Perspectivas das Entidades de Classe: principais pontos para promoção da inclusão financeira no
1. Número de bancos 158 2. Quantidade de agências bancárias 20.046 3. Postos tradicionais (PABs, PAPs, PAAs, PACs, PACREs,PCDs e UADs) 12.131 4. Postos eletrônicos 41.472 5. Correspondentes 149.507 6. Quantidade de contas correntes (em milhões): 6.1. movimentadas 81,1 6.2. não movimentadas 52,5 7. Contas de poupança 91,1 (em milhões) 8. Clientes com internet banking (em milhões): 8.1. Pessoas físicas 30,2 8.2. Pessoas jurídicas 4,9 Fonte: Banco Central, FEBRABAN, ABECIP base: dezembro 2009
9. Transações Auto atendimento 9.1. com movimentação financeira 10,6 9.2. sem movimentação financeira 5,2 10. Transações nos caixas das agências 10.1. com movimentação financeira 3,7 10.2. sem movimentação financeira 0,6 11. Cheques compensados 1,235 12. Correspondentes: 12.1. com movimentação financeira 2,6 12.2. sem movimentação financeira 0,2 Fonte: FEBRABAN Em milhões de transações (dezembro de 2009)
13. Cartões de crédito 13.1. Em circulação 136 (em milhões) 13.2. Transações 2,5 (em bilhões) 13.3. Valor total das transações 256 (em R$ bilhões) 14. TED s enviadas (em milhões de unidades) SITRAF 67,37 STR 6,39 15. Bloquetos compensados (em milhões de unidades) 15.1. SILOC (abaixo de R$ 5.000,00) 1.574,47 15.2. SIPROC (acima de R$ 5.000,00) 46,12 Fonte: ABECS e FEBRABAN (dezembro de 2009)
Não existe um conceito universalmente aceito para a bancarização. Comparações entre países precisam ser vistas e analisadas com muita cautela e cuidados. Os países tem inúmeras diferenças entre si (cultura, economia, geografia) O tamanho e a complexidade do seu sistema financeiro e fiscal Não existe um IDH para a bancarização Bancarização é o cidadão ter uma conta corrente, qualquer que seja sua modalidade, uma conta de aplicação (poupança) e algum tipo de empréstimo Cadastros (necessidade mínima de documentação hábil)
Atenções especiais ao processo de bancarização: Orientação ao cliente Aplicação do Código de Defesa do Consumidor Adequada utilização dos canais de acesso: Prevenção a fraudes Ações de lavagem de dinheiro Formação dos prestadores de serviços: Funcionários Correspondentes Suitability (conformidade, adequação, transparência)
Entraves ao microcrédito: Economia informal Informações dispersas Ausência de elementos para avaliação dos riscos de crédito (garantias) Custos inerentes à formalização das empresas Tributação aplicada às operações financeiras e à atividade comercial Crédito direcionado Limites Taxas mínimas
Informações complementares: A inclusão financeira somente é viável com o desenvolvimento socioeconômico sustentável e a existência de um sistema financeiro sólido Nos últimos anos o assistiu a uma inclusão financeira, o que resultou em maior cidadania, considerando os indicadores disponíveis Expansão do crédito sobre o PIB (Produto Interno Bruto). Em setembro 2010 a relação crédito sobre o PIB era de 46,70% A solidez do sistema bancário brasileiro tornou-se referência internacional apesar da crise financeira global
Informações complementares: De acordo com Soares e Melo Sobrinho (2008) a demanda por microfinanças no pode ser estimada em 70 milhões de pessoas Liliana Rojas-Suárez estima que 43% da população ativa brasileira tenha acesso aos serviços bancários (pesquisa da FELABAN) Superendividamento, por falta de controle, que poderá provocar uma crise onde perderíamos quase uma geração para a recuperação
Obrigado Wilson A. S. Gutierrez Federação eira de Bancos FEBRABAN e-mail: gutierrez@febraban.org.br