INTRODUÇÃO CONTROLE SUAS FINANÇAS, OU ELAS O CONTROLARÃO! Educação Financeira Pessoal
Orçamento Pag. 16 O que fazer? Pag. 26 SEJA FELIZ COM SEU DINHEIRO Desafio de 3 Meses: Faça seu Orçamento Pag. 51 Laudimar Miranda Borges Graduado em Gestão Financeira com MBA em Controladoria e Finanças 2
INTRODUÇÃO PORQUE ESTAMOS FALANDO SOBRE DINHEIRO?! O QUE PRETENDEMOS AQUI? Que tal começar a tomar as rédeas das suas finanças? 3
INTRODUÇÃO FIQUE ATENTO!! A PREVENÇÃO AINDA É A MELHOR ARMA CONTRA A CRISE FINANCEIRA PESSOAL. UMA VEZ INSTALADA A CRISE FINANCEIRA OU AOS SEUS PRIMEIROS SINAIS, DEVE-SE BUSCAR UMA SOLUÇÃO O MAIS RAPIDAMENTE POSSÍVEL. 4
COMPORTAMENTO FINANCEIRO O QUE SIGNIFICA "CONSUMISMO"? É o ato de comprar exageradamente sem pensar em futuras consequências. Você também é consumista? Em um mundo de consumo o homem é consumido pelo consumismo que o consome. João Antonio N. Palmeira 5
COMPORTAMENTO FINANCEIRO MODELO CONSUMISTA Existem pessoas programadas para o consumo. Elas estão repletas de hábitos e crenças que as conduzem para o consumismo. A base de suas vidas é o desfrute imediato de todos os recursos que possuem disponíveis. É o comportamento primitivo, muitas vezes irracional e totalmente emotivo que está ligado no prazer imediato, na satisfação máxima de todos os desejos impulsos... PARA QUÊ EU COMPREI ISSO MESMO? 6
COMPORTAMENTO FINANCEIRO É MAIS FÁCIL PROCRASTINAR DO QUE ECONOMIZAR... 7
COMPORTAMENTO FINANCEIRO AONDE ESTA A CURA PARA ESSA LOUCURA DO CONSUMISMO? A cura para essa loucura do consumismo está na consciência. Não é para deixar de comprar. É deixar de buscar a felicidade nas compras. A questão é despertar desse pesadelo chamado consumismo. O consumismo enche todas as horas de nosso dia. É a doença do muito. Não temos tempo sequer para pensar no que realmente queremos. SÓ UM POUCO MAIS... 8
COMPORTAMENTO FINANCEIRO MODELO PROGRESSISTA ADMINISTRE o seu dinheiro para construir patrimônio e conquistar a sua independência financeira POUPE primeiro e consuma depois. A construção do seu patrimônio e a sua independência financeira devem ser o objetivo central. Tudo depende da formação de novos hábitos financeiros Todas as outras coisas devem ser SECUNDÁRIAS. ACREDITE você é extremamente ADAPTÁVEL! 9
COMPORTAMENTO FINANCEIRO COMO REALMENTE NOS COMPORTAMOS? A Antecipação exagerada tem um custo muito Alto! EQUILIBRIO A Postergação exagerada gera um custo muito Alto no presente com a perda de boas oportunidades! Temos a vocação do crescimento mas sem a vocação da espera... 10
COMPORTAMENTO FINANCEIRO Ao se planejar para comprar à vista, o consumidor necessita: 11
COMPORTAMENTO FINANCEIRO Agora, fica a pergunta: Finanças pessoais é um assunto difícil? Qualquer pessoa capaz de fazer as quatro operações matemáticas básicas e compreender contas de porcentagem está perfeitamente equipada para cuidar de suas próprias finanças de forma muito eficiente. 12
COMPORTAMENTO FINANCEIRO...finanças é CHATO! 13
COMPORTAMENTO FINANCEIRO Quando há uma auto afirmação que finanças é difícil, que está além do meu alcance, eu me sinto de alguma forma perdoado por não cuidar adequadamente da minha vida financeira! Afinal......, finanças é difícil, mesmo que eu queira, eu não consigo fazer as coisas que devem ser feitas, então, paciência. 14
COMPORTAMENTO FINANCEIRO ASSUMA RESPONSABILIDADES!! Os problemas continuarão os mesmos... Mas você percebe que tem solução!! 15
ORÇAMENTO Orçamento é o instrumento apoiado em previsões, considerando aspectos internos e externos, utilizado para a previsão das receitas e despesas de um determinado período de tempo. Passado Futuro Passe meia hora por dia fazendo contas. Saiba tudo sobre os seus números e veja a diferença que isto vai fazer na sua vida. 16
ORÇAMENTO COLOQUE EM UMA FOLHA DE PAPEL OS SEUS GASTOS FIXOS Os Mais Comuns São: Pagamento de aluguel ou financiamento de casa e veículo; Plano de saúde; Pagamento e os custos operacionais do carro, incluindo gasolina, mudanças de óleo e manutenção programada; Alimentos, inclusive o que você gasta para comer fora; Roupas para você, seu marido ou esposa, e filhos; Itens de limpeza para casa; Não se esqueça de colocar nas contas os valores típicos de início de ano, como IPTU, IPVA, material escolar, dentre outros. O primeiro orçamento é quase sempre o mais difícil de elaborar, sobretudo se não existir um registro histórico sistematizado do destino que foi dado ao dinheiro nos últimos meses/anos. Assim, por um lado, há que fazer um maior esforço de realismo provisional/orçamental e, por outro, deixar uma margem de segurança confortável para despesas não previstas. 17
ORÇAMENTO O fato complicador é que atitudes negativas igualmente pequenas e constantes criam consequências indesejáveis significativas [ ] Pequenas coisas, que permanecem sem verificação, podem criar alguns dos piores problemas. 18
ORÇAMENTO A QUESTÃO QUE SE COLOCA ENTÃO É: Qual deve ser o limite máximo de despesas em meu orçamento doméstico? 19
ORÇAMENTO ORÇAMENTO Habitação > 25% a 30% Alimentação > 15% a 20% Transporte > 10% a 15% Saúde > 5% a 10% Educação > 10% Investimento > 10% Doação > 10% Vestuário > 5% Diversão > 10% 20
ORÇAMENTO Não existe um formula mágica/exata! Quem vive consumindo 90% de seu salário liquido (todo mês), deve revisar seu orçamento! São Duas alternativas: I. Aumentar a Renda II. Diminuir os Gastos O ideal é você tentar viver com 70% de seus rendimentos líquidos anuais. 21
ORÇAMENTO Ter uma reserva financeira para emergências É uma coisa tão obvia e necessária, mas que infelizmente muito de nós brasileiros temos o péssimo hábito de deixar sempre para depois. O que aconteceu da última vez que você ficou doente de forma grave? 22
ACOMPANHAMENTO MENSAL Já fez seu Orçamento?? O segundo passo agora é gastar menos do que recebe, respeitando o orçamento de renda e gastos. 23
ACOMPANHAMENTO MENSAL A realidade que você vive hoje é fruto das suas crenças e dos seus hábitos. Promova uma mudança interior e a sua realidade exterior se modificará radicalmente... Prepare um programa de reeducação financeira... 24
ACOMPANHAMENTO MENSAL A CONTA É SIMPLES: Quem tenta manter um estilo de vida acima dos seus ganhos acaba endividado e com sérios problemas. 25
O QUE FAZER? ADMITIR O PROBLEMA É O PRIMEIRO PASSO. Você já sabe que tem problemas financeiros e não sabe por onde começar? FAÇA O INVENTARIO! TENHA UM PLANO DE AÇÃO ELIMINE SUAS DÍVIDAS I. Analise real do Orçamento. IV. II. III. Corte de Despesas Apoio da Família Fonte alternativa de Renda V. Renegocie suas Dívidas Pare de fazer dívidas novas e comece a antecipar o pagamento das atuais. Em pouco tempo você liquidará todas as suas dívidas!! 26
O QUE FAZER? NÃO SE RENDER AO ORGULHO É INDISPENSÁVEL PARA UMA GESTÃO FINANCEIRA DE SUCESSO. ENCONTRE TEU PONTO DE EQUILÍBRIO. 27
O QUE FAZER? LEMBRE-SE: Consumir o que você realmente precisa e pode pagar, traz beneficio para o seu Bolso e sue Bem-estar. 28
CONSIDERAÇÕES FINAIS Você é o piloto do seu cérebro, comandante das suas emoções, construtor do seu destino. O Sucesso pessoal, profissional ou emocional, independentemente de seu aspecto, é uma questão de escolha e na maioria das vezes os resultados são irreversíveis. Viva intensamente! 29
CONSIDERAÇÕES FINAIS QUAIS SÃO SEUS PRÓXIMOS SONHOS? QUAIS SÃO SUAS AMBIÇÕES? DÊ MAIS VALOR E UTILIDADE A AQUILO QUE JÁ TEM, PREOCUPE-SE MENOS EM TER MAIS, E MAIS EM SER MAIS. VIVA UMA VIDA DE EQUILÍBRIO: NEM POUCO, NEM MUITO, MAS SIM O SUFICIENTE E UM POUCO MAIS. 30
CONSIDERAÇÕES FINAIS INVISTA naquilo que te dá mais prazer e satisfação PRIORIZE aquilo que é importante para você... independentemente do que os outros pensem ou ajam. 31
CONSIDERAÇÕES FINAIS Desta forma, sua independência financeira virá alguns anos mais cedo, pois você acaba percebendo, aos poucos, que não é acumular e gastar dinheiro que é mais importante, mas sim, acumular e gastar mais tempo e mais energia nas coisas e fatos que realmente lhe fazem bem é que importam. 32
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO A seguir são apresentadas 10 situações comuns, e para cada uma delas, seis diferentes comportamentos ou atitudes possíveis. Identifique qual das atitudes você tomaria se tivesse na situação. E depois é só conferir os resultados. 33
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 1 - Você recebe uma grana extra como bônus, gratificação, prêmio ou 13º salário, por exemplo. Então, você: [ ] a) Guarda tudo para o futuro, porque você pode precisar numa emergência. [ ] b) Antes de receber, já gastou, então é só pagar dívidas. [ ] c) Conta com este dinheiro extra para poupar. [ ] d) Nem lembrava que tinha este dinheiro extra. [ ] e) Fica chateado(a) porque é muito menos do que você precisa. [ ] f) Coloca este extra nas receitas do seu orçamento mensal e planeja o que comprar, reservando parte para aplicações. 34
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 2 - Você está chegando em casa depois de passar uns dias de viagem, falta tudo em casa, e você vai às compras do supermercado. Então você: [ ] a) Pensando bem, posso comprar o que falta depois [ ] b) Vai ao supermercado sem qualquer lista e faz a festa. [ ] c) Faz a lista de compras e olha os preços de cada produto, comprando sempre o mais [ ] d) Pede para alguém ir ao supermercado, comprar o que falta, mas nem sabe bem o que quer. [ ] e) Fica nervoso(a) porque não tem nada em casa e que tem que ir às compras, mas o dinheiro nunca dá. [ ] f) Está feliz por voltar pra casa, faz a lista de tudo que quer comprar e curte a ida ao supermercado. 35
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 3 - Você está em período de festas de fim de ano, e tanto no trabalho quanto na família há listas de amigos secretos. Então você: [ ] a) Avisa que não gosta de entrar em lista de amigo secreto. [ ] b) Entra em todas as listas, gosta das trocas de presentes, da alegria. [ ] c) Fica sem jeito de não entrar na lista e compra qualquer coisa baratinha. [ ] d) Esquece até o nome do amigo secreto e nem se lembra de comprar o presente. [ ] e) Acha uma bobagem e uma chateação esse negócio de amigo secreto. [ ] f) Curte os bilhetinhos de amigo secreto, estuda o tipo do secreto e escolhe um presente que vai agradá-lo, sem sair do próprio orçamento. 36
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 4 - Depois de um ano de trabalho, você programa suas férias anuais de 30 dias. Então você: [ ] a) Prefere vender as férias para a empresa e guarda o dinheiro para o futuro. [ ] b) Já escolheu um roteiro, e por conta das férias, já comprou roupas e não vê a hora de curtir [ ] c) Escolhe economizar o máximo, procura se descansar sem gastar [ ] d) Nem sabe o que fazer nas férias, onde e com quem viajar. [ ] e) Fica irritado(a) porque o dinheiro de férias não dá para aquele roteiro escolhido. [ ] f) Planejou as férias com meses de antecedência, agora é só desfrutar de cada dia com alegria, o orçamento garante. 37
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 5 - Você está com um grupo de amigos em um restaurante. No final, o garçom apresenta a conta. Então você: [ ] a) Dá uma desculpa do tipo que esqueceu a carteira, ou que está sem dinheiro. [ ] b) Paga a conta de todos com o cartão de crédito. [ ] c) Confere a conta, divide certinho até os centavos para cada um dos participantes. [ ] d) Paga sem olhar direito e esquece de pegar o troco de volta. [ ] e) Fica chateado com o valor da conta, muito maior do que você esperava. [ ] f) Gosta da companhia dos amigos e paga com prazer sua parte, sem problemas. 38
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 6 - Mensalmente, no dia do pagamento, que deveria se chamar dia do recebimento, qual é a sua sensação? [ ] a) Primeiro você separa uma parte para o futuro, depois divide para os gastos do mês. [ ] b) Quando chega o dinheiro, já gastou grande parte, a maioria é para pagar dívidas. [ ] c) Fica marcando tudo que gasta, sem esquecer as menores coisas, até as balas. [ ] d) Nem sabe direito quanto recebe porque não trabalha por dinheiro. [ ] e) É o dia do mal humor porque sente que recebe menos do que merece. [ ] f) É um dia importante, porque permite pagar as dívidas, aplicar para os sonhos e deixar a reserva para a vida durante os próximos 30 dias. 39
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 7 - Quando você pensa em fazer negócios e lembra dos amigos e parentes, então você: [ ] a) Negócio é negócio, amigos à parte. [ ] b) Conta com os amigos nos negócios, embora tenha amigos que não pagam. [ ] c) Geralmente os negócios com amigos e parentes viram briga. [ ] d) Se faz negócio com amigo e parente, depois não sabe cobrar e acaba no prejuízo. [ ] e) Os amigos e parentes vivem fugindo, nem dá para fazer negócio. [ ] f) Muito melhor fazer negócios com amigos e parentes do que com inimigos ou desconhecidos. 40
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 8 - Quando amigos e parentes pedem dinheiro emprestado a você, qual é sua atitude? [ ] a) Falo que não tenho dinheiro, porque sei que não me pagam. [ ] b) Estou sempre emprestando dinheiro, mas nunca me pagam. [ ] c) Se empresto, cobro juros. E se não me pagam não empresto de novo. [ ] d) Se tenho no bolso, empresto tudo que tenho e nem anoto o quanto. [ ] e) Não empresto dinheiro, tem muito folgado em todo lugar. [ ] f) Empresto somente em condições especiais, sem que abusem de mim. Muitas vezes prefiro dar a emprestar. 41
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 9 - Na hora de pagar o cartão de crédito ou cheques pré-datados, relativos a compras/ dívidas que você mesmo realizou, qual é seu comportamento? [ ] a) Sente-se mal de pagar. [ ] b) Falta dinheiro, mas paga um pouco e rola a dívida para continuar com o crédito aberto. [ ] c) Já tinha tudo anotadinho, por isso paga porque tem que pagar. [ ] d) Nem lembra o dia do pagamento, muito menos sabe se tem como pagar. [ ] e) Não gosta de pagar, fica muito nervoso(a), porque depois faz falta. [ ] f) Utiliza cartões e cheques prédatados a seu favor, como parte do seu planejamento do orçamento, são dívidas sem juros. 42
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO 10 - Você encontra na pior, um velho amigo que era muito bem de vida, qual é seu sentimento? [ ] a) Fica surpreso(a) com o estado do amigo, mas acha que é problema dele. [ ] b) Fica com dó e oferece apoio financeiro para tirálo da pior. [ ] c) Olha para o amigo, diz que gostaria de ajudá-lo mas que dinheiro não tem. [ ] d) Lembra-se que o amigo tinha tanto dinheiro, uma boa vida, e nem se toca que podia dar-lhe uma mãozinha. [ ] e) Lá no fundo acha até bom bem feito que está na pior, assim sente como é a vida do pobre. [ ] f) Acolhe o amigo, ouve sua história, e se oferece para o que for preciso. Amigo é para estas coisas, também. 43
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO Some quantos pontos você fez em cada uma das alternativas, classificadas de a a f. Aquela que apresentou o maior número de pontos é a que indica seu tipo predominante neste momento da sua vida. Confira seu tipo: 44
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (A) ENTESOURADOR OU PÃO-DURO : Você tem medo de faltar dinheiro no futuro. Então economiza o máximo que pode no diaa-dia. A consequência é que não se permite usufruir da abundância e das coisas boas e belas. E o pior, para você o futuro nunca chega, porque não tem data. Duas dicas para você: aprenda a descobrir o que você gosta, o que você quer desfrutar da vida e faça uma lista dos seus sonhos, para realizá-los até a data que você mesmo determina. 45
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (B) CONSUMISTA OU MÃO ABERTA : Você vive no presente, sem se preocupar com o futuro. Costuma satisfazer-se na hora, sem se preocupar com o amanhã. A consequência é que complica sua vida na hora de pagar as contas, porque não faz um planejamento do orçamento mensal. Duas dicas para você: o mundo não vai acabar hoje e você pode comprar o que você quiser amanhã, então, deixe para depois o que você não vai utilizar hoje. E perceba que seus maiores impulsos para compra compulsiva ocorrem quando você está triste, chateado ou sozinho. Procure se distrair, conversando com alguém, trazendo à consciência que a compra de qualquer produto não vai resolver sua carência emocional do momento. 46
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (C) ESCRAVO DO DINHEIRO: Você transformou o dinheiro, que é uma energia de troca, em seu senhor e você seu escravo. Você sabe o preço de tudo, e só se interessa por coisas e assuntos ligados a dinheiro, como fim. A dica para você é experimentar o dinheiro como meio ou instrumento de troca, para realizar o que você gosta e quer. Assim, você se libertará da escravidão, tornando-se o seu próprio senhor. 47
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (D) DESLIGADO DO DINHEIRO: Você nem sabe direito quanto recebe, nem os preços das coisas. É bem provável que alguém cuide de você tanto quanto cuida de seu dinheiro. Este desligamento indica que você não assume a própria vida. Uma dica: para você crescer e amadurecer precisa aterrar, tomar contato com suas emoções. Uma dica: procure descobrir os preços de todas as coisas que você gosta e consome, é um bom começo. 48
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (E) QUEM TEM RAIVA DO DINHEIRO: Você deve ter passado muitas dificuldades financeiras na infância, assistindo pessoas muito bem de vida. Nesta relação você não vê possibilidade real de acesso ao dinheiro, daí a sua raiva dos ricos e famosos. Uma dica: hoje é possível você aprender a fazer dinheiro com o que você sabe e gosta de fazer, é uma questão de você aprender Educação Financeira. 49
TIPO EMOCIONAL FINANCEIRO (F) EDUCADO FINANCEIRAMENTE: Parabéns! Você ainda faz parte de uma minoria da população. Você reconhece que o dinheiro é uma energia de troca entre pessoas para facilitar a vida. Sabe desfrutar da alegria, beleza e das coisas boas do dia-a-dia, sem complicar seu futuro. Você sonha e sabe realizá-los. O mundo está ao seu dispor. Boa Sorte! 50
PASSO 1 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) RECEITA DESPESAS FIXAS DESPESAS VARIÁVEIS DESPESAS EXTRAS DESPESAS ADICIONAIS TOTAL Mês 1: / RECEITAS: Renda Total DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) SALÁRIO I ALUGUEL SALÁRIO II 13º SALÁRIO FÉRIAS OUTROS TOTAL SALDO 51
PASSO 2 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 1: / DESPESAS FIXAS Aquelas que têm o mesmo montante mensalmente. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) ALUGUEL CONDOMÍNIO HABITAÇÃO PRESTAÇÃO DA CASA SEGURO DA CASA MENSALISTA /DIARISTA PRESTAÇÃO DO CARRO TRANSPORTE SEGURO DO CARRO ESTACIONAMENTO SAÚDE SEGURO SAÚDE PLANO DE SAÚDE COLÉGIO EDUCAÇÃO FACULDADE CURSO IMPOSTOS IPTU IPVA OUTROS TOTAL 52
PASSO 3 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 1: / DESPESAS VARIÁVEIS Aquelas que acontecem todos os meses, mas podemos tentar reduzir. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) LUZ ÁGUA TELEFONE HABITAÇÃO TELEFONE CELULAR GÁS MENSALIDADE TV INTERNET ÔNIBUS TRANSPORTE COMBUSTÍVEL ESTACIONAMENTO SUPERMERCADO ALIMENTAÇÃO FEIRA PADARIA SAÚDE MEDICAMENTOS CABELEIREIRO MANICURE EDUCAÇÃO ESTETICISTA ACADEMIA CLUBE OUTROS TOTAL OFERTAS/DOAÇÃO 53
DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO PASSO 4 de 4 Mês 1: / DESPESAS EXTRAS São aquelas extraordinárias, para as quais devemos estar preparados quando acontecerem. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) MÉDICO SAÚDE DENTISTA HOSPITAL MANUTENÇÃO / PREVENÇÃO EDUCAÇÃO CARRO CASA MATERIAL ESCOLAR UNIFORME TAXAS BANCARIAS FINANCEIRAS CARTÃO OUTROS TOTAL DESPESAS ADCIONAIS Aquelas que não precisam acontecer todos os meses. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) VIAGENS LAZER CINEMA/TEATRO RESTAURANTES/BARES OUTROS ROUPAS VESTUÁRIO CALÇADOS ACESSÓRIOS OUTROS PRESENTES TOTAL 54
PASSO 1 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) RECEITA DESPESAS FIXAS DESPESAS VARIÁVEIS DESPESAS EXTRAS DESPESAS ADICIONAIS TOTAL Mês 2: / RECEITAS: Renda Total DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) SALÁRIO I ALUGUEL SALÁRIO II 13º SALÁRIO FÉRIAS OUTROS TOTAL SALDO 55
PASSO 2 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 2: / DESPESAS FIXAS Aquelas que têm o mesmo montante mensalmente. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) ALUGUEL CONDOMÍNIO HABITAÇÃO PRESTAÇÃO DA CASA SEGURO DA CASA MENSALISTA /DIARISTA PRESTAÇÃO DO CARRO TRANSPORTE SEGURO DO CARRO ESTACIONAMENTO SAÚDE SEGURO SAÚDE PLANO DE SAÚDE COLÉGIO EDUCAÇÃO FACULDADE CURSO IMPOSTOS IPTU IPVA OUTROS TOTAL 56
PASSO 3 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 2: / DESPESAS VARIÁVEIS Aquelas que acontecem todos os meses, mas podemos tentar reduzir. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) LUZ ÁGUA TELEFONE HABITAÇÃO TELEFONE CELULAR GÁS MENSALIDADE TV INTERNET ÔNIBUS TRANSPORTE COMBUSTÍVEL ESTACIONAMENTO SUPERMERCADO ALIMENTAÇÃO FEIRA PADARIA SAÚDE MEDICAMENTOS CABELEIREIRO MANICURE EDUCAÇÃO ESTETICISTA ACADEMIA CLUBE OUTROS TOTAL OFERTAS/DOAÇÃO 57
DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO PASSO 4 de 4 Mês 2: / DESPESAS EXTRAS São aquelas extraordinárias, para as quais devemos estar preparados quando acontecerem. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) MÉDICO SAÚDE DENTISTA HOSPITAL MANUTENÇÃO / PREVENÇÃO EDUCAÇÃO CARRO CASA MATERIAL ESCOLAR UNIFORME TAXAS BANCARIAS FINANCEIRAS CARTÃO OUTROS TOTAL DESPESAS ADCIONAIS Aquelas que não precisam acontecer todos os meses. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) VIAGENS LAZER CINEMA/TEATRO RESTAURANTES/BARES OUTROS ROUPAS VESTUÁRIO CALÇADOS ACESSÓRIOS OUTROS PRESENTES TOTAL 58
PASSO 1 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) RECEITA DESPESAS FIXAS DESPESAS VARIÁVEIS DESPESAS EXTRAS DESPESAS ADICIONAIS TOTAL Mês 3: / RECEITAS: Renda Total DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) SALÁRIO I ALUGUEL SALÁRIO II 13º SALÁRIO FÉRIAS OUTROS TOTAL SALDO 59
PASSO 2 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 3: / DESPESAS FIXAS Aquelas que têm o mesmo montante mensalmente. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) ALUGUEL CONDOMÍNIO HABITAÇÃO PRESTAÇÃO DA CASA SEGURO DA CASA MENSALISTA /DIARISTA PRESTAÇÃO DO CARRO TRANSPORTE SEGURO DO CARRO ESTACIONAMENTO SAÚDE SEGURO SAÚDE PLANO DE SAÚDE COLÉGIO EDUCAÇÃO FACULDADE CURSO IMPOSTOS IPTU IPVA OUTROS TOTAL 60
PASSO 3 de 4 DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO Mês 3: / DESPESAS VARIÁVEIS Aquelas que acontecem todos os meses, mas podemos tentar reduzir. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) LUZ ÁGUA TELEFONE HABITAÇÃO TELEFONE CELULAR GÁS MENSALIDADE TV INTERNET ÔNIBUS TRANSPORTE COMBUSTÍVEL ESTACIONAMENTO SUPERMERCADO ALIMENTAÇÃO FEIRA PADARIA SAÚDE MEDICAMENTOS CABELEIREIRO MANICURE EDUCAÇÃO ESTETICISTA ACADEMIA CLUBE OUTROS TOTAL OFERTAS/DOAÇÃO 61
DESAFIO DE 3 MESES: FAÇA SEU ORÇAMENTO PASSO 4 de 4 Mês 3: / DESPESAS EXTRAS São aquelas extraordinárias, para as quais devemos estar preparados quando acontecerem. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) MÉDICO SAÚDE DENTISTA HOSPITAL MANUTENÇÃO / PREVENÇÃO EDUCAÇÃO CARRO CASA MATERIAL ESCOLAR UNIFORME TAXAS BANCARIAS FINANCEIRAS CARTÃO OUTROS TOTAL DESPESAS ADCIONAIS Aquelas que não precisam acontecer todos os meses. DESCRIÇÃO PREVISÃO (R$) REAL (R$) VIAGENS LAZER CINEMA/TEATRO RESTAURANTES/BARES OUTROS ROUPAS VESTUÁRIO CALÇADOS ACESSÓRIOS OUTROS PRESENTES TOTAL 62
Educação Financeira Pessoal FAÇA ESCOLHAS! MUDE SEUS HÁBITOS FINANCEIROS!! Quem é fiel no pouco, também é fiel no muito, e quem é desonesto no pouco, também é desonesto no muito. Lucas 16 v.10 63