Todos os direitos reservados para Icatu Seguros S/A - 2013. Nenhuma parte desta publicação pode ser reproduzida, arquivada ou transmitida de nenhuma forma ou por meio nenhum, sem prévia permissão e por escrito da Icatu Seguros S/A. 1
A Icatu Seguros confia no planejamento financeiro. Temos produtos de Previdência Complementar e Seguro de Vida para você planejar e proteger o seu futuro. 2
PLANEJAR 3
PREVIDÊNCIA É INVESTIMENTO 4
VGBL O VGBL É UM TIPO DE INVESTIMENTO, COM AS SEGUINTES CARACTERÍSTICAS: Não possui come-cotas O IR sobre o ganho de capital ocorre somente no resgate Pode usufruir de um imposto de renda de 10% Liquidez aos beneficiários em 15 dias Pode ser usado para compra de renda (aposentadoria) Permite-se a escolha da forma como os beneficiários receberão o recurso Resgate com carência inicial de 60 dias 5
Tabelas de Tributação REGRESSIVA (Depende do tempo de acumulação)* PROGRESSIVA (Depende da renda bruta anual tributável)** TEMPO DE ACUMULAÇÃO ALÍQUOTAS (%) BASE DE CÁLCULO ANUAL ALÍQUOTAS (%) PARCELA A DEDUZIR DO IMPOSTO 2 anos iniciais 35 2 4 anos 30 Até R$ 19.645,32 --- --- De R$ 19.645,33 até R$ 29.442,00 7,5 R$ 1.473,36 4 6 anos 25 6 8 anos 20 8 10 anos 15 De R$ 29.442,01 até R$ 39.256,56 De R$ 39.256,57 até R$ 49.051,80 15 R$ 3.681,60 22,5 R$ 6.625,80 + 10 anos 10 Acima de R$ 49.051,80 27,5 R$ 9.078,36 *Cobrado exclusivamente na fonte, não podendo ser compensado ou restituído em sua declaração de ajuste anual. Em caso de portabilidade entre fundos, não há prejuízo fiscal. Tabela de alíquotas regressivas vigente em 2013. **Para resgate, a retenção na fonte será de 15%, independentemente do montante resgatado. Os ajustes necessários serão feitos na declaração de ajuste anual. Tabela Progressiva para cálculo anual do Imposto de Renda de Pessoa Física para o exercício de 2013, ano-calendário de 2012. 6
VGBL como Investimento Juro real de 5% a.a. Resgates líquidos de IR R$ 1 milhão de aplicação Custas na transmissão do fundo de investimento de 10% 7
VGBL como Investimento % de ganho do VGBL X FIF Juro real de 5% a.a. Resgates líquidos de IR R$ 1 milhão de aplicação Custas na transmissão do fundo de investimento de 10% 8
Milhões VGBL como Sucessão 5 Fundo de Investimento VGBL - Tabela Decrescente 4 4 3 3 2 2 1 1 Juro real de 5% a.a. Resgates líquidos de IR R$ 1 milhão de aplicação Custas na transmissão do fundo de investimento de 10% - 1 2 3 4 5 6 7 8 9 10 11 12 13 14 15 16 17 18 19 20 21 22 23 24 25 26 27 28 29 30 Anos de Investimento 9
VGBL como Sucessão % de ganho do VGBL X FIF Juro real de 5% a.a. Resgates líquidos de IR R$ 1 milhão de aplicação Custas na transmissão do fundo de investimento de 10% 10
VGBL Sucessão Vantagens de não participar em inventário: Flexibilidade para escolher beneficiários Economia de Impostos: Imposto de Transmissão de Bens e Causa-Mortis De Custos: Ação de Inventário, Despesa com certidões, cartórios, despachantes, custas judiciais e advocatícios De Tempo: O pagamento é feito diretamente aos beneficiários (liquidez) 11
Exemplo de distribuição Sucessão Patriarca Esposa 50% Filho 1 22,5% Filho 2 22,5% Empregado 5% 50% a vista 50% em forma de renda vitalícia 100% a vista Maturidade 100% em renda por prazo certo 100% a vista Senioridade 12
Alocação personalizada Simulação de uma distribuição pelos fundos de previdência Você, que já faz a alocação dos recursos em fundos não previdenciários, também pode fazer essa diversificação com os fundos de previdência. TIPO DE FUNDO Renda Fixa Curto Prazo 12% 2% Renda Fixa Curto Prazo + IBX 38% 8% 10% Inflação Inflação + Dividendos 29% CDI Ibovespa IBX-100 Dividendos NTN-B Curta NTN-B Longa Renda Fixa Longo Prazo Renda Fixa Longo Prazo + Ibovespa 13
PROTEGER 14
Serviço de Auxílio Funeral Proporciona aos familiares conveniência quando se está emocionalmente abalado. Serviços incluídos: O Serviço pode ser contratado através de uma central Traslado do corpo do local de morte até o domicílio habitual do segurado Atendimento e organização do funeral, sepultamento, cremação e serviço de tanatopraxia; Registros em cartório e pagamento de eventuais taxas. 15
NOSSA EMPRESA Icatu Seguros 16
Grupo Icatu Acionista Atlântica Cia Nacional de Seguros 1935 Grupo Icatu 1986 A Icatu Seguros associa-se à Hartford Life International, passando a se chamar Icatu Hartford 1996 1970 Atlântica Boavista 1982 Bradesco Seguros 1989 Banco Icatu 1991 Icatu Seguros S/A 2010 Compra das ações da The Hartford pelo Grupo Icatu Icatu Holding S/A Atua em diversos setores da economia, através da participação em empresas de seguros, capitalização, previdência privada, adm. de recursos, private equity, entretenimento, mídia, imobiliária. Em 1982, Antonio Carlos de Almeida Braga foi presidente do Grupo Bradesco e também o maior acionista pessoa física. 17
Resultados Icatu Seguros 2014 Faturamento Ativos Totais 1,83 bilhões 8,6 bilhões Lucro Líquido: 137 milhões Patrimônio Líquido: 752 milhões *Fontes: Controle de Investimentos. Database: Jun 2014; ROE: 20% 18 16
História de sucesso Administramos reservas que ultrapassam a soma dos R$ 13 bilhões Fonte: Icatu Seguros *Dados referentes a Junho 2014 19
Linhas de Negócios Líder entre as independentes nos ramos de Previdência (PGBL/VGBL) Líder entre as independentes nos ramos de Seguro de Vida Líder entre as independentes no ramo de Capitalização Fundo de Pensão Multipatrocinado Patrimônio líquido: R$ 1,7 bilhão Gestão de Recursos *Fontes: Controle de Investimentos. Database: Jun 2014; Ativos sob gestão própria: R$ 8,09 bilhões 20 17
Estamos no TOPO DOS RANKINGS 1º lugar entre as independentes no ramo de Previdência + VIDA Ranking Nacional de Prêmios em Vida (sem VGBL) (em R$ Mil) 2014 Companhias Faturamento 2014 1 BB + MAPFRE 3.008.971 2 BRADESCO 2.196.605 3 ITAÚ-UNIBANCO 1.850.241 4 SANTANDER - REAL 1.263.063 5 CAIXA ECONÔMICA CNP 1.094.896 6 ICATU SEGUROS 503.973 7 CARDIF DO BRASIL 485.351 8 HSBC 407.302 9 METROPOLITAN LIFE 399.273 10 PRUDENTIAL DO BR SEGUROS DE VIDA 314.280 Captação Líquida (PGBL +VGBL) (em R$ Mil) 2014 Companhias Faturamento 2014 1 BANCO DO BRASIL 10.449.108 2 ITAÚ-UNIBANCO 3.485.457 3 BRADESCO 1.098.521 4 SANTANDER - REAL 471.275 5 ICATU SEGUROS 419.898 6 SAFRA 238.672 7 CAIXA ECONÔMICA CNP 179.244 8 ZURICH BRASIL SEGUROS 28.125 9 PORTO SEGURO 23.971 10 MONGERAL 23.646 Bancos Seguradoras Independentes *Fontes: SUSEP - Data-base: Jun/ 2014 21 21
Simulador Calculadora de Expectativa de Vida E você, vai chegar aos 100 anos? Download: 22
Simulador TARGET Calcule o valor ideal para a sua aposentadoria Download: 23
Obrigado. 24