Sistemas de Pagamentos em STP. Direcção de Tecnologias de Informação Banco Central Fevereiro de 2016

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1 Sistemas de Pagamentos em STP Direcção de Tecnologias de Informação Banco Central Fevereiro de 2016

2 OUTLINE Enquadramento Evolução do Sistema de Pagamentos Desafios 2

3 ENQUADRAMENTO Tendências do Sistema Príncipe: de Pagamentos em São Tomé e Internacionalização e expansão a nível do território nacional Aproveitamento das TIC, tentando ultrapassar as limitações e os condicionalismo impostos pela estrutura e a natureza exígua do mercado, bem como do factor arquipelágico. O Sector da Banca em São Tomé e Príncipe Canais alternativos de Acesso Cooperação entre as Entidades que fazem parte do SNP 3

4 Enquadramento Legal Enquadramento O papel do BCSTP Sector Privado e outras Entidades Públicas 4

5 Enquadramento Lei N.º 8/92 Lei Orgânica do BCSTP NAP n.º 01/2012 Emissão e utilização dos Cartões de Bancários Decreto-Lei Nº 58/2009 Criação da SPAUT Legal NAP Nº 21/2011 Aplicação dos ATM e POS Dec. -Lei nº. 13/2010 SNP 5

6 Enquadramento - Velar pela estabilidade do sistema financeiro nacional - Promover o bom funcionamento do Sistema de Pagamentos. O Papel do BCSTP Superintendência: - Emissão de regulamentos; - Fiscalizar, acompanhar e monitorizar. Supervisão: -Determinar as regras de conduta; -Medidas de prevenção e impedimento de actividades que violem a legislação em vigor. 6

7 Enquadramento Tesouro Nacional Pagamentos do Estado Outras Entidades SPAUT,S.A- Sociedade Gestora de Sistema Pagamentos Automáticos Entidade operacional central do sistema de pagamentos Automático Bancos Comerciais promover e adoptar as medidas necessárias visando contribuir para o progresso técnico e a modernização do sistema. 7

8 Evolução do Sistema de Pagamentos De acordo com o Plano Estratégico do BCSTP para o desenvolvimento do Sistema de Pagamentos, iniciou-se em 2000: NORMALIZAÇÃO BANCARIA; STANDARDIZAÇÃO DE CHEQUES; SICOI (Sistema de compensação interbancária); REDE INTERBANCÁRIA (rede privada de comunicação bancaria); SWIFT (Society Worldwide Interbank Financial Telecommunication) REDE ATMS (rede Dobra24) ATM POS 8

9 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) Importância - Conservação das notas, redução de manuseamento fisico de notas e moedas; Redução de custo de emissão novas notas e moedas; - Conveniência, redução de tempo de espera nos balcões; - Comodidade, facilidade de uso; - Segurança, limita o transporte fisico de grandes mountantes e consequentemente risco de assalto.; -Assessibilidade, possibilidade de movimentação da conta 24 /24 horas. 9

10 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) STP tem registado uma evolução gradual na desmaterialização dos meios de pagamento: os cartões de débito dobra24 tiveram um forte impacto no sistema bancário nacional e uma excelente aceitação por parte da população bancarizada. Cartões Produzidos Média de Cartões/Ano Fonte:SPAUT, S.A 62% em

11 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) Operações efectuadas com cartões DOBRA24: - Em 2015 um total de operações na rede média de operações/dia contrastando com realizadas em Validação de Pin s Levantamentos

12 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) Peso de 10% no total das operações em 2015 Peso de 3 % no total das operações em Consulta de Saldos Consulta de Movimentos

13 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) Evolução de ATM s e POS s: ATM 29 -Distribuídos pelo país 29 ATM s; -113 POS s em funcionamento. POS

14 Indicador Evolução Avançado Sistema de Pagamentos Sistema de Pagamentos Eletrónicos (Rede Dobra24) Distribuição Geográfica de ATM s e POS s: - Concentração no maior distrito do país. Fonte:SPAUT, S.A 14

15 Indicador Avançado Progressos 1) Conclusão do processo de normalização bancária (NIB/IBAN) compatível com o padrão internacional; 1) Significativo avanço nos subsistemas de pagamento em retalho (SICOI, Rede dobra24, Tesouro- domiciliação automática de salários, DRHM) ; 2) Avançado sistema de pagamentos internacionais (SWIFT) instalado em todos os bancos; 3) Gestão centralizada de SWIFT no BC; 15

16 Indicador Progressos Avançado (cont.) 6) Crescimento do sector financeiro; 7) Existência duma boa rede privada de comunicação interbancária; 6) Um sistema integrado de liquidação das transações interbancárias no Banco Central (Sibanc); 16

17 Indicador Avançado Desafios Descentralização de Instituições e dos serviços bancários; Oferta regular dos serviços da Rede Dobra24; consolidação da Rede Dobra24, relativamente à sua internacionalização que passa pela emissão de cartões crédito (Exp. Visa, Master Card) e maior diversidade de serviços aos turistas, emigrantes, operadores estrangeiros e a população santomense em geral. Implementação do sistema mobile-banking (Banca por telemóvel); 17

18 Indicador Avançado Desafios (cont.) Energia elétrica de qualidade; Disponibilidade de meio físico aconselhado para as comunicações (exp. fibra optica nas zonas urbanas e rurais ); Redução de custo das comunicações (exp. Internet): Aumento de investimento nas Infraestruturas de TIC no sector publico e privado Aposta contínua na inovação com desenvolvimento de novos serviços e funcionalidades e o reforço da capacitação dos técnicos; criação e aperfeiçoamento de normas e regulamentações visando o aumento da segurança, estabilidade e melhoria da eficiência dos subsistemas que compõem o SNP 18

19 Indicador Avançado Desafios (cont.) Criação de mecanismos que propiciem a utilização de novos meios electrónicos de pagamentos incluindo a transferência electrónica de fundos em operações financeiras do Governo Criação de uma plataforma tecnológica de Sistema de Liquidação por Bruto em Tempo Real SLBTR/RTGS; Automatização do SICOI; 19

20 Indicador Sistema Avançado de Pagamentos em de STP Inflação MUITO OBRIGADO PELA VOSSA ATENÇÃO 20