Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB

Transcrição

1 Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB CONCEITO: A função básica de um sistema de pagamentos é transferir recursos, bem como processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas, governo, Banco Central, e instituições financeiras. Ou seja, praticamente todos os agentes atuantes em nossa economia. 1 2 Um pouco de história CAIXA HSBC Banco Central BB Itaú Até meados dos anos 90, as mudanças no Sistema de Pagamentos Brasileiro SPB foram motivadas pela necessidade de se lidar com altas taxas de inflação e, por isso, o progresso tecnológico então alcançado visou principalmente o aumento da velocidade de processamento das transações financeiras. 3 4 continuando a história Na reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002, o foco foi redirecionado para a administração de riscos. Nessa linha, a entrada em funcionamento do Sistema de Transferência de Reservas - STR, em 22 de abril daquele ano, marca o início de uma nova fase do SPB. 5 só mais um pouco. Outra alteração importante ocorreu no regime de operação das contas de reservas bancárias. A partir de 24 de junho de 2002, depois de observada uma regra de transição, qualquer transferência de fundos entre contas da espécie passou a ser condicionada à existência de saldo suficiente de recursos na conta do participante emitente da correspondente ordem. Com isso houve significativa redução no risco de crédito incorrido pelo Banco Central do Brasil

2 ANTERIORMENTE (ATÉ ABRIL/2002) ALTO RISCO SISTÊMICO, DEVIDO A: não existência de tratamento diferenciado para transferência de valores elevados; o acerto das contas dos bancos só se procedia no dia seguinte; Para evitar o colapso do sistema de pagamentos, o BACEN era obrigado a intervir no sistema, sempre que um fato acontecia. 7 SOLUÇÃO ENCONTRADA: TED Transferência Eletrônica Disponível DOC Documento de Crédito 8 TED Surgimento da TED (Transferência Eletrônica Disponível), como alternativa para a transferência, com liquidação no mesmo dia, de valores iguais ou superiores a R$ 3.000,00; A TED Transferência Eletrônica Disponível, instituída em abril de 2002, é uma ordem de transferência de fundos interbancária, liquidada por intermédio de um sistema de liquidação de transferência de fundos. 9 DOC O DOC Documento de Crédito - é uma ordem de transferência de fundos interbancária por conta ou a favor de pessoas físicas ou jurídicas, clientes de instituições financeiras, e somente pode ser remetido e recebido pelos bancos comerciais, bancos múltiplos com carteira comercial e caixas econômicas. O DOC somente pode ser emitido no valor de até R$4.999,99 e sua liquidação ocorre no dia útil seguinte à data de emissão. 10 CONCEITO: A função básica de um sistema de pagamentos é transferir recursos, bem como processar e liquidar pagamentos para pessoas, empresas, governo, Banco Central, e instituições financeiras. Ou seja, praticamente todos os agentes atuantes em nossa economia. CONCEITO (continuação): As instituições financeiras, com destaque para os bancos, são os principais intermediários de um sistema de pagamentos. O cliente bancário utiliza-se do sistema de pagamentos todas vez que emite cheques, faz compras com cartão de débito e de crédito ou ainda quando efetua transferências de sua conta para outra, quer seja na mesma instituição financeira ou para outro banco (DOC ou TED)

3 CAIXA BB Banco Central HSBC Itaú 13 O negócio agora é em tempo real. A liquidação em tempo real, operação por operação, a partir de 22 de abril de 2002, passou a ser utilizada também nas operações com títulos públicos federais cursadas no Sistema Especial de Liquidação e de Custódia - Selic, o que se tornou possível com a interconexão entre esse sistema e o STR. 14 A Transferência Eletrônica Disponível (TED) é regulamentada pela Circular 3.115, de A TED tem liquidação interbancária em tempo real em um sistema de transferência de fundos. Não há nenhuma limitação normativa em termos de valor máximo ou mínimo para emissão de TED. A Carta-Circular 3,115 foi revogada e a Carta-Circular vigente é a 3.452/2010 Não há norma que obrigue as instituições financeiras a emitir TED, salvo em situações particulares previstas em normas específicas, como, por exemplo, na transferência de salário da conta-salário para conta de depósitos, nos termos da Resolução 3.402, de ALTERAÇÃO IMPORTANTE TED: para valores acima de R$ 3.000,00 DOC: para valores abaixo de R$ 5.000,00 INTEGRAM O SPB: serviço de compensação de cheques; sistema de compensação e liquidação de ordens eletrônicas de débito e de crédito; sistema de transferência de fundos; sistema de compensação e de liquidação de operações com títulos e valores mobiliários;

4 INTEGRAM O SPB: sistema de compensação e de liquidação de operações realizadas em bolsas de mercadorias e de futuros; sistema que envolve operações com derivativos financeiros; sistema de transferência de outros ativos financeiros. Parceria bancária Nesse sentido, a Lei , de março de 2001, reconheceu a compensação multilateral nos sistemas de compensação e de liquidação e estabeleceu que, em todo sistema de compensação multilateral considerado sistemicamente importante, a correspondente entidade operadora deve atuar como contraparte central e assegurar a liquidação de todas as operações cursadas Diminuição do Risco Todas essas alterações tiveram o propósito de fortalecer o sistema financeiro, dando, assim, continuidade à reestruturação iniciada, em 1995, com o Programa de Estímulo à Reestruturação e ao Fortalecimento do Sistema Financeiro Nacional - Proer e, mais adiante, com o Programa de Incentivo à Redução da Participação do Setor Público Estadual na Atividade Bancária - Proes. 21 O STR é, por assim dizer, o centro de liquidação das operações interbancárias em decorrência da conjugação dos seguintes fatos: primeiro, por disposição legal (Lei 4.595), todas as instituições bancárias (instituições que captam depósitos à vista) têm de manter suas disponibilidades de recursos no Banco Central do Brasil; 22 Por determinação regulamentar (Circular 3.057), os resultados líquidos apurados nos sistemas de liquidação considerados sistemicamente importantes devem ter sua liquidação final no Banco Central do Brasil, em contas de reservas bancárias; e finalmente, também por disposição regulamentar (Circular 3.101), todas as transferências de fundos entre contas de reservas bancárias têm de ser feitas por intermédio do STR. Liquidação bruta e em tempo real - LBTR As liquidações financeiras de todos os sistemas de liquidação, sejam de ativos, sejam de transferência de fundos, cursam no STR de forma Bruta e em Tempo Real (LBTR). Essas liquidações financeiras são realizadas por meio de contas de liquidação, tituladas pelos sistemas de liquidação e pelos participantes no Banco Central

5 Liquidação bruta e em tempo real - LBTR Além de serem liquidadas por intermédio do STR, que é o centro de liquidação das operações interbancárias, transferências interbancárias de fundos também são liquidadas por intermédio do Sistema de Transferência de Fundos (Sitraf), do Sistema de Liquidação Diferida das Transferências de Ordens de Crédito (Siloc), e da Centralizadora da Compensação de Cheques (Compe) BENEFÍCIOS Possibilidade de transferência imediata e agilidade. Segurança e confiabilidade (a medida que reduz o risco sistêmico). 27 (CAIXA/CESGRANRIO/2008) O Sistema de Pagamentos Brasileiro é o conjunto de procedimentos, regras, instrumentos e operações integrados que, por meio eletrônico, dão suporte à movimentação financeira entre os diversos agentes econômicos do mercado brasileiro. Sua função básica é (A) permitir a transferência de recursos financeiros, e o processamento e liquidação de pagamentos para pessoas físicas, jurídicas e entes governamentais. CERTA (B) realizar a adaptação das instituições financeiras brasileiras aos mercados bancários internacionais, facilitando os pagamentos e a movimentação financeira (CAIXA/CESGRANRIO/2008) Continuação da questão... (C) conduzir as operações de redesconto e de transferências unilaterais de crédito entre pessoas físicas, jurídicas, entes governamentais e instituições estrangeiras. (D) conduzir as operações de pagamentos no mercado bancário e comercial brasileiro, utilizando o sistema de compensação nacional. (E) reestruturar as operações de empréstimos e pagamentos, principalmente as operações de leasing, CDC e cartão de crédito. (CAIXA/CESPE/2010) Os princípios fundamentais que norteiam o Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) incluem I o reconhecimento da compensação multilateral no âmbito dos sistemas de compensação e de liquidação. II a existência de dispositivos que garantam a exequibilidade dos ativos oferecidos em garantia, no caso de quebra de participante em sistema de compensação e de liquidação. III a permissão para os participantes realizarem operações com saldo a descoberto nas contas de liquidação mantidas no BACEN

6 (CAIXA/CESPE/2010)... IV a obrigatoriedade de que, em todo o sistema de liquidação considerado sistemicamente importante pelo BACEN, a entidade operadora atue como contraparte central. V o estabelecimento para o funcionamento do SPB em conformidade com as recomendações feitas por organismos financeiros internacionais. (CAIXA/CESGRANRIO/2012) Com as alterações do Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB), o Sistema Especial de Liquidação e Custódia (Selic) passou a liquidar as operações com títulos públicos federais em (A) dois dias úteis (B) três dias úteis (C) uma semana (D) tempo real (E) curto prazo D prof.luiz.antonio Até a próxima - Abraços