DÚVIDAS FREQUENTES SEGURO AUTOMOTIVO

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1 DÚVIDAS FREQUENTES SEGURO AUTOMOTIVO 1. DEVO FAZER O BOLETIM DE ACIDENTES DE TRÂNSITO (BAT)? Sim, principalmente se houver terceiros envolvidos e se você for o culpado pelo acidente. 2. QUER DIZER QUE O BAT É OBRIGATÓRIO? Acidentes que causem pequenos danos e não tenham outros envolvidos não será exigido o BAT. 3. PARA QUE SERVE O BAT? O BAT é feito pela Policia de Trânsito, Estadual ou Federal, e tem fé pública, ou seja, os fatos descritos no BAT são a expressão da verdade, até prove o contrário. E para que o terceiro envolvido no acidente tenha direito à indenização, é necessário que você, o segurado, seja culpado pelo acidente. Não ficando provado sua culpa, sua seguradora não indenizará o terceiro. 4. PARA QUE MINHA SEGURADORA INDENIZE OS DANOS CAUSADOS A TERCEIROS NÃO BASTA QUE EU ASSUMA A CULPA? Não. Os fatos descritos no BAT têm que indicar, inequivocamente, sua culpa. A seguradora irá analisá-los e decidir pela indenização ou não dos danos sofridos pelo terceiro. 5. QUER DIZER QUE MINHA DECISÃO NÃO VALE? Vale somente para negar a indenização ao terceiro. 6. COMO ASSIM? Na hora de você avisar a seguradora sobre o acidente, o atendente perguntará se você assume a culpa pelo acidente (declara-se culpado pelo acidente? sim, ou não?) se sua resposta for não, independentemente do que estiver escrito no BAT a seguradora não indenizará o terceiro. (caberá ao terceiro buscar indenização na Justiça e se você for condenado a seguradora indenizará). 7. E SE EU DISSER QUE SIM? É para isto que serve o BAT. Já que você assume a culpa pelo acidente, a seguradora irá checar se realmente você foi o culpado. Na hora de fazer o BAT é preciso ter muito cuidado para não declarar dados inexatos. 1

2 8. QUAIS SÃO AS INFORMAÇÕES CONSTANTES EM UM BAT? Basicamente qualifica os proprietários dos veículos envolvidos, qualifica os condutores e identifica os veículos envolvidos. A forma como aconteceu o acidente é descrita por cada um dos condutores em formulários independentes. Se existe consenso entre os condutores sobre de quem é a culpa do acidente, preencham as declarações dos condutores de comum acordo. Se não existe consenso sobre a culpabilidade pelo acidente, neste caso cada um vai escrever sua versão. 9. ONDE FAZER O BAT? A Autoridade Policial só vai ao local do acidente se houver vítimas ou se os veículos não puderem trafegar. Via de regra, as polícias não vão ao local do acidente. É preciso que os veículos acidentados sejam conduzidos até um posto policial. Veja a relação de postos do Batalhão de Trânsito Estadual. 10. MEU VEÍCULO NÃO ESTÁ TRAFEGANDO E A POLÍCIA NÃO TEM PREVISÃO DO TEMPO QUE LEVARÁ PARA CHEGAR AO LOCAL DO ACIDENTE, O QUE DEVO FAZER? Se houver outros veículos envolvidos, devem esperar pela presença da autoridade policial no local do acidente. 11. NÃO PODE SER LEVADO APENAS UM DOS VEÍCULOS ENVOLVIDOS NO ACIDENTE? Não. A polícia exige que todos os veículos envolvidos estejam presentes para que a a Autoridade Policial possa verificar se há nexo de causalidade entre os danos sofridos por todos os veículos. Havendo divergências sobre as declarações dos condutores e os danos apresentados nos veículos, o policial deverá investigar a verdade dos fatos. 12. E SE ALGUM DOS ENVOLVIDOS SE RECUSAR A LEVAR SEU VEÍCULO ATÉ O POSTO POLICIAL (EVADIR-SE). Anote a placa e as características do outro veículo e leve seu veículo ao posto policial. Declare a recusa do outro envolvido em levar seu veículo até o posto da polícia. A Autoridade Policial irá pesquisar os dados sobre o outro veículo e fará um BAT Especial. 13. O BAT DIZ QUEM TEM RAZÃO OU CULPA PELO ACIDENTE? Não. O BAT é descritivo e não conclusivo, ou seja, ele apenas descreve o que aconteceu sem fazer qualquer tipo de julgamento. O máximo que a Autoridade Policial pode fazer é comentar sobre a conduta dos motoristas dos veículos. Por exemplo: conduta do motorista do veículo 1: normal. Conduta do motorista do veículo 2: dirigir na contra-mão. Observe que o policial não disse quem está certo ou errado. Ele apenas descreveu os fatos 2

3 segundo as informações colhidas. EM TEMPO: os policiais estão impedidos de fazer julgamento. Julgar é poder exclusivo da Autoridade Judicial. 14. QUANTO RECEBEREI O BAT? A Autoridade Policial marcará uma data para o BAT ser retirado, mediante o pagamento de uma taxa. Não se preocupe, a Valecorretora cuidará de tudo. Obs.: existe uma norma recente do Batalhão da Polícia de Trânsito exigindo que apenas o condutor ou proprietário do veículo retirem o BAT, mas a Valecorretora ainda consegue prestar esse serviço para os nossos clientes. 15. APÓS FAZER O BAT, PARA ONDE LEVO MEU VEÍCULO? Para uma oficina de sua livre escolha. 16. QUER DIZER QUE EU POSSO ESCOLHER EM QUAL OFICINA CONSERTAR MEU VEÍCULO? Sim, mas é bom saber previamente se a oficina da sua preferência é credenciada da sua seguradora. 17. E SE A SEGURADORA RESOLVER NÃO ACEITAR A OFICINA DE MINHA ESCOLHA? Existem duas hipóteses: a primeira é que o Código de Defesa do Consumidor garante este direito de escolha ao cliente. A segunda é que a Tarifa de Seguro de Automóvel prevê que a seguradora tem o direito de indenizar o cliente recuperando o bem danificado ou pagando ao seu proprietário o valor em dinheiro. (a opção é da seguradora). As seguradoras sempre oferecem uma oficina Concessionária da fábrica como opção de escolha para o cliente consertar seu veículo. Se ocorrer do cliente escolher uma oficina particular não credenciada da seguradora, o normal é comparar o preço dos serviços entre a oficina escolhida pelo segurado e a oficina indicada pela seguradora. É uma questão de bom senso. 18. DE QUEM É A RESPONSABILIDADE PELA QUALIDADE DOS SERVIÇOS DE RECUPERAÇÃO DO MEU VEÍCULO? Em primeira análise a responsabilidade é da oficina. Se esta oficina foi escolhida pelo segurado, é uma relação entre os dois. Se a oficina foi imposta pela seguradora, a responsabilidade é da oficina e da seguradora. 3

4 19. POSSO LEVAR MEU VEÍCULO PARA A OFICINA E AUTORIZAR O INÍCIO DOS REPAROS? Não. O primeiro passo é deixar o veículo na oficina e pedir que façam o orçamento para a seguradora. Enquanto a oficina faz o orçamento a Valecorretora providenciará a retirada do BAT (se houver) e os demais documentos necessários. 20. JÁ POSSO TER CERTEZA DE QUE SEREI INDENIZADO? Ainda não. Enquanto o orçamento é confeccionado a seguradora está analisando o BAT (se houver) e os demais documentos apresentados. Normalmente o orçamento fica pronto antes da seguradora analisar todos os documentos. Para ganhar tempo as seguradoras mandam um funcionário (vistoriador) visitar a oficina e analisar os danos do veículo e também o orçamento. Esta visita do vistoriador à oficina tem como objetivo acertar o orçamento. Ver pergunta QUE TIPO DE ANÁLISE NOS DOCUMENTOS A SEGURADORA FAZ? Se tem o BAT a seguradora vai ver se houve teste do bafômetro e o resultado deste teste, entre outras coisas. Alem de analisar o BAT a seguradora vai verificar se os condutores são habilitados e se a habilitação está dentro do prazo de validade,se o seguro foi contratado em parcelas e se estão pagas, etc. 22. CARTEIRA DE HABILITAÇÃO VENCIDA ENSEJA A PERDA DA COBERTURA? Até pouco tempo as seguradoras eram tolerantes quanto ao fato do condutor do veículo está com a Carteira de Habilitação vencida, por ocasião do sinistro. As seguradoras pediam que o condutor renovasse sua Carteira, o que, sendo feito, evidenciava que ele estava apto. Caso o condutor não conseguisse renovar sua Carteira, a seguradora negava a indenização. Esta prática mudou, ou seja, se a Carteira de Habilitação do condutor estiver vencida a seguradora não indenizará o sinistro reclamado. Fique atento. 23. O QUE É ACERTAR O ORÇAMENTO? É combinar qual o serviço será executado e o preço. 24. O VISTORIADOR PODE INTERFERIR NO ORÇAMENTO? Sim. É comum as oficinas superestimarem os custos e até orçarem serviços desnecessários. A função do vistoriador é fazer estes ajustes. 4

5 25. PODE ACONTECER DA OFICINA ORÇAR UM SERVIÇO OU SUBSTITUIÇÃO DE UMA PEÇA E O VISTORIADOR NEGAR ESTA EXECUÇÃO? É comum isto acontecer. Como já dissemos, também é normal as oficinas superestimarem os serviços. Devemos ter em mente que a primeira responsável pela qualidade dos serviços é a oficina e ela não deixará que o vistoriado reduza os custos em detrimento da qualidade. 26. EU, COMO SEGURADO, POSSO INTERFERIR NESTES ACERTOS ENTRE OFICINA E SEGURADORA? Pode. Mas quase não há tempo. Normalmente a seguradora e a oficina se entendem rapidamente sobre quais serviços executar. 27. E SE EU, COMO SEGURADO, NÃO CONCORDAR COM O QUE FOI ACERTADO ENTRE A OFICINA E A SEGUADORA? O primeiro passo é pedir que a oficina pare com os serviços e pedir urgentemente a intervenção da Valecorretora. 28. COMPLEMENTANDO A PERGUNTA Nº 20. (JÁ POSSO TER CERTEZA DE QUE SEREI INDENIZADO?) Se os serviços forem autorizados, é um sinal de que serão pagos pela seguradora. Não é admissível que o segurado venha a ser responsável pelo pagamento de um serviço acertado e autorizado pela seguradora. 29. QUAIS OS CASOS MAIS COMUNS DA PERDA DE DIREITO À INDENIZAÇÃO? Declarações inexatas no questionário "perfil", falta de pagamento das parcelas do seguro quando contratado através de carnê, falta de habilitação do condutor e condutor alcoolizado. 30. COMO FUNCIONA A FRANQUIA? Franquia é um valor previamente definido na hora da contratação do seguro. Funciona como uma carência. A seguradora só é responsável por efetuar o pagamento dos valores que excederem o valor da franquia. 31. DÊ UM EXEMPLO. A FRANQUIA DO MEU SEGURO É R$1.500,00. Se o orçamento depois de acertado ficar em até R$1.500,00, todo o custo do serviço corre por conta do segurado (a seguradora não pagará o conserto). Se o custo dos serviços for R$2.000,00, por exemplo, a seguradora pagará a diferença de R$500,00. Se o orçamento for de R$18.000,00, a seguradora pagará a diferença de R$16.500,00. 5

6 32. QUANDO OCORRE A PERDA TOTAL? Quando o valor dos serviços são maiores que 75% do valor da indenização. Exemplo: um veículo segurado em R$40.000,00 cujo orçamento já acertado (ver resposta 23) tenha ficado acima de R$30.000, A QUEM PAGO A FRANQUIA? Diretamente à oficina, na hora de retirar o veículo. Algumas dividem o valor e aceitam cartões de créditos. 34. O SERVIÇO DA ASSISTÊNCIA 24 HORAS TÊM FRANQUIA? Não. A Assistência 24 horas é uma cobertura acessória oferecida pelas seguradoras e estão isentas do pagamento da franquia, porem existem limites de coberturas. 35. QUER DIZER QUE POSSO PEDIR QUALQUER DOS SERVIÇOS OFERECIDOS PELA ASSISTÊNCIA 24 HORAS DA MINHA SEGURADORA, SEM O PAGAMENTO DE QUALQUER VALOR? Sim. Os serviços oferecidos pela Assistência 24 horas foram previamente negociados entre a empresa prestadora e a sua seguradora. Qualquer dos serviços oferecidos podem ser solicitados sem o pagamento de qualquer valor. Saiba que os serviços são limitados,pelo valor, ou pela quantidade. Em tempo: em caso de pane, a Assistência 24 horas manda um técnico ao local, porem o custo das peças, se necessárias, corre por conta do cliente. 36. ESQUECI QUAIS SÃO AS COBERTURAS DA MINHA ASSISTÊNCIA 24 HORAS. COMO PROCEDER? O melhor é telefonar para a central de atendimento (0800) e pedir informações. Ao final da consulta peça o nome do atendente e o número da ocorrência, mesmo que o serviço não tenha sido prestado. Só assim a Valecorretora poderá interceder em seu favor. 37. POSSO EFETUAR O PAGAMENTO DOS SERVIÇOS QUE PRECISEI E DEPOIS PEDIR RESSARCIMENTO? Não. Somente em casos excepcionais haverá reembolso. Por exemplo: a Autoridade Policial mandou guinchar o veículo enquanto os passageiros eram atendidos em um hospital. Em casos como esses a Valecorretora tem conseguido o reembolso, mas não é fácil. 6

7 38. COMO GARANTIR O DIREITO AO ATENDIMENTO DA ASSISTÊNCIA 24 HORAS? Os passageiros habituais do veículo deverão ser informados sobre o número do Serviço de Assistência 24 Horas. 39. POR QUE ALGUMAS SEGURADORAS TIDAS COMO BOAS TÊM UM SERVIÇO DE ASSISTÊNCIA 24 HORAS INSATISFATÓRIOS? As seguradoras terceirizam o atendimento para empresas especializadas onde é cobrado um custo fixo por cada apólice. Uma boa seguradora pode contratar um pacote de serviços ruim. Desta forma, os clientes tem suas expectativas correspondidas quanto ao atendimento da seguradora mas ficam insatisfeitos com o atendimento da Assistência 24 horas. Existem também os casos em que seguradoras ruins oferecem ótimos serviços de Assistência 24 horas. Depende dos serviços contratados. A Valecorretora procura oferecer, aos nossos clientes, boas seguradoras e que tenham bons serviços de 24 Assistência 24 horas. 40. O CARRO RESERVA É TAMBÉM DE RESPONSABILIDADE DA ASSISTÊNCIA 24 HORAS. Sim. Porém em algumas seguradoras essa cobertura terá que ser solicitada na hora de contratar uma apólice. 40. QUER DIZER QUE TENHO QUE FAZER ESTA OPÇÃO NA HORA DE CONTRATAR O SEGURO? Sim. Mas não se preocupe: os orçamentos da Valecorretora já contemplam esta cobertura. 41. QUEM LIBERA O VEÍCULO? Após a análise da documentação e tendo a confirmação de que os serviços ficarão acima do valor da franquia, a seguradora autoriza a empresa prestadora do Serviço de Assistência 24 horas a oferecer o veículo ao cliente. 42. ONDE PEGAR O VEÍCULO? A Assistência 24 Horas lhe indicará em qual locadora você poderá retirar o veículo, de acordo com o plano contratado. 43. QUER DIZER QUE TENHO QUE LOCAR UM VEÍCULO? É isso mesmo. Você terá que cumprir todas as normas de uma locação de veículo, inclusive 7

8 assumindo todas as responsabilidades pelo uso do mesmo. O que difere, neste caso, é que o valor da locação será pago pela Assistência 24 Horas. 44. POÇO REQUERER UM VEÍCULO DIFERENTE DO MODELO OFERECIDO? Sim. Desde que você pague a diferença do custo. 45. QUAL O MODELO DE VEÍCULO OFERECIDO PARA CARRO RESERVA? Normalmente é um carro popular 1.0, podendo ser de qualquer marca. Caso você opte por um modelo superior ou uma locação por período superior ao contratado, deverá pagar a diferença do preço, a ser combinado com a locadora. 46. PARA FAZER JUS AO CARRO RESERVA TENHO QUE CUMPRIR AS EXIGÊNCIAS DA LOCADORA? Sim, inclusive deve possuir cartão de crédito para depósito da caução, ser habilitado e estar apto a dirigir, entre outras coisas. 47. TENHO DIREITO DE FICAR COM O CARRO RESERVA ENQUANTO MEU CARRO É CONSERTADO? Você terá que devolver o carro reserva assim que seu veículo estiver consertado ou quando decorrido o prazo contratado na hora de fazer o seguro. Normalmente os planos são a partir de quinze dias, e os custos do seguro variam de acordo com o plano escolhido. 48. FUI O CAUSADOR DO ACIDENTE E ASSUMI A RESPONSABILIDADE PELO CONSERTO DO VEÍCULO DO TERCEIRO. ELE TERÁ DIREITO AO CARRO RESERVA TAMBÉM? Não. Esta cobertura contempla atendimento somente ao segurado. 49. E SE O TERCEIRO ALEGAR PREJUÍZO PELA FALTA DO SEU VEÍCULO DURANTE OS DIAS QUE FICAR PARADO PARA CONSERTO, MINHA SEGURADORA O INDENIZARÁ? Depende. Primeiramente o terceiro, pessoa natural ou jurídica, deverá provar o prejuízo que teve com a paralisação do veículo. Em tempo: é importante ter um valor elevado para pagamento de danos a terceiros. Não adianta o terceiro ter direito a indenização, se sua apólice não tem valor segurado que cubra os prejuízos. 8

9 50. QUEM DEVERÁ PAGAR A FRANQUIA DO CARRO DO TERCEIRO? O conserto do carro do terceiro está isento de pagamento da franquia, desde que comprovado que você foi o culpado pelo acidente. 51. QUER DIZER QUE NÃO HÁ LIMITE PARA INDENIZAÇÃO DO TERCEIRO? Sua seguradora indenizará o terceiro a partir de R$0,01 até o limite da importância segurada contratada. 52. E SE TIVER MAIS DE UM VEÍCULO TERCEIRO ENVOLVIDO, COMO INDENIZAR A TODOS? Receberão, até o limite da cobertura contratada, aqueles que primeiro reclamarem. Os demais não serão indenizados por falta de verba segurada. A diferença entre o valor segurado e o valor dos prejuízos terá que ser suportados por você. 53. NA HORA DE COMUNICAR O ACIDENTE À SEGURADORA, NÃO ASSUMI A CULPA PELO ACIDENTE E A SEGURADORA NEGOU COBERTURA AO TERCEIRO. AGORA ELE RECLAMA A INDENIZAÇÃO NA JUSTIÇA. COMO DEVO PROCEDER? Procure a Valecorretora tão logo receba a Citação Judicial. Nós iremos comunicar a seguradora para que ela acompanhe o Processo, inclusive oferecendo advogado para as Audiências. 54. POR QUE A SEGURADORA SE DISPÕE A ME DEFENDER? Porque em caso de condenação ela será responsável pelo pagamento do valor (até o limite da cobertura contratada), uma vez que o acidente estava coberto por sua apólice, mesmo que aquele período de vigência (um ano) já tenha expirado. Você ao negar sua culpa, livrou a seguradora, momentaneamente, de qualquer indenização. Havendo posterior condenação Judicial do causador do acidente e sendo um risco coberto pela apólice, a seguradora terá que efetuar o pagamento. 55. O QUE QUER DIZER RISCO COBERTO? Pode acontecer que por qualquer descumprimento do Código Nacional de Trânsito, ou das normas da seguradora, os veículos, segurado e terceiro, não tenham direito a indenização (risco não coberto). Ver resposta da pergunta 29 9

10 56. PARA EVITAR MAIORES ABORRECIMENTOS, O MELHOR É EU ASSUMIR LOGO A CULPA? Não. Quem dirige normalmente sabe se foi o causador ou não de um acidente. O melhor é seguir sua consciência. Na dúvida, assuma a culpa. Negar a culpa sabendo que foi o causador, é desonestidade e até uma covardia com a vítima. Assumir a culpa sabendo que não foi o responsável por causar o acidente, é fraude contra a sua seguradora. 57. ATÉ AGORA SÓ FALAMOS DE DANOS MATERIAIS CAUSADOS A TERCEIROS. E NOS CASOS DE ATROPELAMENTOS. O primeiro passo é prestar socorro a vítima. A omissão de socorro é crime. 58. DEPOIS É SÓ ASSUMIR A CULPA PELO ACIDENTE QUE A SEGURADORA INDENIZARÁ A VÍTIMA? Nada disso. Jamais assuma qualquer responsabilidade, seja perante a própria vítima, seus familiares ou terceiros. Assumir despesas hospitalares, nem pensar. Para as despesas hospitalares existe o seguro obrigatório. 59. MAS EU CONTRATEI UMA APÓLICE JUSTAMENTE PARA ESTAS HORAS, NÃO É? Mas, e se você assumir a culpa só porque tem seguro e depois a vítima vier a pedir, na Justiça, uma indenização muito maior que o valor da sua apólice? Como você vai se defender? Você só assume a culpa até o limite da cobertura da sua apólice? Provavelmente a vítima ou seus familiares usariam sua confissão perante a seguradora como prova da sua culpabilidade. (ter culpa é quando alguém concorre para um acontecimento, seja por negligência, imprudência ou imperícia). 10