RECUPERAÇÃO DE CRÉDITO Empréstimo de nome para terceiros Abril de 2016
OBJETIVOS DO ESTUDO Compreender o processo da inadimplência resultante do empréstimo do nome para terceiros.
METODOLOGIA Público alvo: residentes em todas as regiões brasileiras, com idade igual ou superior a 18 anos, ambos os sexos e todas as classes sociais, atuais inadimplentes ou ex-inadimplentes há no máximo 12 meses. Método de coleta: pesquisa realizada via web e pós-ponderada por sexo, idade, valor da dívida e estados. Tamanho amostral da Pesquisa: 1.088 casos, gerando uma margem de erro no geral de 3,0 p.p para uma confiança a 95%. Data de coleta dos dados: primeira quinzena de fevereiro de 2016 Obs.: Ao longo do relatório alguns gráficos não fecham em 100% devido ao arredondamento dos valores e/ou respostas múltiplas.
Caracterização da Amostra
REGIÃO: Região onde mora: % de entrevistas realizadas Sudeste 41,4% Nordeste 27,7% Sul 14,3% Norte 8,9% Centro-oeste 7,8% BASE 1.088
CAPITAL X INTERIOR 73,6% 26,4% Capital Interior BASE 1.088
SEXO I IDADE Idade Sexo 1,3% 7,9% 27,5% 45,8% 54,2% 29,8% 33,5% Homem Mulher De 18 a 24 anos De 25 a 34 anos De 35 a 49 anos De 50 a 64 anos 65 anos ou mais BASE 1.088
CLASSE Classe 78,0% 22,0% A/B C/D/E Média de moradores: 3,4 BASE 1.088
INADIMPLENTE X EX-INADIMPLENTE 67,6% 32,4% Inadimplente Ex-Inadimplentes (até 12 meses) BASE 1.088
Empréstimo do nome para terceiros
EMPRÉSTIMO DO NOME PARA TERCEIROS 11% dos entrevistados ficaram inadimplentes por terem emprestado o nome para terceiros, principalmente amigos (27%) e irmãos (21%). O que levou os entrevistados a esta atitude foi a vontade de ajudar (40%). Apenas 51% sabia o valor que seria gasto em seu nome pelos terceiros. Apenas 5% das pessoas que usaram o nome de outra pessoa para fazer compras e o deixaram sujo pagaram integralmente a dívida. 64% ainda está em negociação para o pagamento desta dívida. 30% teve que economizar e cortar gastos para pagar as dívidas de terceiros. 79% não sabe o valor pago pela dívida do terceiro. Dos que sabem, 44% dos entrevistados que emprestaram o nome não cobraram o devedor. 11% receberam o valor integral da dívida e 76% não receberam nada. A principal justificativa de quem não pagou é que não possui dinheiro para quitá-la. Em pelo menos 69% dos casos o relacionamento ficou abalado e 82% dos entrevistados que emprestaram o nome pretendem nunca mais emprestar o nome a terceiros.
% DE ENTREVISTADOS QUE FICOU COM O NOME SUJO POR TER EMPRESTADO O NOME A TERCEIROS: 11% dos entrevistados ficaram inadimplentes por terem emprestado o nome a terceiros. Sexo Idade Classe 11,2% 9,9% 12,3% 10,9% 12,6% 8,1% 10,8% 11,4% Masculino Feminino 18 a 34 35 a 54 55 ou mais A/B C/D/E Masculino Feminino 18 a 34 35 a 54 55 ou mais A/B C/D/E 1.088 489 599 549 442 97 239 849
POR QUE EMPRESTOU O SEU NOME? O desejo de ajudar é o principal motivador para aquelas pessoas que emprestam o nome a terceiros. * Apenas para quem ficou com o nome sujo por ter emprestado o nome RU Queria ajudar 39,6% Fiquei com medo de magoar a pessoa se recusasse 16,6% Senti-me muito pressionado pela pessoa a emprestar 15,7% Fiquei com vergonha de dizer não 14,9% Fiquei com dó da pessoa 6,2% Outro 7,0% 121
PARA QUEM VOCÊ EMPRESTOU SEU NOME PARA QUE FICASSE SUJO? Amigos e irmão foram as pessoas mais citadas. * Apenas para quem ficou com o nome sujo por ter emprestado o nome RU Amigos 26,6% Irmão/ irmã 21,0% Outros parentes 14,7% Cônjuge 12,1% Mãe/ pai 11,1% Colegas de trabalho 8,0% Namorado/ namorada 4,1% Filho/ filha 2,3% 121
SABIA QUAL SERIA O VALOR TOTAL DA COMPRA FEITA EM SEU NOME? Apenas metade dos que emprestaram o nome sabia qual seria o valor da compra. Outros 15% havia combinado um determinado valor, porém o terceiro que usou o nome gastou mais do que o acordado previamente. * Apenas para quem ficou com o nome sujo por ter emprestado o nome RU Sim 50,7% Não 28,5% Tínhamos acordado um valor, mas a pessoa gastou mais do que o combinado 15,1% Não sabia 5,7% 121
QUEM QUITOU A DÍVIDA? Apenas 5% das pessoas que usaram o nome de outra pessoa para fazer compras e o deixaram sujo pagaram integralmente a dívida. 64% ainda não resolveu a situação, e outros 20% foram quitadas pela pessoa que emprestou o nome. * Apenas para quem ficou com o nome sujo por ter emprestado o nome RU Ninguém, ainda estamos negociando 64,1% Eu 19,9% Eu e a pessoa que usou o meu nome 10,7% A pessoa que usou o meu nome 5,3% 121
TOMOU ALGUMA ATITUDE ESPECIAL PARA PAGAR ESTA DÍVIDA? 30% dos entrevistados que emprestaram o nome a terceiros precisaram economizar e cortar gastos para pagar a dívida. * Apenas para quem emprestou o nome e pagou a dívida ou ainda está negociando RM Sim, precisei economizar e cortar gastos 29,6% Sim, precisei usar parte das minhas reservas financeiras 6,4% Sim, deixei algumas contas sem pagar para limpar meu nome 4,3% Sim, precisei vender algum bem 3,2% Sim, precisei pedir dinheiro emprestado 2,4% Não, consegui pagar sem recorrer a nenhuma medida especial 18,9% Outro 35,6% 113
QUAL FOI O VALOR DA DÍVIDA QUE VOCÊ TEVE QUE PAGAR PARA LIMPAR O SEU NOME? 79% não sabe o valor pago pela dívida do terceiro. * Apenas para quem emprestou o nome e pagou a dívida ou ainda está negociando RU Até R$ 1.000 3,8% Entre R$ 1.000 e R$ 2.000 8,8% Entre R$ 2.000 e R$ 5.000 5,0% Mais de R$ 5.000 3,5% Não sabe/ não lembra 79,2% 113
VOCÊ COBROU O DINHEIRO GASTO COM A QUITAÇÃO DA DÍVIDA PARA A PESSOA QUE USOU O SEU NOME? Quase metade não cobrou a dívida. * Apenas para quem emprestou o nome e pagou a dívida ou ainda está negociando RU Sim, disse que emprestou confiando na pessoa 21,2% Sim, disse que precisava repor o dinheiro gasto com a quitação da dívida 13,2% Sim, outro argumento 9,3% Sim, disse que aquele dinheiro estava fazendo falta no orçamento 4,5% Sim, disse que se não pagasse nunca mais emprestaria o nome a ela novamente 1,6% Não cobrei 44,3% Não sei/ não lembro 5,9% 113
VOCÊ RECEBEU O PAGAMENTO PELA DÍVIDA? Apenas 11% já recebeu o valor integral da dívida e 12% o valor parcial. 76% não receberam nada. * Apenas para quem emprestou o nome e pagou a dívida ou ainda está negociando 12,1% 11,5% 76,4% Sim, mas somente de parte do dinheiro usado Sim, o valor integral Não 113
POR QUE A PESSOA NÃO PAGOU VOCÊ? A principal justificativa dada pelo terceiro é a falta de dinheiro. * Apenas para quem emprestou o nome e a pessoa não pagou a dívida RU Ela disse que não tem dinheiro para pagar 40,3% Ela disse que irá pagar quando arrumar um emprego ou tiver um aumento do salário 15,1% Ela desapareceu e não tenho como cobrar 13,3% Ela brigou comigo e por isso disse que não irá pagar 7,2% Outro 15,1% Não sei 9,0% 101
O RELACIONAMENTO ENTRE VOCÊS FICOU ABALADO APÓS O EMPRÉSTIMO DO NOME E O NÃO PAGAMENTO DA DÍVIDA? Em apenas 22% dos casos a amizade não foi abalada de alguma forma com o ocorrido. * Apenas para quem emprestou o nome e a pessoa não pagou a dívida RU Sim, perdemos a amizade 23,0% Sim, a amizade não é mais como antes 18,3% Sim, não perdemos a amizade, mas ficou uma situação constrangedora 12,3% Sim, outro 15,6% Não, continua como antes 21,7% Não sei 9,1% 101
DEPOIS DE TER FICADO COM O NOME SUJO, VOCÊ EMPRESTOU NOVAMENTE OS SEUS DADOS, CARTÕES OU CHEQUES PARA ALGUÉM? Mesmo vivendo esta experiência, 16% dos entrevistados que ficaram com o nome sujo por causa de terceiros não descarta a possibilidade de emprestar novamente o nome. Mas 82% nunca mais fará isto. * Apenas para quem emprestou o nome e a pessoa não pagou a dívida RU Não e nunca mais farei isso 82,0% Não, mas se alguém muito próximo precisar provavelmente irei ajudar 9,6% Sim, pois uma pessoa muito próxima precisou e fiquei constrangida em não emprestar 1,6% Sim, pois uma pessoa muito próxima precisou e me senti muito pressionado em não emprestar Sim, pois uma pessoa muito próxima precisou e fiquei com pena 1,2% Sim, pois uma pessoa muito próxima precisou e não queria deixa-la em uma situação difícil 0,9% Sim, pois uma pessoa muito próxima precisou e não queria magoá-la 0,8% Sim, independente de ser uma pessoa próxima ou não, se eu tiver condições, emprestarei 0,4% Não sabe 1,9% 1,6% 101