Prova CEF Caderno BANCO

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1 PROF CLAUDIO ZORZO Prova CEF 2014 Caderno BANCO Na minha visão existe possibilidade de recurso nas questões 67 e 119. Contudo, entenda que é minha percepção, quem tiver alguma outra interpretação pode formular o recurso. Caso queira discutir alguma questão, estou à disposição. Um abraço e sucesso Claudio Zorzo claudiozorzo@yahoo.com.br Julgue os próximos itens, relativos à abertura e à abertura e à movimentação de contascorrentes. 67. É vedada a abertura de conta-corrente em nome de pessoa física que não esteja inscrita no CPF. Gabarito. Na minha visão a assertiva esta correta. Para as pessoas que não possuem o Cadastro de Pessoa Física ou as que não estão com situação regular (CPF suspenso, por exemplo), veda-se a abertura de conta corrente. Informação que consta no site da Caixa para abertura de conta: No caso de pessoa física são necessários: - documento de identificação (carteira de identidade ou equivalente, como, por exemplo, a carteira nacional de habilitação nos moldes previstos na Lei 9.503, de 1997); - inscrição no Cadastro de Pessoa Física (CPF); e - comprovante de residência. Segundo a Resolução n 2025, de 24 de novembro de RESOLUÇÃO N Altera e consolida as normas relativas à abertura, manutenção e movimentação de contas de depósitos.

2 PROF CLAUDIO ZORZO O BANCO CENTRAL DO BRASIL, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de , torna público que o CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL, em sessão realizada em , tendo em vista o disposto no art. 4º, inciso VIII, da citada lei, e no art. 64 da Lei nº 8.383, de , R E S O L V E U: Art. 1º Para abertura de conta de depósitos é obrigatória a completa identificação do depositante, mediante preenchimento de ficha proposta contendo, no mínimo, as seguintes informações, que deverão ser mantidas atualizadas pela instituição financeira: (Redação dada pela Resolução nº 2.747, de 28/6/2000.) I -qualificação do depositante: a) pessoas físicas: nome completo, filiação, nacionalidade, data e local do nascimento, sexo, estado civil, nome do cônjuge, se casado, profissão, documento de identificação (tipo, número,data de emissão e órgão expedidor) e número de inscrição no Cadastro de Pessoas Físicas -CPF; (Redação dada pela Resolução nº 2.747, de 28/6/2000.) Fonte: Candidato a cargo legislativo que esteja inscrito no CCF não pode abrir contacorrente. A pessoa escrita no CCF poderá abrir conta corrente, depende da análise do Banco. No que concerne ao uso de cheque, julgue os itens seguintes. 69. A instituição financeira é obrigada a fornecer, gratuitamente, até dez folhas de cheques por mês ao correntista que reúna os requisitos legais para o uso desse documento. 70. Em caso de conta-corrente conjunta, a emissão de cheque sem a necessária provisão de fundos acarretará a inscrição de todos os titulares da conta no CCF.

3 PROF CLAUDIO ZORZO Quando é emitido um cheque sem fundos de uma conta corrente conjunta de titulares solidários, ficará registrado o nome e o CPF do titular emitente do cheque, ou seja, de quem assinar a folha. 71. Caso um cheque fique bloqueado por motivo de compensação por prazo superior ao regulamento, o valor depositado deve ser remunerado, por dia de excesso, pela taxa de juros equivalente à taxa referencial do SELIC. Julgue os itens que se seguem, referentes ao SPB. 72 Até 2002, o SPB não estava estruturado para que o BCB pudesse acompanhar as operações em tempo real, razão por que a autoridade monetária tinha de arcar com o risco de crédito em eventual inadimplência de alguma instituição. Questão 23 do concurso do Bacen _01.PDF 73. Caso a instituição financeira que será debitada não apresente saldo suficiente no momento da liquidação, a correspondente mensagem eletrônica enviada ao BCB por essa instituição será imediatamente cancelada. O BCB para assegurar o funcionamento normal do sistema de pagamentos no ambiente de liquidação de obrigações em tempo real e não cancelar a operação imediatamente, utiliza os seguintes mecanismos: a) concessão, pelo Banco Central, de crédito intradia aos participantes do STR em troca de garantias em títulos públicos federais; b) possibilidade de os participantes utilizarem recolhimentos compulsórios como recurso adicional em suas liquidações; c) utilização de rotina de otimização das ordens de transferência de fundos mantidas em filas de espera no STR. 74. A conta de reserva bancária é de titularidade obrigatória para os bancos de investimento e bancos múltiplos sem carteira comercial. Participam do STR, além do Banco Central do Brasil, os titulares de Conta Reservas Bancárias e os titulares de Conta de Liquidação. A titularidade de Conta Reservas Bancárias é obrigatória para os bancos comerciais, bancos múltiplos com

4 PROF CLAUDIO ZORZO carteira comercial e caixas econômicas, e facultativa para os bancos de investimento, os bancos de câmbio, os bancos de desenvolvimento e os bancos múltiplos sem carteira comercial. Com referência às funções do BCB, julgue os itens subsequentes. 75. As agências de turismo autorizadas a operar com câmbio não fazem parte do SFN, mas fazem parte do universo fiscalizável por parte do BCB. Atenção. Questão dúbia. Atualmente as agências de turismo não são mais autorizadas a operar no mercado de cambio, contudo, se autorizadas, não fazem parte do SFN e serão fiscalizadas pelo Bacen. Assim, a afirmativa esta correta. A resolução CMN Nº 4.051, de 26 de Janeiro de 2012 trata do assunto, no art 3º: IV - agências de turismo, observado o prazo de validade da autorização de que trata o art. 4º-A, poderão realizar: compra e venda de moeda estrangeira em espécie, cheques e cheques de viagem relativos a viagens internacionais. 76. As operações de arrendamento mercantil, por não serem operações de crédito, não fazem parte do escopo de fiscalização do BCB. As operações de arrendamento são fiscalizadas pelo Bacen, assim como as empresas. 77. O CMN, órgão normativo que estabelece as regras de funcionamento dos entes participantes do SFN, é hierarquicamente subordinado ao BCB. O BCB que é subordinado ao CMN. 78. Nas operações de mercado aberto, o BCB emite títulos no mercado primário com o propósito de regular a taxa básica de juros SELIC.

5 PROF CLAUDIO ZORZO O BCB não emite títulos, quem emite é o tesouro. O Bacen compra ou vende, no mercado secundário, para regular o montante de recursos em circulação no mercado (oferta de dinheiro) 79. O Brasil segue o regime de metas da inflação. Caso a meta não seja cumprida, o presidente do BGCB divulgará publicamente as razões do descumprimento, por meio de carta aberta ao ministro de estado da Fazenda. No que concerne às entidades operadas do SFN, julgue os itens a seguir. 80. Os bancos de investimento não recebem depósitos à vista, mas estão sujeitos à regulação do sistema de normas de Basileia. Os bancos de investimento devem respeitar as normas do Comitê de Basileia. 81. Os bancos de desenvolvimento possuem, tal como os bancos comerciais, a faculdade de criar moeda na forma de empréstimos bancários. Os bancos de desenvolvimento, são bancos estaduais que não podem criar a moeda escritural, pois não tem conta corrente livremente movimentável. Suas operações são financiamentos e empréstimos. 82. As cédulas hipotecárias fazem parte das operações ativas das sociedades de crédito imobiliário. Cédula hipotecária é uma forma de captação de recursos, assim é uma operação passiva e não ativa. 83. O financiamento de capital de giro e a subscrição ou aquisição de títulos e valores mobiliários fazem parte das operações ativas dos bancos de investimento.

6 PROF CLAUDIO ZORZO 84. As debêntures fazem parte das operações passivas das sociedades de arrendamento mercantil. 85. As sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários podem intermediar operações no mercado de câmbio. Acerca das funções e das características da CETIP e do SELIC, julgue os itens subsecutivos. 86. As transações realizadas na CETIP envolvem basicamente títulos públicos de renda fixa com alta liquidez. Cetip negocia principalmente títulos privados. 87. A liquidez das operações na CETIP restringe-se à compensação bilateral. A CETIP utiliza a compensação bilateral na liquidação das operações com derivativos, e a liquidação bruta em tempo real, nas operações com títulos. 88. O SELIC funciona em tempo real, com liquidação da operação mediante a transferência dos recursos para a instituição financeira vendedora e a transferência dos títulos para a instituição financeira compradora. A respeito das funções da CVM, julgue os próximos itens. 89. As bolsas de mercadorias e futuros têm autonomia financeira, patrimonial e administrativa e são fiscalizadas pela CVM. 90. A CVM é uma entidade privada sem fins lucrativos, com personalidade jurídica e patrimônio próprios, dotada de autoridade administrativa independente. A CVM é uma autarquia federal e não uma entidade privada.

7 PROF CLAUDIO ZORZO 91. Compete à CVM manter o registro de companhias para negociação em bolsa e em mercado de balcão. Com relação ao CRFSN, julgue os itens a seguir. 92. Compete ao CRSFN julgar, em primeira instância, as infrações e penalidades relativas à legislação cambial. O CRSFN julga em segunda instância. 93. Constitui atribuição do CRSFN julgar a aplicação de multas e custos financeiros associados a recolhimento compulsório. Julgue os seguintes itens, relativos à formulação e execução da política monetária no Brasil. 94. A redução da alíquota do recolhimento compulsório e a compra de títulos em operações de mercado aberto são exemplos da adoção de política monetária expansionista, uma vez que ambas elevam a quantidade de moeda em circulação na economia. 95. O Brasil adota, desde 1999, o sistema de metas para a inflação, em que o BCD define a meta para a inflação, medida pelo Índice Nacional de Preços ao Consumidor Amplo (IPCA), sobre a qual são aplicados intervalos de tolerância, definidos em lei, de mais ou menos 2%. A meta da inflação é definida pelo CMN. 96. O BCB está autorizado a instituir recolhimento compulsório de até 100% sobre os depósitos à vista e de até 60% sobre as demais operações passivas das instituições financeiras. 97. Operações de redesconto bancário são operações compromissadas realizadas entre o BCB e instituições previamente credenciadas, denominadas dealers, com o fim de assistência financeira de liquidez.

8 PROF CLAUDIO ZORZO As operações compromissadas são feitas na negociação de títulos pelo tesouro com os Dealers, e não nas operações de redesconto. 98. As operações de mercado aberto são transações, realizadas diariamente, de compra e vendas de títulos da dívida pública emitidos pelo BCB com o objetivo de controlar a liquidez do sistema bancário. O BCB não pode emitir títulos. Quem emite os títulos é o tesouro nacional. Com relação às características e funções do mercado monetário e do mercado de crédito, julgue os itens que se seguem. 99. No mercado monetário, a oferta de moeda é definida delo BCB e atende à seguinte relação: quanto maior for a taxa básica de juros de economia, maior será a demanda por moeda. O raciocínio é o contrário, quanto maior a taxa de juros, mais caro o dinheiro, e assim, menor a demanda (procura) São operações típicas do mercado monetário e conhecidas como operações compromissadas as operações de compra com compromisso de revenda, assumido pelo comprador, ou venda com compromisso de recompra, assumido pelo vendedor O mercado de balcão compreende as operações realizadas fora do ambiente de bolsa, com ativos não padronizados, que se amoldam às necessidades específicas de cada parte envolvida na transação Em caso de alienação do controle acionário de uma companhia, o acionista adquirente é obrigado a realizar oferta pública de aquisição das demais ações ordinárias e preferenciais, podendo, nesse caso, aplicar um desconto de, no máximo, 10% em relação ao valor pago pelo bloco de controle. O desconto deve ser no máximo de 20%. O acionista controlador deve se comprometer a comprar as ações do minoritário por no mínimo 80%do valor pago pelas outras ações.

9 PROF CLAUDIO ZORZO Questão de direito societário avançado. Esta tratando do tag along(mecanismo de proteção dos acionista minoritários) que é previsto na legislação brasileira (Lei das S.A., Artigo 254-A) e assegura que a alienação, direta ou indireta, do controle acionário de uma companhia somente poderá ocorrer sob a condição de que o acionista adquirente se obrigue a fazer oferta pública de aquisição das demais ações ordinárias, de modo a assegurar a seus detentores o preço mínimo de 80% do valor pago pelas ações integrantes do bloco de controle As ações preferenciais, embora não deem direito a voto ou restrinjam o exercício desse direito, conferem prioridades na distribuição de dividendos aos seus titulares Uma companhia é considerada fechada se menos de 50% dos valores mobiliários de sua emissão, inclusive as debêntures, são admitidos à negociação no mercado secundário. Sociedades anônimas fechadas não emitem valores mobiliários negociáveis no mercado de capitais Debêntures são títulos de dívida de médio e longo prazo, emitidos por sociedades por ações, de capital aberto ou fechado, e utilizados para o financiamento de seus projetos As operações de compra e de venda de moeda estrangeira de até U$$3,000,00 são dispensadas da formalização de contrato de câmbio, mas devem ser registradas no Sistema Câmbio, administrado pelo BCB A Secretaria de Comércio Exterior, a Receita Federal do Brasil e o Banco Central do Brasil são os órgãos gestores do Sistema Integrado de Comércio Exterior, que controla as exportações e importações realizadas no país O mercado brasileiro de câmbio é composto pelo mercado de câmbio de taxas flutuantes (turismo) e pelo mercado de câmbio de taxas livres (comercial), cada um com atribuições específicas, definidas pelo BCB.

10 PROF CLAUDIO ZORZO A partir de 2005, com a resolução CMN 3.265, o mercado de cambio controlado pelo BCB não prevê mais a separação em mercado flutuante e fixo, hoje existe somente o mercado de cambio O BCB pode conceder autorização para a prática de operações no mercado de câmbio aos bancos de desenvolvimento, às sociedades corretoras de títulos e valores imobiliários e às sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários, entre outras instituições A emissão de títulos públicos pelo Tesouro Nacional é uma operação de mercado primário: a compra e venda desses títulos pelo BCB, como medida de política monetária, é realizada no mercado secundário A oferta pública de ações para o aumento do capital social de uma companhia de capital aberto é classificada como uma operação de mercado secundário. A oferta pública para aumento do capital é a primeira negociação de ações, assim é no mercado primário O mercado primário é aquele em que os investidores, após adquirirem títulos ou valores mobiliários diretamente do emissor, podem negociar e transferir entre si esses ativos, seja no ambiente de bolsa de valores, seja no mercado de balcão organizado. Este caso é o mercado secundário O Microcrédito Crescer CAIXA oferece créditos de R$ 300,00 a R$15 mil, com prazo de pagamento de até doze meses, para o empreendedor pessoa física que deseje investir na compra de equipamentos ou material de construção para aprimorar o seu negócio O Penhor CAIXA é uma linha de crédito não renovável, no valor de até 130% do bem oferecido em garantia, cujo pagamento pode ser parcelado pelo prazo de até cento e oitenta dias.

11 PROF CLAUDIO ZORZO Penhor não é linha de crédito, é uma garantia As casas lotéricas podem atuar como correspondentes bancários de outras instituições financeiras no país, mas a exploração dos serviços da Loteria Federal do Brasil é exclusiva da CAIXA. As Casas lotéricas tem contrato de exclusividade junto a CEF, ou seja, são correspondentes da caixa somente O programa Minha Casa Minha Vida oferece financiamentos imobiliários para famílias com renda mensal de até R$ 5 mil Nas cidades com população igual ou superior a 250 mil habitantes, são elegíveis a financiamento imobiliário no âmbito do programa Minha Casa Minha Vida os imóveis com valor de avaliação de até R$ 175 mil. O valor para municípios com 250 mil habitantes ou mais é de R$ , A cobrança do uso de cartões de crédito emitidos por instituições financeiras está limitadas a três tarifas específicas: anuidade, segunda via do cartão magnético e uso da função saque. Errada Conselho Monetário Nacional (CMN) decidiu, em 25 de novembro de 2010, pela edição da Resolução nº 3.919, que, entre outras mudanças, padroniza a cobrança de tarifas sobre cartões de crédito. Assim, a partir de 1º de junho de 2011, com a entrada em vigor dessas novas regras para uso do cartão de crédito, só poderão ser cobradas cinco tarifas referentes à prestação de serviços de cartão de crédito: a. anuidade; b. para emissão de 2ª via do cartão; c. para retirada em espécie na função saque; d. no uso do cartão para pagamento de contas; e e. no caso de pedido de avaliação emergencial do limite de crédito O valor mínimo da fatura de cartão de crédito emitida por instituições financeiras, a ser paga mensalmente, não pode ser inferior a 20% do saldo total da fatura.

12 PROF CLAUDIO ZORZO Havia uma resolução que estabelecia o percentual mínimo 15%, e que o o mesmo mudaria para 20% em 01 DEZ 11, contudo ambas as resoluções foram revogadas, assim, o valor mínimo é de 15 do montante total da fatura. Valor que estava em uso. Atualmente o valor nas faturas é de 15% do total. Veja o que esta previsto na resolução do Bacen: CIRCULAR Nº Dispõe sobre o pagamento do valor mínimo da fatura de cartão de crédito e dá outras providências. A Diretoria Colegiada do Banco Central do Brasil, em sessão realizada em 25 de novembro de 2010, com base nos arts. 20 e 22 da Resolução nº 3.919, de 25 de novembro de 2010, e tendo em vista o disposto no art. 10, incisos VI e IX, da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, D E C I D I U : Art. 1º O valor mínimo da fatura de cartão de crédito a ser pago mensalmente não pode ser inferior ao correspondente à aplicação, sobre o saldo total da fatura, dos seguintes percentuais: I - 15%, a partir de 1º de junho de 2011; e (Revogado pela Circular nº 3.563, de 11/11/2011.) II - 20%, a partir de 1º de dezembro de (Revogado pela Circular nº 3.549, de 18/7/2011.) Parágrafo único. As instituições financeiras e demais instituições autorizadas a funcionar pelo Banco Central do Brasil que emitam cartão de crédito devem divulgar aos seus clientes, a partir de 1º de março de 2011, o cronograma de pagamentos mínimos de que trata o caput. 1º O disposto no caput não se aplica aos cartões de crédito cujos contratos prevejam pagamento das faturas mediante consignação em folha de pagamento. (Incluído pela Circular nº 3.549, de 18/7/2011.) 120. A cobrança de tarifa para a emissão de segunda via de cartões com a função débito é permitida nos casos de pedidos de reposição formulados pelo correntista e decorrentes de motivos não imputáveis à instituição financeira emitente.