InTOLLerant Rentabilize os lucros de seu banco gerindo Pacotes de Serviços

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1 InTOLLerant Rentabilize os lucros de seu banco gerindo Pacotes de Serviços Fóton Informática S.A. Copyright 2008

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3 ÍNDICE 1. APRESENTAÇÃO Objetivo do Documento Público-alvo Informações Adicionais Apoio 5 2. DESCRIÇÃO Módulos Módulo Tarifador Módulo de Pacotes de Serviços Módulo de Gerenciamento e Controle 8 3. BENEFÍCIOS Agilidade na Integração de Novos Sistemas e Regras Aumento da Receita Unicidade de Dados e Regras de Tarifação Funcionamento Ininterrupto Escalabilidade Horizontal Portabilidade Performance CARACTERÍSTICAS TÉCNICAS Escalabilidade e Disponibilidade Interface Homem-Máquina Interface Máquina-Máquina Plataformas Operacionais GLOSSÁRIO Siglas Instituição Canais de Atendimento Autorização Conciliação Roteamento (Switching) Sistemas Corporativos ou Legados 14 Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 3 de 14

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5 1. APRESENTAÇÃO 1.1. Objetivo do Documento O objetivo desse documento é apresentar uma visão geral do InTOLLerant, dando uma introdução às necessidades e soluções propostas para o mercado de processamento de tarifação de transações financeiras on-line Público-alvo Esse documento foi escrito para executivos, decision makers e gerentes de produtos responsáveis pela gestão de processos de tarifação de transações financeiras Informações Adicionais Para informações adicionais, favor contatar: Fóton Informática S.A. Endereço:, Asa Sul Brasília DF Brasil CEP: Fone: Fax: Sítio: 1.4. Apoio vendas@foton.la Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 5 de 14

6 2. DESCRIÇÃO A palavra InTOLLerant é um neologismo que resulta da junção dos termos em língua inglesa toll (pedágio) e intolerant (intolerante). O objetivo é a conceituação de um produto que somente permite a execução de uma transação caso o valor referente à tarifa de prestação do serviço desejado tenha sido informada e autorizada pelo usuário. Daí também advém sua associação com a sinalização internacional dos pedágios rodoviários. InTOLLerant é um software processador de transações que permite à Instituição otimizar a gestão da tarifação da prestação de serviços em tempo real com informação on-line para o cliente. O grande desafio que o InTOLLerant se propõe a resolver é a tarifação em tempo real das transações com base num modelo de Pacotes de Serviços centralizado e único. O InTOLLerant parte do princípio de que as regras de tarifação devem respeitar a enorme diversidade de serviços nos diferentes canais de atendimento da Instituição, sem no entanto sonegar ao cliente seu direito de ser informado sobre o custo daquela transação específica. Abaixo, apresentamos uma Visão Geral da arquitetura do InTOLLerant: O InTOLLerant, conforme pode ser visualizado na figura, opera acoplado ao autorizador central de transações da Intituição, e por conseguinte aos canais de atendimento e aos sistemas corporativos, quando visto da perspectiva do relacionamento com o cliente. Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 6 de 14

7 Responsável pela tarifação on-line dentro da Instituição, o InTOLLerant é estruturado de forma a permitir sua adição personalizada e gradual dos canais de atendimento e sistemas corporativos, em acordo com a política operacional da Instituição. Sua integração nativa com o Bank Link e ao Bonus Keeper fazem dele um complemento ideal dos mesmos, permitindo a rápida implementação de sistemas de tarifação centralizada nas instalações usuárias Módulos O InTOLLerant possui diversos módulos, os quais descrevemos a seguir Módulo Tarifador O Módulo Tarifador do InTOLLerant é composto do sistema autorizador, repositório das regras de tarifação de todas as transações, bases de dados e sistema carregador. O Subsistema Carregador é um conjunto de aplicativos responsáveis pela recepção e pela carga na base de dados do sistema, de todas as informações recebidas de outros sistemas. Os arquivos seguir formato XML específico. Caso a Instituição tenha seus arquivos em outro formato deverá ser feito uso de conversores para adequar os dados ao padrão esperado pelo InTOLLerant. Em um cenário no qual os sistemas corporativos da Instituição estejam sob uma plataforma tecnológica compatível com a do InTOLLerant, a comunicação entre sistemas pode se dar por web services e componentes EJB, evitando a necessidade de esforços adicionais para as equipes de produção. Na situação em que o ambiente tecnológico seja distinto, o processo de carga e formatação tem que ocorrer para viabilizar a atualização das bases de dados do InTOLLerant com as informações necessárias. Por sua vez, o Subsistema Autorizador é o responsável pelo processamento das solicitações de transações oriundas dos sistemas clientes, validação das regras de tarifação e autorização dessas transações, informando o valor da tarifa a ser cobrada pelo sistema cliente. As regras de tarifação são pautadas nos seguintes parâmetros: Pacote de Serviços; Código da Transação; Natureza da Conta (PF, PJ, Judicial, etc.); Titularidade (Individual ou Conjunta); Franquia (número de ocorrências isentas de tarifação); Período da Validade da Franquia (dia, semana, mês ou ano); Tipo do Período (corrido ou civil); Tipo de Cobrança (fixo, percentual sobre o valor da transação, ou ambos); Valor Fixo da Tarifa; Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 7 de 14

8 Valor Percentual da Tarifa; Valor Mínimo da Tarifa; Valor Máximo da Tarifa. Com base nas informações da conta e da transação, e nas regras definidas, o sistema verifica a utilização dos serviços por aquela conta no período aplicável e verifica o valor da tarifa aplicável. Todas as transações consultadas são registradas no log. Para cada uma, são registradas informações sobre o quê, quem, quando, onde e como. Assim, o InTOLLerant permite a geração de trilhas de auditoria eficientes, eficazes e efetivas. Podem ser obtidos relatórios sobre quaisquer transações enviadas ou recebidas, indicando o resultado observado, classificável de acordo com as regras da Instituição. Em síntese, o Módulo Tarifador tem por função permitir à Instituição a unificação e a centralização das bases de dados operacionais e a centralização das regras de tarifação em um repositório único. Através de sua implementação, a Instituição atinge um ambiente operacional estável, tornando possível a evolução de sua automação no sentido de integrar vários sistemas num único sistema de tarifação. Os sistemas clientes interagem com o InTOLLerant através de componentes EJB ou WebServices Módulo de Pacotes de Serviços Praticamente todas as instituições dispõem de segmentos diferenciados de clientes. Para tanto, procuram oferecer produtos e serviços adequados a cada segmento, de acordo com as características deste. O InTOLLerant permite a criação de Pacotes de Serviços diferenciados para cada segmento, de forma a garantir tratamento específico para cada um. Assim, os Pacotes de Serviços podem ser criados com diferentes limites de franquias de transações e com diferentes tarifas para as transações que ultrapassem as franquias do pacote. Mensalmente o Módulo de Pacotes de Serviços efetua a tentativa de débito do valor do pacote, solicitando ao sistema autorizador on-line de transações da Instituição que providencie o débito do valor contratado. Caso o débito seja negado, o InTOLLerant efetua a repescagem por um número parametrizado de vezes. Se, ainda assim, o InTOLLerant não tiver tido sucesso, ela efetua o rebaixamento do Pacote de Serviços do cliente para o pacote padrão, ou o mínimo assegurado legalmente ao cliente Módulo de Gerenciamento e Controle O Módulo de Gerenciamento e Controle é o responsável pela configuração e parametrização do sistema. Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 8 de 14

9 Com interface totalmente WEB, baseada na tecnologia JSP, utilizando o framework Struts, esse módulo contempla as funcionalidades referentes à atualização dos parâmetros do sistema preparando-o para as mais variadas tarefas. É nele que são configuradas as centenas de parâmetros e regras de negócio que regem a operação continuada do sistema. A navegação é simples e intuitiva, regida por perfis de autorização que impedem que pessoas não autorizadas acessem opções não permitidas. Adicionalmente, é possível a implementação regras em tempo real, que permitirão a soma ou subtração dos pontos decorrentes das operações realizadas pelos clientes. 3. BENEFÍCIOS 3.1. Agilidade na Integração de Novos Sistemas e Regras A dinâmica do mercado financeiro torna a tarifação adequada primordial para a lucratividade das Instituições que nele atuam. Por outro lado, é essencial o respeito às normas que protegem os clientes e usuários, de forma a evitar danos à imagem da Instituição devido a cobranças incorretas Aumento da Receita A adoção do InTOLLerant como plataforma operacional de tarifação viabiliza a implementação de uma política coerente de evolução da implementação de um processo unificado de tarifação, permitindo a cobrança coordenada das tarifas e maximizando a rentabilidade pelos serviços prestados Unicidade de Dados e Regras de Tarifação A capacidade de prover as mesmas informações e regras de tarifação ao cliente, qualquer que venha a ser a alternativa selecionada por ele, é essencial para a credibilidade e o fortalecimento da imagem da Instituição junto a seus clientes Funcionamento Ininterrupto O InTOLLerant foi concebido e construído para funcionar de forma ininterrupta 24x7, com processamento das transações em diferentes datas contábeis, em função da agenda de corte dos sistemas corporativos. Possui algoritmos internos que fazem com que mesmo que os sistemas corporativos sejam sistemas com processamento batch, para o cliente o comportamento será aquele de sistemas on-line Escalabilidade Horizontal A arquitetura do InTOLLerant permite sua distribuição entre diferentes servidores, que apresenta como a principal vantagem a garantia de funcionamento ininterrupto do sistema, mesmo quando da ocorrência de falhas de hardware ou de software. Entretanto, Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 9 de 14

10 por uma questão de escalabilidade, o sistema pode ser instalado em uma máquina simples, juntamente com a base de dados, evoluindo sua estrutura até chegar a um conjunto de servidores distintos e redundantes de aplicação e de banco de dados Portabilidade A adoção exclusiva da linguagem Java para a implementação do sistema atende ao requisito de portabilidade que o InTOLLerant deve apresentar, na medida em que uma de suas premissas básicas é permitir a independência entre o software e o hardware no qual opera. Assim, desde que o sistema operacional do equipamento permita o funcionamento de uma máquina virtual Java e de um Application Server que atenda à especificação EJB, ele suporta o funcionamento da aplicação Performance O InTOLLerant foi concebido para operar com performance elevada, em ambientes de alta disponibilidade, com total segurança. Seu funcionamento é baseado em premissas que estabelecem o modelo de dados, o encadeamento dos processos e as formas de interface com os demais sistemas. 4. CARACTERÍSTICAS TÉCNICAS Na implementação do sistema foi utilizada a linguagem de programação Java. Essa linguagem é baseada no paradigma de Orientação a Objetos e seu uso propicia a independência de plataforma para os produtos desenvolvidos viabilizando sua operação virtualmente em qualquer ambiente computacional que suporte uma máquina virtual Java, onde as únicas restrições decorrem da infra-estrutura de software básico. A arquitetura técnica dos sistemas é baseada na utilização de padrões de projeto (design patterns) a fim de se otimizar a gerência de componentes de negócio distribuídos. Patterns J2EE são aplicados com o intuito de reduzir dificuldades a partir de soluções já consolidadas no mercado. O framework EJB agrega consigo um grande número de facilidades disponíveis no que diz respeito ao controle de persistência, segurança e gerenciamento transacional de componentes. Os componentes principais do sistema são estruturados como componentes corporativos da estrutura EJB. O repositório de regras de tarifação contém os parâmetros que suportam as regras de operação do InTOLLerant, além dos dados internos de controle do sistema. O software é construído em camadas distintas e esta arquitetura é responsável por garantir a operação da Instituição, através dos vários canais, com unicidade de regras e atomicidade das transações. Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 10 de 14

11 O sistema foi concebido para operar em modo multibanco, permitindo seu uso em situações de fusões e aquisições, e multimoeda, adequado ao processamento de transações de redes internacionais. O software foi desenvolvido utilizando os benefícios da estrutura Unicode, suportando conjuntos de caracteres de um sem número de línguas Escalabilidade e Disponibilidade A arquitetura do InTOLLerant prevê que sua operação possa prover alta disponibilidade em ambientes de missão crítica de instituições financeiras. Para tal, existem recursos suportados pelo sistema que otimizam sua performance, ao mesmo tempo em que aumentam o nível de segurança e de redundância, tais como clusterização, tolerância à falhas e instalação em múltiplos servidores de aplicação e de banco de dados (clusters). O sistema foi concebido e estruturado para funcionar de forma ininterrupta, 24x7, ficando indisponível apenas na ocorrência de atualizações de software, desde que o hardware e o software básico assim o permitam. O sistema é multi-thread, fazendo uso de todas as CPU s disponíveis e viabilizando o processamento de várias transações concorrentes. Isso viabiliza a utilização eficiente de equipamentos multiprocessados (escalabilidade vertical) e, também, de servidores em paralelo, com diferentes nós de processamento interligados, em uma estrutura de cluster (escalabilidade horizontal) Interface Homem-Máquina Toda a interface homem x máquina do InTOLLerant foi desenvolvida baseada no framework Struts com JSF, orientada para o uso de interface web, baseada em browsers, e seu projeto seguiu rigorosamente as recomendações da norma ISO 9241, que estabelece padrões internacionais de ergonomia de software Interface Máquina-Máquina A fim de prover a interoperabilidade entre os sistemas, foi estabelecida a adoção do formato XML - Extensible Markup Language, como meio padrão para troca de informações em todo o âmbito dos sistemas e serviços inter-relacionados. A interface entre o InTOLLerant e os sistemas corporativos é feita através de arquivos texto no formato XML. Caso os sistemas corporativos compartilhem de uma plataforma tecnológica compatível à interface com o InTOLLerant também pode ser feita através de web services. Isto significa que a Instituição pode efetuar uma migração tranqüila de seus sistemas corporativos para plataformas tecnologicamente mais avançadas, sem prejuízo à operação normal dos serviços de atendimento ao cliente. O gerenciamento de mensagens é realizado através de message driven beans, que são componentes específicos da arquitetura EJB da plataforma J2EE, cuja função é Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 11 de 14

12 direcionar, dentro da aplicação, cada mensagem ao respectivo componente de autorização. O sistema de gerenciamento de mensagens por message driven beans permite que cada transação seja tratada individualmente. Estão atualmente implementados os protocolos TCP/IP, SNA, X.25, HTTP(S), SOAP (Webservices) e filas padrão JMS (MQ-Series, por exemplo). Para a troca de arquivos de dados com outros sistemas o InTOLLerant pode se utilizar de transferências baseadas no protocolo FTP ou ferramentas de mercado, a exemplo do Connect Direct Plataformas Operacionais A base de dados é formada pelo conjunto de todos os dados dos clientes, necessários para que o InTOLLerant possa controlar e autorizar todas as transações on-line a partir de todos os canais de atendimento da Instituição, além de prover os devidos registros dessas transações em uma base de log s. Estão homologados os SGBDR Oracle 8i ou superior, DB2 8.1, Caché 5.0 e SQL Server O InTOLLerant opera em qualquer sistema operacional que permita o funcionamento de uma máquina virtual Java 1.5 ou superior e de um Application Server que atenda à especificação EJB 2.0, a exemplo de Windows, Linux (x86 e zseries), AIX, Solaris, HP-UX e zos. 5. GLOSSÁRIO 5.1. Siglas Termo API Application Server ATM BIN CVC CVV CPU DES EJB EMV HSM Significado Application Programming Interface Servidor de Aplicação J2EE Automatic Teller Machine Bank Identification Number Card Verification Code Card Verification Value Central Processing Unit Data Encryption Standard Enterprise Java Beans Europay Mastercard Visa (Smart Card Transactions Standard) Host Security Module Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 12 de 14

13 Termo http IDEA IFX ISO8583 J2EE JCA JCE JMS JMX JSF JSP MAC PIN POS SNA SPB SOAP SGBDR TCP/IP URA XML Significado Hyper Text Transmission Protocol International Data Encryption Algorithm Interactive Financial exchange International Standard for Financial Transaction Card Originated Messages Java 2 Enterprise Edition Java Cryptography Architecture Java Cryptography Extension Java Message Service Java Management extension Java Server Faces Java Server Pages Message Authentication Code Personal Identification Number Point Of Sale Systems Network Architecture (Protocolo de Comunicação) Sistema Brasileiro de Pagamentos Simple Objects Access Protocol Sistema Gerenciador de Banco de Dados Relacional Transmission Control Protocol / Internet Protocol Unidades de Resposta Audível extensible Markup Language 5.2. Instituição No escopo desse documento Instituição deve ser entendida como toda Instituição Financeira, entre elas, bancos, associações de bancos, financeiras, cooperativas de crédito e afins Canais de Atendimento Num mundo cada vez mais globalizado as instituições financeiras buscam meios para prover a seus clientes sempre mais alternativas de acesso on-line a seus recursos. Adicionalmente às agências, observamos a disseminação de centrais de atendimento, redes de ATM s, Internet banking, redes cooperadas de serviços e, mais recentemente, serviços móveis de comunicação de dados. Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 13 de 14

14 Cada uma dessas alternativas para acesso aos serviços providos pelos bancos é conhecida como Canal de Atendimento Autorização Consumidores e clientes fazem bilhões de transações on-line diariamente, e cada uma delas requer autorização baseada em dados confiáveis e regras de tarifação seguras para minimizar o risco de prejuízos financeiros Conciliação A autorização é apenas o início de um complexo processo de conferência e atualização de dados. A conciliação consiste na determinação dos valores a serem repassados entre as diversas instituições envolvidas numa transação Roteamento (Switching) Algumas transações podem ser originadas em uma rede e autorizadas em outra. Nesse caso as mensagens devem ser encaminhadas para a rede responsável pela autorização, num processo conhecido como roteamento Sistemas Corporativos ou Legados Sistemas Corporativos ou Legados são os sistemas utilizados pela Instituição para a gestão de informações relativas ao negócio da Instituição. Exemplos de sistemas corporativos são os sistemas de Contas Correntes ou de Gestão de Fundos de Investimento, os quais administram as regras específicas do negócio da Instituição. Intollerant - Whitepaper_ptb.doc Página 14 de 14