Instrumentos Financeiros de Apoio à Internacionalização

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1 Instrumentos Financeiros de Apoio à Internacionalização Castelo Branco, Elisabete Grosso Gabinete de Comércio Externo e Bancos Correspondentes (GCB) 1

2 Comércio Externo Agenda Principais instrumentos financeiros de mitigação de risco A Caixa como Parceiro 2

3 Comércio Externo Acordo Comercial Tipo de Relacionamento País Forma/prazo de pagamento Tipo de transporte e a cargo de quem Seguro do transporte Custo vs segurança Necessidade de Financiamento? Riscos 3

4 A Caixa no apoio ao Comércio Externo RISCOS: Crédito RISCOS E SOLUÇÕES PARA OS MINIMIZAR INSTRUMENTOS: Créditos Documentários Produção Fraude Transferência Político Instrumentos que minimizam ou transferem para terceiros os diversos tipos de risco Escolha do meio de pagamento mais adequado Remessas Documentárias Garantias Bancárias Ordens de Pagamento e Cheques Factoring Cambial Cambiais entre outros Produtos 4

5 A Caixa no apoio ao Comércio Externo NÍVEL DE RISCO DE PAGAMENTO Remessas Documentárias (Cobranças) Créditos Documentários Pagamento Antecipado Mais Seguro Exportador Importador Menos Seguro Pagamento Antecipado Créditos Documentários Remessas Documentárias (Cobranças) 6

6 Comércio Externo 7

7 Remessas Documentárias (Cobranças) Definição Prestação de Serviço (do banco) O banco do exportador envia à cobrança para o banco do importador a documentação da mercadoria expedida, com a finalidade de obter o pagamento contra a entrega dos documentos: - Financeiros (letra, livrança, cheque, ) - Comerciais (fatura, doc. de transporte de mercadoria, ) 8

8 Remessas Documentárias (Cobranças) Fluxo 3 - Documentos Vendedor/Exportador (Sacador) 8 - Pagamento Banco do Vendedor (Banco Remetente) 1 Contrato 2 - Mercadorias 7 - Pagamento 4 - Documentos Comprador/Importador (Sacado) 6 - Pagamento 5 - Documentos Banco do Comprador (Banco Apresentador/ Cobrador)

9 Remessas Documentárias (Cobranças) Considerações Utilizado quando o relacionamento já está consolidado Os bancos são intermediários na cobrança Actuam conforme instruções recebidas Não têm responsabilidade na conferência dos documentos Nem compromisso de pagamento 10

10 Remessas Documentárias (Cobranças) O importador: Não Levantar a mercadoria Não pagar no Pagamentos a prazo Sugestão: Só utilizar, quando existe alguma confiança no importador Solicitar um Adiantamento 11

11 Comércio Externo 12

12 Crédito Documentário Definição Compromisso Irrevogável de Pagamento do Banco Emitente, condicionado ao cumprimento dos termos e condições da operação por parte do exportador Garante recebimento ao Exportador!!! 13

13 Crédito Documentário Beneficiário é o Exportador Vantagens: Garantia de recebimento, desde que os termos e condições da carta de crédito sejam rigorosamente cumpridas por parte do exportador Mitigador de Riscos (político, transferência, ) se Confirmado Facilitador de crédito bancário 14

14 Crédito Documentário Fluxo Comprador/Importador (Ordenador) 2 Pedido 8 Documentos 9 Pagamento Banco do Comprador (Banco Emitente) 1 Contrato 5 Bens/serviços 3 Emissão 7 Documentos 10 Pagamento Vendedor/Exportador (Beneficiário) 11 Pagamento 6 Documentos 4 Aviso Banco do Vendedor (Banco Avisador/Designado/ Confirmador)

15 Crédito Documentário Considerações Utilizado quando o relacionamento comercial é recente Seguro Transporte de Mercadorias (110% do montante) Transacção autónoma do contrato comercial 16

16 Crédito Documentário Considerações Bancos examinam Documentos e não mercadorias ou serviços Divergências entre Documentos apresentados e condições pré-estabelecidas cessam o compromisso irrevogável de pagamento (80% das documentações apresentadas têm divergências) 17

17 Crédito Documentário Divergência Cessa o Compromisso de Pagamento Sugestão: Solicitar alterações ao importador - Na receção, se as condições não corresponderem às pré-estabelecidas - A qualquer momento: se as condições acordadas não são exequíveis Países de risco Sugestão: Confirmar o crédito documentário 18

18 Crédito Documentário Cláusulas a negociar Montante: máximo, com tolerância (+/-) Formas de pagamento: Documentos a apresentar: Data Limite de Expedição Incoterms: Local de Validade (país) Confirmação? Transferível? vista, diferido, misto, aceite, negociação B/L, AWB, CMR, certificados, fatura, Custo do transporte e seguro (a cargo de quem?) 19

19 Comércio Externo 25

20 Garantias Bancárias na Ordem Externa Tender Guarantee ou Bid Bond Garantia de Proposta (de concurso) Performance Guarantee ou Performance Bond Garantia de Boa Execução Advance Payment Guarantee Garantia de Pagamento Antecipado Retention Money Guarantee Garantia de Retenção Monetária Warranty Guarantee Garantia de Segurança Standby Letter of Credit Preenche os requisitos de uma Garantia Bancária.

21 Comércio Externo 27

22 Factoring Serviço de Cobrança Cobertura de Risco Financiamento 28

23 Factoring Modalidades SEM RECURSO: Com cobertura de risco - via Congénere: 100% - via Seguradora portuguesa: 80 a 90% (90 dias após a data vencimento) COM RECURSO: Sem cobertura de risco (Exportador terá que amortizar o adiantamento respetivo, 90 dias após a data de vencimento) 29

24 Factoring Sugestão: Factoring SEM RECURSO: 100% Cobertura de Risco. Cobertura de risco de não pagamento (Após 90 dias de mora, exceto litígios e divergências comerciais) 30

25 Comércio Externo Fixação do Câmbio a Prazo (forward) Fixação do Câmbio à vista (spot) 31

26 Comércio Externo Em conjuntura de crise Desconfiança Procura de maior segurança no negócio internacional Instabilidade Maior aversão ao risco Desacelaração do crédito e Custo de funding Banca OPERAÇÕES DOCUMENTÁRIAS 32

27 Comércio Externo 33

28 A Caixa no apoio ao Comércio Externo VECTORES DA OFERTA Proximidade Aconselhamento Experiência Oferta completa 34

29 A Caixa no apoio ao Comércio Externo VECTORES DA OFERTA Proximidade 35

30 A Caixa no apoio ao Comércio Externo UMA DAS MAIORES REDES EM PORTUGAL UMA FORTE PRESENÇA INTERNACIONAL 828 Agências 37 Gabinetes de Empresas Gestores de especializados em Comércio Externo Presença física: 22 países, 470 agências Bancos Correspondentes: 1200 Bancos; 114 países nos 5 continentes. Aliança Connector: 14 Bancos, 35 países, agências nos 5 continentes 36

31 A Caixa no apoio ao Comércio Externo ESTÁ PRESENTE NOS PRINCIPAIS MERCADOS INTERNACIONAIS AMÉRICA: EUA - Sucursal de Nova Iorque CANADÁ - Escritório de Representação ILHAS CAYMAN - Sucursal de Cayman BRASIL - Banco Caixa Geral Brasil MÉXICO - Escritório de Representação do BCG VENEZUELA - Escritórios de Representação BCG e CGD EUROPA: REINO UNIDO - Sucursal de Londres ESPANHA - Banco Caixa Geral - Sucursal de Espanha - Fidelidade Mundial - Sucursal LUXEMBURGO - Sucursal do Luxemburgo - Fidelidade Mundial - Sucursal FRANÇA - Sucursal de França - Fidelidade Mundial - Sucursal SUÍÇA - Escritório de Representação ALEMANHA - Escritório de Representação BÉLGICA - Escritório de Representação ÁFRICA: ANGOLA - Banco Caixa Geral Totta de Angola - Banco para a Promoção e Desenvolvimento * CABO VERDE - Banco Comercial Atlântico - Banco Interatlântico GARANTIA e PROMOTORA SÃO TOMÉ E PRÍNCIPE - Banco Internacional de S. Tomé e Príncipe MOÇAMBIQUE - Banco Comercial e de Investimentos - Banco Nacional de Investimentos ÁFRICA DO SUL - Banco Mercantile ÁSIA: CHINA - ZHUHAI - Sucursal de Zhuhai CHINA - MACAU - Banco Nacional Ultramarino - Offshore - Fidelidade Mundial - Sucursal CHINA - SHANGHAI -Escritório de Representação BNU ÍNDIA - Escritório de Representação de Mumbai - Escritório de Representação de Pagim (Goa) TIMOR-LESTE - Sucursal de Timor * Em fase de implementação 37

32 A Caixa no apoio ao Comércio Externo VECTORES DA OFERTA Proximidade Aconselhamento Experiência 38

33 A Caixa no apoio ao Comércio Externo VECTORES DA OFERTA Proximidade Aconselhamento Experiência Oferta completa 39

34 Produtos e Serviços Créditos Documentários Remessas Documentárias Garantias ou Avales Internacionais Factoring e Gestão de Pagamentos Fornecedores, internacional Oferta de Comércio Externo Operações cambiais Transferências internacionais Cheques sobre estrangeiro Adiantamento de Remessas Livres Outros financiamentos de apoio à Exportação/Importação Gestão de tesouraria internacional Seguro de mercadorias transportadas 41

35 Comércio Externo Globalização Exportação e Importação Caixa como Parceiro 43

36 Conclusões CGD Parceiro ideal para o comércio externo Soluções à medida de cada empresa 44

37 Obrigado GABINETE DE COMÉRCIO EXTERNO E BANCOS CORRESPONDENTES Site: Lisboa: Av. João XXI, 63, 3º Piso LISBOA Tel: (351) Fax: (351) Porto: Praça D. João I, 165, 7º Andar Porto Portugal Tel: (351) Fax: (351)

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