A emergência da classe média no Brasil
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- Diogo Pedroso Araújo
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1 División América Departamento Econômico André Loes A emergência da classe média no Santander, 06 de julho de 2007
2 : um Campeão da Desigualdade de renda Coeficiente de Gini no mundo (0 = igualdade absoluta, 1 = concentração máxima de renda) Fonte: Banco Mundial 2
3 Desigualdade de renda no : uma melhora lenta, mas consistente Aceleração da inflação Abertura econômica Plano Real Flutuação do Câmbio Volatilidade de Fonte: IBGE Inflação da década de 80 aumentou desigualdade, mas nas decadas de 90 e 2000 a situação se inverteu. Melhor, mesmo depois de atingir o menor nível histórico, a desigualdade continua caindo. 3
4 O custo da volatilidade sobre a renda real Renda real aumenta com a estabilidade econômica. Rendimento Real das Famílias (em reais constantes de 2005) Flutuação do câmbio, crise argentina e volatilidade das eleições Fonte: PNAD (IBGE) 4
5 Evolução da Curva de Lorenz no Redução da desigualdade em todos os extratos de renda Igualdade absoluta Fonte: Marcelo Neri, FGV 5
6 Distribuição de Renda no : um Resumo 60,0 Classes sociais no 10,5% 50,0 40,0 30,0 20,0 13,5% 18,0% 19,4% 15,9% 16,8% 19,9% 16,5% 10,0 33,3% 36,3% 0, Classe E (até 2 salários mínimos) Classe D (2 a 3 salários mínimos) Classe C (3 a 5 salários mínimos) Classe B (de 5 a 10 salários mínimos) Classer A (Mais que 10 salários mínimos) Fonte: PNAD (IBGE) Aumento da participação das classes média, média baixa e da camada mais pobre é fruto de programas sociais e de aumentos reais de salário. As classes A e B ficaram menores, enquanto a classe E ficou mais próspera em função dos aumentos reais do salário mínimo. 6
7 Distribuição de Renda no Evolução Recente 60 Classe D passa a ter renda de classe C 28,9 milhões Número de famílias (em milhões) R$ ,6 milhões R$ 765 Aumento do número de famílias com potencial de consumo E (até 2 sm) D (2-3 sm) C (3-5 sm) B (5-10 sm) A (> 10 sm) Quando tomada em R$ constantes de 2002, evolução recente revela Fonte: PNAD (IBGE) aumento da população auferindo renda que a qualifique como classe média. 7
8 Distribuição de Renda no : Expectativa no Médio Prazo 60 População com potencial de consumo continuará a crescer 36,6 milhões 50 28,9 milhões Número de famílias (milhões) ,6% de aumento E (até 2 sm) D (2-3 sm) C (3-5 sm) B (5-10 sm) A (> 10 sm) Fonte: PNAD (IBGE) e Santander No curto prazo, crescimento da renda per capita e melhora adicional da distribuição da renda resultarão em uma convergência para a classe média. 8
9 Distribuição de Renda no : Expectativa no Longo Prazo 80...atingindo 74% das famílias em ,3 milhões 58,1 milhões Número de fam ílias (milhões) ,2% de aumento E (até 2 sm) D (2-3 sm) C (3-5 sm) B (5-10 sm) A (> 10 sm) Fonte: PNAD (IBGE) e Santander...processo que continuará nos anos subseqüentes, mas em ritmo menos acelerado (exaustão dos efeitos de redistribuição da renda) 9
10 Taxa de crescimento anual da renda, por decis de renda dos domicílios: evolução entre 2001 e 2004 Das Classes mais baixas para as mais altas 8% 7% 7,2% 6% 5% 4,9% 4% 3% 3,8% 3,1% 2% 1% 0% -1% 2,4% 2,0% 1,6% 1,1% 0,5% -0,9% 1º 2º 3º 4º 5º 6º 7º 8º 9º 10º Fonte: IPEA Quanto mais baixa a classe social, maior foi o crescimento de renda domiciliar. 10
11 Evolução dos rendimentos médios reais Média e mediana dos rendimentos reais (fevereiro 2002 = 100) Fonte: IBGE. Dados dessazonalizados pelo Santander. Feb-02 Jun-02 Oct-02 Feb-03 Jun-03 Média Oct-03 Feb-04 Jun-04 Oct-04 Feb-05 Jun-05 Oct-05 Feb-06 R$623 (US$325 ) Mediana R$1039 (U$543) Jun-06 Oct-06 Feb-07 Mediana dos rendimentos cresceu mais que a média Salários abaixo da mediana transformaram-se em salários acima da mediana anterior Famílias passaram da classe baixa para a classe média baixa Neste mesmo período, a taxa de desemprego caiu. Redução da desigualdade só não foi maior por crises e volatilidade de
12 As novas classes médias: o grande mercado consumidor (1) Evolução dessa classe é essencial para dinamismo da economia e ajuda a explicar porque, nos anos recentes, consumo das famílias reverteu tendência de crescimento inferior ao PIB que apresentava em anos anteriores. Crescimento do Consumo das famílias vs PIB (%) 7,0 6,0 5,0 4,0 3,0 2,0 1,0 0,0-1,0-2, Fonte: IBGE PIB Consumo das famílias 12
13 As novas classes médias: o grande mercado consumidor (2) Consumidores dos serviços não ofertados pelo Estado: Previdência Educação Saúde Importante contribuição para o crescimento recente do mercado imobiliário Bancos, imobiliárias e construtoras estão fazendo de tudo para atrair a classe média, especialmente a classe C. O banco Santander aumentou em 112% o volume de financiamentos imobiliários no primeiro trimestre deste ano, em comparação com os três primeiros meses de São consumidores novidadeiros, cujas aspirações vão desde fogões e máquinas de lavar à DVDs e câmeras fotográficas. Vendas de móveis e eletrodomésticos no varejo cresceram a uma taxa média de 17,8% entre 2003 e 2006, impulsionados pelos ganhos de renda da classe média. Fonte: IBGE 13
14 Com a queda da inflação, posse de bens aumentou 100% 99% 98% 97% 96% 95% 94% 93% 92% 91% 90% 89% 100% 95% 90% 85% 80% 75% 70% 65% 60% 55% 50% 45% Domicícios com fogão Classe E Classe D Classe C Classe B Classe A Domicílios com geladeira % 95% 90% 85% 80% 75% 70% 65% 60% 55% 50% 85% 75% 65% 55% 45% 35% 25% 15% 5% Domicílios com televisão Domicílios com máquina de lavar roupa 1999 Classe E Classe D Classe C Classe B Classe A Classe E Classe D Classe C Classe B Classe A Classe E Classe D Classe C Classe B Classe A Fonte: PNAD 1992, 1998 e 2005, IBGE 14
15 Aumento da classe média refletiu-se em maior bancarização... (1) Contas Correntes e de Poupança (milhões) Contas correntes movimentadas Contas poupança Aumento do número de contas correntes e de poupança (42%) foi ligeiramente superior ao crescimento da população economicamente ativa (40%)... Maior elevação percentual ocorreu em 2003, ano em que a queda da desigualdade foi mais forte. Fonte: Federação eira de Bancos (Febraban) Transações com cartão de crédito...mas o verdadeiro efeito ocorreu no mercado de cartões Valor total das transações aumentou 58% no período. Mais importante que isso, no entanto, é a diminuição do valor médio das transações, um forte indicador da popularização do cartão de crédito Valor médio das transações (em reais; eixo à esquerda) Valor total das transações (em bilhões de reais; eixo à direita) Fonte: Federação eira de Bancos (Febraban). Os dados estão em reais de dezembro de
16 Aumento da classe média refletiu-se em maior bancarização... (2) Crédito Pessoa Física por Valor do Empréstimo Crédito PF/PIB 10% 9% 8% 7% 6% 5% 4% 3% 2% 1% 0% Instabilidade financeira Instabilidade financeira Carteira de crédito (dez 2004=100) Jan-97 May-97 Sep-97 Jan-98 May-98 Sep-98 Jan-99 May-99 Sep-99 Jan-00 May-00 Sep-00 Jan-01 May-01 Sep-01 Jan-02 May-02 Sep-02 Jan-03 May-03 Sep-03 Jan-04 May-04 Sep-04 Jan-05 May-05 Sep-05 Jan-06 May-06 Sep-06 Jan-07 Crédito PF/PIB (eixo à esquerda) R$5 a R$50 mil Acima de R$50 mil Até R$5 mil Fonte: Banco Central. O valor do empréstimo está em termos nominais. Maior crescimento na carteira de crédito a pessoas físicas ocorreu com os empréstimos entre R$5 e R$50 mil principalmente pela compra de carros populares pela classe média, bem como por aparecimento de novos produtos 16
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