GUIA DE VENDAS PLANOS DE PREVIDÊNCIA

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1 PLANOS DE PREVIDÊNCIA 1

2 Índice Planos VGBL Proteção 05 PGBL/VGBL Individual - Planos Rubi Plus e Rubi Premium 07 PGBL/VGBL Individual - Planos Diamante 09 PGBL/VGBL Infantil - Planos Rubi 11 PGBL/VGBL Infantil - Planos Diamante 13 Proteção Familiar Coberturas disponíveis e limite de contratação 16 Tributação 19 Comissionamento 21 Canais de Atendimento 23 Clique no item que deseja conhecer e navegue rapidamente entre as sessões Para retornar ao índice, clique no número da página 2

3 Introdução Prezado(a) Corretor(a), O Guia de Vendas - Previdência Individual e Infantil é um material de apoio que foi desenvolvido para que você obtenha, de forma resumida e simplificada, informações sobre todos os produtos de Previdência Porto Seguro. Este guia contém um resumo das principais informações sobre os planos e coberturas de proteção familiar da Porto Seguro Previdência. Neste material você encontra detalhes sobre as regras de comercialização de produtos, bem como as regras de comissionamento e estorno de comissão. Ele tem como objetivo, ser um instrumento facilitador, que oferece dados necessários e assertivos para uma venda consultiva de acordo com o perfil de cada cliente. Com ele, você terá mais segurança para comercializar os produtos e oferecer a melhor solução em proteção financeira para o seu cliente, família e dependentes financeiros. Ótimos negócios para você! Marcelo Picanço Porto Seguro Previdência 3

4 Previdência Planos de Previdência 4

5 Planos VGBL Proteção Este é um plano conjugado, seja, possui previdência e cobertura de proteção familiar em um mesmo produto. O seu cliente aplica recursos nos fundos de investimento disponíveis e garante à sua família uma indenização em caso de morte. Acompanhe suas principais vantagens: Tranquilidade em momentos difíceis: caso ele não possa pagar a fatura por um determinado período, o plano utiliza valores da reserva de previdência para pagamento da cobertura de morte, mantendo assim esta cobertura ativa; Flexibilidade de, em uma única proposta, investir em diferentes fundos de acordo com o seu perfil. Além disso, a escolha dos fundos poderá ser alterada a qualquer momento; Acessível: contribuição R$ 100,00 (cem reais), sem a necessidade de aporte único. Facilidade na contratação: dispensa a Declaração Pessoal de Saúde. Confira as informações do plano e as condições de contratação: VGBL Proteção Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Plano Processo SUSEP Contribuição Mensal (contribuição apenas para previdência, o prêmio para o risco deverá ser calculado) Renda Fixa Rubi 2,5% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / VGBL / VGBL / R$ 100 Fundos de investimento geridos pela Porto Seguro Investimentos - CNPJ: / e administrados pela Intrag Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - CNPJ: / As informações relativas aos fundos como cotas e rentabilidade estão disponíveis em jornais de grande circulação e em nosso site * Fundos de investimento com patrimônio segregado do patrimônio da Porto Seguro Vida e Previdência. Taxa de carregamento Nos planos Rubi não há taxa de carregamento na entrada. Quanto maior o tempo de permanência no plano e o valor da reserva, menor será a taxa de carregamento na saída. A taxa será cobrada somente em caso de resgates portabilidades para tras entidades, conforme tabela abaixo. Reservas recebidas de tras entidades estão isentas de taxa de carregamento. Tempo de Permanência no Plano Até R$ 9.999,99 Taxa de Carregamento De R$10.000,00 a R$ ,99 Valor de Reserva Acumulada De R$30.000,00 a R$ ,99 De R$50.000,00 a R$ ,99 A partir de R$ ,00 Até 12 meses 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 0,0% 13 a 24 meses 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% 25 a 36 meses 6,0% 4,0% 2,0% 1,0% 0,0% 37 a 48 meses 4,0% 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 49 a 60 meses 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 0,0% Acima de 60 meses 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 5

6 Planos Importante Destacamos abaixo as principais características do produto: O valor do capital segurado na cobertura de proteção familiar é de R$ ,00 (cem mil reais); Caso o seu cliente não possa efetuar o pagamento desta cobertura por um prazo superior a 30 dias, a reserva de previdência será utilizada para custear a cobertura de proteção familiar. Este processo é conhecido como comunicabilidade; A comunicabilidade é automática e sem carência; No caso do não pagamento da cobertura de morte por 12 meses consecutivos, o plano será cancelado; Caso a reserva de previdência não seja suficiente para o pagamento da cobertura de proteção familiar, o plano será cancelado; O valor da primeira contribuição para cobertura de proteção familiar será mantido e atualizado pelo índice de atualização do plano (IPCA); O capital segurado inicial é revisto anualmente, para mais para menos, com base no valor da contribuição e na idade do participante; Na ocorrência do cancelamento do plano, o seu cliente ainda possui direito a reserva acumulada na previdência e deve optar entre: º Efetuar a transferência da reserva para um novo plano; º Manter a reserva no plano, sem efetuar movimentações; º Resgatar a reserva. Demais características Índice de Atualização dos Benefícios Concedidos: IPCA. Excedente financeiro de benefícios PGBL / VGBL: reversão anual de 75% do excedente financeiro, creditado na conta-corrente do assistido. Envio do extrato: será encaminhado anualmente, sempre no mês de janeiro referente ao ano anterior. Tábua biométrica: BR-EMS, com 0% de taxa de juros. 6

7 Planos PGBL/VGBL Individual - Planos Rubi Plus e Rubi Premium Disponíveis nas modalidades PGBL e VGBL. O cliente pode fazer contribuições mensais R$ 200,00 e com diversas opções de fundos para aplicar seus recursos. Além disso, estes planos não possuem taxa de carregamento na entrada. PGBL / VGBL Individual Multifundos - Rubi Plus Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Plano Processo SUSEP Contribuição Mensal Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Rubi Plus 2,0% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 200 R$ 5 mil opcional a partir de R$ 100) PGBL / VGBL Individual Multifundos - Rubi Premium Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Plano Processo SUSEP Contribuição Mensal Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Rubi Premium 1,5% / Renda Fixa Crédito Privado Rubi Premium 1,5% / Renda Fixa Inflação Rubi Premium 1,5% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 500 R$ 20 mil opcional a partir de R$ 100) Fundos de investimento geridos pela Porto Seguro Investimentos - CNPJ: / e administrados pela Intrag Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - CNPJ: / As informações relativas aos fundos como cotas e rentabilidade estão disponíveis em jornais de grande circulação e em nosso site *Fundos de investimento com patrimônio segregado do patrimônio da Porto Seguro Vida e Previdência. Taxa de carregamento Nos planos Rubi não há taxa de carregamento na entrada. Quanto maior o tempo de permanência no plano e o valor da reserva, menor será a taxa de carregamento na saída. A taxa será cobrada somente em caso de resgates portabilidades para tras entidades, conforme tabela abaixo. Reservas recebidas de tras entidades estão isentas de taxa de carregamento. Tempo de Permanência no Plano Até R$ 9.999,99 Taxa de Carregamento De R$10.000,00 a R$ ,99 Valor de Reserva Acumulada De R$30.000,00 a R$ ,99 De R$50.000,00 a R$ ,99 A partir de R$ ,00 Até 12 meses 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 0,0% 13 a 24 meses 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% 25 a 36 meses 6,0% 4,0% 2,0% 1,0% 0,0% 37 a 48 meses 4,0% 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 49 a 60 meses 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 0,0% Acima de 60 meses 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 7

8 Planos Importante Todos os planos anteriores são Multifundos. O cliente pode, em uma única proposta de inscrição, escolher a alocação de seus recursos em diferentes fundos vinculados ao plano. O cliente poderá, a qualquer tempo, alterar os percentuais estabelecidos inicialmente. PGBL / VGBL Rubi Plus: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 5 mil. PGBL / VGBL Rubi Premium: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 20 mil. Demais características Índice de Atualização dos Benefícios Concedidos: IPCA. Excedente financeiro de benefícios PGBL / VGBL: reversão anual de 75% do excedente financeiro, creditado na conta-corrente do assistido. Envio do extrato: será encaminhado anualmente, sempre no mês de janeiro referente ao ano anterior. Tábua biométrica: BR-EMS, com 0% de taxa de juros. 8

9 Planos PGBL/VGBL Individual - Planos Diamante Disponíveis nas modalidades PGBL e VGBL, são planos indicados para clientes que dispõem de valores para aporte inicial portabilidade acima de R$ 100 mil. Possuem taxas de administração diferenciadas e mais opções de fundos para aplicar seus recursos. Esses planos não possuem taxa de carregamento na entrada. Fundo PGBL / VGBL Individual Multifundos - Diamante Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Renda Fixa Diamante 0,9% / Plano Processo SUSEP PGBL / VGBL / Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Crédito Privado Diamante 0,9% / Renda Fixa Soberano Diamante 1,0% / Renda Fixa Inflação Diamante 1,0% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 100 mil opcional a partir de R$ 100) R$ 60 mil mensal a partir de R$ 1.500) Multimercado Diamante 1,5% / PGBL / VGBL / Fundo PGBL / VGBL Individual Multifundos - Diamante Plus Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Renda Fixa Diamante Plus 0,7% / Plano Processo SUSEP PGBL / VGBL / Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Crédito Privado Diamante 0,9% / Renda Fixa Soberano Diamante 1,0% / Renda Fixa Inflação Diamante 1,0% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 500 mil opcional a partir de R$ 100) R$ 300 mil mensal a partir de R$ 3 mil) Multimercado Diamante 1,5% / PGBL / VGBL / Fundos de investimento geridos pela Porto Seguro Investimentos - CNPJ: / e administrados pela Intrag Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - CNPJ: / As informações relativas aos fundos como cotas e rentabilidade estão disponíveis em jornais de grande circulação e em nosso site * Fundos de investimento com patrimônio segregado do patrimônio da Porto Seguro Vida e Previdência. Taxa de carregamento Nos planos Diamante não há taxa de carregamento na entrada. Quanto maior o tempo de permanência no plano, menor será a taxa de carregamento na saída. A taxa será cobrada somente em caso de resgates portabilidades para tras entidades, conforme tabela ao lado. Reservas recebidas de tras entidades estão isentas de taxa de carregamento. Taxa de Carregamento Tempo de Permanência no Plano Percentual Até 12 meses 3,0% 13 a 24 meses 2,0% 25 a 36 meses 1,0% Acima de 36 meses 0,0% 9

10 Planos Importante Todos os planos anteriores são Multifundos. O cliente pode, em uma única proposta de inscrição, escolher a alocação de seus recursos em diferentes fundos vinculados ao plano. O cliente poderá, a qualquer tempo, alterar os percentuais estabelecidos inicialmente. PGBL / VGBL Diamante: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 100 mil. PGBL / VGBL Diamante Plus: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 500 mil. Demais características Índice de Atualização dos Benefícios Concedidos: IPCA. Excedente financeiro de benefícios PGBL / VGBL: reversão anual de 75% do excedente financeiro, creditado na conta-corrente do assistido. Envio do extrato: será encaminhado anualmente, sempre no mês de janeiro referente ao ano anterior. Tábua biométrica: BR-EMS, com 0% de taxa de juros. 10

11 Planos PGBL/VGBL Infantil - Planos Rubi Disponíveis nas modalidades PGBL e VGBL, são planos em que o cliente pode investir R$ 100,00 por mês para planejar o futuro do filho de uma criança que ele queira beneficiar. Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Renda Fixa Rubi 2,5% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / PGBL / VGBL Infantil Multifundos - Rubi Plano Processo SUSEP PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / Contribuição Mensal R$ 100 Aporte Mínimo Portabilidade Reserva não há PGBL / VGBL Infantil Multifundos - Rubi Plus Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Plano Processo SUSEP Contribuição Mensal Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Rubi Plus 2,0% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 200 R$ 5 mil opcinal a partir de R$ 100) PGBL / VGBL Infantil Multifundos - Rubi Premium Fundo Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Plano Processo SUSEP Contribuição Mensal Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Rubi Premium 1,5% / Renda Fixa Crédito Privado Rubi Premium 1,5% / Renda Fixa Inflação Rubi Premium 1,5% / Multimercado Rubi Plus 2,5% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 500 R$ 20 mil opcinal a partir de R$ 100) Fundos de investimento geridos pela Porto Seguro Investimentos - CNPJ: / e administrados pela Intrag Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - CNPJ: / As informações relativas aos fundos como cotas e rentabilidade estão disponíveis em jornais de grande circulação e em nosso site * Fundos de investimento com patrimônio segregado do patrimônio da Porto Seguro Vida e Previdência. Taxa de carregamento No Plano Infantil Rubi não há taxa de carregamento na entrada. Quanto maior o tempo de permanência no plano e o valor da reserva, menor será a taxa de carregamento na saída. A taxa será cobrada somente em caso de resgates portabilidades para tras entidades, conforme tabela abaixo. Reservas recebidas de tras entidades Taxa de Carregamento Tempo de Permanência no Plano Até R$ 9.999,99 De R$10.000,00 a R$ ,99 Valor de Reserva Acumulada De R$30.000,00 a R$ ,99 De R$50.000,00 a R$ ,99 A partir de R$ ,00 Até 12 meses 10,0% 8,0% 6,0% 4,0% 0,0% 13 a 24 meses 8,0% 6,0% 4,0% 2,0% 0,0% 25 a 36 meses 6,0% 4,0% 2,0% 1,0% 0,0% 37 a 48 meses 4,0% 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 49 a 60 meses 2,0% 1,0% 0,5% 0,0% 0,0% Acima de 60 meses 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 0,0% 11

12 Planos Importante Todos os planos acima são Multifundos. O cliente pode, em uma única proposta de inscrição, escolher a alocação de seus recursos em diferentes fundos vinculados ao plano. O cliente poderá, a qualquer tempo, alterar os percentuais estabelecidos inicialmente. A contratação do Plano Infantil obrigatoriamente deverá ser feita no CPF e nome do menor. O limite de idade para contratação do plano é de 21 anos. O preenchimento da proposta pelo responsável legal é obrigatório. O responsável financeiro deve, se for diferente do responsável legal, preencher seus dados separadamente. Caso o responsável legal/financeiro queira contratar o Plano Infantil em seu nome e CPF, obrigatoriamente deverá contratar o plano PGBL/VGBL Multifundos Individual. Nesse caso, o menor deverá ser indicado como o beneficiário. Sendo um plano PGBL e o menor dependente financeiro da declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (modelo completo) do contratante, poderão ser deduzidos da base de cálculo do imposto as contribuições e aportes, limitados a 12% da renda bruta anual. Nos casos em que a idade do dependente for igual maior que 16 anos, o contratante só poderá deduzir as contribuições se o dependente for contribuinte do INSS. PGBL / VGBL Infantil Rubi Plus: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 5 mil. PGBL / VGBL Infantil Rubi Premium: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 20 mil. Demais características Índice de Atualização dos Benefícios Concedidos: IPCA. Excedente financeiro de benefícios PGBL / VGBL: reversão anual de 75% do excedente financeiro, creditado na conta-corrente do assistido. Envio do extrato: será encaminhado anualmente, sempre no mês de janeiro referente ao ano anterior. Tábua biométrica: BR-EMS, com 0% de taxa de juros. 12

13 Planos PGBL/VGBL Infantil - Planos Diamante Disponíveis nas modalidades PGBL e VGBL, são planos em que o cliente pode fazer aporte inicial portabilidade acima de R$ 100 mil para planejar o futuro do filho de uma criança que ele queira beneficiar. Fundo PGBL / VGBL Infantil Multifundos - Diamante Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Renda Fixa Diamante 0,9% / Plano Processo SUSEP PGBL / VGBL / Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Crédito Privado Diamante 0,9% / Renda Fixa Soberano Diamante 1,0% / Renda Fixa Inflação Diamante 1,0% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 100 mil opcional a partir de R$ 100) R$ 60 mil mensal a partir de R$ 1.500) Multimercado Diamante 1,5% / PGBL / VGBL / Fundo PGBL / VGBL Infantil Multifundos - Diamante Plus Taxa Adm. (% a.a.) CNPJ* Renda Fixa Diamante Plus 0,7% / Plano Processo SUSEP PGBL / VGBL / Aporte Mínimo Portabilidade Reserva Renda Fixa Crédito Privado Diamante 0,9% / Renda Fixa Soberano Diamante 1,0% / Renda Fixa Inflação Diamante 1,0% / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / PGBL / VGBL / R$ 500 mil opcional a partir de R$ 100) R$ 300 mil mensal a partir de R$ 3 mil) Multimercado Diamante 1,5% / PGBL / VGBL / Fundos de investimento geridos pela Porto Seguro Investimentos - CNPJ: / e administrados pela Intrag Distribuidora de Títulos e Valores Mobiliários Ltda. - CNPJ: / As informações relativas aos fundos como cotas e rentabilidade estão disponíveis em jornais de grande circulação e em nosso site * Fundos de investimento com patrimônio segregado do patrimônio da Porto Seguro Vida e Previdência. Taxa de carregamento No Plano Infantil Diamante não há taxa de carregamento na entrada. Quanto maior o tempo de permanência no plano, menor será a taxa de carregamento na saída. A taxa será cobrada somente em caso de resgates portabilidades para tras entidades, conforme tabela ao lado. Reservas recebidas de tras entidades estão isentas de taxa de carregamento. Taxa de Carregamento Tempo de Permanência no Plano Percentual Até 12 meses 3,0% 13 a 24 meses 2,0% 25 a 36 meses 1,0% Acima de 36 meses 0,0% 13

14 Planos Importante Todos os planos acima são Multifundos. O cliente pode, em uma única proposta de inscrição, escolher a alocação de seus recursos em diferentes fundos vinculados ao plano. O cliente poderá, a qualquer tempo, alterar os percentuais estabelecidos inicialmente. A contratação do Plano Infantil obrigatoriamente deverá ser feita no CPF e nome do menor. O limite de idade para contratação do plano é de 21 anos. O preenchimento da proposta pelo responsável legal é obrigatório. O responsável financeiro deve, se for diferente do responsável legal, preencher seus dados separadamente. Caso o responsável legal/financeiro queira contratar o Plano Infantil em seu nome e CPF, obrigatoriamente deverá contratar o plano PGBL/VGBL Multifundos Individual. Nesse caso, o menor deverá ser indicado como o beneficiário. Sendo um plano PGBL e o menor dependente financeiro da declaração de Imposto de Renda Pessoa Física (modelo completo) do contratante, poderão ser deduzidos da base de cálculo do imposto as contribuições e aportes, limitados a 12% da renda bruta anual. Nos casos em que a idade do dependente for igual maior que 16 anos, o contratante só poderá deduzir as contribuições se o dependente for contribuinte do INSS. PGBL / VGBL Infantil Diamante: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 100 mil. PGBL / VGBL Infantil Diamante Plus: o cliente poderá contribuir com valores R$ 100,00 mensais, desde que possua reserva mínima de R$ 500 mil. Demais características Índice de Atualização dos Benefícios Concedidos: IPCA. Excedente financeiro de benefícios PGBL / VGBL: reversão anual de 75% do excedente financeiro, creditado na conta-corrente do assistido. Envio do extrato: será encaminhado anualmente, sempre no mês de janeiro referente ao ano anterior. Tábua biométrica: BR-EMS, com 0% de taxa de juros. 14

15 Previdência Proteção Familiar 15

16 Proteção Familiar Coberturas adicionais que oferecem mais segurança e tranquilidade para seus clientes e estão disponíveis para contratação nos planos individuais, com exceção do PGBL/VGBL Infantil (Rubi e Diamante) e do VGBL Individual Rubi, que possui apenas a cobertura de morte. Coberturas disponíveis e limites de contratação Coberturas de Proteção Familiar Tipo Idade Limite Pensão por morte aos menores Pensão por morte ao cônjuge Pensão por morte por prazo certo Renda por invalidez permanente total por acidente Renda por invalidez funcional permanente total por doença Seguro de Pessoas 16 a 64 anos Até 100% do salário informado, limitado a R$ 7 mil Morte natural acidental Morte acidental em dobro Majoração dos membros* Invalidez total parcial por acidente Antecipação especial por doença 16 a 50 anos De acordo com as condições de idade, região, renda e profissão do contratante, limitado a R$ 2 milhões Morte acidental Invalidez total parcial por acidente Acidentes Pessoais 16 a 70 anos Assistência funeral (individual familiar) Assistência 16 a 64 anos R$ 5 mil Para proponentes que possuem atividades consideradas como atividades de risco, o limite máximo de contratação obedecerá o critério abaixo: Coberturas de Proteção Familiar Tipo Idade Limite Pensão por morte aos menores Pensão por morte ao cônjuge Pensão por morte por prazo certo Renda por invalidez permanente total por acidente Até 100% do salário informado, limitado a R$ 1 mil Renda por invalidez funcional permanente total por doença Seguro de Pessoas 16 a 64 anos Morte natural acidental Morte acidental em dobro Majoração dos membros * Invalidez total parcial por acidente Antecipação especial por doença Morte acidental Invalidez total parcial por acidente Acidentes Pessoais 16 a 50 anos 16 a 70 anos De acordo com as condições de idade, renda e profissão do contratante, com limitação entre R$ 50 mil e R$ 150 mil Assistência funeral (individual familiar) Assistência 16 a 64 anos R$ 5 mil (*) Disponível apenas para médicos e dentistas. 16

17 Proteção Familiar Importante As coberturas de proteção familiar poderão ser contratadas somente em conjunto com a cobertura de sobrevivência. Nos planos infantis, como o menor é o proponente, não poderão ser contratadas coberturas de proteção familiar. As coberturas de proteção familiar não poderão se acumular. Se as coberturas de Acidentes Pessoais (Morte Acidental e Invalidez Permanente por Acidente) forem contratadas, a cobertura de Renda por Invalidez não poderá ser contratada e vice-versa. Se possui IPA, não há contratação de Renda Invalidez por Acidente. Se possui AED, não há contratação de Renda Invalidez por Doença. Atividades de risco: pessoas que, por força da profissão pela prática de esportes, se expõem constantemente a riscos de acidentes. As atividades de risco estão relacionadas no Manual do Produto, disponível no COL. 17

18 Vida Previdência Empresarial Tributação 18

19 Tributação Tabela Progressiva Tabela Regressiva Tributação No momento do resgate Alíquota única de 15% a título de antecipação, com ajuste na declaração anual do Imposto de Renda Prazo de permanência de cada contribuição Até 2 anos De 2 a 4 anos De 4 a 6 anos De 6 a 8 anos De 8 a 10 anos Acima de 10 anos Alíquota de IR na fonte 35% 30% 25% 20% 15% 10% No momento do recebimento da renda Conforme tabela progressiva vigente do Imposto de Renda Conforme tabela demonstrativa acima Tabela Progressiva para o cálculo mensal do Imposto de Renda Pessoa Física (exercício 2016, ano-calendário 2015): Base de cálculo mensal em R$ Alíquota % A escolha do Regime de Tributação (Progressiva Regressiva) é feita pelo cliente no momento da contratação do Plano de Previdência. A opção pelo Regime de Tributação Regressiva é irretratável. É permitida a portabilidade da Tabela Progressiva para a Tabela Regressiva. Obrigatoriamente o cliente deverá assinar uma nova proposta de inscrição para a escolha do novo Regime de Tributação (Tabela Regressiva), e o tempo de acumulação, para efeito de tributação, terá início a partir da data em que ocorrer a portabilidade para o novo plano, sem considerar o histórico das contribuições do plano anterior. Regime de Tributação Regressiva Parcela a deduzir do Imposto em R$ Até 1.903,98 De 1.903,99 até 2.826,65 7,5 142,80 De 2.826,66 até 3.751,05 15,0 354,80 De 3.751,06 até 4.664,68 22,5 636,13 Acima de 4.664,68 27,5 869,36 Em caso de resgates (parcial total) no período de acumulação da reserva, na opção do recebimento da reserva na forma de resgates programados de renda mensal por prazo certo (financeira), o cálculo do tempo de acumulação para aplicação da alíquota regressiva se dará através do sistema PEPS (Primeiro que Entra, Primeiro que Sai). O tempo de acumulação será calculado para cada contribuição realizada ao plano e apurada pela Entidade no momento do resgate. Nos casos em que o cliente optar em receber o benefício de forma estruturada em regime atuarial (Renda Vitalícia, por exemplo), o cálculo do tempo de acumulação, para a aplicação da alíquota regressiva, se dará através do Prazo Médio Ponderado (cálculo da média do tempo de todas as contribuições, aportes portabilidades realizadas no plano). Este cálculo será realizado pela Entidade no momento do recebimento do benefício, e o mesmo continua sendo calculado ao longo do recebimento da renda, até que a alíquota atinja o patamar de 10%. 19

20 Vida Previdência Empresarial Comissionamento 20

21 Comissionamento Cobertura de sobrevivência Para todos os planos PGBL/VGBL Individual Infantil (Rubi e Diamante): Agenciamento 1ª contribuição TAF - a partir da 2ª parcela Aporte Portabilidade Aumento de Contribuição 70% 12% 1% 1% 70% do aumento Para os corretores cujo total de clientes supere R$ 6 milhões de saldo* na reserva matemática e/ nos casos em que o participante contratar cobertura(s) de proteção familiar além da cobertura de sobrevivência: Agenciamento 1ª contribuição TAF - a partir da 2ª parcela Aporte Portabilidade Aumento de Contribuição 100% 12% 1% 1% 100% do aumento Cobertura de Risco Para as coberturas de proteção familiar, o corretor deve escolher o Comissionamento limitado à 40%, conforme tabela: Código de Operação* Agenciamento 1ª parcela Agenciamento 2ª parcela Corretagem 10-A 0% 0% 10% 10-B 100% 0% 10% 10-C 100% 100% 10% 15-A 0% 0% 15% 15-B 100% 0% 15% 15-C 100% 100% 15% 20-A 0% 0% 20% 20-B 100% 0% 20% 20-C 100% 100% 20% 25-A 0% 0% 25% 25-B 100% 0% 25% 25-C 100% 100% 25% 30-A 0% 0% 30% 30-B 100% 0% 30% 35-A 0% 0% 35% 35-B 100% 0% 35% 40-A 0% 0% 40% (*) exceto o saldo de reserva do produto Tradicional 21

22 Comissionamento Estorno de Comissão - Contribuições Mensais Parcelas pagas % de estorno Parcelas pagas % de estorno 1 100,00% 19 50,00% 2 97,22% 20 47,22% 3 94,44% 21 44,44% 4 91,67% 22 41,67% 5 88,89% 23 38,89% 6 86,11% 24 36,11% 7 83,33% 25 33,33% 8 80,56% 26 30,56% 9 77,78% 27 27,78% 10 75,00% 28 25,00% 11 72,22% 29 22,22% 12 69,44% 30 19,44% 13 66,67% 31 16,67% 14 63,89% 32 13,89% 15 61,11% 33 11,11% 16 58,33% 34 8,33% 17 55,56% 35 5,56% 18 52,78% 36 2,78% Estorno de Comissão - Aportes e Rentabilidades 1 100,00% 19 50,00% 2 97,22% 20 47,22% 3 94,44% 21 44,44% 4 91,67% 22 41,67% 5 88,89% 23 38,89% 6 86,11% 24 36,11% 7 83,33% 25 33,33% 8 80,56% 26 30,56% 9 77,78% 27 27,78% 10 75,00% 28 25,00% 11 72,22% 29 22,22% 12 69,44% 30 19,44% 13 66,67% 31 16,67% 14 63,89% 32 13,89% 15 61,11% 33 11,11% 16 58,33% 34 8,33% 17 55,56% 35 5,56% 18 52,78% 36 2,78% Importante: Quando hver diminuição no valor da contribuição durante os primeiros 36 meses, a contar do início da vigência do plano, do aporte/portabilidade da inclusão das coberturas de proteção familiar, o agenciamento (fundo e riscos) será estornado proporcionalmente às parcelas não pagas (mesmo critério da Tabela de Estorno). Caso o participante efetue menos de 30 contribuições no período de 36 meses, será estornada comissão proporcional às parcelas não pagas no período. Caso o participante aumente o valor de contribuição e faça o resgate desse valor (total parcial) no período de 36 meses, será estornada a comissão proporcional ao período e ao valor (comissões mensais de risco e TAF não possuem estorno). Atualizado em Informações sujeitas à alteração sem aviso prévio. 22

23 Previdência CANAIS Central de Atendimento Vida e Previdência: (grande São Paulo) (demais localidades) Ouvidoria: Horário de atendimento: das 8h15 às 18h30, de 2ª a 6ª feira, exceto feriados. SAC Vida: SAC Previdência: Cancelamento, Reclamação e Informação - 24 horas. Deficiente Auditivo: Atendimento exclusivo para deficientes auditivos - 24 horas. 23

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