DESMISTIFICANDO A PREVIDÊNCIA

DESMISTIFICANDO A PREVIDÊNCIA Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2014. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A. 1

Estes são alguns dos milhares de mitos criados pela sociedade 5 5

Alguns mitos populares 6 6

Entendendo a previdência social 9 9

HÁ TEMPOS O BRASIL FALA DE APOSENTADORIA A preocupação é constante, mas o contexto social e econômico mudou muito. 10 10

A POPULAÇÃO ESTÁ ENVELHECENDO 80+ 75-79 70-74 65-69 60-64 55-59 50-54 45-49 40-44 35-39 30-34 25-29 20-24 15-19 10-14 5-9 0-4 1980 2000 2020 2050 10 8 6 4 2 0 2 4 6 8 10 homem mulher 11 11

APOSENTADOS ENFRENTAM DESAFIOS No Hoje, Brasil são em apenas... 1950......eram...1,4 trabalhador 8 trabalhadores para cada aposentado para cada aposentado 4.159,00 777,60 R$ Teto Valor INSS médio pago pelo INSS *disclaimer no slide 48 12 12

Desmistificando a previdência complementar 15 15

Acumular recursos Abrir um negócio próprio no futuro Realizar sonho de consumo 16 16

ENTENDA OS PLANOS DE PREVIDÊNCIA PRIVADA Ideal para quem: Declara o Imposto de Renda pelo formulário completo. Vantagens: As contribuições são dedutíveis da base de calculo do IR até 12% de sua renda bruta anual tributável. Declara o Imposto de Renda pelo formulário simplificado ou é isento do pagamento do Imposto de Renda. Em caso de resgate ou pagamento da renda, o imposto incide apenas sobre a rentabilidade. *disclaimer no slide 48 32 41 17 17

QUE PLANO VOCÊ QUER REALIZAR NO FUTURO? ALINE CARLOS PEDRO Como declara pelo formulário Completo do IR, contratou um PGBL. Como declara pelo formulário Simplificado do IR, contratou um VGBL. Contratou um Fundo de Investimento. 18 18

Possibilidade de Benefício Fiscal no PGBL 19 19

POSSIBILIDADE DE BENEFÍCIO FISCAL NO PGBL ALINE COM Previdência (em R$) PEDRO SEM Previdência (em R$) Renda Bruta Anual 150.000 150.000 Contrib. Prev. Privada 18.000 0 Base de Cálculo 132.000 150.000 I.R. a pagar 27.221 32.171 Economia Anual de I.R. 4.950 - O dinheiro que seria utilizado para o pagamento do imposto pode aumentar a reserva da Aline e o seu retorno potencial. *disclaimer no slide 48 20 20

Possibilidade de Benefício Fiscal no PGBL Vantagens na tabela regressiva 21 21

VANTAGENS NA TABELA REGRESSIVA PROGRESSIVA (Depende da renda bruta anual tributável)* REGRESSIVA (Depende do tempo de acumulação)* BASE DE CÁLCULO ANUAL ALÍQUOTA (%) PARCELA A DEDUZIR DO IMPOSTO TEMPO DE ACUMULAÇÃO ALÍQUOTA (%) Até R$ 19.645,32 De R$ 19.645,33 até R$ 29.442,00 De R$ 29.442,01 até R$ 39.256,56 De R$ 39.256,57 até R$ 49.051,80 Acima de R$ 49.051,80 --- --- 7,5 R$ 1.473,36 15 R$ 3.681,60 22,5 R$ 6.625,80 27,5 R$ 9.078,36 2 anos iniciais 35 2 4 anos 30 4 6 anos 25 6 8 anos 20 8 10 anos 15 +10 anos 10 *disclaimer no slide 48 32 41 Para recursos investidos por mais de 10 anos, a Renúncia Fiscal é de 17,5%. 22 22

VANTAGENS NA TABELA REGRESSIVA Investimento em PGBL de R$ 18 mil em 10 anos Rent.: 6% a.a. ALINE TABELA PROGRESSIVA (R$) Valor líquido para resgate Valor do Imposto de Renda (IR) * Os centavos foram suprimidos TABELA REGRESSIVA (R$) Valor líquido para resgate Valor do Imposto de Renda (IR) Total 19.080 13.833 16.475 19.622 23.371 5.247 6.249 7.443 8.865 27,5% 1 ANO 35% Total 19.080 12.402 6.678 27,5% 4 ANOS 25% 27,5% 20% Total 32.236 27,5% Em 10 anos na Tabela Regressiva, 7 ANOS 10 ANOS o valor líquido para resgate é 24% maior 17.043 5.681 21.652 5.413 10% Total 32.236 29.012 3.224 23 23

Possibilidade de Benefício Fiscal no PGBL Vantagens na tabela regressiva Isenção de imposto sobre rendimento dos fundos (come-cotas) 24 24

ISENÇÃO DE IMPOSTO SOBRE RENDIMENTO DOS FUNDOS COME-COTAS No fundo de Investimento a cada 6 meses a quantidade de cotas é reduzida. 1 2 3 4 5 6 meses 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19... Mesmo sem resgatar, você é obrigado a pagar o imposto come-cotas. 25 25

Possibilidade de Benefício Fiscal no PGBL Vantagens na tabela regressiva Isenção de imposto sobre rendimento dos fundos (come-cotas) Planejamento da Sucessão Familiar 26 26

Flexibilidade para escolher beneficiários Privacidade absoluta, sem a necessidade de inventário Liquidez facilitada, com pagamento em até 15 dias úteis Planejamento da Sucessão familiar 27 27

COMPARATIVO DE INVESTIMENTOS Rentabilidade: 6% aa Investimento Inicial: R$ 18.000 Tabela de IR no PGBL / VGBL: REGRESSIVA FUNDO DE INVESTIMENTO X VGBL X PGBL Comparativo de recursos disponíveis para resgate 8 ANOS 16 ANOS 24 ANOS PEDRO R$ 19.412 R$ 28.875 R$ 42.951 CARLOS R$ 26.551 R$ 42.954 R$ 67.393 ALINE R$ 30.852 R$ 55.570 R$ 88.571 RESGATE: FUNDO DE INVESTIMENTO VGBL PGBL Os centavos foram suprimidos 29 29

COMPARATIVO DE INVESTIMENTOS FUNDO DE INVESTIMENTO X VGBL X PGBL Rentabilidade: 6% aa Investimento Inicial: R$ 18.000 Tabela de IR no PGBL / VGBL: REGRESSIVA 30 ANOS Comparativo de recursos disponíveis para resgate PEDRO ALINE CARLOS R$ 57.851 R$ 125.640 R$ 94.845 RESGATE: FUNDO DE INVESTIMENTO VGBL PGBL Os centavos foram suprimidos 30 30

Mas antes de investir, precisamos quebrar o mito da dificuldade 31 31

FAZEMOS ISTO EM 4 ETAPAS SIMPLES COMO VOCÊ DECLARA SEU IR? Declaração Completa PGBL QUAL O PRAZO DE INVESTIMENTO? Curto Prazo Tabela Progressiva QUANTO VOCÊ PRECISA ACUMULAR PARA MANTER O SEU PADRÃO DE VIDA? QUAL SEU PERFIL DE INVESTIDOR? Agressivo Moderado Declaração Simplificada VGBL Longo Prazo Tabela Regressiva Conservador 17 22 33 34 32 32

QUANTO VOCÊ PRECISA ACUMULAR? 32 33 33

QUAL O SEU PERFIL DE INVESTIDOR? 20 anos 30 a 40 anos 40 a 50 anos O AGRESSIVO O MODERADO O CONSERVADOR Deseja alcançar rentabilidade acima da média para o seu investimento. Compreende que se trata de uma aplicação de longo prazo e que há possíveis riscos. Se preocupa em preservar o patrimônio. Deseja alcançar maiores rentabilidades no médio e longo prazo. Sua principal preocupação é preservar o patrimônio que já acumulou. Não está disposta a correr riscos para alcançar maiores rentabilidades. 32 41 34 34

Mapa Interativo de Fundos Icatu Seguros LEGENDA NOME DO FUNDO RENT. 12 MESES Período de Acumulação AGRESSIVO MODERADO CONSERVADOR ICATU SEG CLASSIC FI CONSERVADOR BTG PACTUAL ICATU SEG FIX PLUS FIC RENDA FIXA PREVIDENCIÁRIO 8,06% 6,75% 30-40 anos ICATU SEG MODERADO E FIC RENDA FIXA 7,14% 20-30 anos ICATU SEG CLASSIC FIC RENDA FIXA 7,69% 10-20 anos ICATU SEG PRIVILEGE FIC RENDA FIXA 8,02% Até 10 anos JPM ICATU SEG DYNAMIC 8,41% CONSERVADOR MODERADO AGRESSIVO 35 35

Família de Fundos Minha Aposentadoria 36 36

O PROCESSO FICA AINDA MAIS SIMPLES SÃO APENAS 3 ETAPAS COMO VOCÊ DECLARA SEU IR? Declaração Completa PGBL QUAL O PRAZO DE INVESTIMENTO? Curto Prazo Tabela Progressiva QUANTO VOCÊ PRECISA ACUMULAR PARA MANTER O SEU PADRÃO DE VIDA? QUAL SEU PERFIL DE INVESTIDOR? Agressivo Moderado Declaração Simplificada VGBL Longo Prazo Tabela Regressiva Conservador 17 22 34 37 37

Único que acompanha o seu Ciclo de Vida 20 anos 30 a 40 anos 40 a 50 anos 50 a 60 anos Não pensa no assunto Carro, apartamento, casamento, viagens... Viagens, família e aplicações Previdência é prioridade 38 38

Icatu Seguros Minha Aposentadoria O risco máximo de aplicação em renda variável é de 37% dos recursos* Investimento em Investimento em Investimento em renda fixa de curto prazo renda fixa de longo prazo renda variável *Alocação máxima em 2011 **Taxa de Adm.: 1,75% a.a. 39 39.

Conheça a seguradora independente que ocupa o 1º lugar em Vida e Previdência 42 42

Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2013. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A 43