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1 PALESTRA: LINHAS DE CRÉDITOS. Facilitador: Wolney Luis do Nascimento Sousa. Responsável pelo Evento: 1

2 LINHAS DE CRÉDITO Motivos Vantagens Desvantagens Aplicação 2

3 LINHAS DE CRÉDITO Função dos Bancos Para essa decisão, os Bancos executam, pelo menos, essas tarefas: 1 - Análise do cadastro da Empresa, dos Sócios e dos Avalistas; 2 - Enquadramento da operação de acordo com as suas linhas de crédito; 3 - Definição das garantias sobre o financiamento e negociação com o interessado; 4 - Análise de crédito de acordo com a viabilidade econômica e financeira e a capacidade de endividamento do empreendimento. NOTA: A pedido dos Bancos, o Sebrae pode elaborar os projetos de viabilidade econômico-financeira ou recomendar consultores credenciados/qualificados, necessários para avaliar a capacidade de pagamento das empresas que buscam as linhas de crédito. 3

4 LINHAS DE CRÉDITO Investimento ou Investimento Fixo Capital de Giro Capital de Giro Associado ao Investimento ou Investimento Misto 4

5 PONTOS FUNDAMENTAIS PARA ACESSAR O CRÉDITO Empresa Legalizada; Cadastro Aprovado; Disponibilidade de garantias reais existentes; Viabilidade Técnica, Econômica e Financeira; Enquadramento de acordo com as normas de linhas de créditos disponíveis. 5

6 OS 4 C s DO CRÉDITO: Caráter Capacidade Condições Capital 6

7 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA PORTE RECEITA OPERACIONAL BRUTA ANUAL Microempresa Até R$ ,00 Pequena Empresa Acima de ,01 até R$ ,00 Média Empresa Acima de R$ ,01 até R$ ,00 Grande Empresa Acima de R$ ,00 7

8 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA EXPORTAÇÃO PORTE RECEITA OPERACIONAL BRUTA ANUAL Micro Até R$ ,00 Pequeno Acima de R$ , até R$ ,00 Médio Acima de R$ ,00 até R$ ,00 Grande Acima de R$ ,00 Obs.: Grupo econômico = Receita bruta global. 8

9 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA Aquisição de matéria-prima, insumo, bens, produtos conforme tabela abaixo: PORTE LIMITE POR CLIENTE (em R$ 1,00) Micro R$ ,00 Pequeno R$ ,00 Médio R$ ,00 Grande R$ ,00 Importante: O percentual do limite de financiamento para produtores de todos os portes está em função da Tipologia de Classificação dos Municípios da Região Norte, conforme o Plano de Aplicação do FNO, triênio , disponível para download no endereço eletrônico: 9

10 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA Encargos Financeiros: Porte Taxa efetiva de juros ao ano Micro 6,75 % Pequeno 8,25 % Médio 9,50 % Grande 10,00 % Empresa Exportadora: Variação Cambial US$ + Libor e delcredere de 3% a.a. 10

11 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA Prazos - Carência: 6 meses até 04 anos. - Pagamento: - Investimento Fixo ou Misto: até 12 anos. - Investimento Fixo ou Misto: Obras de Infraestrutura: até 20 anos. - Aquisição de matéria-prima, insumo, bens, produtos: Até 18 meses. 11

12 FINANCIAMENTOS FNO AMAZÔNIA SUSTENTÁVEL NÃO RURAL - BANCO DA AMAZÔNIA GARANTIAS: Hipoteca Penhor Alienação Fiduciária Aval. 12

13 FINANCIAMENTOS - PROGER Urbano Micro e Pequenas Empresas PORTE FINALIDADE LIMITE FINC. MÁX. R$ Microempresa Pequena Empresa Investimento Fixo Até 100% ,00 Capital de Giro Associado Até 40% ,00 Investimento Fixo Até 100% ,00 Capital de Giro Associado Até 40% ,00 PRAZOS MÁXIMOS CARÊNCIA AMORTIZAÇÃO TOTAL Investimento Fixo ou Misto Até 36 Meses Até 60 Meses Até 96 Meses ENCARGOS FINANCEIROS BÁSICOS ENCARGOS FINANCEIROS ADICIONAIS (TAXA EFETIVA) TJLP 5,33% a.a. 13

14 FINANCIAMENTOS - PROGER Urbano Profissional Liberal PORTE FINALIDADE LIMITE FINANC. MÁXIMO Cooperativas e Associações Investimento Fixo Até 90% R$ ,00 Capital de Giro Associado (1) Até 40% R$ 4.000,00 PRAZOS MÁXIMOS CARÊNCIA AMORTIZAÇÃO TOTAL Investimento Fixo ou Misto Até 6 Meses Até 30 Meses Até 36 Meses ENCARGOS FINANCEIROS BÁSICOS ENCARGOS FINANCEIROS ADICIONAIS (TAXA EFETIVA) TJLP 6% a.a. Obs. (1) O Valor máximo de financiamento permitido pela Linha será de R$ ,00 já incluído o Capital de giro associado. (2) Investimento fixo até 90% do valor do Projeto e Capital de giro associado limitado a até 40% do total financiado. 14

15 Micro Créditos: Caixa Econômica Federal: de R$ 250,00 a R$ ,00. Encargos: Juros de até 3,9% ao mês; IOF conforme legislação em vigor; Taxa de Abertura de Crédito (TAC) de 3% sobre o valor do contrato, sendo no mínimo de R$ 15,00, cobrada no ato da concessão. Forma de pagamento: 24 meses sem carência. Prestações mensais e sucessivas, calculadas com base no Sistema PRICE. Você pode efetuar o pagamento nas agências, nos correspondentes CAIXA AQUI e casas lotéricas. E ainda pode escolher o dia do mês mais conveniente para o vencimento. IMF: Uma Instituição de Microfinanças (IMF) geralmente é uma ONG e pode ser registrada como Organização Social de Interesse Público (OSCIP) ou uma Sociedade de Crédito ao Microempreendedor (SCM). Exigências: - Ser maior de 18 anos de idade ou emancipado; - Possuir pelo menos um ano de atividade no empreendimento; - Não possuir restrições cadastrais. 15

16 Micro Créditos: Banco do Brasil - Possuir conta corrente no BB; - Aprovação cadastral; - Possuir contrato de adesão assinado. Procure sua agência de relacionamento, a assinatura é feita uma única vez e viabiliza o acesso a todas as linhas de crédito; - Possuir conta corrente simplificada; - Possuir renda mensal de até R$ 1 mil*; - Ter média de aplicações e depósitos à vista inferior a R$ 3.000,00*; - Receber benefício do INSS no valor de até dois salários mínimos**. *condição exigida apenas para o BB Crédito Pronto. **condição exigida apenas para o BB Crédito Benefício 2 Salários Mínimos. BB Crédito Pronto** - Prazo: 4 a 48 meses BB Crédito Renovação Pronto** - Prazo: 4 a 48 meses TAXA DE JUROS: 0,99% a.m. a 1,80% a.m VALOR: R$ 2.000,00 no Máximo IOF: de 1,5% a.a., mais alíquota adicional de 0,38%, limitado a 12 meses. *sujeito a modificações sem prévio aviso. **sujeito a aprovação de crédito. 16

17 Micro Créditos: Banco da Amazônia Beneficiários: - Micro-empreendedores que possuem empreendimento de natureza profissional, comercial ou industrial, de pequeno porte, atuando mercado informal; - Pessoas físicas em geral, inclusive aposentados e pensionistas do INSS, que auferirem rendimentos mensais de até 2 (dois) salários-mínimos. Prazo: - 04 parcelas para operações com Micro-empreendedores e pessoas físicas em geral; - De 04 até 12 parcelas para operações com aposentados e pensionistas do INSS. Limite*: - R$ 200,00 para pessoas físicas em geral; - De R$ 200,00 até R$ 600,00 para micro-empreendedores, e aposentados e pensionistas do INSS. Forma de Pagamento: Em parcelas fixas, mensais e sucessivas debitada diretamente na conta corrente da cliente. Encargos: Taxa de Juros de 2% a.m. Tarifa de Abertura de Crédito de 2% do valor da operação, para aposentados e pensionistas do INSS, e demais pessoas físicas. A TAC será de 4% para Microempreendedores; IOF na forma regulamentar Como contratar: Procure uma agência do Banco da Amazônia. * Sujeito a aprovação de cadastro. 17

18 Micro Créditos: Banpará Comunidade Beneficiários: pessoas físicas que estejam exercendo atividade econômica própria e lucrativa, no prazo mínimo de 06 meses. Limite operacional: R$ 5.000,00 (Cinco Mil Reais). Encargos do crédito: Juros contratuais: Pré-Fixados em 2,9% a.m. TAC - Taxa de Abertura de Crédito : equivalente a 1% do valor contratado. Tarifa: R$3,00 (três reais), para as operações com reembolso através de carnê, por cada boleto impresso. Prazo das operações: Capital de Giro: Em até 6 meses, incluídos até 02 meses de carência. Capital Fixo e Misto: Em até 12 meses, incluídos até 03 meses de carência. Garantia: Aval: de pessoas com renda mensal comprovada e suficiente para garantir o pagamento do crédito. Obs.: A renda líquida do Avalista deve corresponder no mínimo a 4 vezes o valor da parcela mensal do financiamento. Documentos necessários: Do tomador e avalista: Carteira de Identidade. CPF. Comprovante de Residência. Comprovante de Renda. 18

19 Micro Créditos: Banco Cidadão Oferece microcrédito para empreendedores que já exerçam alguma atividade comercial ou profissional há pelo menos seis meses. O negócio pode ser informal, sem um registro oficial ou CNPJ, como uma sacoleira, um churrasquinho, um carrinho de pipoca ou pastel, e até mesmo um profissional recém formado precisando de algum equipamento para melhorar seu desempenho no mercado. São três linhas de microcrédito, a partir de R$ 50,00 (cinqüenta reais): - CAPITAL DE GIRO - CAPITAL FIXO - CAPITAL MISTO GARANTIAS: - AVALISTA - GRUPO SOLIDÁRIO 19

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