago/18
54, 53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 16,1% 10,9% 9,7% Variação do Crédito em 12 meses -0,6% 3,4% -2, 19% 14% 9% Públicas Privadas 10,2%
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a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 20% 15% 10% 5% 0% 15,0% 10,0% 5,0% -5% 0,0% a.a. 10% 5,4% -5% -3,1% -10% -11,3%
60, 50, 40, 30, 20, 10, 0, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de tomador 14,4% 11, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 5,2% 50,2% 52,1% 52,8% 48,6% 46,4% -0,3% -3, Recursos
No paralelo com fevereiro de 2010, os fluxos através do cdc veículos (R$ 417 milhões/dia) e do crédito pessoal (incluso o consignado) (R$ 705
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a.a. 18% 15% 5,0% 12% 9% 6% 3% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 16% 5,3% -1,0% -4% -8,3% -8%
Estoque de crédito SFN 11, 52, 53,3% 6,1% 48,8% -3,8% Recursos Direcionados 3-0,1% 46,8% 46,8% Crédito/PIB Variação do Crédito em 12 meses 5, - 5,3% -1, -8,3% Evolução por tipo de instituição 18% Públicas
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PRÓ-TRANSPORTE - MOBILIDADE URBANA - PAC COPA 2014 - CT 318.931-88/10
AMPLIAÇÃO DA CENTRAL DE Simpl Acum Simpl Acum jul/10 a jun/11 jul/11 12 13 (%) (%) (%) (%) 1.72.380,00 0,00 0,00 0,00 361.00,00 22,96 22,96 1/11 AMPLIAÇÃO DA CENTRAL DE ago/11 Simpl Acum Simpl Acum Simpl
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Panorama do Mercado de Crédito
Panorama do Mercado de Crédito FEBRABAN Dezembro de 2011 Rubens Sardenberg Economista-chefe ÍNDICE I. Evolução do Crédito II. Pessoa Física III. Pessoa Jurídica IV. Inadimplência V. Spread VI. Projeções
a.a. 19% 3,9% 14% -1% a.a. 12% Pessoa Física Total -2,0% -4% -9,2% -8%
Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 15,7% 11,5% 9,2% Variação do Crédito em 12 meses 3,9% 19% Públicas Privadas 14% -1,7% -1,9% Crédito/PIB 50, 51, 53,2% 50,3% 47, 46,6% 9% 4% 10,8%
Panorama da Economia Brasileira
Panorama da Economia Brasileira Nelson Barbosa Secretário de Política Econômica Brasília, 23 de novembro de 2009 1 PRODUÇÃO INDUSTRIAL Índice com ajuste sazonal (jan/2007 = 100) 115 110 110,9 105 101,89
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CNC - Divisão Econômica Rio de janeiro Outubro/2013 PEIC Síntese dos Resultados Síntese dos Resultados Total de Endividados Dívidas ou Contas em Atrasos Não Terão Condições de Pagar out/12 59,2% 20,5%
CNC - Divisão Econômica Rio de janeiro
CNC - Divisão Econômica Rio de janeiro PEIC Síntese dos Resultados Síntese dos Resultados Total de Endividados Dívidas ou Contas em Atrasos Não Terão Condições de Pagar mar/10 63,0% 27,3% 8,7% fev/11 65,3%
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Nota de Crédito Setembro 2012 Fonte: BACEN - 26/10/2012 A carteira de crédito totalizou R$ 2,24 trilhões, equivalendo a 51,5% do PIB. O volume de crédito no sistema financeiro nacional totalizou R$ 2,24
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Nota de Setembro 2017 Fonte: BACEN Base: Julho de 2017 jul/16 ago/16 set/16 out/16 nov/16 dez/16 jan/17 fev/17 mar/17 abr/17 mai/17 jun/17 jul/17 Panorama Geral: Atividade Econômica e mercado de trabalho
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a.a. 30% 20% 14,7% 9,6% 5,2% fev/11 ago/15 fev/11 ago/15 mai/15
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Nota de Crédito Março 2017 Fonte: BACEN Base: Janeiro de 2017 Sumário Executivo A desalavancagem das famílias e das empresas persiste em razão das condições adversas do cenário econômico brasileiro. O
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PLANEJAMENTO ECONÔMICO E NOVAS POSSIBILIDADES: O MERCADO DE TRABALHO NA REGIÃO NORDESTE DO BRASIL Luís Abel da Silva Filho abeleconomia@hotmail.com Departamento de Economia Universidade Regional do Cariri
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Nota de Crédito. Novembro 2017 Fonte: BACEN Base: Setembro de 2017
Nota de Novembro 2017 Fonte: BACEN Base: Setembro de 2017 Panorama Geral: Atividade econômica e mercado de trabalho Desocupação Trimestre móvel 14% 12% 8% Fonte: IBGE 12,4% Rendimento médio real Em R$
VARIAÇÃO ANUAL DO PIB BRASILEIRO (%)
PIB 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 VARIAÇÃO ANUAL DO PIB BRASILEIRO (%) 9.0 8.0 7.6 7.0 6.0 5.0 4.0 3.0 2.0 1.0-1.0 4.4 1.3 3.1 1.2 5.7 3.1 4.0 6.0
a.a. 14% -6% a.a. Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 12% 5,5% -0,9% -4% -8% -8,5% -14% abr/15 abr/16 abr/17 abr/18 abr/19 -12%
Crédito ampliado setor não financeiro Evolução por tipo de instituição 1 Públicas Privadas nacionais e estrangeiras 12,9% 5, -1,1% Recursos Direcionados -6% Recursos Livres 16% 12% 8% 13,2% 11,3% 9, 6%
3ª APRESENTAÇÃO DE DADOS SOBRE
3ª APRESENTAÇÃO DE DADOS SOBRE A ECONOMIA BRASILEIRA: POLÍTICA MONETÁRIA E FISCAL Curso de Macroeconomia I: Gilberto Tadeu Lima e Fernando Monteiro Rugitsky Monitor: Pedro Henrique Tenório FONTE DOS DADOS
A carteira de crédito no SFN (sistema financeiro nacional) totalizou pouco mais de R$ 2 trilhões em janeiro, equivalendo a 48,8% do PIB. Mesmo com o r
A carteira de crédito no SFN (sistema financeiro nacional) totalizou pouco mais de R$ 2 trilhões em janeiro, equivalendo a 48,8% do PIB. Mesmo com o recuo de -0,2% registrado no mês, o volume continuou
Juros ainda não refletem a queda da Selic
Juros ainda não refletem a queda da Selic Carteira de Crédito no SFN Em março, o volume de crédito total do SFN cresceu 0,2% em relação ao mês anterior e registrou um ritmo de redução de 2,7%, com queda
Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil. Setembro 2018
Informações do Setor no Contexto do Crédito no Brasil Setembro 2018 1 Crédito Total Contexto Valores em R$ Bilhões 3.500.000 3.000.000 2.500.000 2.000.000 1.500.000 1.000.000 500.000 - -500.000-1.000.000
Ambos os segmentos apresentaram aceleração nas taxas de 12 meses (Mar./11 PF: 12,1% e PJ: 12,6%).
A carteira total de crédito no sistema financeiro nacional avançou em abril 1,3%, encerrando em mais de R$ 1,776 trilhão, o que correspondeu a uma alta de 21% no paralelo com igual mês do ano anterior.
Superintendência de Planejamento, Orçamento e Custos
Superintendência de Planejamento, Orçamento e Custos Atividade Econômica PIB - Crescimento anual (%) 4, 4,1 4,5 3,2 3,1 3,5 2,1 1,7 2, 4,8 3,6 2, 2 211 212 213 214 215 216 217* 218* * Projeções do FMI
BALANÇA COMERCIAL US$ MILHÕES FONTE: BACEN ELABORAÇÃO E ESTIMATIVA: BRADESCO
BALANÇA COMERCIAL 1998 1999 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017 2018 BALANÇA COMERCIAL US$ MILHÕES 50.000 44.703 46.457 45.166 40.000 30.000 24.794
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JANEIRO / 2009
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO SFN JANEIRO / 2009 Fonte: Bacen 26/02/2009 DESTAQUES DE JANEIRO / 2009 O estoque total de crédito contratado, no sistema financeiro nacional, iniciou o ano praticamente estável,
6 SEMINÁRIO ABECIP 2018
Modernização do Crédito no Brasil Diretor de Política Monetária Reinaldo Le Grazie 6 SEMINÁRIO ABECIP 2018 22 de maio de 2018 1 O BC está trabalhando para modernizar os mercados e reduzir o custo de crédito