CONCURSO BB 2011 ESTRUTURA S.F.N. CONHECIMENTOS BANCÁRIOS professorcanda@rcdconcursos.com.br 1 2 CMN CMN compete: - estabelecer as diretrizes gerais das políticas monetária, cambial e creditícia. - regular as condições de constituição, funcionamento e fiscalização das instituições financeiras - disciplinar os instrumentos de política monetária e cambial. COMPOSIÇÃO DO CMN: MINISTRO DA FAZENDA MINISTRO DO PLANEJAMENTO PRESIDENTE DO BACEN DICA: CONHECIMENTOS GERAIS X CONHECIMENTOS BANCÁRIOS 3 4 5 6 1
FCC PERGUNTA: Reuniões: CMN X COPOM 7 8 CUIDADO: COMOC X SUMOC BACEN O Banco Central do Brasil é uma autarquia federal integrante do Sistema Financeiro Nacional sendo vinculado ao Ministério da Fazenda. É a autoridade monetária principal do país, tendo recebido esta competência de três instituições diferentes: SUMOC, BANCO DO BRASIL E TESOURO NACIONAL 9 10 CMN BACEN EXTINGUE A SUMOC REFORMA 64 ATENÇÃO: BACEN É SECRETÁRIA EXECUTIVA DO CMN BACEN ÉFISCALIZADOR E REGULAMENTADOR DAS INSTITUIÇÕES FINANCEIRAS BACEN É SECRETÁRIA EXECUTIVA DO COMOC AS REUNIÕES DO COPOM OCORREM NO BACEN NÃO SOFRE HIERARQUIA DO MINIFAZ 11 12 2
CAIU BB E CAIU FCC: IMPORTANTE FCC Ele atua como verdadeiro guardião da moeda, garantindo força a e equilíbrio ao mercado financeiro e da economia, protegendo seu valor, impedindo que os gastos dos recursos sejam bancados pela Emissão de dinheiro, fator de desvalorização da moeda. COPOM foi instituído em 20 de junho de 1996, com o objetivo de estabelecer as diretrizes da política monetária e de definir a taxa de juros. Responsável por emitir o RELATÓRIO RIO DA INFLAÇÃO ÃO 08 reuniões ordinárias rias por ano 08 membros (presidente do bacen + 07 diretores) 13 14 O SELIC! O SELIC (SISTEMA DE LIQUIDAÇÃO E CUSTÓDIA) O Sistema Especial de Liquidação e de Custódia (Selic), do Banco Central do Brasil, é um sistema informatizado que se destina à custódia de títulos escriturais de emissão do Tesouro Nacional, bem como ao registro e à liquidação de operações com esses títulos. CETIP Éuma sociedade administradora de mercados de balcão organizados, ou seja, de ambientes de negociação e registro de valores mobiliários, títulos públicos e privados de renda fixa e derivativos de balcão. Os títulos públicos são os estaduais e municipais emitidos após s janeiro de 1992. 15 16 SELIC X CETIP S.A SELIC TODOS OS TITULOS ATÉ 1992 CETIP TITULOS PÚBLICOS ESTADUAIS E MUNICIPAIS DESDE 1992 CVM Objetivos principais: Estimular o investimento no mercado acionário; Proteger os titulares de valores mobiliários contra as emissões irregulares e outros atos ilegais; Assegurar o funcionamento eficiente e regular das Bolsas e Instituições auxiliares que operem nesse mercado. 17 18 3
BANCO DO BRASIL Banco do Brasil BB Éum conglomerado financeiro de economia mista que atua como banco múltiplo e têm suas ações negociadas em Bolsa. Atua como agente financeiro do Governo Federal. O BB éo principal executor das políticas oficial de crédito e rural. Entre as suas múltiplas funções, o Banco do Brasil realiza: BANCO DO BRASIL Financiar as atividades industriais e rurais; Execução do serviço da dívida pública consolidada; Agenciamento dos pagamentos e recebimentos fora do País; Executa a política de preços mínimos dos produtos agropastoris; Aquisição e o financiamento dos estoques de produtos exportável; 19 20 MAIS PEDIDAS SOBRE BB: Operações cambiais e da continuidade a política de comércio exterior; Recebe o depósito compulsório dos bancos comerciais em nome do Bacen; Operação dos fundos de investimento setorial como Pesca e Reflorestamento; Financiamento para aquisição e instalação da pequena e média propriedade rural; Pagamentos e suprimentos necessários à execução do Orçamento Geral da União; BNDES Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social BNDES Criado em 1952 éo principal órgão de execução da política de investimento de longo prazo do Governo Federal. Éa principal instituição financeira de fomento do país. 21 22 BNDES Objetivos básicos: Diminuir os desequilíbrios regionais; Fortalecer o setor empresarial nacional; DICA: Gerir todo o processo de privatização das empresas estatais; BNDES Impulsionar o desenvolvimento econômico e social do país; Promover o crescimento e a diversificação das exportações; Promover o desenvolvimento integrado das atividades agrícolas, industriais e de serviços. 23 24 4
DICAS BNDES Para isso, o BNDES conta com recursos próprios, recebe doações de entidades nacionais e internacionais e administra diversos programas, como o FINAME Fundo de Financiamento para aquisição de equipamentos. Também existem bancos de desenvolvimento estaduais, como o Banco do Nordeste do Brasil S.A. BNBe o Banco da Amazônia S.A. BASA AGÊNCIA DE FOMENTO: As agências de fomento têm como objeto social a concessão de financiamento de capital fixo e de giro associado a projetos na Unidade da Federação onde tenham sede. Devem ser constituídas sob a forma de sociedade anônima de capital fechado e estar sob o controle de Unidade da Federação ão, sendo que cada Unidade só pode constituir uma agência. 25 26 CAIXA Éa instituição financeira responsável pela operacionalização das políticas do Governo Federal para a habitação popular e saneamento básico. Caracteriza se mais como um banco de apoio ao trabalhador de baixa renda. BANCOS COMERCIAIS Os bancos comerciais, por suas múltiplas m funções, constituem a base do Sistema Monetário Nacional, são, sem dúvida, d a mais conhecida das instituições financeiras. Seu objetivo principal é proporcionar o suprimento oportuno e adequado de recursos necessários para financiar, a curto e médio m prazo, o comércio, indústria, as empresas prestadoras de serviços e as pessoas físicas. f 27 28 BANCOS MÚLTIPLOSM Os bancos múltiplos são instituições financeiras privadas ou públicas que realizam as operações ativas, passivas e acessórias das diversas instituições financeiras. O banco múltiplo deve ser constituído com, no mínimo, duas carteiras, sendo uma delas, obrigatoriamente, comercial ou de investimento, e ser organizado sob a forma de sociedade anônima. Sociedades Corretoras CCVM São as instituições típicas do mercado acionário, operando com compra, venda e destruição de títulos e valores mobiliários por conta de terceiros. Sua constituição depende de autorização do Banco central, e o exercício de sua atividade depende de autorização da CVM. 29 30 5
LEASING Sociedades Distribuidoras DTVM São as Sociedades Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários, sua atuação émais restrita do que as Corretoras. Sociedades de Arrendamento Mercantil Leasing São empresas típicas de concessão de crédito. Em linhas gerais, a operação de leasing se assemelha a uma locação, tendo o cliente, ao final do contrato, as opções de renovar, adquirir ou devolver o bem àempresa que o financiou As operações de leasing são regulamentadas pela CMN. 31 32 SISTEMA DE SEGUROS PRIVADOS CNSP SUSEP (FCC SEMPRE CAI) CNPC PREVIC SOCIEDADE SEGURADORA RESSEGUROS SOCIEDADE CORRETORA SEGURO O QUE É SEGURO? Dá se o nome de seguro (do latim "securu") a todo contrato pelo qual uma das partes, segurador, se obriga a indenizar a outra, segurado, em caso da ocorrência de determinados sinistro, em troca do recebimento de um prêmio de seguro. 33 34 O QUE É SINISTRO? Sinistro refere se a qualquer evento em que o bem segurado sofre um acidente ou prejuízo material. Representa a materialização do risco, causando perda financeira para a seguradora. CNSP CONSELHO NACIONAL DE SEGUROS PRIVADOS, RESPONSÁVEL POR: REGULAR, REGULAMENTAR, DELIBERAR TUDO SOBRE O SISTEMA NACIONAL DE SEGUROS PRIVADO. 35 36 6
SUSEP AUTARQUIA FEDERAL. FISCALIZA AS SEGURADORAS E OPERADORES DE SEGURO PRIVADO. FISCALIZA SOCIEDADES DE CAPITALIZAÇÃO. FISCALIZA PREVIDENCIA COMPLEMENTAR ABERTA EXECUTA AS NORMAS CRIADAS PELO CNSP PEGADINHA: SE A SUSEP NÃO FISCALIZA AS PREVIDENCIAS COMPLEMENTARES FECHADAS, QUEM FISCALIZA? PREVIC AUTARQUIA, RESPONSÁVEL POR FISCALIZAR OS FUNDOS DE PENSÃO! FUNDOS DE PENSÃO = PREVIDENCIA COMPLEMENTAR FECHADA EXECUTA AS REGRAS, NORMAS, RESOLUÇÕES CRIADAS PELA CNPC PEGADINHA: CNPC X CNSP! 37 38 CNPC RESSEGUROS CONSELHO NACIONAL DE PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR: CRIA REGRAS SOBRE A PREVIDÊNCIA COMPLEMENTAR PRIVADA PREVIC ÉSUA SECRETARIA EXECUTIVA. DICA: ORGÃO DO MINISTÉRIO DA PREVIDÊNCIA 39 PÚBLICO OU PRIVADO SEGURO DO SEGURO! S.A IRB RE.S.A RE.S.A VINCULADO AO MINISTÉRIO DA FAZENDA. ABERTURA PARA ENTIDADES PRIVADAS OPERAR DESDE 2007 FISCALIZADOS POR SUSEP! 40 COSSEGUROS CORRETORAS DE SEGUROS REPARTIÇÃO DO MESMO RISCO POR 02 (DUAS) OU MAIS SOCIDADES SEGURADORAS. ÚNICA APÓLICE OU DIVERSAS APÓLICES. SEGURADORA LIDER PESSOA FISICA OU JURIDICA FILIADOS A FENACOR AUTONOMAS OU CATIVAS 41 42 7
CAPITALIZAÇÃO depósito periódico de prestações pecuniárias pelo contratante, o qual terá,, depois de cumprido o prazo contratado, o direito de resgatar parte dos valores depositados corrigidos por uma taxa de juros estabelecida contratualmente. CONCORRE A PRÊMIOS. PREVIDÊNCIA ABERTA X FECHADA ABERTA: S.A, VISA LUCROS, SUSEP FISCALIZA FECHADA: SOCIEDADE CIVIL, NÃO VISA LUCROS, PREVIC FISCALIZA 43 44 VV, VC, AM MERCADO A TERMO 30, 60, 90, 120 E 180 DIAS 20% MINIMO DE GARANTIA 100% MAXIMO DE GARANTIA PUT OU CALL MERCADO DE OPÇÕES: VENDA DE UMA CERTA QUANTIDADE DE AÇÕES, A UM PREÇO PRÉ FIXADO ATÉ UMA DATA DETERMINADA LIQUIDAÇÃO INTEGARAL OU PARCIAL (PRO RATA) 45 46 LOTE DE AÇÕESA MERCADO FUTURO DATAS DE LIQUIDAÇÃO FUTURA DEPÓSITO DE MARGENS PELOS DETENTORES DE POSIÇÃO DE COMPRA E VENDA DATAS PRE FIXADAS PELA BOLSA. SWAP TROCA OU PERMUTA TROCA DE RENTABILIDADE E RISCO ENTRE INVESTIDORES PERIGO DE CONTRATO ATRELADO AO CAMBIO CETIP EXPORTAÇÃO E IMPORTAÇAO MERCADO FINANCEIRO INTERNACIONAL 47 48 8
BB - SC Prof. Rodrigo Canda Conhecimentos Bancários 1. (CESPE) Está previsto o funcionamento também junto ao CMN de comissões consultivas de Normas e Organização do Sistema Financeiro,de Mercado de Valores Mobiliários e de Futuros, de Crédito Rural, de Crédito Industrial, de Crédito Habitacional e para Saneamento e Infra-Estrutura Urbana, de Endividamento Público e de Política Monetária e Cambial. 2. Baseado nos modelos norte americano e alemão, com maior autonomia, o COPOM Comitê de Política Monetária do Banco Central -, instituído em 1996, tem como principal função a discussão sobre o rumo da política monetária do Brasil, por isso seus objetivos são implementar a política monetária, definir a meta da taxa Selic e seu eventual viés, e analisar o 'Relatório de Inflação' 3. A Casa da Moeda do Brasil, responsável pela fabricação da Moeda no Brasil, trata-se de : (A) Empresa Pública, vinculada ao Ministério da Fazenda (B) Sociedade de Economia Mista, vinculada ao BACEN (C) Autarquia, vinculada ao Ministério da Fazenda (D) Empresa privada de Sociedade Anônima. (E) Autarquia, vinculada a CVM 4. O Banco Central do Brasil criado em 31 de dezembro de 1964, pela Lei 4.595/64: (A) Substituiu a COMOC- Comissão da Moeda e do Crédito (B) Normatiza através de resoluções, todo o Sistema Financeiro Nacional (C) É presidido por pessoa indicada pelo Ministro da Economia (D) Expede resoluções para execução do Conselho Monetário Nacional (E) É autoridade monetária nacional 5. O BNDES fica sujeito à supervisão: (A) Presidente do BACEN (B) Presidente do COPOM (C) Ministro de Estado do Desenvolvimento, Indústria e Comércio Exterior. (D) Vice-Presidente da República (E) Ministro da Fazenda 6. ACERCA DO COPOM ASSINALE A ALTERNATIVA INCORRETA: (A) Composto por 08 membros (B) Reunião ocorre em 08 datas por ano (C) Presidido pelo Ministro da Fazenda (D) Estabelece a taxa básica de juros 7. O SELIC: (A) Emite escrituras sem lastro (B) Atesta as escrituras dos municípios e estados federados, além de papeis estrangeiros (C) Liquida papeis das autoridades não credenciadas no sistema Ofdealers (D) Faz custodia de títulos públicos emitidos pelo Tesouro Nacional (E) Liquida papeis dos municípios e estados desde 1992 8. Entre as atribuições do Presidente do BACEN, assinale a alternativa incorreta: (A) Editar medida provisória com objetivo de execução. (B) representar o Banco Central no País e no exterior, ou indicar representante e respectivo suplente; (C) participar, como membro integrante, com direito a voto, das reuniões do CMN; (D) definir a competência e as atribuições dos membros da Diretoria; (E) entender-se, em nome do Governo Brasileiro, com as instituições financeiras estrangeiras e internacionais; 9. Dentre os Gestores do SISCOMEX, assinale a alternativa correta: (A) Receita Federal, Secretária da Agricultura, Polícia Federal (B) BACEN, Receita Federal, Polícia Federal (C) Despachantes Aduaneiros, BACEN, Receita Federal (D) Receita Federal, Bacen, Secretária do Comércio Exterior (E) Polícia Federal, BACEN, IBAMA 10. (FCC) As debêntures são títulos (valores mobiliários) emitidos por uma sociedade anônima de capital aberto. Podem ser emitidas nos tipos simples, conversível ou permutável. O que caracteriza a debênture permutável é o fato de poder ser: a)convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. b)trocada por ações de outra empresa, existentes no patrimônio da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. c)trocada por bens da empresa emissora da debênture, conforme regras do contrato de emissão da debênture. d) convertida em ações emitidas pela empresa emissora da debênture a qualquer tempo. 11. (CESPE/UNB) Dentro da estrutura do Sistema Financeiro Nacional, é correto afirmar que a SUMOC, é a responsável direto por executar as ações interbancárias e assuntos monetários desde que expedidos pelo Conselho Monetário Nacional e Banco Central do Brasil, sua jurisdição nasce em 1964, com a criação do Bacen. 12. (CESPE/UNB) O SELIC registra apenas os títulos públicos de emissão emitidos pelo Tesouro Nacional ou pelo Banco Central, e os títulos públicos estaduais e municipais, estes últimos emitidos até 2002. 13. (CESPE/NB) O COPOM também pode definir o viés, que é a prerrogativa dada ao Presidente do Banco Central para alterar a meta para a taxa SELIC a qualquer momento entre as reuniões ordinárias. São três as possibilidades: viés de alta, viés de baixa e viés neutro (ou sem viés), Presidente da República é parte integrante do COPOM. 14. (CESPE/UNB) Empresas de Capital Aberto, também conhecidas como companhias abertas, são aquelas que têm valores mobiliários (ações ou debêntures) registrados na CVM (Comissão de Valores Mobiliários, que é uma autarquia federal cuja Atualizada em 17/6/2011 Neste curso os melhores alunos estão sendo preparados pelos melhores Professores 1
BB - SC Prof. Rodrigo Canda Conhecimentos Bancários função é disciplinar e fiscalizar o mercado de valores mobiliários), e que podem negociar no mercado de balcão ou em Bolsas de Valores, o BACEN fiscaliza as Bolsas por natureza jurídica de banco das ações. 15. (CESPE/UNB) Empresas de Capital Fechado, ou companhias fechadas, são aquelas que não podem negociar valores mobiliários no mercado mesmo sendo regidas pela Lei de Sociedade Anonima, o impedimento não abrange títulos emitidos pelo Tesouro Nacional, ações de subscrição e ações escriturais negociadas na CETIP S.A. 16. (CESPE/UNB) O Conselho Monetário Nacional, CMN é constituído pelo Presidente da República, pelo Ministro de Estado da Fazenda (Presidente), pelo Ministro de Planejamento de Orçamento e Presidente do Banco Central. 17. É correto afirmar sobre a CETIP: (A) é contraparte central das operações negociadas e/ou registradas nos mercados organizados. (B) Não visa lucros por se tratar de empresa pública de caráter civil, alem de compensação é responsável por emitir relatório da inflação. (C) A CETIP registra títulos públicos do Tesouro Nacional desde 2002 (D) Registra títulos públicos dos Estados e Municipios desde 1992 (E) Órgão indexador utilizado pelos bancos para calculo de taxa básica de juros GABARITO 1- correto 2- correto 3- "a" 4- "e" 5- "c" 6- "c" 7- "d" 8- "a" 9- "d" 10- "b" 11- errado 12- errado 13- errado 14- errado 15- correto 16- errado 17- "d" 18- "c"c 19- correto 20- correto 18. O Sistema Financeiro Nacional, é constituído por todas as instituições financeiras públicas ou privadas existentes no país e seu órgão Maximo é o (a): (A) Banco Central do Brasil (B) BNDES (C) Conselho monetário nacional (D) Ministério da Fazenda (E) Ministério da Fazenda, Ministério do Planejamento e Conselho Monetário Nacional 19. No Mercado de Opções, mediante pagamento de um prêmio em dinheiro, a opção dá ao titular que a adquire o direito de comprar ou vender um ativoobjeto a outro investidor (CERTO) (ERRADO) 20. Underwriting é a operação de distribuição primária de debêntures, ou seja, a primeira venda dos títulos após a sua emissão. Tal processo é conduzido por instituição financeira contratada pela emissora, denominada coordenador líder, e pode contar com a participação de outras instituições intermediárias. (CERTO) (ERRADO) 2 Atualizada em 17/6/2011 Neste curso os melhores alunos estão sendo preparados pelos melhores Professores