Capital de giro para micro e pequenas empresas inovações indispensáveis para o desenvolvimento socioeconômico
Grupo STRO Social Trade Organization (sede Holanda) www.socialtrade.org InSTROdi (OSCIP brasileira) www.instrodi.org STRO Uruguay www.stro.uy.org STRO América Central (Costa Rica, Honduras, El Salvador) www.stro-ca.org
Projetos atuais Circuito CompRaS www.circuitocompras.com.br CapGiroWeb www.capgiroweb.com.br C3 Uruguay www.c3uruguay.org Punto transacciones (Honduras) www.puntotransacciones.com Gota Verde (Honduras, Costa Rica) www.gotaverde.org
Software Cyclos Fornece tanto as funções de online banking (conta corrente, administração, acesso, transações, etc.), quanto as de redes sociais virtuais (perfil de usuário, comunicação, busca, anúncio online, etc.) Desenvolvido pelo grupo STRO, disponível livremente, de fonte aberta Oportunidades inovadoras para IMFs
Objetivo Gerar meios de pagamento que possam ativar o mercado local, independentemente das oscilações do sistema financeiro internacional, focando as capacidades e demandas locais e, em geral, estimulando o desenvolvimento socioeconômico sustentável
Crédito Crédito financeiro Emprestar dinheiro Bancos, IMFs, como atividade fim Indvíduos, empresas, ocasionalmente Crédito comercial Fornecer produto, aceitar pagamento postergado Maioria dos fornecedores, como atividade meio
Importante: Não conhecemos números exatos sobre o tamanho total do crédito comercial na economia, mas sabemos que é significativo Quanto mais caro ou ineficiente é o crédito financeiro, quanto maior a demanda por crédito comercial (exemplo: parcelar compras)
Meios de pagamento Dinheiro, permuta, vales, cheques pré-datados, sistemas de compensação (ticket refeição), etc. etc. Mervyn King, presidente Bank of England, 1999: na era da computação e Internet, o mercado privado criará seus meios de pagamento. Hoje existem milhares de redes de transações que utilizam meios de pagamento emitidos no mercado Vale ressaltar: o cheque pré-dadato como meio de pagamento criado entre fornecedor e cliente
Métodos Monetários Criam meio de pagamento quando há potencial econômico mas falta dinheiro Geram simultaneamente um aumento do valor gerado na economia Missão do desenvolvimento socioeconômico sustentável Conhecimento teórico há 4 décadas; experiência na prática há 2 décadas
Experiência do grupo STRO em métodos monetários Moeda Social (assessoria do Trueque, criação do Palmas, Rubi) LETS (criação do maior LETS da Europa, Noppes) Barter (Amstelnet, TurkBarter, Punto Transacciones) Meio de pagamento lastreado por bio-diesel (Gota Verde) Circuito de Crédito Comercial C3 (CompRaS, C3 Uy, CapGiroWeb)
Circuito de Crédito Comercial C3 Método desenvolvido pelo grupo STRO Aplicável em diferentes ambientes e escalas Viabiliza soluções importantes para as micro-finanças Testado e comprovado na prática Momento para multplicação
Como funciona? Participante A quer receber produto a vista, pagar a prazo Empresa financeira ou idônea (terceira) garante o pagamento C3 libera um saldo administrativo no valor da garantia para A A gasta com B que gasta com C Ao vencer o prazo, A paga, ou a garantia paga O C3 repassa o dinheiro do pagamento para quem tiver saldo
É moeda social? Não pretende ser moeda, simplesmente meio de pagamento. É criado na comunidade empresarial Atende a falta de capital de giro que freia o crescimento Visa o desenvolvimento socioeconômico Pretende operar em escala
Regulamentação Regulamentação destes sistemas é importante para: Garantir a sua qualidade Defender seus usuários Permitir o aumento da escala das operações Regulamentação deve ser feita de tal maneira que estes sistemas possam continuar atendendo as demandas de desenvolvimento das comunidades locais
Contribuições para microempresas Falta de capital de giro é um dos maiores problemas das microempresas. Outro é o alto custo dos financiamentos. O modelo C3 viabiliza capital de giro sem juros O modelo C3 pode viabilizar atendimento a empreendimentos que não podem ser atendidos pelo sistema atual O software Cyclos pode criar um sistema de contas online para o mercado atendido pelas IMFs
Micro-finanças e seu impacto no mercado Micro-finanças viabilizam financiamento para o segmento que mais gera trabalho Atendem empreendimentos que normalmente não podem conseguir financiamento Toda cadeia de fornecimento se beneficia pelo fato do micro-empreendedor tomar um microcrédito Estão longe de atender a total demanda do mercado
Proposta para aumentar impacto das IMFs Criação de sistema de contas online, que inclui os fornecedores dos microempreendimentos Sistema todo gera taxas que baixam o custo do crédito Através de aplicações por celular, atendimento a regiões remotas Piloto sendo estudado com IDRC e EAESP (FGV)
Futuro Focar sistemas em diferentes níveis de impacto (local, regional, nacional) Focar sistemas em diferentes setores (poder público, cadeias produtivas, cooperativas, etc.) Disponibilizar metodologia e tecnologia para IMFs
C3 Uruguay C3 a nível nacional, com participação governamental (banco nacional, serviços públicos, empresas estatais, impostos) Gerenciado por instituto de desenvolvimento, diretamente ligado à Presidência Previsão de impacto macro-econômico Lançamento 6a-feira 20 de novembro 2009 Todos convidados!