O PAPEL E A IMPORTÂNCIA DOS BANCOS DE DESENVOLVIMENTO. Rodrigo Teixeira Neves Outubro, 2014

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Samuel Lancastre Lombardi
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1 O PAPEL E A IMPORTÂNCIA DOS BANCOS DE DESENVOLVIMENTO Rodrigo Teixeira Neves Outubro, 2014

2 Sistema Financeiro Nacional Instituições Financeiras Captadoras de Depósitos à Vista Bancos Múltiplos Bancos Comerciais Caixa Econômica Federal Cooperativas de Crédito (e Bancos Cooperativos) Demais Instituições Financeiras Agência de Fomento Bancos de Desenvolvimento Bancos de Investimento BNDES Cooperativas de Crédito Outros Intermediários Financeiros e Administradores de Recursos de Terceiros Administradores de Consórcio Corretoras e Distribuidoras de Títulos e Valores Mobiliários Sociedades de Crédito Imobiliário e de Arrendamento Mercantil Fonte:Bacen

de Investimento BNDES Cooperativas de Crédito Outros Intermediários Financeiros e Administradores de Recursos de Terceiros Administradores

3 Sistema Financeiro Nacional SEGMENTO 2014* Banco Múltiplo 132 Banco Comercial 22 Banco de Desenvolvimento 4 Caixa Econômica Federal 1 Banco de Investimento 14 Agências de Fomento 16 Cooperativas de Crédito Outros 604 TOTAL *Setembro / Fonte: BACEN Níveis de Concentração do Crédito Em 2012, 5 bancos eram responsáveis por 80% do crédito concedido no Brasil. Na década anterior, a concentração era de 60%.

Cooperativas de Crédito 1.172 Outros 604 TOTAL 1.

4 Bancos de Desenvolvimento Estaduais

5 Os Bancos de Desenvolvimento (conf. Res. 394/76) PODEM: Financiar projetos e investimentos empresariais, aquisição de máquinas e equipamentos e o reforço a capital de giro; Financiar projetos de infraestrutura municipal; Realizar subscrição de ações e debêntures e participar, minoritária e transitoriamente, do capital social de empresas; Atuar em seus estados e nas unidades federativas limítrofes com vistas aos benefícios comuns; Realizar operações de lease-back. NÃO PODEM: Financiar pessoas jurídicas sediadas fora do país; Financiar empreendimentos imobiliários; Administrar fundos de investimento; Financiar entidades controladas por seus acionistas; Financiar pessoas físicas, exceto quando vinculado a projetos especiais; Realizar operações de leasing.

subscrição de ações e debêntures e participar, minoritária e transitoriamente, do capital social de empresas; Atuar em seus estados e nas unidades federativas limítrofes com vistas aos

6 BDMG: Contexto de Atuação O BDMG é um banco criado em 1962, tem o seu capital 100% controlado pelo Estado de Minas Gerais e é regido pela Resolução CMN 394/76. Fontes de Recursos do BDMG: próprios, repasses do BNDES, captações no país (CDB e Letras Financeiras) e no exterior, desde que mantenha grau de investimento conferido por agências de classificação de risco.

Fontes de Recursos do BDMG: próprios, repasses do BNDES, captações no país (CDB e Letras

7 No BDMG, financiamos negócios e projetos que promovem o desenvolvimento econômico, estruturando soluções para os setores público e privado. Micro e Pequenas Empresas Médias e Grandes Empresas Setor Público Inovação Solidez e Crescimento

8 Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa Micro e Pequenas Empresas 1 Imagine um banco que conseguisse entregar aos seus clientes o contrato de crédito aprovado em 1 hora sem nunca ter tido qualquer relacionamento prévio com esse cliente proporcionando ao cliente fazer todo o processo sem sair de casa ou da empresa 3... sem exigir qualquer documentação...

..... entregar aos seus clientes o contrato de crédito aprovado em 1 hora... 4 2.

9 BDMG WEB concessão de financiamento via Web, baseada na integração com a JUCEMG, SEF e Serasa; aprovação de crédito on-line, com emissão automática do contrato na ponta. É uma ferramenta inovadora que garante a determinação do valor do financiamento e emissão do contrato em até 1 hora. Atende a clientes novos e atuais. Sistema integrado aos bancos de dados de órgãos como Serasa, Banco Central, SPC e Secretaria de Estado da Fazenda de Minas Gerais.

É uma ferramenta inovadora que garante a determinação do valor do financiamento e emissão do contrato em até 1

10 Micro e Pequenas Empresas Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa ACESSOS DISPONÍVEIS PARA MICRO E PEQUENAS EMPRESAS BDMG WEB / DIRETO clientes sem histórico de relacionamento com o Banco podem ter o crédito aprovado e o contrato emitido em uma hora, sem sair de casa. As dúvidas podem ser esclarecidas por meio do call center. Recursos disponíveis na conta corrente em até 5 dias úteis. CORRESPONDENTES BANCÁRIOS atendimento presencial via rede de parceiros correspondentes credenciados em todas as regiões de Minas Gerais. Parcerias com as cooperativas de crédito centrais e singulares e com entidades representativas dos diversos segmentos empresariais.

As dúvidas podem ser esclarecidas por meio do call center. Recursos disponíveis na conta corrente em até 5 dias úteis.

11 Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa Micro e Pequenas Empresas CORRESPONDENTES BANCÁRIOS FCDL Minas Gerais

12 Comparativo Antes e Depois do BDMGWeb PROCESSO ANTIGO 48 dias Geração do contrato BDMG WEB 12 dias Geração do contrato em 1 hora AGILIDADE Contrato em 1h na mão do cliente Desembolso efetuado 60 dias Desembolso efetuado

do contrato em 1 hora AGILIDADE Contrato em 1h na mão

13 Micro e Pequenas Empresas Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa PRINCIPAIS PRODUTOS FINANCEIROS PARA MICRO E PEQUENAS EMPRESAS BDMG GERAMINAS para suprir o capital de giro com até 4 anos com amortizações em parcelas fixas e juros a partir de 1,09% ao mês. BDMG ACREDITA em parceria com o BID, o BDMG é o primeiro banco público, no Brasil, a adotar a metodologia do Entrepreneurial Finance Lab (EFL) de testes psicométricos para a concessão de crédito. São R$ 60 milhões disponíveis para financiamentos entre R$ 2 mil e R$ 15 mil, para capital de giro ou investimentos fixos, a empresas nascentes, com até 6 meses de registro na Junta Comercial. BDMG FINAME on-line até 72 meses para pagar, juros a partir de 0,33% ao mês.

BDMG ACREDITA em parceria com o BID, o BDMG é o primeiro banco público, no Brasil, a adotar a metodologia do Entrepreneurial Finance Lab (EFL) de testes psicométricos para a concessão de

14 Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa Micro e Pequenas Empresas BDMG Acredita Produto estruturado para atender microempresas nascentes de qualquer setor. BDMG Acordo de Coop Técnica (informações cadastro de empresas) + espaço BDMG JUCEMG JUCEMG BDMG Acredita BID Parceria com o Banco Interamericano de Desenvolvimento EFL Metodologia psicométrica Modelo Híbrido de análise de risco de crédito patrocínio do MIF/FOMIN

BDMG Acordo de Coop Técnica (informações cadastro de empresas) + espaço BDMG JUCEMG JUCEMG BDMG Acredita BID

15 Micro e Pequenas Empresas Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa BDMG Acredita EFL - Questionário do Perfil Empreendedor O EFL auxilia as instituições financeiras a tomar decisões sem a necessidade de histórico de crédito do cliente e com informações que incluem: Atitudes e opiniões Inteligência Habilidades de negócio Honestidade e integridade Clientes são classificados segundo seu desejo e habilidade de pagar um empréstimo. O EFL revisa ativamente as respostas dos questionários para controlar possíveis fraudes. Se alguém ajudar ou der conselhos aos solicitantes de crédito sobre as respostas, diminui a chance que tal solicitante receba o empréstimo.

de negócio Honestidade e integridade Clientes são classificados segundo seu desejo e habilidade de pagar um empréstimo.

16 Vários canais e um único objetivo: levar soluções rápidas para quem tem pressa Micro e Pequenas Empresas Faturamento Anual até R$ 30 milhões Atendimento ágil e desburocratizado via Web Nº CLIENTES ATENDIDOS 172% DESEMBOLSO 69% (R$ Milhões) * ** *Jun / **Jun Proximidade dos clientes de todo o estado via rede de correspondentes Financiamento a capital de giro, máquinas e equipamentos com prazos e taxas competitivos

383 408 2012 2013 3.520 2.812 198* 2011 4.171 317** 303 2014 *Jun. 2013 / **Jun.

17 Como Acessar...

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