Manual de Negativação

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1 Manual de Negativação

2 ACESSO AO SISTEMA Acesse o site Check Ok: Informe o Código de Acesso no campo indicado e clique em entrar. Digite a Senha no teclado virtual e clique em entrar

3 Você terá acesso ao ambiente abaixo, escolha o segmento para que possa incluir a pendência. Na tela a seguir você terá acesso ao Menu Principal. Clique na opção Incluir Pendência. Ao clicar em INCLUIR PENDÊNCIA, leia com atenção o regulamento. Dado o aceite, este não aparecerá novamente.

4 Marque a opção Titular da Dívida, escolha o Tipo de Pessoa, preencha o documento correspondente e selecione a Natureza da Dívida. Descrição dos campos: Titular da dívida: Indica se o CNPJ ou CPF é do titular da dívida ou coobrigado. Coobrigado: Neste campo é solicitado o CPF ou CNPJ do avalista ou fiador, pessoa responsável por financiar a compra do principal. Lembramos que não é um campo obrigatório para preenchimento. Natureza: Neste campo é solicitado o tipo de documento que será incluído. De acordo com a natureza selecionada serão apresentados outros campos que podem ou não serem obrigatórios. Para negativar é necessário informar a natureza Motivo da negativação. Abaixo segue a lista de natureza a qual você pode indicar na sua negativação: ADIANTAMENTOS A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA ALUGUEL ARRENDAMENTOS, INCLUSIVE LEASING COTA CONDOMINIAL CRÉDITO DIRETO - CREDIÁRIO CRÉDITO PESSOAL CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (DIGITADO) DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES (COM LEITORA) DUPLICATA EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO. EMPRÉSTIMOS / FINANCIAMENTOS AGRÍCOLA / RURAL-COMERCIAL, INDUSTRIAL E CUSTEIO

5 IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN MENSALIDADES ESCOLARES NOTAS FISCAIS OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC. OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS OPERAÇÕES AGRÍCOLAS - NEGOCIAÇÕES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS, SEMENTES ETC.. OPERAÇÕES AJUIZADAS OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO OPERAÇÕES DE CÂMBIO OUTRAS OPERAÇÕES PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS - VENDAS DE MERCADORIAS SEGURO DE RISCO DECORRIDO SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY, ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA, ETC..) SERVIÇOS DE TELEFONIA - RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS VENDAS DE APARELHOS, INSTALACÃO. SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - OUTRAS CONTAS APOS RESCISAO DO CONTRATO SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA - RES 085/98 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - RES221/00 SERVIÇOS DE TELEFONIA MÓVEL PESSOAL / CELULAR - OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO. TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSORIAS, ETC.. Abaixo segue a lista de natureza a qual você não poderá negativar. CHEQUES QUE NÃO TENHAM SIDO DEVOLVIDOS ALÍNEAS 12, 13 E 14 VALES OU RECIBOS ORDEM DE SERVIÇOS DOCUMENTOS SEM ASSINATURAS CHEQUES NÃO DEPOSITADOS CONTAS DE ÁGUA, LUZ E TELEFONE IPTU E IPVA Em Dados da Dívida, preencha com a data de vencimento da mesma, o valor e número de contrato. Lembrando que os campos com * são de preenchimento obrigatório. Após conferir todos os dados preenchidos, clique em Confirmar.

6 Após clicar na opção Confirmar, você será direcionado para a tela seguinte. Preencha os campos sobre o devedor lembrando que os campos com * são de preenchimento obrigatório. Confira todos os dados preenchidos e clique em Confirmar. Na tela seguinte, confirme os dados informados anteriormente e clique em Confirmar. Caso haja algum erro, clique em Alterar e repita o processo anterior. Em seguida, você verá a tela de confirmação do cadastro para negativação. Clique na opção Início para incluir um novo documento Principal ou clique na opção Coobrigado caso haja a necessidade de incluir um ou mais Coobrigados. Avaliação de Valores Para garantir a segurança e atender melhor os nossos clientes criamos uma ferramenta que valida os valores informados, para que não ocorra a inclusão com valores errados. O negativador poderá efetuar qualquer negativação de imediato dentro da faixa de R$15,00 e R$ ,00 qualquer valor igual ou superior a R$ ,01 será direcionado ao setor de Negativação para avaliação e confirmação dos dados. Você receberá o modelo de abaixo, aguarde a confirmação ou contato da área de Negativação.

7 Modelo de encaminhado ao negativador pela Check OK Prezado (a) Cliente, O seguinte registro foi incluído para Negativação: Negativação: SIMPLES ID: Nome devedor: Fulano da Silva Cadastro: 16/11/2011 Inclusão: aguardando publicação do administrador. Esta negativação será encaminhada para avaliação, caso seja necessário, nosso atendimento entrará em contato com você para validar algumas informações Atenciosamente, Equipe Negativação. Em todas as negativações com valor igual ou superior a R$ ,01 a confirmação será obrigatória e em alguns casos poderá ser solicitada a cópia do documento incluso. Caso o cliente não confirme em até 5 dias úteis, seu registro será cancelado. A partir deste ponto é enviado um com esta solicitação para o cadastrado e um para o administrador que avaliará a sua negativação e se necessário entrará em contato com o cliente. Negativando Coobrigado da Dívida Clicando na opção Coobrigado, você será direcionado para a tela a seguir. Digite o documento do Titular Principal e clique na opção Pesquisar. O sistema vai buscar a dívida do Titular Principal, então selecione o botão ao lado esquerdo e clique em confirmar.

8 Preencha os dados do Coobrigado adicional, este será o 1º Coobrigado para o Titular da dívida Principal. Você pode inserir vários documentos de Coobrigados para o mesmo Principal. Na tela a seguir, confirme os dados informados anteriormente e clique em Confirmar. Caso haja algum erro, clique em Alterar e repita o processo anterior. Essa é a tela de confirmação do cadastro de Coobrigado.

9 Após todas as operações de cadastro para Negativação, os mesmos poderão ser acompanhados pela opção CONSULTAR PENDÊNCIA. Ao clicar nela, você terá acesso a página abaixo. Digite as informações que necessitar e clique em Confirmar. Na tela a seguir, você poderá visualizar todos os cadastros realizados. Onde: ID Número de cadastro para negativação. Tipo: P Principal C Coobrigado Nat.: Natureza da Dívida

10 Para obter mais detalhes, clique no botão detalhar, destacado em vermelho. Ao clicar na opção Detalhar, você verá os dados do documento principal e Coobrigado(s) na mesma janela.

11 Acompanhe agora o processo para baixa de um Documento através do menu BAIXAR PENDÊNCIA. Ao clicar nele vai aparecer à tela abaixo, digite o número do Documento e clique em Pesquisar. O sistema vai exibir a tela abaixo com o documento correspondente para a baixa. Selecione o motivo da baixa. Marque o Documento correspondente e clique no botão Baixar.

12 Clique em OK. Essa é a tela de confirmação da operação, clique em Ok para voltar ao sistema. Mais informações Incluir Documento: Ao clicar nesta opção você terá acesso a inclusão de clientes na base de dados da SERASA. Nota: Os clientes inclusos (negativados) na Serasa ficarão com suas restrições visíveis em todo o território nacional. Campos obrigatórios para preenchimento (inclusão): Todos os campos que existirem asteriscos (*) e o ponto de interrogação (?) juntos são campos obrigatórios. Os que apresentarem apenas o ponto de interrogação (?) não são campos obrigatórios.

13 Principal: Neste campo é solicitado CPF ou CNPJ do cliente que será negativado. Selecione o tipo de pessoa física (CPF) ou jurídica (CNPJ), e informe no campo ao lado o número do documento. Razão Social e Nome Fantasia: Neste campo deverá ser feita a inclusão apenas em nome da Razão Social e não pelo nome Fantasia. Confirmação de dados: Se faz necessário antes de incluir qualquer documento. Fique atento ao preencher corretamente todos os dados, pois a partir do momento que foram enviadas as informações para a Serasa, a mesma não poderá ser alterada. Coobrigado: Neste campo é solicitado o CPF ou CNPJ do avalista ou fiador, pessoa responsável por financiar a compra do principal. Lembramos que não é um campo obrigatório para preenchimento. Número do Contrato: Não pode ser números sequenciais (ex.: 101, 102, 103, 104). Natureza: Neste campo é solicitado o tipo de documento que será incluído. Ex.: duplicatas, dívidas originárias de cheques, notas fiscais, entre outros. Data do Contrato: Neste campo é solicitado o dia que foi realizada a compra. Data da ocorrência: Neste campo é solicitado o dia que o cheque voltou. Data final: Neste campo é solicitada a data que foi realizada a negativação ou inclusão. Nosso Número: Não é um campo obrigatório para preenchimento. Nome dos pais: Não é um campo obrigatório para preenchimento. Perguntas Frequentes 1. Cheques devolvidos por quais alíneas podem ser negativados? 12 Insuficiência de fundos 2ª apresentação 13 Contas Encerradas 14 Prática espúria 2. Qual o prazo limite para eu negativar um inadimplente? O prazo para negativação de documentos é de 4 anos e 11 meses contados a partir da data de vencimento do título. 3. Eu posso negativar um Cupom Fiscal? Sim, desde que observados os seguintes itens:

14 I. O credor da dívida deverá certificar-se se em sua unidade da federal sobre a possibilidade de emissão do Cupom Fiscal para operações de vendas a prazo, em conformidade com a legislação local (Estado e/ou Distrito Federal); II. O Cupom Fiscal deverá ter as características definidas nos incisos I e II, do 5º, do artigo 50, do Convênio S/Nº, de 15 de dezembro de 1970, que diz: III - identificação do adquirente, por meio do número de inscrição no cadastro de contribuintes do Ministério da Fazenda (CPF ou CNPJ); IV - código previsto na cláusula quadragésima quinta do Convênio ICMS 156/94, de 7 de dezembro de 1994, e a descrição das mercadorias objeto da operação, ainda que resumida. IIV. O registro deve ser incluído como OUTRAS OPERAÇÕES, no sistema. 4. Posso negativar um inadimplente e seu coobrigado (fiador ou avalista)? Sim, desde que o coobrigado tenha assinado o documento da dívida. 5. Cheque de terceiros pode ser negativado? A negativação de cheques deve ser necessariamente, vinculada a um documento que comprove o negócio realizado (Nota Fiscal, Contrato, Cupom Fiscal, etc.), portanto, NÃO pode ser negativado cheques de terceiros. 6. Posso negativar e protestar um mesmo documento? Sim, pois as bases são diferentes. 7. Posso negativar um cheque que tenha voltado com alínea 21 (sustado)? A opção de negativar cheque na SERASA é restrita apenas às alíneas 12, 13 e 14, que tem como motivo principal a falta de fundos. Cheque devolvido pela alínea 21 pode ser negativado, porém no campo NATUREZA DA DÍVIDA selecionar a opção de OUTRAS OPERAÇÕES. Para dar mais segurança ao credor é importante que o mesmo mantenha sob sua guarda comprovante da operação que envolveu o cheque, tais como nota fiscal, cupom fiscal ou contrato. 8. Quais documentos eu posso negativar? Cheques devolvidos Notas Promissórias; Notas Fiscais; Letra de câmbio; Contratos (desde que com assinatura de 2 testemunhas);

15 9. Quais alíneas que NÃO posso negativar? 11 Cheque sem fundos 1ª apresentação 20 - Folha de cheque cancelada por solicitação do correntista; 22 - Divergência ou insuficiência de assinatura; 23 - Cheques de órgãos da administração federal em desacordo com o Decreto-Lei nº 200; 24 - Bloqueio judicial ou determinação do BACEN; 25 - Cancelamento de talonário pelo banco sacado; 26 - Inoperância temporária de transporte; 27 - Feriado municipal não previsto; 28 - Contraordem ou oposição ao pagamento motivada por furto ou roubo; 29 - Falta de confirmação do recebimento do talonário pelo correntista; 30 - Furto ou roubo de malotes; 31 - Erro formal de preenchimento; 32 - Ausência ou irregularidade na aplicação do carimbo de compensação; 33 - Divergência de endosso; 34 - Cheque apresentado por estabelecimento que não o indicado no cruzamento em preto, sem o endosso-mandato; 35 - Cheque fraudado, emitido sem prévio controle ou responsabilidade do estabelecimento bancário ("cheque universal"), ou ainda com adulteração da praça sacada; 36 - Cheque emitido com mais de um endosso - Lei nº 9.311/96; 37 - Registro inconsistente Compensação Eletrônica; 40 - Moeda inválida; 41 - Cheque apresentado a banco que não o sacado; 42 - Cheque não compensável na sessão ou sistema de compensação em que apresentado e o recibo bancário trocado em sessão indevida; 43 - Cheque devolvido anteriormente pelos motivos 21, 22, 23, 24, 31 e 34, persistindo o motivo de devolução; 44 - Cheque prescrito; 45 - Cheque emitido por entidade obrigada a emitir Ordem Bancária; 46 - CR - Comunicação de Remessa cujo cheque correspondente não for entregue no prazo devido ; 47 - CR - Comunicação de Remessa com ausência ou Inconsistência de dados obrigatórios; 48 - Cheque de valor superior a R$ 100,00 sem identificação do beneficiário; 49 - Remessa nula, caracterizada pela reapresentação de cheque devolvido pelos motivos 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 e Eu posso negativar uma Ordem de Serviço (OS)? Não, pois não é um documento válido para negativação, pois não comprova a compra e venda de um produto e/ou serviço. 11. Qual o prazo para inclusão de um inadimplente na base Serasa? O prazo estipulado para inclusão na base de negativados é de 10 dias, contados a partir da emissão da Carta de Notificação que acontece no mesmo dia da inclusão do registro.

16 12. Qual o prazo para baixa de um negativado? O prazo para baixa de um registro é de 3 a 5 dias úteis contados a partir do pagamento ou da data de exclusão pelo credor. 13. Podemos negativar Contas de Água, Luz, Telefone? Não. Somente o órgão emissor da conta (concessionárias de serviços públicos e operadoras de telefonia) pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa. 14. Podemos negativar IPVA, IPTU? Não. Somente o órgão emissor do título pode negativar o inadimplente no Banco de Dados Serasa. 15. Podemos negativar inadimplente de não pagamento de multa de veículos? Não. Neste caso também, somente o órgão emissor da multa veicular pode negativar o inadimplente pelo não pagamento. 16. Por falta de pagamento de condomínio, quem deve ser negativado, o Proprietário ou o Inquilino? Neste caso, o negativado será o Proprietário do imóvel. 17. Critérios para Negativação: Os bancos de dados podem anotar em seus cadastros qualquer dívida inadimplida, desde que não esteja proibido por lei e sejam cumpridos os procedimentos contidos no artigo 43 do Código de Defesa do Consumidor - CDC, o qual delineia as regras atinentes a essa atividade. As dívidas inadimplidas encaminhadas para o PEFIN ou para o REFIN devem estar vencidas, não pagas e baseadas em títulos de crédito ou títulos executivos extrajudiciais, tais como: - letra de câmbio; - nota promissória; - duplicata (mercantil ou de prestação de serviços); - debênture e cheques; - certificado de depósito agropecuário CDA; - warrant agropecuário WA; - escritura pública ou documento púbico; - documento particular assinado pelo devedor e por duas testemunhas; - contratos garantidos por hipoteca, penhor, anticrese e caução, bem como os de seguro de vida; - crédito decorrente de foro e laudêmio; - crédito, documentalmente comprovado, decorrente de aluguel de imóvel, bem como de encargos acessórios, tais como taxas e despesas de condomínio; - certidão de dívida ativa (CDA) da Fazenda Pública da União, dos Estados, do Distrito Federal, dos Territórios e dos Municípios;

17 - instrumento de transação referendado pelo ministério público, pela defensoria pública ou pelos advogados dos transatores; - contratos de hipoteca, de penhor, de anticrese e de caução, bem como de seguro de vida e de acidentes pessoais de que resulte morte ou incapacidade; - títulos executivos extrajudiciais estrangeiros, desde que este satisfaça os requisitos de formação exigidos pela lei do lugar de sua celebração e indiquem o Brasil como o lugar de cumprimento da obrigação; - célula de crédito bancário; - cédula de crédito rural; - cédula de crédito industrial; - cédula de crédito comercial; - nota de crédito industrial; - nota de crédito comercial; - cédula e nota de crédito à exportação; - contratos de câmbio; - todos os demais títulos, a que, por disposição expressa, a lei atribuir força executiva. 18. Empresas não habilitadas a participar do PEFIN: As empresas que pertencerem aos seguintes ramos de atividade não estão habilitadas a participar do PEFIN. - empresas de recursos humanos: não é permitida a negativação de dívidas de qualquer natureza; - empresas de cobrança: não é permitida a negativação de dívidas quando foram entregues para cobrança pelos seus clientes; - órgãos públicos (polo passivo da obrigação devedor): não é permitida a negativação de pessoas jurídicas de direito público; - entidades de classe (OAB, CRM, etc.): não é permitida a negativação de contribuições atrasadas no PEFIN; - clubes: não é permitida a negativação de mensalidades atrasadas no PEFIN. 19. Seguros: Modalidades de seguros aceitas no PEFIN: - Seguro de Risco Decorrido: inadimplência de seguro após a cobertura integral do risco (entendese por seguro de risco decorrido a contratação de seguro para pagamento do respectivo prêmio de forma parcelada, de maneira que o risco cuja contratação do seguro pretende preservar possa ocorrer antes que o prêmio contratado para pagamento parcelado não tenha sido integralmente pago); - Seguro Fiança Locatícia: o Segurança Fiança é uma modalidade de garantia na qual o segurador (empresa de seguros) assume a obrigação de assistir e indenizar o segurado (locador) pelos compromissos assumidos (aluguel e encargos) pelo locatário (garantido) no contrato de locação em favor do locador; - Seguro Garantia: modalidade que visa garantir o ressarcimento em caso de risco de descumprimento de contratos.

18 20. Sistema financeiro da habitação SFH A negativação na base do PEFIN/REFIN está proibida nas seguintes localidades: - Distrito Federal (Lei Distrital nº 3.335/2004); - Espírito Santo (Lei Estadual nº 7.160/2002); - Minas Gerais (Lei Estadual nº /2002). 21. Administradoras de condomínios: Os condomínios, por si ou por administradoras, poderão negativar débitos em atraso, de natureza condominial, desde que prevista essa possibilidade em convenção ou em ata de assembleia geral de condôminos. TABELA DE NATUREZA DE DÍVIDAS DESCRIÇÃO ADIANTAMENTO A DEPOSITANTES - CONTA CORRENTE DEVEDORA EMPRÉSTIMO / FINANCIAMENTO AGRICOLA / RURAL-COMERCIAL,INDUSTRIAL E CUSTEIO ALUGUEL ARRENDAMENTO, INCLUSIVE LEASING CONSÓRCIO IMÓVEL CONSÓRCIO VEÍCULOS PESADOS : TRATORES, ÔNIBUS, CAMINHÕES, BARCOS E AVIÕES CONSÓRCIO VEÍCULOS CONSÓRCIO MOTOCICLETAS E MOTONETAS CONSÓRCIO OUTROS BENS MÓVEIS CONSÓRCIO PASSAGENS AÉREAS OPERAÇÕES DE FINANCIAMENTO DE CÂMBIO EM GERAL COTA CONDOMINIAL CREDITO DIRETO CREDIÁRIO CONSÓRCIO CONTEMPLADO CREDITO PESSOAL IMPEDIDOS DE CRÉDITO RURAL PELO BACEN OPERAÇÕES COM CARTÃO DE CRÉDITO DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUES DÍVIDAS ORIGINÁRIAS DE CHEQUE ELETRÔNICO DUPLICATA EMPRÉSTIMOS EM CONTA, CONTA CORRENTE GARANTIDA, CAPITAL DE GIRO, PROGRAMA ESPECIAL ENERGIA ELETRICA-FATURAS DE FORNECIMENTO DE LUZ EMPRÉSTIMO CONSIGNADO GÁS-FATURAS DE FORNECIMENTO DE GÁS CRÉDITOS E FINANCIAMENTOS DESPESAS COM HOSPITAIS INSTITUIÇÃO DE ENSINO: BOLSA RESTITUÍVEL OPERAÇÕES IMOBILIÁRIAS MENSALIDADES ESCOLARES NOTAS FISCAIS OPERAÇÕES AGRÍCOLAS NEGOCIAÇOES PRODUTOS RURAIS-INSUMOS,SEMENTES ETC OPERAÇÕES AJUIZADAS OUTRAS OPERAÇÕES OPERAÇÕES DE REPASSE, FINAME, 63, RECON ETC. ARRECADADORES-PRESTADORES DE SERVIÇOS SANEAMENTO BASICO-FATURAS DE FORNECIMENTO DE AGUA SEGURO FIANÇA LOCATÍCIA SEGURO GARANTIA

19 SEGURO QUEBRA DE GARANTIA SEGURO DE RISCO DECORRIDO MENSALIDADE DE PLANO/SEGURO DE SAUDE TERMO DE CONFISSÃO DE DÍVIDA DESCUMPRIDO TÍTULOS DESCONTADOS, DUPLICATAS, PROMISSÓRIAS.ETC SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVELPESSOAL / CELULAR OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO. SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA OUTRAS CONTAS APÓS RESCISÃO DO CONTRATO SERVIÇOS DE DADOS E INTERNET (SPEEDY, ALUGUEL DE CANAIS DE DADOS E FIBRA ÓTICA) SERVIÇOS DE TELEFONIA MOVEL PESSOAL / CELULAR RES221/00 SERVIÇOS DE TELEFONIA / VENDAS DE PRODUTOS VENDAS DE APARELHOS, INSTALAÇÃO,ALUGUEL DE APARELHOS SERVIÇOS DE TELEFONIA RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA SERVIÇOS DE TELEFONIA FIXA RES 085/98 PRESTAÇÃO DE SERVIÇOS-VENDAS DE MERCADORIAS MOTIVOS DE BAIXA DE PENDÊNCIAS (PRINCIPAIS) MOTIVO DA BAIXA DESCRIÇÃO DO MOTIVO DA BAIXA 01 PAGAMENTO DA DÍVIDA. - O DEVEDOR PAGOU A DÍVIDA. 02 RENEGOCIAÇÃO DA DÍVIDA. - O DEVEDOR RENEGOCIOU A DÍVIDA. 03 POR SOLICITAÇÃO DO CLIENTE. 04 ORDEM JUDICIAL 05 CORREÇÃO DE ENDEREÇO. - BAIXA EFETUADA PELA SERASA POR SOLICITAÇÃO DA INSTITUIÇÃO CONVENIADA. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CUMPRIMENTO DE DETERMINAÇÃO JUDICIAL. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EM RAZÃO DA CORREÇÃO DO ENDEREÇO DO DEVEDOR. 09 CORREÇÃO DO NOME. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NOME DO DEVEDOR. 10 CORREÇÃO DO NÚMERO DO CONTRATO. 13 MOTIVO NÃO IDENTIFICADO 17 COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS 18 CORREÇÃO DE DADOS DO COOBRIGADO / AVALISTA 21 ANÁLISE DE DOCUMENTOS CÓDIGOS EXCLUSIVOS DA SERASA 88 CARTA / COMPROVANTE NÃO RETORNADO DOS CORREIOS. 89 MOTIVOS DIVERSOS. 90 FALTA DE DOCUMENTAÇÃO DA DÍVIDA. 91 CONTESTAÇÃO / DECLARAÇÃO DO INTERESSADO 94 DECURSO DE PRAZO ESPECIAL 95 COMUNICADO DEVOLVIDO DOS CORREIOS - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR O NÚMERO DO CONTRATO. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PELA INSTITUIÇÃO CONVENIADA SEM IDENTIFICAR O MOTIVO DA BAIXA. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELO CREDOR, DEVIDO A CARTA COMUNICADO TER SIDO DEVOLVIDA PELOS CORREIOS. - BAIXA DA ANOTAÇÃO PARA CORRIGIR DADOS DO COOBRIGADO / AVALISTA OU ESTE NÃO ASSINOU O CONTRATO DE COMPRA / FINANCIAMENTO. - BAIXA DA ANOTAÇÃO ENQUANTO OS DOCUMENTOS SÃO ANALISADOS EM FUNÇÃO DE ROUBO DE DOCUMENTOS, FRAUDES, PERDA ETC. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POIS A CARTA COMUNICADO / COMPROVANTE DE ENTREGA AR / SEED NÃO RETORNOU DOS CORREIOS. - BAIXA DA ANOTAÇÃO POR OUTROS MOTIVOS NÃO ENQUADRADOS NOS EXISTENTES. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR FALTA DE DOCUMENTAÇÃO COMPROBATÓRIA DA DÍVIDA, QUANDO A MESMA FOR SOLICITADA E NÃO APRESENTADA À SERASA. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO O DEVEDOR TER APRESENTADO CONTESTAÇÃO OU DECLARAÇÃO QUE A DÍVIDA NÃO PROCEDE. BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA ATENDER DETERMINAÇÕES JUDICIAIS DE LOCALIDADES ESPECÍFICAS. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, DEVIDO A CARTA COMUNICADO ENVIADA AO DEVEDOR TER SIDO

20 96 DETERMINAÇÃO JUDICIAL. 97 DECURSO DE PRAZO DEVOLVIDA PELOS CORREIOS. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, PARA CUMPRIR DETERMINAÇÃO JUDICIAL. - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA, POR DECURSO DE PRAZO (5 ANOS). 98 DECURSO DE PRAZO CONTRATADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO EFETUADA PELA SERASA PARA CUMPRIR 99 MOTIVO DA BAIXA NÃO INFORMADO - BAIXA DA ANOTAÇÃO PELO CREDOR, SEM IDENTIFICAR O MOTIVO DA BAIXA. RELAÇÃO DE ALÍNEAS BANCÁRIAS ALÍNEAS DESCRIÇÃO 11 CHEQUE SEM FUNDOS - 1ª APRESENTAÇÃO 12 CHEQUE SEM FUNDOS - 2ª APRESENTAÇÃO 13 CONTA ENCERRADA 14 PRÁTICA ESPÚRIA 20 FOLHA DE CHEQUE CANCELADA POR SOLICITAÇÃO DO CORRENTISTA 21 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO) AO PAGAMENTO PELO EMITENTE OU PELO PORTADOR 22 DIVERGÊNCIA OU INSUFICIÊNCIA DE ASSINATURA 23 CHEQUES EMITIDOS POR ENTIDADES E ÓRGÃOS DA ADMINISTRAÇÃO PÚBLICA FEDERAL DIRETA E INDIRETA, EM DESACORDO COM OS REQUISITOS CONSTANTES DO ARTIGO 74, PARÁGRAFO 2º, DO DECRETO-LEI Nº 200, DE BLOQUEIO JUDICIAL OU DETERMINAÇÃO DO BANCO CENTRAL DO BRASIL 25 CANCELAMENTO DE TALONÁRIO PELO BANCO SACADO 26 INOPERÂNCIA TEMPORÁRIA DE TRANSPORTE 27 FERIADO MUNICIPAL NÃO PREVISTO 28 CONTRAORDEM (OU REVOGAÇÃO) OU OPOSIÇÃO (OU SUSTAÇÃO), OCASIONADA POR FURTO OU ROUBO 29 CHEQUE BLOQUEADO POR FALTA DE CONFIRMAÇÃO DE RECEBIMENTO DO TALONÁRIO PELO CORRENTISTA FURTO OU ROUBO DE MALOTES DESTINADO A AMPARAR A DEVOLUÇÃO DE CHEQUES OBJETO DE FURTO OU ROUBO DE MALOTES ERRO FORMAL (SEM DATA DE EMISSÃO, COM O MÊS GRAFADO NUMERICAMENTE, AUSÊNCIA DE ASSINATURA, NÃO REGISTRO DO VALOR POR EXTENSO) 32 AUSÊNCIA OU IRREGULARIDADE NA APLICAÇÃO DO CARIMBO DE COMPENSAÇÃO 33 DIVERGÊNCIA DE ENDOSSO CHEQUE APRESENTADO POR ESTABELECIMENTO BANCÁRIO QUE NÃO O INDICADO NO CRUZAMENTO EM PRETO, SEM O ENDOSSO-MANDATO CHEQUE FRAUDADO, EMITIDO SEM PRÉVIO CONTROLE OU RESPONSABILIDADE DO ESTABELECIMENTO BANCÁRIO ("CHEQUE UNIVERSAL"), OU AINDA COM ADULTERAÇÃO DA PRAÇA SACADA, E CHEQUES CONTENDO A EXPRESSÃO "PAGÁVEL EM QUALQUER AGÊNCIA" APRESENTADOS EM DESACORDO COM O ESTABELECIDO NA SEÇÃO REGISTRO INCONSISTENTE COMPENSAÇÃO ELETRÔNICA 40 MOEDA INVÁLIDA 41 CHEQUE APRESENTADO A BANCO QUE NÃO O SACADO 42 CHEQUE NÃO COMPENSÁVEL NA SESSÃO OU SISTEMA DE COMPENSAÇÃO EM QUE APRESENTADO 43 CHEQUE, DEVOLVIDO ANTERIORMENTE PELOS MOTIVOS 21, 22, 23, 24, 31 E 34, NÃO PASSÍVEL DE REAPRESENTAÇÃO EM VIRTUDE DE PERSISTIR O MOTIVO DA DEVOLUÇÃO 44 CHEQUE PRESCRITO 45 CHEQUE EMITIDO POR ENTIDADE OBRIGADA A REALIZAR MOVIMENTAÇÃO E UTILIZAÇÃO DE RECURSOS FINANCEIROS DO TESOURO NACIONAL MEDIANTE ORDEM BANCÁRIA 46 CR, QUANDO O CHEQUE CORRESPONDENTE NÃO FOR ENTREGUE AO BANCO SACADO NOS PRAZOS ESTABELECIDOS 47 CR COM AUSÊNCIA OU INCONSISTÊNCIA DE DADOS OBRIGATÓRIOS REFERENTES AO CHEQUE CORRESPONDENTE CHEQUE DE VALOR SUPERIOR A R$ 100,00 (CEM REAIS), EMITIDO SEM A IDENTIFICAÇÃO DO BENEFICIÁRIO, ACASO ENCAMINHADO A COMPE, DEVENDO SER DEVOLVIDO A QUALQUER TEMPO REMESSA NULA, CARACTERIZADA PELA REAPRESENTAÇÃO DE CHEQUE DEVOLVIDO PELOS MOTIVOS 12, 13, 14, 20, 25, 28, 30, 35, 43, 44 E 45, PODENDO A SUA DEVOLUÇÃO OCORRER A QUALQUER TEMPO

21 59 INFORMAÇÃO ESSENCIAL FALTANTE OU INCONSISTENTE NÃO PASSÍVEL DE VERIFICAÇÃO PELO BANCO REMETENTE E NÃO ENQUADRADA NO MOTIVO INSTRUMENTO INADEQUADO PARA A FINALIDADE 61 PAPEL NÃO COMPENSÁVEL 64 ARQUIVO LÓGICO NÃO PROCESSADO / PROCESSADO PARCIALMENTE 71 INADIMPLEMENTO CONTRATUAL DA COOPERATIVA DE CRÉDITO NO ACORDO DE COMPENSAÇÃO 72 CONTRATO DE COMPENSAÇÃO ENCERRADO