NOTA DE CRÉDITO DE SETEMBRO
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- Mirela Assunção Eger
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1 1 NOTA DE CRÉDITO DE SETEMBRO
2 TABELA RESUMO ANÁLISE DO ESTOQUE TOTAL DO CRÉDITO vs. CONCESSÃO (MÉDIA DIÁRIA DESSAZ) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado dessaz. (%) YoY (%) Total ,5-2,1-3,4-1,8 Pessoa Física ,2-0,1 3,7 3,6 Lives 800-0,1-0,5 0,7 0,4 Direcionado 740 0,7 0,3 7,0 7,4 Pessoa Jurídica ,0-1,2-8,6-6,6 Lives 745-0,8-1,5-10,2-8,4 Direcionado 823-1,2-0,8-6,8-4,8 Concessão - dessaz (em R$ milhões) Total ,4-6,9-10,3-9,0 Recursos Livres ,9-5,5-5,8-7,5 Recursos Direcionados ,2-20,6-60,4-29,1 Pessoa Física ,0-1,9-14,0-5,9 Lives ,6 2,2-4,7-1,2 Direcionado ,4-22,3-36,1-26,1 Pessoa Jurídica ,8-15,8-19,6-17,3 2
3 TABELA RESUMO ANÁLISE DA INADIMPLÊNCIA - DESSAZONALIZADO EM % Inadimplência dessazonalizada em % da carteira set-16 dez-15 set-15 Delta set/dez Delta 16/15 Total 3,7 3,5 3,1 0,3 0,6 Pessoa Física 4,2 4,2 3,9-0,1 0,3 Lives 6,1 6,2 5,6-0,1 0,5 Direcionado 2,0 2,1 1,9-0,1 0,1 Pessoa Jurídica 3,3 2,7 2,4 0,6 0,9 3
4 TABELA RESUMO - SALDO E INADIMPLÊNCIA PESSOA FÍSICA ANÁLISE POR LINHAS Mês de ref. setembro/16 Peso Estoque (em R$ milhões) MoM s.a. YTD s.a YoY Inad. atual Delta Inad YoY p.p. Inad há um ano Total 100, ,5-2,1-1,8 3,7 0,6 3,1 Pessoa Física 49, ,2 2,6 3,6 4,2 0,3 3,9 Pessoa Física - Livres 25, ,1 0,1 0,4 6,2 0,5 5,7 Crédito renegociado 0, ,3 7,3 11,8 18,2 2,1 16,1 Crédito consignado 9, ,4 3,8 5,5 2,3 0,0 2,3 Cartão de crédito total 5, ,1 6,2 8,3 8,2 0,2 8,0 Crédito pessoal ex-consignado 3, ,5-2,2-6,7 9,6 1,7 7,9 Cheque Especial 0, ,2-4,3-4,9 15,7 0,4 15,3 Aquisição de veículos 4, ,7-8,8-12,8 4,6 0,5 4,1 Outros - livres 0, ,9-5,7-2,9 7,8 0,2 7,6 Pessoa Física - Direcionados 23, ,7 5,5 7,4 2,0 0,1 1,9 Rural 5, ,1 5,0 5,3 2,2 0,5 1,7 Imobiliário 17, ,8 5,6 8,7 1,9 0,0 1,9 Microcrédito 0, ,2-1,8-8,1 6,2 1,2 5,0 Outros - direcionado 0, ,9-30,7-37,1 12,8-16,1 28,9 * PESO NA CARTEIRA TOTAL DE CRÉDITO 4
5 TABELA RESUMO - SALDO E INADIMPLÊNCIA PESSOA JURÍDICA ANÁLISE POR LINHAS Mês de ref. setembro/16 Peso Estoque (em R$ milhões) MoM s.a. YTD s.a. YoY Inad. atual Delta Inad YoY p.p. Inad há um ano Pessoa Jurídica 50, ,0-6,3-6,5 3,3 0,9 2,4 Pessoa Jurídica - Livres 24, ,8-8,2-8,2 5,5 1,4 4,1 Capital de Giro - total 10, ,1-9,5-11,6 5,7 1,2 4,5 outros - livres 3, ,1 7,0 15,1 12,5 4,8 7,7 ACC 2, ,7-10,4-3,7 1,2 0,0 1,2 Financiamento Exportações 2, ,2-4,8-1,6 1,1 0,4 0,7 Repasse externo 1, ,1-19,7-17,3 0,5 0,4 0,1 Conta Garantida 1, ,6-14,2-17,7 3,4 0,4 3,0 Desconto de Duplicatas 0, ,6 2,0 7,5 2,7-0,3 3,0 Aquisição de Veículos 0, ,4-7,6-11,1 5,1 0,7 4,4 Cheque especial 0, ,2-18,5-21,1 20,2 0,8 19,4 Compror 0, ,8-7,3-15,1 1,5 0,8 0,7 Cartão de Crédito - total 0, ,0-0,3 2,3 17,0 1,1 15,9 Desconto de Cheques 0, ,0-24,5-30,1 5,5 1,5 4,0 Vendor 0, ,2-18,0-26,5 0,4 0,3 0,1 Antecipação de Cartão de Crédito 0, ,6-10,6-18,8 0,2 0,1 0,1 Financiamento Importações 0, ,8-46,7-54,0 5,9 3,8 2,1 Pessoa Jurídica - Direcionados 26, ,2-4,6-4,8 1,3 0,6 0,7 Rural 0, ,2 1,6-4,8 0,7 0,0 0,7 Imobiliário 2, ,0-0,8 1,2 1,4 0,8 0,6 BNDES - total 18, ,5-6,8-7,8 1,1 0,4 0,7 Outros - direcionado 3, ,6 4,1 8,2 2,8 1,9 0,9 * PESO NO CRÉDITO TOTAL 5
6 CRESCIMENTO MENSAL DO ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO (DADO NOMINAL DESSAZONALIZADO) mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
7 CRESCIMENTO EM DOZE MESES DA CARTEIRA DE CRÉDITO TOTAL (LIVRE + DIRECIONADO) mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
8 CRESCIMENTO TRIMESTRAL ANUALIZADO DO ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO (DADO NOMINAL DESSAZONALIZADO) mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
9 CONCESSSÃO CRÉDITO LIVRES MÉDIA DIÁRIA DESSAZONALIZADA A PREÇOS DO ÚLTIMO MÊS mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
10 CONCESSÃO DO BNDES VALORES Concessão ACUMULADOS BNDES - total - PJ+PF - EM R$ BILHÕES % jan-setembro/15 jan-setembro/16
11 TAXA DE INADIMPLÊNCIA RECURSOS LIVRES DADOS DESSAZ EM % mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
12 ENDIVIDAMENTO FAMÍLIAS VS. COMPROMETIMENTO DE RENDA em % nov/11 jan/12 mai/12 jul/12 nov/12 jan/13 mai/13 jul/13 nov/13 jan/14 mai/14 jul/14 nov/14 jan/15 mai/15 jul/15 nov/15 jan/16 mai/16 jul/16 12,0 10,0 8,0 Peso no Crédito PF livres: 2011/ Consignado: 25% / 34% - Veículos: 28% / 20% - CP ex-consignado: 12% / 13% 8,4 9,0 7,1 7,1 Inadimplência: crédito Pessoal ex-consignado Inadimplêncoa: Aquisição de veículos Inadimplência: Crédito Consignado Inadimplência: Crédito Livres - total 7,7 10,4 9,6 6,0 5,6 6,7 6,1 4,0 5,1 3,9 4,6 2,0 2,3
13 CONTRIBUIÇÃO PARA O CRESCIMENTO EM DOZE MESES DO ESTOQUE DE CRÉDITO POR CONTROLE DE CAPITAL EM PONTO PERCENTUAL mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
14 TAXA DE JUROS RECURSOS LIVRES PJ VS. PF EM % A.A. mar/07 jun/07 dez/07 mar/08 jun/08 dez/08 mar/09 jun/09 dez/09 mar/10 jun/10 dez/10 mar/11 jun/11 dez/11 jun/12 dez/12 jun/13 dez/13 jun/14 dez/14 jun/15 dez/15 jun/16 6,0% 5,0% 4,90% Saldo Bancos Públicos ex-bndes 4,0% 3,0% 2,45% 3,42% 2,94% 2,43% 3,21% 3,51% 2,50% Saldo Bancos Privados Nac.+Est 2,0% 1,0% 0,0% -0,66% -1,0% 1,77% -0,32% 1,17% 0,91% 0,32% -0,05% 1,67% -0,22% -2,0%
15 set/04 PERCENTUAL DO TOTAL DE PROVISÕES EM RELAÇÃO À CARTEIRA DE CRÉDITO SFN jan/05 mai/05 set/05 jan/06 mai/06 set/06 jan/07 mai/07 jan/08 mai/08 jan/09 mai/09 jan/10 mai/10 jan/11 mai/11 jan/12 mai/12 jan/13 mai/13 jan/14 mai/14 jan/15 mai/15 jan/16 mai/16 9,0 8,5 8,0 7,5 7,0 6,5 6,0 5,5 5,0 4,5 7,5 6,5 5,4 6,9 8,0 5,0 6,3 8,1 7,2 4,3 5,8 7,1 SFN Bancos Públicos Bancos Privados 6,1 4,8 7,5 8,4 6,4 4,9 4,0 3,5 3,0 3,6 15 FONTE: BANCO CENTRAL DO BRASIL
NOTA DE CRÉDITO DE OUTUBRO
1 NOTA DE CRÉDITO DE OUTUBRO ESTOQUE vs. CONCESSÃO (média diária, dessazonalizado) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado dessaz.
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NOTA DE CRÉDITO DE MARÇO ANÁLISE DO ESTOQUE TOTAL DE CRÉDITO VS. CONCESSÃO (dados dessazonalizados) Estoque (em R$ milhões) Estoque (em R$ bilhões) Variação no mês dessaz (%) YDT (%) Var. três meses anualizado
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO BRASIL 27 de junho de 2018
OPERAÇÕES DE CRÉDITO NO BRASIL 27 de junho de 2018 (dados maio de 2018) A SPE não é a fonte primária das informações disponibilizadas nesta apresentação. A SPE apenas consolida e organiza as informações
a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 18% 13% 8% 3% 10% -2% -5% -10% -15% a.a. 10% 5,3% -5% -3,3% -10%
55, 53, 51, 49, 47, 45, Informativo Assessoria Econômica Estoque de Crédito SFN Crédito/PIB 13,4% Variação do crédito em 12 meses 11,2% 3,2% 0,1% 52,4% 52,4% 50,3% -2,6% 48, 46,6% Recursos Direcionados
Recursos Livres (R$ bilhões) Recursos Direcionados (R$ bilhões) Crescimento do Total (% em 12 meses)
Desaceleração e inadimplência em baixa A última nota técnica, contemplando os números relativos a dezembro, continua indicando a desaceleração do crescimento do saldo das operações de crédito (14,6% ante
a.a. 19% 14% Crédito/PIB -1% a.a. 12% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 5,3% -1,8% -4% -9,6% -8%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,7% 51,4% 7,4% 53,1% Variação do Crédito em 12 meses 3,6% -2, -1,2% Crédito/PIB 50, 46,9% 46,8% 19% 14% 9% 4% -1% Públicas Privadas 11,7% -1,6%
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a.a. 15,0% 20% 15% 10,0% 10% 5,0% 1,3% 0,0% -5% -10% -5,0% a.a. Pessoa Física 9% 7% Pessoa Jurídica 3% 1% -1% -3% 4,6% -5% -3,5% -7% -9% -11,7%
53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN 12, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 10,2% 52, 51,8% 50,4% 2,1% Recursos Direcionados 47,9% 46,6% -2,6% 1,3%
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Recursos Livres (R$ bilhões) Recursos Direcionados (R$ bilhões) Var.% 12 meses (Total)
A carteira total de crédito do sistema financeiro nacional registrou R$ 2,6 trilhões em setembro, após o avanço de 0,8% na comparação com o mês anterior. Contabilizada a variação mensal, o montante passou
a.a. 19% 3,4% 14% -1% 4,3% -2,2% -9,0% -8% -20% ago/14 ago/15 ago/16 ago/17 ago/18
54, 53, 52, 51, 50, 49, 48, 47, 46, 45, 44, 43, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 16,1% 10,9% 9,7% Variação do Crédito em 12 meses -0,6% 3,4% -2, 19% 14% 9% Públicas Privadas 10,2%
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a.a. 24% 14% a.a. 12% 5,7% -0,6% -4% -7,7% -12%
Estoque de crédito SFN Evolução por tipo de instituição 11,3% 6,7% Variação do Crédito em 12 meses 5,5% -3,5% -0,5% 24% 14% Públicas Privadas 12,4% 53,7% 52,2% 49,6% Recursos Direcionados Crédito/PIB 47,2%
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a.a. 18% 15% 5,0% 12% 9% 6% 3% Pessoa Jurídica Pessoa Física Total 16% 5,3% -1,0% -4% -8,3% -8%
Estoque de crédito SFN 11, 52, 53,3% 6,1% 48,8% -3,8% Recursos Direcionados 3-0,1% 46,8% 46,8% Crédito/PIB Variação do Crédito em 12 meses 5, - 5,3% -1, -8,3% Evolução por tipo de instituição 18% Públicas
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a.a. Pessoa Física Pessoa Jurídica 20% 15% 10% 5% 0% 15,0% 10,0% 5,0% -5% 0,0% a.a. 10% 5,4% -5% -3,1% -10% -11,3%
60, 50, 40, 30, 20, 10, 0, 15, 10, 5, 0, -5, Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de tomador 14,4% 11, Crédito/PIB Variação do crédito em 12 meses 5,2% 50,2% 52,1% 52,8% 48,6% 46,4% -0,3% -3, Recursos
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a.a. 19% 3,9% 14% -1% a.a. 12% Pessoa Física Total -2,0% -4% -9,2% -8%
Estoque de Crédito SFN Evolução por tipo de instituição 15,7% 11,5% 9,2% Variação do Crédito em 12 meses 3,9% 19% Públicas Privadas 14% -1,7% -1,9% Crédito/PIB 50, 51, 53,2% 50,3% 47, 46,6% 9% 4% 10,8%
Lucro Líquido. Em R$ milhões
1 Lucro Líquido Em R$ milhões 2 Patrimônio Líquido Em R$ milhões 3 Rentabilidade sobre Patrimônio Líquido Médio Em % 4 Ativos Totais Em R$ milhões Variação % 3M 6M 12M 4,1% 6,9% 12,1% 27.743,3 28.573,2
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Ambos os segmentos apresentaram aceleração nas taxas de 12 meses (Mar./11 PF: 12,1% e PJ: 12,6%).
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Crédito ampliado setor não financeiro Evolução por tipo de instituição 1 Públicas Privadas nacionais e estrangeiras 12,9% 5, -1,1% Recursos Direcionados -6% Recursos Livres 16% 12% 8% 13,2% 11,3% 9, 6%
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