ONDE CONSULTAR? COMO CONSULTAR? QUANDO CONSULTAR? QUAL CONSULTA UTILIZAR? E QUANDO FOR UM CHEQUE?

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1 ONDE CONSULTAR? COMO CONSULTAR? QUANDO CONSULTAR? QUAL CONSULTA UTILIZAR? E QUANDO FOR UM CHEQUE? 0

2 APRESENTAÇÃO A Fenyx do Brasil é a parceira ideal para oferecer soluções sob medida para sua empresa na área de gestão de análise de crédito e risco e recuperação de inadimplência. Aliado a nossa própria tecnologia de sistemas de gestão de crédito, somos uma empresa distribuidora autorizada de informações da SERASA Experian, que administra informações de crédito e risco para mais de 500 mil clientes e realizando mais de 4 milhões de consultas por dia. Somos a única empresa do mercado que possui tecnologia para detecção de até 90% de fraudes relacionadas a cheques. SOLUÇÕES EM ANÁLISE DE CRÉDITO E RISCO A Fenyx do Brasil disponibiliza aos seus clientes todas as suas soluções em análise de crédito e risco, sendo que cada uma desempenha um papel específico em sua análise de crédito, vamos brevemente conhecer cada solução: FENY GESTOR ANALÍTICO DE CRÉDITO (ON-LINE) Sistema gerenciador de análise de crédito e risco; Administração total de acesso dos usuários do sistema; Consulta ao cadastro nacional de cheques sem fundos CCF (Fenyx Cheque Expert); Acesso às consultas base de dados SERASA Experian Fenyx do Brasil; Parametrização com regras para acesso as consultas SERASA Experian Fenyx do Brasil; Gerenciamento e monitoração dos cheques pré-datados; Gerenciamento e monitoração de clientes; Gerenciamento e monitoração das consultas; Relatórios analíticos e sintéticos; Recuperação do movimento de consultas bem como da consulta realizada; Gerador de estatísticas sobre o desempenho da análise de crédito na empresa; Módulo de análise e diagnóstico de fraudes e clonagem de cheques; Visualização informativa de todos os motivos de devoluções de cheques; Visualização informativa de todos os bancos que operam no Brasil; Visualização informativa de todas as agências bancárias de todos os bancos do Brasil; Módulo de frente de consultas que opera em qualquer frente de loja; Integração com qualquer sistema de frente de loja; Alto desempenho e desempenho nas consultas; Solução de baixo custo comparada com outras opções disponíveis no TEF; Módulo de consultas ilimitadas e não tarifadas; Troca de informações em Grupos de Informação (passagens, referências pessoais e cheques alertados e cheques pré-datados); Acesso via browser de internet (Internet Explorer, Mozilla Fire Fox, Google Chrome, Opera, Apple Safari e etc); Opera em qualquer ambiente operacional (Windows, Linux, Mac OS e etc); Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY CHEQUE EPERT ANALÍTICO (ON-LINE) Informações cadastrais e pessoais de pessoas físicas e jurídicas; Informações detalhadas de cheques sem fundos, constantes no cadastro CCF do Banco Central do Brasil (resolução n.º 1682); Informações detalhadas sobre a localização da agência bancária do cheque consultado; Informações detalhadas sobre os dados do cheque, verificando e validando os dados do cheque consultado, que permite a detecção de fraudes e golpes; Informações sobre cheques pré-datados a compensar do cliente consultado, podendo essas informações ser obtidas do movimento de cheques do filiado Fenyx do Brasil ou do grupo de informação da qual o filiado pertencer e autorizar troca de informações; Informações sobre cheques alertados do cliente consultado, podendo essas informações ser obtidas do movimento de cheques informado pelo filiado Fenyx do Brasil ou do grupo de informação da qual o filiado pertencer e autorizar troca de informações; Informações 1

3 detalhadas dos últimos 5 (cinco) cheques consultados do cliente, sendo essas informações relativas ao movimento de cheques consultados do filiado Fenyx do Brasil; Informações detalhadas dos últimos 5 (cinco) cheques consultados do cliente, sendo essas informações relativas ao movimento de cheques consultados de todos os filiados Fenyx do Brasil, exceto do filiado consultante; Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Informações dos últimos 5 (cinco) telefones informados em consultas anteriores do cliente consultado; Informações detalhadas da localização do número do CEP informado do cliente; Informações dos últimos 5 (cinco) CEP s informados em consultas anteriores do cliente consultado; Informações dos últimos 5 (cinco) DI s informados em consultas anteriores do cliente consultado; Informações dos últimos 5 (cinco) Cartões de Débito informados em consultas anteriores do cliente consultado; Informações sobre a passagem de cheques consultados com o mesmo número de (CPF/CNPJ, Banco, Agência, Conta Corrente e Número do Cheque), que visa demonstrar a contumácia de tentativas de apresentação da mesma folha de cheque pelo cliente; Informações sobre a passagem de cheques consultados com o mesmo número de (Banco, Agência e Conta Corrente), porém com o número do CPF/CNPJ diferente. Esta informação pode caracterizar a existência de outra pessoa que faz parte da conta corrente do cliente consultado (conta conjunta) ou caracteriza a possibilidade do cheque consultado ser clonado utilizando informações da conta corrente do cliente consultado para fins de golpe / fraude; Informações sobre a validação do número do cartão de débito informado (tipo de cartão, bandeira da operadora de cartão e veracidade do número do cartão); Informações detalhadas sobre endereços e telefones alternativos com relação ao CPF/CNPJ consultado; Informações sobre registros de quantidades e valores de consultas da pessoa física / jurídica, agrupada por consultas de (crédito, cheque, cadastro e financiamento), referente ao mês atual e os três meses anteriores subseqüentes; Informações sobre as últimas 5 (cinco) empresas consultantes do CPF/CNPJ consultado; Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Informações detalhadas de pessoas, referenciadas por empresas participantes de um mesmo grupo de troca de informações; Score de risco; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY CHEQUE EPERT SINTÉTICO (ON-LINE) Informações cadastrais e pessoais de pessoas físicas e jurídicas; Registro de informações sobre cheques sem fundos, constantes no cadastro CCF do Banco Central do Brasil (resolução n.º 1682); Informações detalhadas sobre a localização da agência bancária do cheque consultado; Informações detalhadas sobre os dados do cheque, verificando e validando os dados do cheque consultado, que permite a detecção de fraudes e golpes; Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Informações detalhadas da localização do número do CEP informado do cliente; Informações sobre a validação do número do cartão de débito informado (tipo de cartão, bandeira da operadora de cartão e veracidade do número do cartão); Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY CHEQUE EPERT PDV (ON-LINE) Exclusiva solução para acesso a PDV (Ponto Digital de Venda) ou Caixa; Registro de informações sobre cheques sem fundos, constantes no cadastro CCF do Banco Central do Brasil (resolução n.º 1682); Informações detalhadas sobre a localização da agência bancária do cheque consultado; Informações detalhadas sobre os dados do cheque, verificando e validando os dados do cheque 2

4 consultado, que permite a detecção de fraudes e golpes; Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Informações detalhadas da localização do número do CEP informado do cliente; Informações detalhadas da localização do número do telefone informado do cliente. A informação somente será apresentada se o assinante do telefone consultado permite a figuração desta informação em listas telefônicas; Parametrização com regras para acesso as consultas SERASA Experian Fenyx do Brasil. FENY LOCALIZA CPF/CNPJ (ON-LINE) Sistema que permite a localização do CPF/CNPJ mediante a busca pela grafia informada. Este cadastro é formado por todas as consultas realizadas pelos clientes filiados da Fenyx do Brasil, através de cada consulta realizada. No caso de CPF, o sistema filtra os registros pela origem de emissão do CPF. FENY CHEQUE MASTER (ON-LINE) Cadastro de cheques devolvidos BACEN, alíneas 12, 13 e 14; Cadastro de cheques sustados, roubados, extraviados e cancelados (alíneas 20, 21, 25, 28); Confirmação do nome para o CPF consultado data de nascimento, nome da mãe, signo, constante do cadastro oficial de CPF, quando disponível na base; Informa a condição do CNPJ (se ativo ou cancelado) confirmação de razão social da empresa consultada; Registro de consultas; Fenyx DNACheck (análise total dos dados do cheque para com fraudes e golpes); Confirmação dos dados da conta corrente do cheque (para correntistas dos Unibanco e Banespa Santander); Confirmação do endereço pelo número do telefone consultado; Relação dos últimos 5 (cinco) telefones consultados; Confirmação do endereço pelo número do CEP consultado; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY PENDÊNCIA FINANCEIRA (ON-LINE) Cadastro de cheques devolvidos BACEN, alíneas 12,13 e 14; Confirmação do nome para o CPF consultado data de nascimento, nome da mãe, signo, constante do cadastro oficial de CPF, quando disponível na base; Informa a condição do CNPJ (se ativo ou cancelado) confirmação de razão social da empresa consultada; Informações sobre dívidas vencidas e não pagas de (adiantamentos a depositantes - conta corrente devedora; empréstimos / financiamentos agrícolas / rural-comercial, industrial e custeio; arrendamentos, inclusive leasing; operações de câmbio; impedidos de crédito rural pelo BACEN; operações com cartão de crédito; dívidas originárias de cheques; dívidas originárias de cheque eletrônico; duplicata; empréstimos em conta, conta corrente garantida, capital de giro, programa especial; créditos e financiamentos; operações imobiliárias; operações ajuizadas; outras operações; operações de repasse, FINAME, 63, RECON etc; seguro de risco decorrido; títulos descontados, duplicatas, promissórias. etc; serviços de telefonia fixa Res. 085/98; serviços de telefonia fixa outras contas após rescisão do contrato; serviços de telefonia móvel pessoal / celular res221/00; serviços de telefonia móvel pessoal / celular outras contas após rescisão do contrato; serviços de dados e internet (speedy, aluguel de canais de dados e fibra ótica); serviços de telefonia / vendas de produtos vendas de aparelhos, instalação, aluguel de aparelhos; serviços de telefonia renegociação da dívida; consórcio contemplado; consórcios imóveis; consórcio veículos pesados tratores, ônibus, caminhões, barcos e aviões; consórcio veículos; consórcio motocicletas e motoneta; consórcio outros bens móveis; consórcio passagens aéreas; operações agrícolas negociações produtos rurais-insumos, sementes etc; notas fiscais; credito direto crediário; credito pessoal); Registro de consultas; Confirmação do endereço pelo número do telefone consultado; Relação dos últimos 5 (cinco) telefones consultados; Confirmação do endereço pelo número do CEP consultado; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps). 3

5 FENY CHEQUE MASTER PLUS (ON-LINE) Todas as informações agre dadas do Fenyx Cheque Master e Fenyx Pendência Financeira. FENY ANALISE (ON-LINE) Cadastro de cheques devolvidos BACEN, alíneas 12, 13 e 14; Informações sobre falência e concordata (requerida; decretada; autofalência, concordata requerida, deferida e suspensiva), pendências financeiras e bancárias (vide relação de anotações em Fenyx Pendência Financeira), protesto, ação judicial (execução; busca e apreensão; execução fiscal municipal estadual e federal; busca e apreensão pequenas causas), participação em falência, títulos vencidos (cobrança caucionada; cobrança descontada; cobrança simples; contrato de cambio; cédula de credito comercial; cédula de credito a exportação; cédula de credito industrial; cédula de credito rural; confissão de divida; cheque; cédula hipotecaria; conta; judicialmente verificada; contrato de mutuo; cédula rural pignoratícia hipotecaria; cédula rural hipotecaria; cédula rural; pignoratícia; conta de prestação de serviço; duplicata de venda mercantil; duplicata de venda mercantil por indicação; duplicata rural; duplicata rural de indicação; duplicata de prestação de serviços; duplicata de prestação de serviços por indicação; letra de cambio; letra de cambio sem aceite; nota de credito comercial; nota de credito a exportação; nota de credito industrial; nota de credito rural; nota promissória; nota promissória rural; sentença judicial; termo de acordo; triplicata de venda mercantil; triplicata de prestação de serviços; warrant); Registro de consultas; Confirmação do endereço pelo número do telefone consultado; Relação de até 5 (cinco) grafias diferentes com relação ao CPF/CNPJ consultado; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY ANALISE PLUS (ON-LINE) Confirmação do nome para o CPF consultado data de nascimento, nome da mãe, signo, constante do cadastro oficial de CPF, quando disponível na base; Informa a condição do CNPJ (se ativo ou cancelado) confirmação de razão social da empresa consultada; Todas as informações agregadas do Fenyx Analise; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY RELATÓRIO PESSOAL (ON-LINE) Confirmação do nome para o CPF consultado data de nascimento, nome da mãe, signo, constante do cadastro oficial de CPF, quando disponível na base; Informações cadastrais de pessoas físicas; Cadastro sintético de informações sobre a pessoa; Participação societária em empresas; Relação de endereços registrados da pessoa; Registro de consultas; Contumácia de sustação de cheques; Pendências de pagamento; Cheques sem fundos; Protestos; Ações judiciais; Participação em insucesso empresarial; Dívida vencida; Endereços e telefones alternativos; Documentos roubados, furtados, extraviados e clonados; Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ). FENY RELATÓRIO EMPRESARIAL (ON-LINE) Informações cadastrais da empresa; Código de atividade; Número de filiais; Principais produtos; Controle societário; Quadro administrativo; Participações em outras empresas; Relacionamento com fornecedores - mais antigo; Referenciais de negócios; Histórico de pagamento; Controle de consultas; Últimas consultas; Todas as informações agregadas do Fenyx Analise com relação às anotações restritivas; Score de risco por período (6 meses ou 12 meses); Visualização do mapa do endereço informado na consulta (Google Maps ); Situação Fiscal da Empresa. FENY SITUAÇÃO FISCAL (ON-LINE) Informações para confirmação e monitoramento para emissão eletrônica de documentos fiscais. Aumenta a segurança facilita o processo de emissão de notas fiscais eletrônicas, confirmando e 4

6 monitorando a situação fiscal do documento consultado, diminuindo o risco de sua empresa negociar com clientes com restrições fiscais e enfrentar problemas ao emitir a nota fiscal eletrônica. Apresenta a situação e os dados cadastrais de pessoa física e jurídica na Receita Federal, Secretarias da Fazenda Estaduais e Suframa (Superintendência da Zona Franca de Manaus): Situação fiscal e cadastral; Data da situação; Endereços; Código de atividade econômica com descrição Código de inscrição estadual e Suframa; Informação de optante pelo Simples; Código IBGE. FENY LOCALIZADOR (ON-LINE) Informações para localização e cadastramento de pessoas físicas e jurídicas: Pessoas Físicas (Endereços, Telefones, Filiação, Parentes, Grau de Escolaridade, Data de Nascimento, Participação Societária e etc); Pessoas Jurídicas (Razão Social, Nome Fantasia, Data de Fundação, Natureza Jurídica, Código CNAE, Ramo de Atividade, Endereços, Telefones, Quadro Societário e Administrativo). SOLUÇÕES EM RECUPERAÇÃO DE INADIMPLÊNCIA FENY NEGATIVAÇÃO NACIONAL (ON-LINE) Inclusão de débitos referente ao cadastro de informações do Fenyx Pendência Financeira; Envio de carta de inclusão de registro de negativação na SERASA Experian ; Acompanhamento do processo on-line; Baixa automática da negativação quanto à quitação do débito. 5

7 COMPARATIVO ENTRE SOLUÇÕES INFORMAÇÕES APRESENTADAS CEA LC CHM PFN CMP ANA ANP REP REE SIT LOC Ações Judiciais Atividade Econômica com descrição Código de inscrição estadual e Suframa Cheques Alertados na Rede Fenyx do Brasil Cheques Devolvidos sem Fundos Cheques Extraviados Cheques Pré-Datados não Vencidos Cheques Roubados Cheques Sustados Código do IBGE Confirmação do CEP Confirmação do CPF/CNPJ Confirmação do Telefone Confirmação dos Dados da Agência Bancária Confirmação dos Dados do Correntista Confirmação dos dados Pessoais Confirmação da Grafia Contumácia de Sustação de Cheques Detecção de Fraudes e Golpes de Cheques Dívidas Vencidas Documentos Roubados, Furtados, Extraviados e clonados Endereços Alternativos Falência e Concordata FeedBack Informação de Grupo Visualização do Mapa do Endereço Informado Histórico de Pagamento com Cheques Histórico de Pagamentos Optante pelo Simples Nacional Participação em Empresa Participação em Empresa Falida Participação Empresarial Pendências Bancárias Pendências Financeiras Protestos Quadro Social Registro de Passagens Relacionamento com Fornecedores Restrições Fiscais RiskScoring (Score de Risco) Situação fiscal e cadastral Telefones Anteriormente Consultados Últimas Empresas Consultantes CEA = FENY CHEQUE EPERT ANALÍTICO / LC = FENY LOCALIZA CPF/CNPJ / CHM = FENY CHEQUE MASTER / PFN = FENY PENDÊNCIA FINANCEIRA / CMP = FENY CHEQUE MASTER PLUS / ANA = FENY ANALISE / ANP = FENY ANALISE PLUS / REP = FENY RELATÓRIO PESSOAL / REE = FENY RELATÓRIO EMPRESARIAL / SIT = FENY SITUAÇÃO FISCAL / LOC = FENY LOCALIZADOR. 6

8 AS CINCO PERGUNTAS CHAVES! ONDE, COMO E QUANDO CONSULTAR? QUAL CONSULTA UTILIZAR? E QUANDO FOR UM CHEQUE? ONDE CONSULTAR? Quando você se torna um cliente filiado à Fenyx do Brasil você terá acesso as nossas soluções através de dois serviços distintos: Nosso portal na web Gestor Analítico de Crédito gestor.fenyx.com.br Para um fácil entendimento, filtramos nossas soluções da seguinte maneira para cada serviço de acesso: Consultas de alto custo e negativação de devedores Consultas gratuitas e de baixo custo gestor.fenyx.com.br Por se tratar de uma ferramenta em constante desenvolvimento e de tecnologia de ponta, o serviço Gestor Analítico de Crédito ainda não tem integrado as consultas de alto custo e a negativação de devedores, sendo que, em breve, com a integração destas soluções serão concentrados os acessos de todas nossas soluções apenas neste único ambiente de utilização, que irá facilitar os processos, permitindo relatórios e estatísticas únicas para auxiliar a sua empresa no dia a dia na gestão de crédito. COMO CONSULTAR? Simplicidade é a chave do resultado. Todas nossas soluções necessitam de poucas informações, mas cruciais para serem utilizadas. Por exemplo: para uma análise de um cheque, simplesmente é necessário que você tenha em mãos o próprio cheque, visto que o mesmo tem todas as informações necessárias para sua análise (CPF/CNPJ, COMP, Banco, Agência, C1, Conta Corrente e Dv, C2, Número do Cheque, C3, CMC7); para se analisar uma pessoa física ou jurídica basta preencher seu número de documento correspondente CPF para pessoas físicas e CNPJ para pessoas jurídicas. É claro que nossas soluções se utilizam de algumas informações adicionais importantes e que são chaves para um melhor desempenho e geração de relatórios futuros. No caso de uma consulta realizada através do Gestor Analítico de Crédito, além dos dados da pessoa ou do cheque a ser consultado, solicitamos também que seja determinado a modalidade da consulta, onde essa informação desempenha um importante papel de classificar cada consulta registrada para pessoa consultada, permitindo uma visualização precisa do comportamento de compra do cliente não tão menos importante também temos o valor do crédito que está sendo oferecido ao cliente, que também permite em consultas futuras um histórico importante sobre o comportamento de crédito do cliente. Opcionalmente, em nossas soluções também solicitamos informações complementares, mas opcionais que permitem agregar mais informações e conteúdo as consultas, como por exemplo, o número do CEP, o número de um telefone fixo, o número do cartão de débito e etc. 7

9 QUANDO CONSULTAR? É uma pergunta difícil de responder, visto que cada empresa tem perfil e uma política específica de analisar o crédito de seu cliente. Em geral se utilizamos de uma consulta de análise de crédito quando: Abrir um novo cadastro de cliente; Atualizar o cadastro de um cliente já cadastrado; Receber um cheque como forma de pagamento; Realizar uma operação de venda, que a forma de pagamento não seja em dinheiro; Abrir um processo de seleção para a admissão de um novo funcionário; Criar uma campanha de marketing direcionado; Prospectar de um novo fornecedor; Avaliar a idoneidade comercial de um fiador; Etc. Resumindo, não existe regra definida. Muitas empresas pecam com relação a quando consultar? principalmente quando o foco é apenas o custo que este processo implicará nas despesas da empresa. Com isso, muitas empresas têm como política de crédito consultar o cliente apenas em seu cadastro, o que é errado, pois o cliente pode muito bem no momento de seu cadastro não estar inadimplente no comércio, mas, com o passar do tempo se tornar inadimplente na praça, mas para a empresa que o consulta apenas na abertura do cadastro, essa informação de sua inadimplência externa acaba passando despercebida, gerando prejuízos. Gostamos de salientar que uma análise de crédito não é uma despesa, visto que sua utilização tem o papel importante de se evitar o golpe e a inadimplência. Imagine uma consulta sendo realizada em uma compra de um valor de R$ 5.000,00, onde, no ato da consulta a mesma retorna que o cliente tem inadimplência no comércio sua empresa não irá realizar a venda a prazo ou com pagamento com cheque, evitando assim a perda do bem que iria ser vendido. Ai vem à pergunta... Quanto essa análise de crédito no exemplo teve de custo no processo? Qual o retorno custo x benefício ela gerou nessa venda? Quanto de risco de perda e empresa deixou de ter? Temos que observar que tudo em uma empresa tem um custo: energia elétrica, aluguel, seguro, funcionários, limpeza, material de escritório, impostos e etc, onde esses custos são repassados naturalmente ao preço final de venda do produto então, seguindo essa linha de raciocínio, e se colocarmos a análise de crédito nesta lista! (energia elétrica, aluguel, seguro, funcionários, limpeza, material de escritório, impostos e análise de crédito). Imediatamente, seguindo essa linha de raciocínio começamos a adotar que o comportamento de analisar o crédito sempre no ato de uma venda é uma necessidade, importante para empresa tal qual o custo de um aluguel ou uma despesa de telefone, que deve ser custeada pelo cliente da mesma forma que uma financeira e um banco cobra em qualquer processo de abertura de crédito esse custo de seu cliente o TAC (taxa de análise de crédito). Você acredita que um banco ou uma financeira não consulta um cliente por causa do custo do processo? 8

10 QUAL CONSULTA UTILIZAR? Como diz o ditado popular O barato sai caro!, podemos dizer que em análise de crédito segue a mesma regra. Quando nos perguntamos Qual consulta devo utilizar?, a resposta é muito simples, basta fazer outra pergunta: Qual o valor da venda que estou fazendo? Quando fazemos esta pergunta, automaticamente estamos respondendo a pergunta inicial Qual consulta devo utilizar?. Se estiver fazendo uma venda, de um valor de R$ 100,00 a prazo, não necessito de uma consulta que me forneça (protestos, ações judiciais, participação em empresa e etc) pelo simples motivo que o risco e o valor da venda não são altos, em geral, uma simples consulta que fornecemos até gratuitamente que apresenta se o cliente tem ocorrências de Cheques sem Fundos já atenderia a necessidade, ou ainda, se fosse um cliente já antigo da empresa, que compra com assiduidade, dependendo da situação até dispensaria uma análise. Outra situação é a primeira compra do cliente pessoa física, um valor de R$ 1.200,00 em cheque prédatado, o correto seria fazer uma consulta que analisasse primeiramente se o cheque tem algum comunicado de (sustação, cancelamento, bloqueio ou roubo), no caso a consulta Fenyx Cheque Master, e após essa consulta, não tendo nenhuma ocorrência, faria uma consulta que apresentasse se o cliente tem (pendências financeira, bancárias, protestos, ações judiciais, dívidas vencidas, comportamento de sustação de cheques por fraude e documentos roubados e extraviados) no caso a consulta Fenyx Relatório Pessoal. O custo dessa análise sairia por volta de R$ 9,80, menos que 1% do valor da compra e que permitiria uma excelente segurança na venda além do mais, o produto que esta sendo vendido poderia naturalmente ter embutido o custo desta análise, de R$ 1.200,00 o produto custaria R$ 1.209,80. Seguindo esse entendimento, vamos criar uma simples regra de qual consulta utilizar, que poderá ser muito útil no dia a dia de sua empresa: Cheque até R$ 100,00 Cheque acima de R$ 300,00 Cheque acima de R$ 1.000,00 Crediário Cadastro Crediário até R$ 300,00 Crediário acima de R$ 1.000,00 Financiamento de Veículos Serviços de Oficinas Baixo Custo Serviços de Oficinas Alto Custo Eletro-eletrônicos Baixo Custo Eletro-eletrônicos Alto Custo Aluguel de imóvel Cheque Expert Analítico e/ou Cheque Master Cheque Master Plus Cheque Master + Analise Pendência Financeira Cheque Expert Analítico e/ou Pendência Financeira Relatório Pessoal (CPF) ou Relatório Empresarial (CNPJ) Relatório Pessoal (CPF) ou Relatório Empresarial (CNPJ) Pendência Financeira Relatório Pessoal (CPF) ou Relatório Empresarial (CNPJ) Pendência Financeira Relatório Pessoal (CPF) ou Relatório Empresarial (CNPJ) Relatório Pessoal (CPF) ou Relatório Empresarial (CNPJ) Não podemos esquecer que sua empresa tem acesso gratuito à consulta Fenyx Cheque Expert Analítico que retorna a informação se o cliente esta no Cadastro de Cheques sem Fundos CCF do Banco Central do Brasil, onde, para muitas empresas é uma restrição primária que tem poder de decidir a não aprovação de crédito, portanto, é uma consulta que pode ser muito utilizada como filtro antes de se realizar qualquer consulta de custo (Fenyx Cheque Master, Master Plus, Pendência Financeira, Analise, Analise Plus, Relatório Pessoal e Relatório Empresarial) permitindo uma substancial redução em seu custo com análise de crédito. Lembrando também, que através do Gestor Analítico de Crédito, quando se realiza uma 9

11 consulta através das soluções (Fenyx Cheque Master, Master Plus e Pendência Financeira) no momento da digitação do CPF/CNPJ do cliente, o sistema instantaneamente retorna antes de fazer a consulta um status se o cliente possui ou não restrições com cheques devolvidos (Cadastro de Cheques sem Fundos CCF), onde, na mesma tela, sem ter que realizar qualquer consulta antes, sem qualquer custo, você já tem como decidir fazer ou não a consulta paga, pois você terá já uma posição do cliente com relação a esse tipo de restrição que você poderá adotar como filtro. E QUANDO FOR UM CHEQUE? Quando se trata de um cheque como forma de pagamento, devemos redobrar a atenção do mesmo quando vamos analisar seu crédito. No cheque, além da análise da restrição da pessoa presente no cheque, temos também que analisar a possibilidade de restrição e fraude do cheque, analisando com cuidado seus dados (comp, banco, agência, conta corrente e número do cheque). As análises de crédito e risco da Fenyx do Brasil focadas para o produto cheque são: Fenyx Cheque Expert Analítico, Fenyx Cheque Master e Fenyx Cheque Master Plus. A principal regra em se analise o crédito e o risco de um cheque é realizar a consulta focada para o produto cheque, estando com o documento cheque em mãos ao se fazer a análise e escolher a solução de consulta de acordo com o valor do cheque e do risco de seu recebimento. Existem alguns pontos que podem aumentar o risco de se receber um cheque: A praça do cheque diferente e/ou distante da praça da empresa; O cheque sendo apresentado por outra pessoa, diferente da pessoa presente na folha do cheque; O cheque pré-datado e/ou várias folhas de cheques para o pagamento parcelado da compra; O valor muito alto para o pagamento com o uma única folha de cheque; A não conferência dos dados do cheque com os documentos do emitente; Receber um cheque e voltar troco da compra. Para a Fenyx do Brasil, diferente dos demais sistemas, todos os dados do cheque são importantes e são solicitados no momento da consulta. O fato dessa importância, é que os sistemas da Fenyx do Brasil para análise de crédito e risco do cheque validam todos os dados do cheque, sendo a única e exclusiva solução do mercado com essa tecnologia. Pelo fato de validarmos e analisarmos todos os dados do cheque, além da pessoa presente do cheque, conseguimos detectar até 90% (noventa por cento) das fraudes existentes e possíveis em uma folha de cheque, sendo assim, ainda existe uma margem de risco em se receber um cheque, da qual podemos eliminar com algumas atitudes simples: Requisitando, comparando e validando os dados do emitente do cheque com os documentos (documento de identidade e cartão do banco) da pessoa que esta apresentando a folha de cheque para pagamento; Não aceitando cheques de terceiros e de outras praças; Dependendo do valor do cheque recebido, e se o mesmo for da mesma praça da empresa, consultar a agência do cheque sobre a veracidade e idoneidade dos dados do cheque e do correntista; 10

12 Condicionar a entrega da mercadoria com a compensação do cheque; O cheque sendo para pagamento à vista, oferecer ao cliente a opção Realizando a consulta certa e coerente ao valor do cheque recebido. A única fraude com cheque da qual nossos sistemas não conseguem detectar e que também é impossível a sua detecção, é quando os dados do emitente do cheque (nome, CPF/CNPJ, documento de identidade) são adulterados para os dados de outra pessoa que não tem conta ou qualquer tipo de relacionamento bancário com o banco e/ou agência bancária do cheque. Essa impossibilidade de se detectar essa fraude se deve ao fato de que não existe um cadastro de correntistas de bancos que possa ser acessado para se confrontar os dados do cheque com um cadastro de confirmação. O que existe, com relação às consultas que se utilizam da base de dados SERASA Experian é que a mesma tem um convênio especial com os bancos Unibanco e Santander, onde, os dados do correntista são confirmados em nossa consulta, retornando inclusive se a conta bancária do cliente esta inativa. Uma possibilidade de se tentar detectar esse tipo de fraude é após ter sido realizada nossa consulta com foco ao cheque, realizar uma consulta complementar, a consulta Fenyx Localizador, que permite apresentar telefones e endereços da pessoa consultada. No caso, em que o golpe em questão o emitente do cheque foi adulterado, se torna interessante essa consulta, pois, irá permitir o contato telefônico imediato com o emitente do cheque, do qual você poderá confirmar se a folha de cheque que esta sendo aceita é de sua propriedade ou se em uma situação de fraude confirmar se o mesmo tem conta bancária com aquele banco ou agência, permitindo a detecção do golpe e o evitando. Continuando com o cheque, um ponto que favorece a fraude e o golpe é a falta de padronização entre os bancos, onde, cada um tem uma particularidade na confecção de seus talões, o que gera dificuldade na detecção de fraudes, como por exemplo: BANCO DO BRASIL costuma atribuir a letra no dígito da agência e/ou da conta corrente, nesse caso, na digitação dos dados do cheque quando vier apresentada a letra, substituir pelo número 0. BANCO REAL possui um dígito adicional de conta corrente, que prejudica na validação dos dados da conta em nossos sistemas de detecção de fraudes. Neste caso, quando se for analisar um cheque desse banco, na digitação dos dados do cheque deve-se ignorar o último dv da conta e utilizar o penúltimo como dígito da conta. Esse padrão desse banco pode gerar um falso positivo de fraude em nossos sistemas. BANCO BRADESCO possui um código 705 antes do número da conta corrente, que se não for digitado juntamente com os dados da conta corrente pode mascarar a detecção da fraude. No caso, quando se for analisar um cheque deste banco, sempre tem que digitar o código 705 antes e juntamente com o número da conta corrente. BANCO BRADESCO possui um dígito no número da agência bancária do cheque, onde se não prestar bastante atenção pode se confundir esse dígito com o C1 do cheque, que é um dado importantíssimo na detecção de fraudes de nossos sistemas. O preenchimento incorreto desse dado pode gerar um falso positivo de fraude em nossos sistemas. BANCOS SICREDI / BANCOOB / SICOOB as agências bancárias destes bancos não possuem registro ou cadastros que permitam ser consultadas. Muitas vezes esses bancos compartilham agências com outros bancos (Brasil e Bradesco) o que pode prejudicar a detecção de fraudes. Quando nosso sistema analisa a existência da agência bancária de um desses bancos e nesta análise não é encontrada a agência bancária, nosso sistema pode gerar um falso positivo de fraude, embasado na possibilidade desta agência não existir, prejudicando a validação de vários dados do cheque. 11

13 Concluindo sobre procedimentos de consulta do Cheque, deve-se dobrar o cuidado no seu recebimento, sempre exigindo a apresentação de um documento de identidade e se possível a apresentação do cartão do banco também isso só aumenta a segurança e dificulta ainda mais a ação do golpista e do fraudador. Cartazes e placas indicando que o pagamento com cheque é exigida uma consulta ou um cadastro antes também auxilia e dificulta a fraude. O mais importante sobre tudo é que na menor dúvida com relação ao recebimento de um cheque, não se esqueça de acionar nossa CENTRAL DE ATENDIMENTO imediatamente, para que possamos auxiliá-lo neste recebimento, minimizando os riscos de se pegar um cheque fraudado ou em um golpe. CENTRAL DE ATENDIMENTO RELACIONAMENTO AO CLIENTE FENY DO BRASIL REGIÃO DE SÃO JOÃO DA BOA VISTA - SP: / REGIÃO DE AMERICANA E CAMPINAS - SP: REGIÃO DE BELO HORIZONTE MG: CELULAR TIM: MSN-MESSENGER: suporte@fenyx.com.br suporte@fenyx.com.br SKYPE: fenyx.sjboavista 12