Módulo 3 Plano Precaver

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2 Módulo 3 Plano Precaver

3 Projeto de vida do Participante: Ascenção profissional Lazer e realizações pessoais Saúde e estabilidade financeira

4 O QUE O PLANO PRECAVER PODE OFERECER? PLANEJAMENTO APOSENTADORIA PLANEJAMENTO FINANCEIRO PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO

5 PLANEJAMENTO APOSENTADORIA Acumulo de reservas que se transformarão em renda no futuro; Proteção imediata frente aos riscos de invalidez total e permanente e morte pré-matura; Cultura de poupança de longo prazo. PLANEJAMENTO FINANCEIRO Rentabilidade diferenciada da média do mercado, potencializando a constituição da reserva; Plano com carteira diversificada, possuindo 3 perfis de investimentos; Administração dos recursos com taxas menores do que a média do mercado.

6 PLANEJAMENTO TRIBUTÁRIO Diferimento fiscal na fase de contribuição; Dedução de até 12% da renda bruta anual tributável; Duas opções de alíquota de IR (tabela progressiva e tabela REGRESSIVA). PLANEJAMENTO SUCESSÓRIO Reservas não inventariáveis; Garantia do repasse de 100% dos recursos aos beneficiários do plano.

7 DIFERENCIAIS DO PLANO PRECAVER 1. Previdência Fechada é 2 vezes maior do SEGURANÇA que a Previdência Aberta no quesito Patrimônio; FASE DE RECEBIMENTO 2. Intensa fiscalização; 3. Modelo de contas individuais = Mais utilizado no mundo; 4. Patrimônio segregado; 5. Preservação do Patrimônio familiar; 6. Transparência das informações; 7. Acesso on-line ao seu Plano de previdência.

8 DIFERENCIAIS DO PRECAVER Rentabilidade 1. Menores taxas do que a média do mercado: 0% de carregamento (contribuição) 0,50% a.a de administração do ativo (patrimônio) 2. Repasse integral da rentabilidade liquida; 3. Três perfis de investimentos; 4. Dedução de imposto de Renda (inclusive das coberturas de risco). SALDO MAIOR RENDA MAIOR

9 DIFERENCIAIS DO PRECAVER Flexibilidade em ambas as fases Contribuições podem ser alteradas em qualquer momento (na fase de contribuição); Aportes eventuais (em ambas as fases); Contratação, aumento e redução das coberturas de risco (ambas as fases); Suspensão, resgate, portabilidade de entrada (fase de contribuição); Alterar anualmente a forma de recebimento da renda (fase de recebimento); Alterar perfis de investimento no mês de Junho (fase de contribuição); Alteração dos beneficiários (ambas as fases).

10 COMO FUNCIONA O PLANO Tenho 35 anos e meu salário atual é de R$ 10 mil. Gostaria de manter 100% desta renda na aposentadoria, aos 65 anos. Quanto devo poupar? Simples Dr.! Acompanhe A seguir:

11 COMO FUNCIONA O PLANO O seu planejamento efetivo dependerá de: - Valor de contribuição - Rentabilidade dos recursos; - Tempo de acumulação; Saldo Projetado R$ 1,512 milhão E muito importante, a revisão do valor de suas contribuições. Contribuições + Tempo + Rentabilidade 100% da renda atual Simulador com taxa de juros 8% a.a. Contribuição será de R$ 1.170,00

12 COMO FUNCIONA O PLANO Estou com 45 anos e meu salário aumentou para R$ 20 mil. Saldo Projetado R$ 1,512 milhão Saldo atual R$ 173 mil Contribuições + Tempo + Rentabilidade 50% da renda atual Simulador com taxa de juros 8% a.a. Contribuição será de R$ 1.170,00

13 COMO FUNCIONA O PLANO Estou com 45 anos e meu salário aumentou para R$ 20 mil. Saldo Projetado R$ 3,420 milhões Contribuições + Tempo + Rentabilidade 100% da renda atual Simulador com taxa de juros 8% a.a. Nova contribuição será de R$ 1.400,00

14 FLUXO FASE DE CONTRIBUIÇÃO PERFIL CONSERVADOR PERFIL MODERADO PERFIL ARROJADO CONTA PREVIDÊNCIA INDIVIDUAL APLICAÇÃO MERC. FINANCEIRO TX ADM. RENTABILIDADE LÍQUIDA R$ ,00 R$ 1.170,00 Contribuição 30 anos de contribuição Renda R$ ,00

15 PROTEÇÃO FAMILIAR:??????

16 EXEMPLO: Seu salário no momento da contratação do plano é de R$ 10 mil.. Se sofrer uma Invalidez total e permanente, precisa de uma proteção imediata que garanta no mínimo 70% desse valor, ou seja R$ mês. E no caso o Dr. Venha a falecer da mesma forma. Precisa garantir esse percentual da sua renda para sua família. Contribuição de R$ 126,00 - Capital Segurado de R$ 1,5 milhão - Renda de Invalidez garantida de R$ 7 mil Contribuição de R$ 297,00 - Capital Segurado de R$ 1,5 milhão - Pensão por morte garantida de R$ 7 mil CONTA PREVIDÊNCIA= Contribuição de R$ ,00

17 EXEMPLO: O valor total destinado ao Precaver é de R$ 1593, isso corresponde a 16 % da renda atual, que é de R$ 10 mil. Realmente, significa muito pouco com a garantia presente e futura!!!! Contribuição de Risco GARANTE MEU PRESENTE!!! Contribuição para aposentadoria GARANTE MEU FUTURO!!!

18 E O COOPERADO/PARTICIPANTE Concentro meus outros recursos na cooperativa?

19 PORTABILIDADE DE ENTRADA Quando o Cooperado já tiver um Plano de Previdência em outros bancos, use o Simulador Comparativo de Planos (Portal) e mostre a ele as vantagens de trazer a seu recurso para o Plano Precaver!!!

20 VOLUME ARRECADADO NO PRECAVER

21 COMO PROCEDER - PORTABILIDADE Participante pode realizar a qualquer momento, após a Adesão; Não pode estar recebendo aposentadoria (programada ou por invalidez, nem pensão por morte) Não possui carência Não há tributação Prazo médio: 40 dias, podendo ser revertido em renda de imediato) O que mais impacta no processo: não enviar as 3 vias assinadas pelo cooperado e a morosidade no envio do Termo assinado. O que fazer na Singular? Preencher o Formulário de Solicitação (SOP) com as informações completas. Pegar assinatura do cooperado no Termo, cadastrar no protocolo online (SOP) e enviar pra Quanta via malote.

22 PORTABILIDADE DE ENTRADA Onde Busco a Informação? No GUIA RÁPIDO: Perguntas e respostas para operacionalização do Plano Como operacionalizar? Precaver; Para confeccionar o termo de portabilidade de entrada, acesse o sistema SOP -> Cadastro -> Solicitação de Portabilidade; Para acompanhar o andamento de um processo de portabilidade específico ou de todos da sua Singular, acesso o sistema SOP em Relatórios -> Acompanhamento de Portabilidade.

23 PORTABILIDADE DE ENTRADA Regras Especiais É OBRIGATÓRIO o reconhecimento de firma por semelhança para as Entidades Icatú Empresarial, Safra e Itaú PJ; É OBRIGATÓRIO o reconhecimento de firma por autenticidade para a Entidade ZURICH Santander; Para a Unimed (Plano Empresarial), se faz necessário o envio junto ao termo de portabilidade, a carta de autorização da Unimed em que o Participante é vinculado; Em casos de Portabilidade de Menores de Idade, verificar na Entidade Cedente o CPF. Principais Inconsistências Status Aguardando Informação: A Entidade Cedente não possui obrigação legal em fornecer os dados para a Quanta. Ao cadastrar o processo no sistema SOP, procure confirmar todos os dados necessários para a confecção do termo junto ao Participante no canal de atendimento da Entidade Cedente.; Status Aguardando Crédito: Em caso de atraso no crédito da portabilidade (superior a 45 dias a partir da data de envio do termo para a Entidade Cedente), orientar o participante a realizar contato com a Entidade Cedente, e caso necessário, abrir reclamação junto a SUSEP;

24 MOVIMENTAÇÕES NA FASE CONTRIBUIÇÃO O PRECAVER É MUITO FLEXÍVEL E MUITAS ALTERAÇÕES PODEM SER FEITAS PELO PRÓPRIO PARTICIPANTE NA ÁREA RESTRITA NO SITE. INSTITUTOS RESGATE SAQUE DOS RECURSOS E CESSAÇÃO DO PLANO PORTABILIDADE DE SAÍDA TRANSFERÊNCIA DE RECURSOS PARA OUTRA INSTITUIÇÃO BPD BENEFÍCIO PROPORCIONAL DIFERIDO (AGUARDO DO MOMENTO DA APOSENTADORIA SEM SAIR DO PLANO) PRAZOS CARÊNCIA: APÓS 6 MESES DA ADESÃO; CARÊNCIA DO APORTE EMPREGADOR: 18 MESES APÓS ÚLTIMA CONTRIBUIÇÃO FORMAS: ÚNICO (IMEDIATO); PARCELADO EM ATÉ 60 VEZES; PORTABILIDADE RECEBIDAS DE PLANOS FECHADOS, SOMENTE EM FORMA DE RENDA. CARÊNCIA: APÓS 6 MESES DA ADESÃO; FORMAS: TOTAL NÃO EXISTE TRANSFERÊNCIA PARCIAL NA PREVIDÊNCIA FECHADA. NORMA IMPORTANTE: QUANDO O SALDO DE PREVIDÊNCIA TRANSITIA POR PLANOS FECHADOS, É EXCLUÍDO O INSTITUTO DE RESGATE. CARÊNCIA: APÓS 36 MESES DA ADESÃO; REGRAS: A) DESVINCULAR-SE DA INSTITUIDORA; B) CESSAM AS CONTRIBUIÇÕES MENSAIS; C) PODEM SER REALIZADOS APORTES EVENTUAIS; D) PARTICIPANTE PODE SOLICITAR RESGATE, BENEFÍCIO OU PORTABILIDADE APÓS TER ENTRADO EM BPD. Questões Importantes: ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA: todo mês de junho as contribuições serão reajustadas pelo IPCA. EM CASO DE DESLIGAMENTO DA COOPERATIVA: o cooperado poderá manter o plano via boleto bancário. INADIMPLÊNCIA: 12 meses inadimplente o plano é cancelado

25 ALTERAÇÃO E CANAIS Portal Precaver (área restrita) Dados cadastrais; Aumento de Contribuição básica; Geração de boleto (aporte único). SOP Manutenção do Plano Dados cadastrais; Suspensão/Reativação da contribuição básica; Aumento e diminuição da contribuição básica; Formas de pagamento; Dados Bancários; Aporte único; Aporte Programado. Via Formulários Alteração do quadro de beneficiários (FORM 17); Elegibilidade (FORM 17); Perfil de investimento (junho); Cancelamento de Risco (FORM 15); Diminuição de Risco (FORM 19); Alteração de Instituidor (FORM32).

26 FASE DE RECEBIMENTO

27 RECEBENDO O BENEFÍCIO:

28 RECEBENDO O BENEFÍCIO:

29 RESGATE MOTIVOS Dificuldade Financeira Desvinculação com a Cooperativa

30 RESGATE Recebimento à vista ou em até 60 vezes; Carência de 6 meses da data de adesão; Caso tenha contratado as coberturas de risco, as mesmas serão automaticamente canceladas; Pagamento ocorrerá no 5 dia útil do mês posterior ao do recebimento do formulário da Quanta;

31 BENEFÍCIO MOTIVOS Momento da Aposentadoria Perda da Capacidade Laborativa Pensão por Morte

32 FASE DE RECEBIMENTO: Com as contribuições realizadas, consegui acumular um SALDO DE R$ 1,512 milhão Agora posso escolher a forma de renda que melhor se adequa a minha necessidade! Exemplo: Renda por Expectativa de Vida Valor Renda R$ 10 mil / mês Mas o melhor, é que ao longo dos anos, posso alterar essa renda, pois o saldo continua sendo meu. O VALOR DA RENDA SERÁ: Resultado de poupança acrescido de toda a rentabilidade; Recalculada TODOS os anos, em função da atualização (rentabilidade) do saldo, ou através da alteração da forma de recebimento; Conta benefício permanece individual; Possibilidade de fazer Aportes extras; Contratação/manutenção das coberturas de risco;

33 FLUXO FASE DE RECEBIMENTO APORTES EXTRAS APLICAÇÃO MERCADO FINANCEIRO TAXA ADM. RENTABILIDADE LÍQUIDA PERFIL CONSERVADOR Renda R$ ,00 CONTA BENEFÍCIO

34 BENEFÍCIOS CONCEDIDOS: Aposentadoria Programada Pode ser solicitada sem carência. Aposentadoria por Invalidez Total e Permanente Decorrente do participante sofrer invalidez total e permanente, mediante perícia médica indicada pela Quanta e/ou Seguradora. Pensão por Morte de participante ou Assistido No caso de falecimento, os beneficiários farão jus ao benefício de Pensão por Morte. O valor deste benefício é calculado com base no saldo da Conta Benefício, e será pago na forma escolhida pelo Beneficiário. Podem ser complementados com a contratação das Coberturas de Risco

35 FORMAS DE RECEBIMENTO EXPECTATIVA DE VIDA (AT 83) PRAZO DETERMINADO (MÍNIMO 10 ANOS) PERCENTUAL DO SALDO (0,1% A 0,75%) *Em caso de Moléstia Grave, o prazo mínimo poderá ser de até 5 anos!!

36 RENDA POR EXPECTATIVA DE VIDA: AT 83 Ex: 01 Conta Benefício Saldo Acumulado R$ 1,512 milhão Renda por Prazo Indeterminado Expectativa de Vida (AT83) Idade Atual: 65 anos Renda: R$ ,00

37 PRAZO DETERMINADO: 20 ANOS Ex: 02 Conta Benefício Saldo Acumulado R$ 1,512 milhão Renda por Prazo Determinado Idade Atual: 65 anos Prazo: 20 anos Renda: R$ ,11

38 FATOR ATUARIAL O fator atuarial é um conversor aplicado em todo plano de previdência para transformar o saldo em renda mensal. No Precaver ele é aplicado na forma de recebimento por Prazo Indeterminado (AT 83) e no Prazo Determinado. Taxa de juros + Prazo de Recebimento = transformação em renda mensal

39 PRAZO INDETERMINADO Ex: 03 Conta Benefício Saldo Acumulado R$ 1,512 milhão Idade: 65 nos Renda por % do saldo % escolhido 0,75% Renda: R$ ,50

40 BENEFÍCIOS SEM COBERTURAS DE RISCO SE EU NÃO CONTRATAR AS COBERTURAS DE RISCO? Prazo Determinado Expectativa de Vida Porcentagem do Saldo Contribuições Precaver Mínimo de 10 anos; AT 83 Entre 0,1% à 0,75% do Saldo da Conta Benefício; No momento da Concessão, poderá haver saque de até 25% do saldo da Conta Benefício No Precaver, o beneficiário sempre receberá pensão. Se o participante não contratou Seguro, na ocorrência do sinistro, ele (no caso de invalidez) ou seus beneficiários (em caso de morte) receberão a renda correspondente ao saldo acumulado para aposentadoria, com o valor mínimo de R$ 455,67 (atualizado pelo IPCA).

41 BENEFÍCIOS COM COBERTURAS DE RISCO E SE EU CONTRATAR AS COBERTURAS DE RISCO? No Precaver, na ocorrência do sinistro (invalidez total e permanente) e/ou (morte) o cooperado e/ou seus beneficiários podem optar por: 1ª OPÇÃO: Contribuições Precaver Capital Segurado Prazo Determinado Mínimo de 10 anos; Expectativa de Vida AT 83 Porcentagem do Saldo Entre 0,1% à 0,75% do Saldo da Conta Benefício; No momento da Concessão, poderá haver saque de até 25% do saldo da Conta Benefício

42 BENEFÍCIOS COM COBERTURAS DE RISCO 2ª OPÇÃO: SAQUE 100% Contribuições Precaver Capital Segurado Recebimento em Forma de Renda Prazo Determinado Expectativa de Vida Porcentagem do Saldo Mínimo de 10 anos; AT 83 Entre 0,1% à 0,75% do Saldo da Conta Benefício;

43 ALÍQUOTA PROGRESSIVA Critério desta alíquota: Faixa de Renda Base de Cálculo (R$) Alíquota (%) Parcela a Deduzir do IR (R$) Até 1.903, De 1.903,99 até 2.826,65 7,5 142,80 De 2.826,66 até 3.751, ,80 De 3.751,06 até 4.664,68 22,5 636,13 Acima de 4.664,68 27,5 869,36 Tabela Progressiva para o cálculo mensal do Imposto sobre a Renda da Pessoa Física Como Calcular? Ex: Renda Mensal de R$ ,00. - Faixa de 27,5% = X 27,5% = 2.750,00 869,36 = 1.880,64 - IMPOSTO A PAGAR: R$ 1.880,64 (Imposto de Renda efetivo de 18,81%)

44 ALÍQUOTA REGRESSIVA Critério desta alíquota: Faixa de tempo Prazo de Acumulação* Alíquota na Fonte Até 2 anos 35% Acima de 2 anos até 4 anos 30% Acima de 4 anos até 6 anos 25% Acima de 6 anos até 8 anos 20% Acima de 8 anos até 10 anos 15% *Em anos completos Acima de 10 anos 10% Conhecida também como ALÍQUOTA DEFINITIVA. BENEFÍCIO: Cada contribuição receberá a alíquota conforme o tempo de poupança. Para pagamento de benefício, serão utilizadas sempre a contribuição mais antiga. Valor recebido não irá para ajuste fiscal, pois esta alíquota trata-se de tributação exclusiva na Fonte.

45 COBERTURA DE RISCO: COBERTURA DE RISCO: Quando o participante escolhe a alíquota regressiva, esta escolha é estendida às coberturas de risco. Há tabela regressiva diferenciada para benefícios não-programados (morte e invalidez) que começa o cálculo de tempo em 25%. Tempo de acumulação Alíquota 0 6 anos 25% 6 8 anos 20% 8 10 anos 15% Acima de 10 anos 10% ISENÇÃO DE IMPOSTO DE RENDA: O participante poderá ser isento do Imposto de Renda se a declaração de isenção for reconhecida por um órgão oficial da União.

46 RESUMO: ALÍQUOTA DE IR Progressiva Regressiva Critério: Faixa de renda Resgate Tributa 15% na fonte e depois vai para ajuste fiscal no momento da declaração de IR Tributação não definitiva Renda Tributa na fonte de acordo com a tabela de IR PF vigente, vai para ajuste na declaração de IR Critério: Tempo de acumulação Resgate Tributa na fonte de acordo com o tempo Tributação definitiva Renda Tributa na fonte de acordo com o tempo (método PEPS primeiro que entra é o primeiro que sai). Não vai para ajuste fiscal.

47 INFORMAÇÕES AO PARTICIPANTE O QUE NÃO DEVE DEIXAR DE SER COMUNICADO PARA O PARTICIPANTE? Saque inicial de até 25% APENAS no momento da concessão de benefício; Alteração da forma de recebimento / reajuste do benefício uma vez ao ano (JUNHO); 13ª Renda; Aplicação do seu Saldo de Conta Benefício no perfil CONSERVADOR;

48 INFORMAÇÕES AO PARTICIPANTE Após a concessão do benefício, o participante receberá a formalização da sua concessão de benefício; Pagamento do benefício ocorrerá sempre no 5 dia útil de cada mês referente a competência do mês anterior; Será disponibilizado o informes de rendimentos para a declaração anual do imposto de renda; Liberação do acesso restrito de beneficiário no site do plano; Possibilidade de realização de Aportes; Manutenção das Coberturas de Risco;

49 DOCUMENTAÇÃO NECESSÁRIA PARA A CONCESSÃO DO BENEFÍCIO Aposentadoria Programada Formulário de Requerimento (firma reconhecida); Cópia autenticada Documento de Identificação com foto; Invalidez Total e Permanente Formulário de Requerimento (firma reconhecida); Documentos Seguradora; Cópia autenticada Documento de Identificação com foto; Pensão Por Morte Formulário de Requerimento (firma reconhecida e um formulário para cada beneficiário); Certidão de óbito (cópia autenticada); Documentos Seguradora; Cópia autenticada Documento de Identificação com foto.

50 MOVIMENTAÇÕES NA FASE DE RECEBIMENTO O beneficiário não poderá indicar outros beneficiários. O recurso será destinado conforme determinação do código Civil. Não é possível alterar perfil de investimento. Obrigatório o perfil conservador. NÃO permitidas Alterações permitidas: Dados cadastrais em geral (endereço, telefone, beneficiários). Forma de recebimento - pode ser alterada anualmente em Maio, vigente em Junho. Coberturas de risco por morte e invalidez - mesmo após a aposentadoria podem continuar contratadas.

51 SIMULADOR DE BENEFÍCIO -EXCEL

52 CONSULTORIA DE BENEFÍCIO APLICADA: 1. Elaborar a Consultoria de Benefício para participante que possui saldo de R$ 146 mil e deseja o benefício de aposentadoria programada. 2. Elaborar a Consultoria de Benefício para a beneficiária onde o esposo faleceu deixando um saldo de R$ 3 mil e capital segurado de R$ 440 mil?

53 O PARTICIPANTE COM A PALAVRA!!! Olá, Estou repassando abaixo depoimento do Dr. Vicente Paulo Mendes Tarrago, cooperado da Unidade Bento Gonçalves desde 08/1999 a respeito do atendimento da Quanta Previdência. Ele solicitou sua entrada em benefício e foi dado a nós e a ele todo o suporte necessário. Por isso, ele fez questão de manifestar o que sentiu. Ficamos muito felizes em saber que podemos contar com vocês, e que nossos cooperados também podem, desta maneira. "Caro senhor Willian Dutra, coordenador de seguridade da Quanta Previdência, Venho por meio deste manifestar a minha imensa satisfação em realizar as tratativas referentes à concessão do meu benefício de aposentadoria programada. Fui muito bem orientado, com informações claras e transparentes; Houve total disponibilidade de sua parte no atendimento e a empresa Quanta foi fiel aos valores combinados. Continuo sentindo-me muito grato por participar desta seguradora, que me prestou total tranquilidade e excelente atendimento. Um grande abraço sr. Willian e, meus agradecimentos a sra. Flavia Tres Baroni, funcionária da Unicred Bento, que muito me ajudou nesse procedimento." Dr. Vicente Paulo Mendes Tarrago Att, Classificação da Informação: ( ) Confidencial ( ) Uso Restrito Interno (x) Público FLAVIA TRES BARONI Assistente de Negócios flavia.baroni@unicred-rs.com.br UNICRED INTEGRAÇÃO

54 DÚVIDAS?