Concurso Prof. Cid Roberto. Banco Central do Brasil. 56, 57, 58, 59, 60 e 61

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1 Concurso 2011 Prof. Cid Roberto Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) Banco Central do Brasil Fazer os exercícios 56, 57, 58, 59, 60 e 61 2ª aula Início da aula Exercício 56 - Estilo Cespe Normatizar o bom funcionamento da economia brasileira é uma das principais atribuições do Bacen. Exercício 57 - Estilo Cespe O Banco Central do Brasil é o executor da política cambial, o gestor e controlador do sistema financeiro nacional e o emissor de moeda. Exercício 58 - Estilo Cespe O Banco Central do Brasil é o executor da política monetária, controlando os meios de pagamento, sendo responsável pelo orçamento monetário e pelos instrumentos de política monetária. Exercício 59 - Estilo Cespe O Banco Central do Brasil emite títulos que possibilitam a execução da política monetária. 1

2 Exercício 60 - Estilo Cespe A Lei de Reforma do Sistema Financeiro Nacional (Lei n 4.595/1964) criou o Banco Central do Brasil e o Conselho Monetário Nacional. Exercício 61 - Estilo Cespe A capacidade de influir nos mercados de taxas de juros é característica do BACEN. O regime de metas para a inflação é um regime monetário no qual o Banco Central se compromete a atuar de forma a garantir que a inflação observada esteja em linha com uma meta pré-estabelecida, anunciada publicamente. Se as metas não forem atingidas, cabe ao presidente do Banco Central divulgar, em Carta Aberta ao Ministro da Fazenda, os motivos do descumprimento, bem como as providências e prazo para o retorno da taxa de inflação aos limites estabelecidos Formalmente, os objetivos do Copom são "implementar a política monetária, definir a meta da Taxa Selic e seu eventual viés, e analisar o Relatório de Inflação". A taxa de juros fixada na reunião do Copom é a meta para a Taxa Selic (taxa média dos financiamentos diários, com lastro em títulos federais, apurados no Sistema Especial de Liquidação e Custódia), a qual vigora por todo o período entre reuniões ordinárias do Comitê. 2

3 Se for o caso, o Copom também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao presidente do Banco Central para alterar, na direção do viés, a meta para a Taxa Selic a qualquer momento entre as reuniões ordinárias. São membros do Copom o Presidente e os Diretores do Banco Central do Brasil. As reuniões do Copom acontecem com o intervalo de cerca de 45 dias, totalizando oito por ano. As reuniões ordinárias do Copom dividem-se em dois dias: a primeira sessão às terçasfeiras e a segunda às quartas-feiras. As atas das reuniões são divulgadas às 8h30 da quinta-feira da semana posterior a cada reunião, dentro do prazo regulamentar de até seis dias úteis após a reunião. 3

4 As atas são publicadas na página do Banco Central na internet ("Notas da Reunião do Copom") e para a imprensa. A versão em inglês é divulgada com uma pequena defasagem de cerca de 24 horas. A mais recente reunião ocorreu nos dias 19 e A próxima será nos dias 30 e Fazer os exercícios 113 a 118 Copom sobe juros para 12,50% ao ano no 5º aumento consecutivo. Taxa de juros permanece no patamar mais alto desde o começo de Objetivo da autoridade monetária é atingir IPCA de 4,5% só em Exercício 113 a BB/Cespe/2007 O presidente do BACEN atribuiu o interesse do investidor estrangeiro no país à maior previsibilidade da economia local. Inflação baixa e estabilidade macroeconômica têm sido determinantes para o crescimento do investimento direto estrangeiro no Brasil. "A economia brasileira hoje é bastante previsível, o que contribui para o ingresso dos recursos que ajudam o país a seguir na rota do crescimento sustentável.... Exercício 113 a BB/Cespe/ Há muita cobrança por um BACEN mais ousado, que corte mais rapidamente os juros, mas é preciso lembrar que a estabilidade é fruto da política monetária atual", afirmou o presidente. Gazeta Mercantil, jun/2007 (com adaptações). Acerca das atribuições dos diversos órgãos do SFN relacionados a taxa de juros e inflação, julgue os itens subsequentes. 4

5 Exercício BB/Cespe/2007 Determinar a meta da taxa básica de juros da economia é atribuição do Comitê de Política Monetária (). Exercício BB/Cespe/2007 O presidente do BACEN deve se justificar perante o Congresso Nacional caso a taxa de inflação oficial seja superior à meta estipulada. Exercício BB/Cespe/2007 O Brasil adota o sistema de metas inflacionárias e cambiais. Exercício BB/Cespe/2007 Determinar a taxa de meta da inflação oficial é atribuição do Conselho Monetário Nacional (CMN). Exercício BB/Cespe/2007 A taxa referencial do SELIC, de natureza remuneratória, também conhecida por SELIC- META, é uma taxa de juros, fixada pelo BACEN após a divulgação pelo Comitê de Política Monetária (), aplicável pelas instituições financeiras para os títulos públicos e adotada como taxa básica para a economia. Atualmente, essa taxa é divulgada pelo exatamente a cada 45 dias. Exercício Basa/Cespe/2007 O Comitê de Política Monetária do Banco Central () não tem influência direta nas metas de inflação estipuladas pelo governo federal. 5

6 É um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda. O Sistema Financeiro Nacional é constituído por oito Conselheiros, possuidores de conhecimentos especializados em assuntos relativos aos mercados financeiro, de câmbio, de capitais, e de crédito rural e industrial. Composição: I - dois representantes do Ministério da Fazenda; II - um representante do Banco Central do Brasil; III - um representante da Comissão de Valores Mobiliários; IV - quatro representantes das entidades de classe dos mercados afins, por estas indicados em lista tríplice. Todos os Conselheiros são nomeados pelo Ministro da Fazenda, com mandatos de dois anos, podendo ser reconduzidos uma única vez. As entidades de classe que integram o CRFSN são as seguintes: Abrasca (Associação Brasileira das Companhias Abertas), Anbima (Associação Brasileira das Entidades dos Mercados Financeiro e de Capitais), CNBV (Comissão de Bolsas de Valores), Febraban (Federação Brasileira das Associações de Bancos), Abel (Associação Brasileira das Empresas de Leasing), Adeval (Associação das Empresas Distribuidoras de Valores), AEB (Associação de Comércio Exterior do Brasil). Sendo que os representantes das quatro primeiras entidades têm assento no Conselho como membros-titulares e os demais, como suplentes. 6

7 Fazem parte ainda: três Procuradores da Fazenda Nacional, designados pelo Procurador-Geral da Fazenda Nacional, com a atribuição de zelar pela fiel observância da legislação aplicável, e Fazem parte ainda: um Secretário-Executivo, nomeado pelo Ministério da Fazenda, responsável pela execução e coordenação dos trabalhos administrativos. O Banco Central do Brasil, a Comissão de Valores Mobiliários e a Secretaria de Comércio Exterior proporcionam o respectivo apoio técnico e administrativo. Um dos representantes do Ministério da Fazenda é o presidente do Conselho e o vice-presidente é o representante designado pelo Ministério da Fazenda dentre os quatro representantes das entidades de classe que integram o Conselho. Atribuições: julgar em segunda e última instância administrativa os recursos interpostos das decisões relativas às penalidades administrativas aplicadas pelo Banco Central do Brasil, pela Comissão de Valores Mobiliários, pela Secretaria de Comércio Exterior e pela Receita Federal. Recursos de penalidades examinados: relativas a penalidades por infrações à legislação cambial, de capitais estrangeiros e de crédito rural e industrial; 7

8 Recursos de penalidades examinados: relativas à aplicação de penalidades por infração à legislação de consórcios; referentes à adoção de medidas cautelares; e Recursos de penalidades examinados: referentes à desclassificação e à descaracterização de operações de crédito rural e industrial, e a impedimentos referentes ao Programa de Garantia de Atividade Agropecuária - PROAGRO. Compete ainda apreciar os recursos de ofício, dos órgãos e entidades competentes, contra decisões de arquivamento dos processos. Fazer os exercícios 128, 129, 130, 134, 147 e 148 Exercício Estilo Cespe Fortalecer o setor empresarial nacional é atribuição do CRSFN. Exercício BB/Cespe/2007 O Sistema Financeiro é um órgão singular, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que tem a finalidade de julgar, em segunda e última instância administrativa, os recursos interpostos. 8

9 Exercício BB/Cespe/2007 O Conselho Nacional de Recursos do Sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é composto por oito conselheiros, entre os quais estão ministro da fazenda, representante do BACEN e representante da CVM. Exercício BRB/Cespe/2010 Eventual penalidade aplicada pela Comissão de Valores Mobiliários a uma sociedade anônima administradora de cartões de crédito por descumprimento da lei de sociedade por ações é passível de revisão pelo Conselho de Recursos do (CRSFN). Exercícios 147 e BB/Cespe/2008 O Sistema Financeiro Nacional I (CRSFN) é um órgão colegiado, de segundo grau, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, cuja Secretaria-Executiva funciona no edifício sede do BACEN. Acerca do CRSFN julgue os itens que se seguem. Exercício BB/Cespe/2008 Ao receber intimação decisória de processo administrativo oriundo do BACEN, da CVM, do Ministério do Desenvolvimento, Indústria e Comércio-Secretaria de Comércio Exterior (SECEX) ou do Ministério da Fazenda- Secretaria da Receita Federal (SRF), o(s) interessado(s) poderá(ão) interpor recurso ao CRSFN, no prazo estipulado na intimação, devendo entregá-io mediante recibo ao respectivo órgão instaurador. Exercício BB/Cespe/2008 Constituem atribuições do CRSFN: adaptar o volume dos meios de pagamento às reais necessidades da economia; regular o valor interno e externo da moeda e o equilíbrio do balanço de pagamentos. Cadastro de Clientes do O CCS, Cadastro de Clientes do Sistema Financeiro Nacional, é um sistema de informações de natureza cadastral. 9

10 Cadastro de Clientes do Sua função é permitir a identificação das instituições financeiras nas quais os clientes do sistema financeiro mantêm relacionamentos representados por bens, direitos e valores, como depósitos à vista, em poupança ou a prazo, entre outros produtos. Cadastro de Clientes do O cadastro contempla informações sobre relacionamentos bancários com as instituições participantes do sistema, mantidos diretamente pelos clientes ou por intermédio de seus representantes legais ou procuradores. Cadastro de Clientes do O CCS não mantém informações sobre valores ou movimentações financeiras nem saldos de quaisquer contas ou aplicações. Cadastro de Clientes do O CCS entrou em funcionamento em 25 de julho de 2005, dando cumprimento ao art. 3º da Lei nº , de 9/7/2003, que incluiu dispositivo na Lei de Lavagem de Dinheiro (Art. 10-A da Lei nº 9.613/1998) determinando que o Banco Central mantenha "registro centralizado formando o cadastro geral de correntistas e clientes de instituições financeiras, bem como de seus procuradores. Cadastro de Clientes do O principal objetivo do CCS é auxiliar nas investigações financeiras conduzidas pelas autoridades competentes, mediante requisição de informações pelo Poder Judiciário, por meio de ofícios eletrônicos, ou por outras autoridades, quando devidamente habilitadas. Mercado Financeiro 10

11 Produtos e Serviços Bancários Operações passivas Operações ativas Operações acessórias A captação de depósitos à vista, livremente movimentáveis, é atividade típica e própria dos bancos comerciais, o que os configura como instituições financeiras monetárias ou bancárias. É a chamada captação a custo zero. A título de manutenção das contas os bancos não podem cobrar valor (tarifa) algum. Os bancos só podem cobrar as tarifas previstas na Res. CMN 3.919, de Os tipos de serviços prestados pelas instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo BCB são classificados em quatro modalidades: a. serviços essenciais: aqueles que não podem ser cobrados; 11

12 b. serviços prioritários: aqueles relacionados a contas de depósitos, transferências de recursos, operações de crédito e de arrendamento mercantil, cartão de crédito básico e cadastro, somente podendo ser cobrados os serviços constantes da Lista de Serviços da Tabela I anexa à Res. CMN 3.919, devendo ainda ser observados a padronização, as siglas e os fatos geradores da cobrança, também estabelecidos por meio da citada Tabela I; c. serviços especiais: aqueles cuja legislação e regulamentação específicas definem as tarifas e as condições em que aplicáveis, a exemplo dos serviços referentes ao crédito rural, ao Sistema Financeiro da Habitação (SFH), ao FGTS, ao Fundo PIS/PASEP, às chamadas contas-salário, bem como às operações de microcrédito de que trata a Res. CMN 3.422; d. serviços diferenciados: aqueles que podem ser cobrados desde que explicitadas ao cliente ou ao usuário as condições de utilização e de pagamento. Como há custos para a abertura e movimentação da conta corrente, os bancos podem estabelecer valores mínimos para a abertura. Como há custos para a abertura e movimentação da conta corrente, os bancos podem estabelecer valores mínimos para a abertura. a. fornecimento de cartão com função débito; 12

13 b. fornecimento de segunda via do cartão de débito, exceto nos casos decorrentes de perda, roubo, furto, danificação e outros motivos não imputáveis à instituição emitente; c. realização de até quatro saques, por mês, em guichê de caixa, inclusive por meio de cheque ou de cheque avulso, ou em terminal de autoatendimento; d. realização de até duas transferências de recursos entre contas na própria instituição, por mês, em guichê de caixa, em terminal de autoatendimento e/ou pela internet; e. fornecimento de até dois extratos, por mês, contendo a movimentação dos últimos 30 dias por meio de guichê de caixa e/ou terminal de autoatendimento; f. realização de consultas mediante utilização da internet; g. fornecimento, até 28 de fevereiro de cada ano, do extrato consolidado, discriminando, mês a mês, os valores cobrados no ano anterior relativos a tarifas; 13

14 h. compensação de cheques; i. fornecimento de até dez folhas de cheques por mês, desde que o cliente reúna os requisitos necessários à utilização de cheques, conforme a regulamentação em vigor e condições pactuadas; e j. prestação de qualquer serviço por meios eletrônicos, no caso de contas cujos contratos prevejam utilizar exclusivamente meios eletrônicos. A conta corrente pode ser pode ser pessoal ou conjunta. A conjunta pode ser: simples (exige a assinatura de, no mínimo, dois participantes) ou solidária (exige a assinatura apenas de um participante). O CDB Certificado de Depósito Bancário é um título de crédito (físico ou escritural) e o RDB Recibo de Depósito Bancário é um recibo que ao serem emitidos geram a obrigação das instituições emissoras pagar ao aplicador, ao final do prazo contratado, o capital inicial mais a remuneração prevista. São títulos de renda fixa, emitidos por bancos comerciais, múltiplos, de investimento ou de desenvolvimento. 14

15 O público-alvo dos CDBs são tanto pessoas físicas como as jurídicas. Podem ser pré ou pós-fixados. pré-fixado - o investidor sabe, no momento da aplicação, quanto irá receber no vencimento, pós-fixado - o rendimento é composto por uma taxa de juros definida no momento da aplicação e ainda é atrelado a algum índice. Embora hoje não seja muito comum, também pode ser contratado com taxas flutuantes, quando a taxa flutua, varia, segundo o seu comportamento no mercado financeiro. O prazo mínimo é de 1 dia, variando conforme o tipo de remuneração contratada. A principal diferença entre os dois títulos é que o CDB, sendo um título, pode ser negociado por meio de transferência. O RDB é inegociável e intransferível. Podem ser resgatados antes do prazo contratado, se acertado com o banco, mas há o risco de não serem abonados rendimentos. Esses investimentos podem ter a incidência de quatro alíquotas distintas de Imposto de Renda na Fonte sobre os seus rendimentos, conforme o prazo da aplicação: 15

16 O CDI, Certificado de Depósito Interbancário ou Certificado de Depósito Interfinanceiro, é o depósito a prazo realizado entre duas instituições bancárias ou financeiras. Essa operações são realizadas normalmente no curto prazo, em geral com o prazo de um dia. Alíquota Prazo da Aplicação 22,5% até 180 dias 20,0% entre 181 dias e 360 dias 17,5% entre 361 dias e 720 dias 15,0% 721 dias ou mais Fazer os exercícios 150 a 155 Exercício BB/Cespe/2007 Depósitos a prazo, tais como CDB e RDB, são também modalidades de investimento, geralmente classificadas em pós-fixadas, prefixadas e flutuantes. Exercícios 151 e BB/Cespe/2007 Os produtos de investimento são importantes para vários tipos de instituições financeiras. Entre os mais comuns, podem-se mencionar os certificados de depósito bancários (CDB) e os fundos mútuos de investimentos. O mercado financeiro de produtos de investimento tem obtido crescente desempenho: no início de 2007, somente a indústria de fundos alcançou o volume de um trilhão de reais. Acerca desses produtos, julgue os itens a seguir. Exercício BB/Cespe/2007 Os CDBs são títulos emitidos por bancos comerciais, de investimento, de desenvolvimento ou múltiplos com o objetivo de gerar captação de recursos (funding) para que o banco aplique em vários ativos. Sendo assim, o CDB não é título de emissão privada. 16

17 Exercício BB/Cespe/2007 Quando indexado à taxa de inflação, o CDB tem prazo mínimo de um ano. Exercício Basa/Cespe/2010 O certificado de depósito bancário (CDB) é uma modalidade de depósito a vista. Exercício Basa/Cespe/2004 O CDB é um título de débito, físico ou escritural, emitido por banco comercial e representativo de depósitos a prazo feitos pelo cliente. Exercício Basa/Cespe/2004 Tanto o CDB quanto o RDB podem ser resgatados antes do prazo contratado, independentemente do prazo mínimo da aplicação. Concurso 2011 Prof. Cid Roberto prof.bancario@gmail.com Comunidade Conhecimentos Bancários (orkut) 2ª aula Fim da aula 17