Roteiro Operacional Última atualização 30/03/2015 Produto disponibilizado pela Agiplan Financeira S.A- CFI para conceder crédito pessoal em débito em conta corrente denominado Agidébito. 1. Público Alvo. Todos os assalariados de empresa pública (ativos e inativos); Aposentados e pensionistas do INSS, Amparo social, Auxilio Doença e Acidente; Pensionistas, ativos e aposentados Servidores Públicos, nas esferas: Federal (SIAPE), Estadual e Municipal; *Verificar se o órgão está ativo. 2. Limites de Créditos, Prazos e Idades. Limite de idade mínimo 18 anos (exceto para clientes emancipados, mediante documento comprobatório fornecido judicialmente) Prazo mínimo: 3x Prazo Máximo 12x para: Contratos NOVOS com até 79 anos, 11 meses e 29 dias (assinatura do contrato) Contratos REFIN, REFIN MESMA PARCELA E LIQUIDADO ATÉ 12 MESES, com até 90 anos, 11 meses e 29 dias (assinatura do contrato) Para INSS, Marinha e Exercito Militar e Governos Estaduais Prazo Máximo 8x para: Igual ou superior a 80 anos completos até 84 anos 11 meses e 29 dias para contratos NOVOS. Auxílio Acidente, SIAPE e demais órgãos Valor mínimo: R$200,00 (por CPF) Valor Máximo NOVO/ 2 CONTRATO e LIQ. APÓS 12 MESES: R$5.000,00 (por CPF) Valor Máximo REFIN: R$10.000,00 (Valor Bruto por CPF)
3. Número de Contratos Todos os clientes poderão fazer apenas 2 (dois) contratos por CPF, desde que dentro do limite de margem e em conformidade com os limites mínimo e máximo dos valores especificados para este produto. 4. Bancos Conveniados Os clientes Agidébito deverão ter conta nos seguintes bancos conveniados da Agiplan: Caixa Económica Federal (Conta 001,002,023,013) Bradesco (Conta Corrente e Conta Poupança) HSBC (Conta Corrente) 4.1: OBSERVAÇÃO Para clientes do órgão INSS que optarem por fazer transferência de salário para recebimento em conta corrente poderá ser concedido empréstimo, desde que, além da documentação padrão, sejam apresentados: Extrato bancário constando o último salário creditado. Cartão* da conta bancária para a qual foi realizada a portabilidade. *Se o cliente ainda não possuir o cartão da conta bancária, o número da agência e o da conta deverão ser reescritos a próprio punho no extrato. A transferência passa a ser válida, desde que a alteração seja feita para uma Conta / Banco que esteja dentro dos conveniados para o AgiDébito. A transferência passa a ser válida, desde que a alteração seja feita para uma Conta / Banco que esteja dentro dos conveniados para o AgiDébito. *Especificações para quem recebe pelo Itaú: Poderá ser concedido empréstimo novo, desde que, além da documentação padrão, sejam apresentados: Extrato bancário INFBEN
Modelo INFBEN -A portabilidade deverá ser realizada unicamente para o Banco da CEF; -O extrato da nova conta deverá ser interno, devidamente assinado pelo gerente, ou retirado diretamente do caixa eletrônico (não serão aceitos extratos provindos da Internet); -Exclusivamente para o Banco ITAU, não será necessário esperar o recebimento do salário na nova conta. Para os demais Bancos, o cliente deverá aguardar o crédito do salário no novo extrato. 5. Documentos para clientes que recebem em conta salário e efetuam a troca da conta 5.1- Poderá ser concedido empréstimo, desde que além dos documentos padrões, sejam apresentados: a) Comprovante da troca; b) Extrato da conta corrente para a qual foi realizada a troca da conta, contendo a comprovação por meio de status específico do banco indicando a existência da troca;
c) Quando não houver status específico do banco no extrato indicando a existência de portabilidade, deverá ser solicitado o extrato da conta salário ou a declaração do banco afirmando que o cliente autorizou a realização de portabilidade do salário; OBS: O crédito do salário deverá constar no extrato enviado (documentos padrões). 6. Cálculo de Margem Simulação de valores feita através do acesso ao site: http://genesis.agiplan.com.br/agiplannetcn/calogin.aspx Importante: os valores simulados poderão sofrer alterações após analise de crédito, o contrato só será efetivado após confirmação do Banco com o cliente (dados pessoais e valores) através de contato telefônico. 7. Cálculo de Margem para duas rendas No caso do cliente possuir duas ou mais rendas que se enquadram na política de crédito deve-se observar os seguintes pontos: a) As rendas devem ser recebidas na mesma conta; b) A diferença entre o recebimento de uma renda e outra deve ser no máximo de TRÊS DIAS ÚTEIS (o dia do salário mais 2 dias úteis); c) Quando for 1 contrato os dois órgãos devem estar Ativos; Quando for contrato com histórico, os órgãos podem estar suspensos. 8. Cálculo de Margem para demais descontos Valores adicionais no CCH (receita), tais como: 13 salário (Gratificação Natalina), Férias, Abono Pecuniário, Licença Prêmio, Gratificação semestral (PLR ou PPR) e Restituição do Imposto de Renda deverão ser descontadas do valor líquido. O saldo negativo na conta e/ou limite excedido do cliente deve ser descontado do liquido do cliente. Deverá ser sinalizado no cálculo como desconto limite ultrapassado.
Débitos com outros produtos (Grupo Agiplan) devem ser descontados da margem do cliente, exceto, a parcela do Agidébito que está sendo refinanciado, em caso de refinanciamento. 9. Documentação e Regras (Contrato Novo, liquidado há mais de 12 meses e 2º Contrato) 9.1 -Documentos de Identificação a) Carteira profissional; Registro Geral-RG; Carteira Nacional de Habilitação, Carteira da Policia, Carteira dos Bombeiros, Carteira da República Federativa do Brasil, Carteira do Exército com validade indeterminada (exclusivo para aposentados e pensionistas). b) Carteira Funcional de Órgão Público Federal; c) Carteiras reguladoras do exercício da profissão (OAB, CRM, CRC, CREA, CRO, COREN). Para servidores ativos das forças armadas (Exército, Marinha, Aeronáutica) deverá ser encaminhada a Carteira Funcional. d) Cadastro de Pessoa Física CPF Original, 2 via retirado do site da Receita: www.receita.fazenda.gov.br/pessoafisica/cpf/cpfsegvia.htm, ou documento que informe o CPF. O mesmo deve estar em situação regular com a Receita Federal. 9.2 -Comprovante de Endereço Dentre as opções abaixo, o proponente deverá comprovar seu endereço com no mínimo uma delas. A validade de qualquer documento abaixo (usado como comprovação pelo proponente) deverá obedecer ao prazo máximo de 90 (noventa) dias a contar da data de emissão do documento, até a data da solicitação do crédito. a) Concessionárias de serviços: água, luz, gás, telefone (só serão aceitos se constarem todos os dados). b) Serão aceitas 2 via da Internet desde que verificados os respectivos serviços de consulta on-line comprovando que a conta do cliente procede de acordo com o documento apresentado; c) Verso do contracheque do servidor: desde que conste mês e ano de referência. d) Correspondências de estabelecimentos comerciais e bancos; e) Correspondências de Cartão de crédito ou financeira.
f) O comprovante de residência deve estar em nome do solicitante ou em nome de parentes como pai, mãe, irmãos, cônjuge ou filhos, desde que comprovado parentesco através de RG ou certidão de casamento/ união estável ou certidão de nascimento. g) Em caso de residência alugada onde o comprovante conste no nome do proprietário, deve ser solicitado também o contrato de locação, com assinatura do locador e locatário e firma reconhecida de ambos. h) Em casos que cliente não possua comprovantes em seu nome será aceito Declaração a próprio punho do titular e assinado (declaração deve ser feita no próprio comprovante de residência original), não é necessário RG do titular salvo em casos que o titular seja analfabeto. Conforme modelo abaixo: Eu, portador do CPF declaro para os devidos fins que o(a) Sr. (a) (nome do cliente), portador do CPF reside neste endereço. Ass.: 9.3 Comprovante de Renda a) Ultimo contracheque, podendo ser segunda via de internet ou retirado no caixa eletrônico do banco (desde que identifique a fonte/órgão correto para cadastro) onde receba salário (até o dia 15 de cada mês aceitamos o CCH de até 2 meses antes da data da proposta. Após o dia 15, somente até 1 mês antes da data da proposta). b) O comprovante de Renda utilizado com o Detalhamento de Crédito deverá ser retirado somente do site DataPrev, conforme o link abaixo: https://www8.dataprev.gov.br/sipainss/pages/hiscre/hiscreinicio.xhtml 9.4 Extrato Bancário a) O cliente deve apresentar o extrato da conta bancária que conste o recebimento do último salário e a movimentação do dia do recebimento do salário. b) O extrato do cliente poderá ser retirado no sistema interno do banco, sem carimbo da gerência ou mediante a internet (exceto banco Bradesco, Santander), desde que ambos estejam dentro dos parâmetros exigidos pela análise.
OBSERVAÇÕES: a) Banco Bradesco é aceito somente o extrato retirado no caixa eletrônico, o extrato emitido via internet e interno não especifica o tipo de conta (corrente ou poupança) e bloqueios judiciais; b) Banco Santander é aceito somente o extrato no caixa eletrônico, o extrato via internet não identifica o número do banco a qual o cliente pertence. c) Banco HSBC é aceito extrato retirado do caixa eletrônico sem constar o nome do cliente, é padrão do Banco. Regras válidas para todos os tipos de operação (Novo, Liquidado até 12 meses, liquidado após 12 meses, Refinanciamento e 2º contrato). 9.5 Cartão Bancário Se faz obrigatório a cópia do mesmo. IMPORTANTE: Se a assinatura do cliente estiver divergente do documento de identificação apresentado, será necessário o reconhecimento de firma na via de autorização de débito (conta corrente). 10. Documentação e Regras (Refinanciamento e Liquidado até 12 meses) 10.1 Para o refinanciamento e liquidado até 12 meses será necessária apenas a apresentação da seguinte documentação: a) Extrato Atualizado, com recebimento do último salário. b) Comprovante de renda atualizado. c) Documento de identificação. d) Cartão Bancário. *não será necessário o envio do Cartão da Conta, porém se houver alterações referentes aos dados bancários do contrato anterior (banco, agência ou conta), a imagem do cartão da nova conta deverá ser enviada junto com os demais documentos para a Mesa de Crédito. OBSERVAÇÕES: Nos períodos em que houver pagamentos de décimo terceiro salário, deverá ser apresentado contracheque do cliente referente a este pagamento.
10.2 O Refinanciamento é permitido, desde que: a) O cliente tenha pago no mínimo 3 parcelas do contrato original, e o envio da proposta seja após a data de corte do órgão; e não podendo ter nenhum dia de atraso na parcela. b) Não esteja inadimplente (não possuir parcelas em atraso superior a 30 dias.) c) O valor líquido a ser creditado na conta do cliente deve corresponder no mínimo a R$100,00 independentemente do valor liberado. 11. Documentação e Regras (Documentação Refinanciamento Mesma Parcela) a) Documento de identificação b) Contra Cheque ou Detalhamento atualizado 11.1 O Refinanciamento Mesma Parcela é permitido, desde que: a) O cliente tenha pago no mínimo 3 parcelas do contrato original, e o envio da proposta seja após a data de corte do órgão; e não podendo ter nenhum dia de atraso na parcela. a) Não esteja inadimplente (não possuir atraso em qualquer um dos produtos do grupo: seguro, cartões e empréstimos). b) O valor a ser creditado na conta do cliente deve corresponder, no mínimo, a R$ 100,00, independentemente do valor liberado; c) A conta do cliente deverá ser a mesma do contrato anterior; d) A parcela do contrato deverá ser igual a parcela do contrato anterior ou de valor menor OBSERVAÇÃO: É considerado adimplente a parcela do AgiDébito com até 02 (dois) dias de atraso e do Agicard com até 07 (sete) dias de atraso, considerando o processo operacional para a atualização dos pagamentos. Quando houver alteração na documentação enviada, divergindo do cadastro presente no sistema, a proposta não será considerada como Refin Mesma Parcela, devendo seguir o fluxo do Refinanciamento.
12. Regras gerais 12.1 Auxilio Doença por Acidente de Trabalho (Espécie 91) e Auxilio Doença Previdenciário (Espécie 31): SUSPENSO para comercialização de Crédito Pessoal. 12.2 Auxilio Acidente de Trabalho (Espécie 94) e Auxilio Acidente Previdenciário (Espécie 36): ATIVO para todas as modalidades (Novo, Refinanciamento,2 º contrato, Liquidado até 12 meses e Liquidado após 12 meses), no prazo máximo de 8 parcelas. 12.3 Carta de Permanência a) Para clientes em cargo comissão e/ou cargo confiança no órgão, a análise e a operação compreenderá o período de mandato. De acordo com o prazo de governo e/ou prefeitura (4 anos a contar do início do mandato); b) Para contrato temporário deverá ser apresentada a cópia do contrato de prestação de serviço do servidor junto ao órgão; c) Para cargo comissão, cargo confiança e contrato temporário, caso não sejam cumpridas as exigências acima, poderá ainda ser solicitada uma declaração que conste as informações abaixo: Data de início e término do contrato do funcionário; Carimbo do responsável pela emissão da declaração; Carimbo do órgão emissor. O valor e o dia do crédito para clientes do INSS, quando o mesmo estiver em auxílio doença, deverá ser apresentada a cópia da carta de permanência seguindo os padrões exigidos pela empresa, onde conste a data que o beneficiário realizou a perícia e a data da nova realização do exame (não aceita situação ativo judicial). OBSERVAÇÕES: Para todas as situações acima, o prazo do empréstimo deverá obedecer a um mês antes do término do contrato junto ao órgão.
12.4 Contratos por procuração (Modelo do Banco) Serão aceitas operações por procuração desde que: a) Para outorgante capaz, a procuração deverá ser assinada pelo outorgante, com firma reconhecida por autenticidade em cartório; b) Observação: Todas as partes devem rubricar a primeira página da procuração (se houver mais páginas) e anexar o RG do procurador. c) Já para outorgante analfabeto, impossibilitado de assinar, não assina, deficiente visual e surdo mudo não será necessária procuração, deverá apenas ser colhida a digital (polegar) na proposta de adesão página 02 (campo assinatura). Deverá constar assinatura de duas testemunhas com identificação (nome completo legível e CPF) sendo as testemunhas, parente e/ou conhecido do analfabeto. É obrigatório o envio do RG de ambas testemunhas. 12.5 Contrato por Curatela a) Será aceita a operação por curatela, desde que no caso de outorgante incapaz (pessoa incapaz de responder pelos seus atos.), seja apresentado o termo de curatela (documento concedido via Judicial), que o curador assine todas as vias do contrato e seja anexado o RG do curador. 12.6 Representante Legal a) Para clientes que recebem por representação legal, deverá ser solicitado o RG do representante para comprovar o grau de parentesco e do beneficiário para comprovar a idade do mesmo. Caso não conste no contracheque a identificação do representante legal, será necessário apresentar um documento comprobatório. *Toda a documentação deverá estar em nome do representante legal. 13. Documentos para clientes que recebem Pensão Alimentícia 13.1 Regras: a) Aceito somente nos casos em que a pensão é descontada da folha de pagamento e creditada em um dos bancos conveniados a Agiplan para débito em conta. b) Poderá ser concedida operação de Agidébito considerando somente o valor da pensão alimentícia quando cliente não possuir outra renda.
c) A composição da renda salário do cliente + pensão alimentícia poderá ocorrer somente quando os dias do crédito do salário e da pensão forem o mesmo dia ou quando a diferença entre eles for de até 03(três) dias. d) Operações somente serão realizadas para clientes de maior, ou seja, filhos menores, a operação realizada em nome do responsável maior que recebe o valor da pensão alimentícia. e) A pensão alimentícia aceitável será a de filhos menores onde deverá ser observada a idade dos menores (pagamento de pensão até os 18 anos) f) Para aceitar pensão entre cônjuges obedecer aos mesmos critérios abaixo: 13.2 Documentação: Apresentar a decisão judicial ou acordo homologado judicialmente o qual define o valor da pensão e a forma de pagamento; O cliente deverá apresentar a cópia do extrato de conta corrente dos últimos 3 meses onde deverá ser verificado e confirmado Apresentar RG dos filhos, para comprovação de tempo de recebimento do benefício; 14. Cancelamento da Operação a) A operação poderá ser cancelada, sem a cobrança de encargos, se efetuado depósito em até 07 (sete) dias úteis da liberação dos recursos; b) Após este prazo, será dado o tratamento de liquidação de contrato. 15. Impedimentos para concessão do Crédito a) Quando o cliente tiver o valor bloqueado judicialmente, ficando o banco proibido de efetuar qualquer tipo de débito em conta, o contrato só poderá passar por análise se constar o desbloqueio do valor no extrato. Esta situação pode ocorrer em qualquer banco e é válida para todos os clientes, independente se já solicitaram ou não empréstimos anteriores com a empresa;
b) Quando constar no cabeçalho do extrato do Banco HSBC Dívida Curso Anormal e logo abaixo Pagamento Curso Anormal (indica que o cliente possui dívida interna com o banco) c) Caso o cliente tenha dívidas de cartão de crédito (mais de 5 dias em atraso) ou seguro (mais de 30 dias de atraso) ficará impedido de solicitar qualquer outro produto de crédito junto a Agiplan, até que seja regularizada a pendência; d) Quando da solicitação do primeiro empréstimo, o contrato pode ser rejeitado na análise pelos seguintes motivos: - Cliente com estornos de débitos Autorizados (exceto cartão de crédito) na conta no dia do recebimento do salário; - Sem margem para tirar empréstimo; - Se o órgão que o cliente recebe estiver suspenso para a operação; - Documentação fora dos padrões. - Clientes que recebem pensão judicial, independente do órgão pagador; - Clientes que solicitam reembolso da parcela do empréstimo da empresa, junto ao banco; - Clientes com situação de CPF cancelado ou suspenso; - Cliente com restrições operacionais no sistema; - Empréstimos para terceiros; - Clientes com operações de crédito pessoal em atraso com a Crefisa; e) Outros benefícios que impedem a concessão do crédito (tabela abaixo).
16. Composição do Contrato a) 1 via Ficha Cadastral AGIPLAN Preenchida b) 2 vias - Proposta de Adesão Modelo PAAF Julho/Agosto 2014 (Assinatura na página 2 em Creditado ) c) 1 via - Autorização de Débito Modelo I Autdeb Novembro 2014. (Assinatura em Assinatura do Cliente/Correntista ); d) 1 via Autorização de Débito - Modelo II Autdeb Março 2015. e) 1 via Anuência ao CET (Assinatura em Assinatura do Cliente )