Relatório de Auditoria Dossiê de Crédito
Expediente Coordenação e Redação Diego Torres Martins Thereza Miranda Projeto Gráfico Sheila Santana
Introdução solução da Acesso Digital pode ser utilizada por empresas que possuem processos críticos onde a não conformidade documental representa riscos, sejam eles financeiros, Atrabalhistas ou outros. De acordo com as regras de negócios de seus clientes, a Acesso Digital entrega relatórios de auditoria que fornecem uma visão gerencial sobre as documentações que estão sendo analisadas. Assim, empresas de diferentes segmentos e portes buscam a auditoria documental para garantir mais segurança e eficiência para o seu negócio. No caso de Bancos e Grandes Varejistas, a solução pode ser utilizada no processo de concessão de diferentes tipos de crédito (cartão private label, pessoal, consignado, imobiliário ou de veículos), já que as empresas deste segmento precisam auditar a documentação dos clientes que tomam o crédito para realizar uma concessão segura e livre de fraudes. Esta publicação denota exemplos de informações que são obtidas pela auditoria de documentos, por meio de gráficos que possuem caráter meramente ilustrativo. Equipe Acesso Digital
Relatório de Auditoria Dossiê de Crédito
Evolução macro das operações de crédito e qualidade dos documentos captados Neste cenário é possível comparar a volumetria de dossiês de crédito que foram capturados nos últimos meses e detectar entre as propostas auditadas, qual o percentual de casos inconsistentes que foram encontrados. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 07
Propostas de crédito aprovadas por mês A apuração mensal de resultados contempla visão geral das propostas auditadas, sendo possível o detalhamento dos casos em não conformidade.
Visão geral das auditorias realizadas (% de problemas identificados nas propostas analisadas) A relevância deste tipo de informação é permitir ação corretiva diretamente com o ponto de venda, já que a visão analítica da auditoria aponta os dados cadastrais do cliente. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 09
Resultados Detalhados A apuração mensal de resultados contempla visão geral das propostas auditadas, sendo possível o detalhamento dos casos em não conformidade. A relevância deste tipo de informação é permitir ação corretiva diretamente com o ponto de venda, já que a visão analítica da auditoria aponta os dados cadastrais do cliente. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 11
Visão geral (% de propostas com algum tipo de problema) Entre os problemas que são auditados com problemas, é possível inclusive sinalizar o volume de dossiês de crédito não localizados, ou seja, os casos em que não há nenhum registro da documentação que comprove o crédito que foi concedido pelo ponto de venda.
Detalhamento dos problemas identificados O gestor tem acesso ao descritivo detalhado que identifica o tipo de problema, assim pode envolver o ponto de venda que gerou a proposta pedindo a regularização. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 13
Ranking por tipo de crédito concedido Para analisar a performance das operações, a auditoria mostra o número de dossiês gerados para cada tipo de crédito.
Quantidade de propostas com problemas por parceiro envolvido na operação Lojas Silva Lojas Oliveira Lojas Ribeiro Lojas Santos Para os negócios que envolvem parceiros lojistas, redes ou grupos de ponto de venda regionais, este gráfico apresenta a performance que cada um deles teve na ativação de propostas. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 15
Ranking dos 10 piores pontos geradores de crédito (% de problemas identificados) Ao conhecer os pontos de venda que apresentam maior índice de propostas inconsistentes, é possível acionar cada loja com suas respectivas pendências e determinar prazos para regularização. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 17
Evolução dos principais problemas identificados Documento com indício de fraude Documentos Fora da Política 212 299 230 198 187 130 90 87 86 130 0 1 2 3 4 5 6 0 1 2 3 4 5 6 A auditoria de documentos 100% digital permite identificar facilmente imagens adulteradas ou assinaturas divergentes em documentos. Um comprovante de renda ilegível com a política estabelecida é um risco para o negócio e pode gerar inadimplência.
Contrato de crédito sem assinatura Documentos ilegíveis 120 123 120 123 110 110 98 98 89 89 0 1 2 3 4 5 6 0 1 2 3 4 5 6 A proposta sem assinatura não é válida, pois caso o cliente realize alguma contestação, a instituição não terá respaldo para comprovar a operação realizada. Com a auditoria por imagem é possível identificar documentações elegíveis apresentadas pelo cliente no momento da solicitação. RELATÓRIO DE AUDITORIA - DOSSIÊ DE CRÉDITO- 19