O MUNDO ESPERA PELA SUA EMPRESA
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- Lucas Tavares Peralta
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1 O MUNDO ESPERA PELA SUA EMPRESA MILLENNIUM TRADE SOLUTIONS MILLENNIUM. É PARA AVANÇAR.
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3 MILLENNIUM TRADE SOLUTIONS CONQUISTE NOVOS MERCADOS PARA A SUA EMPRESA A Exportação e Importação, bem como a Internacionalização da sua Empresa, exigem conhecimento aprofundado dos processos financeiros, fiscais, da legislação e do mercado local. O Millennium Trade Solutions é uma solução integrada de produtos e serviços de apoio à internacionalização, que coloca à disposição da sua Empresa uma equipa experiente, com elevados conhecimentos técnicos nos domínios do negócio internacional e como uma vasta experiência em Trade Finance, atuando em três vertentes fundamentais no apoio à sua Empresa: Experiência e Know-how, assegurado por uma equipa dedicada ao negócio internacional; Produtos e Serviços financeiros especializados, através de produtos de Trade Finance e de instrumentos financeiros de crédito adequados (a concessão de crédito encontra-se sujeita à análise de risco do Cliente e da própria operação). Apoio local, prestado pelo Banco português com maior presença internacional. Acompanhada pelo seu parceiro de confiança, a sua Empresa está preparada para conquistar o Mundo. 3
4 EXPERIÊNCIA E KNOW-HOW
5 PRODUTOS DE TRADE FINANCE EQUIPA DEDICADA AO NEGÓCIO INTERNACIONAL IMPORT/EXPORT ADVISING MONTAGEM DE OPERAÇÕES Millennium Trade Solutions é uma solução integrada de produtos e serviços de apoio à internacionalização que: Coloca à disposição da sua Empresa uma equipa experiente, com elevados conhecimentos técnicos nos domínios do negócio internacional Disponibiliza, através do serviço Import/Export Advising, a informação sobre a abordagem mais adequada a cada mercado, sendo propostas soluções de negócio adequadas às necessidades da sua Empresa Apoia na Montagem de Operações, assegurando um conjunto de ferramentas para desenvolver a sua atividade no estrangeiro; Disponibiliza uma diversificada oferta de Produtos tais como: - Pagamentos e recebimentos Internacionais; - Remessas e Créditos Documentários; - Abonos e Descontos; - Garantias e Standby Letters of Credit; - Financiamentos à Importação/Exportação; - Cash Management e Cash Pooling Internacional; - Factoring Internacional. É todo este know-how que permite à sua Empresa atuar com maior segurança em novos mercados, otimizando a Gestão de Tesouraria, a Gestão de Riscos e a Gestão de Crédito associado. 5
6 PRODUTOS E SERVIÇOS FINANCEIROS ESPECIALIZADOS
7 APOIO À IMPORTAÇÃO E À EXPORTAÇÃO Considerando o binómio segurança/risco comercial as Empresas podem recorrer a diferentes tipos de operações bancárias de forma a minimizar os riscos da transação. Importadores e Exportadores têm interesses opostos na seleção do método de pagamento a utilizar. O Exportador tem interesse em assegurar o recebimento, preferencialmente, antes de exportar a mercadoria, enquanto que o Importador, tem interesse em só pagar após o recebimento da mesma. NÍVEL DE SEGURANÇA PARA O IMPORTADOR MELHORA Pagamento antecipado Crédito documentário Garantia bancária / SBLC Remessa documentária Pagamento após receção da mercadoria NÍVEL DE SEGURANÇA PARA O EXPORTADOR MELHORA 7
8 DESCRIÇÃO 1. PAGAMENTOS E RECEBIMENTOS Apoio transversal às Empresas na Gestão de Pagamentos e de Cobranças junto dos seus parceiros de negócio (Clientes e/ou Fornecedores) 2. GESTÃO DE TESOURARIA Otimização da Gestão de Tesouraria através da existência de acordos bilaterais entre o Millennium bcp e as outras Instituições de Crédito onde o Cliente detenha contas 3. GESTÃO DE RISCOS Cobertura de Risco de País e de Contraparte Instrumentos de Cobertura do Risco Cambial, de Taxa de Juro e de Matérias Primas 4. FINANCIAMENTOS Disponibilização de Crédito em EUR ou outras moedas para financiar a atividade da Empresa em operações como a Antecipação de Receitas de Exportação e/ou Liquidação de Importações. Estruturação e apoio a Projetos de Investimento, através de operações sindicadas, atuando o Millennium bcp como Banco líder e eventual tomada firme dessas emissões Assessoria financeira em processos de Parcerias Estratégicas, Fusões e Aquisições A concessão de crédito encontra-se sujeita à análise de risco do Cliente e da própria operação. 8
9 PRODUTOS E SERVIÇOS MAIS UTILIZADOS Transferências, Cheques, Débitos Diretos SEPA Remessas e Créditos Documentários Factoring Internacional Cash Management Acesso ao saldo e extrato de contas no exterior Cash Pooling Internacional Seguros de Crédito Confirmação de Cartas de Crédito Contratos de Câmbio a Prazo e de Opção de Taxa de Câmbios Swap Cambial e/ou de Taxa de Juro Forward Rate Agreement (FRA) Opções de Taxa de Juro Factoring Internacional Conta Corrente e Conta Empréstimo em EUR ou Moeda Estrangeira Factoring Internacional, Forfaiting e Confirming Descontos e Abonos Sobre o Estrangeiro Garantias Bancárias e Stand by Letters of Credit Project Finance 9
10 QUADRO RESUMO DAS REGRAS INCOTERMS 2010 Tabela de transferência dos riscos de perdas e danos da mercadoria Os Incoterms (International Commercial Terms) são as regras oficiais da Câmara de Comércio Internacional para a utilização dos termos de comércio nacional e internacional. A referência a estas regras num contrato de compra e venda define, claramente, quais as obrigações respetivas das partes e reduz assim o risco de complicações jurídicas. As regras Incoterms 2010 contêm um conjunto de regras comerciais compostas por três letras, as quais refletem a prática comercial corrente nos contratos de compra e venda de mercadorias. Estas regras descrevem principalmente as funções, custos e riscos envolvidos na entrega da mercadoria pelos vendedores aos compradores. Aplicável a qualquer tipo de transporte EXW FCA CPT CIP DAT DAP DDP Ex Works - Na Fábrica ( local designado) Free Carrier - Franco Transportador ( local designado) Carrier Paid To - Transporte Pago Até ( local de destino designado) Carriage and Insurance Paid To - Porte e Seguro Pagos Até ( local de destino designado) Deliver at Terminal - Entregue no Terminal ( local de destino designado) Deliver at Place - Entregue no Local ( local de destino designado) Delivery Duty Paid - Entregue com Direitos Pagos ( local de destino designado) Aplicável só a transporte marítimo Embalagem Carregamento na Fábrica FAS FOB CFR CIF Free Alongside Ship - Franco ao Longo do Navio ( porto de embarque designado) Free on Board - Franco a Bordo ( porto de embarque designado) Cost and Freight - Custo e Frete ( porto de destino designado) Cost Insurance and Freight - Custo, Seguro e Frete ( porto de destino designado) 10
11 Câmara de Comércio Internacional / Obrigações do vendedor / Obrigações do comprador NOTA: Esta informação não substitui ou dispensa a consulta da publicação oficial dos "Incoterms 2010" da Câmara de Comércio Internacional Transporte Interno Formalidades Aduaneiras Exportação Carregamento no Terminal Transporte Principal Despesas Locais Destino Formalidades Aduaneiras Importação Transporte Interno Descargas 11
12 DIVERSAS NECESSIDADES MÚLTIPLAS SOLUÇÕES APOIO À IMPORTAÇÃO Transferências Emitidas são a forma mais cómoda e rápida de garantir o pagamento das suas Importações (em euros ou moeda estrangeira). Em alternativa, poderá solicitar a emissão de um cheque bancário sobre o estrangeiro, tendo como beneficiário o seu fornecedor. Remessas Documentárias de Importação O Banco do seu fornecedor estrangeiro envia ao Millennium bcp os documentos necessários ao levantamento da mercadoria importada pela sua Empresa. Os documentos ser-lhe-ão entregues contra pagamento, aceite, ou pagamento parcial e aceite do restante, de acordo com as condições determinadas pelo Exportador. Créditos Documentários de Importação A partir do momento em que é emitida a Carta de Crédito, o Millennium bcp assume um compromisso perante o Banco do seu fornecedor de efetuar o pagamento nos prazos estipulados na carta de crédito, desde que cumpridos todos os termos e condições constantes na mesma. Tem assim a garantia de que os documentos exigidos pela sua Empresa serão entregues em estrita conformidade (com a carta de crédito) ou, no caso de divergências, com o seu acordo. Garantias Bancárias O Millennium bcp assume o compromisso perante uma Entidade, de honrar as obrigações assumidas pela sua Empresa, em caso de incumprimento. Como exemplos de necessidades mais comuns encontram-se as Garantias de bom pagamento de mercadorias importadas ou de cumprimento de uma obrigação assumida através de um contrato. Empréstimos de Curto Prazo Assumindo a forma de Conta Corrente ou Conta Empréstimo são a solução prática e simples de financiar as suas importações. Poderão ser utilizadas para proceder à liquidação dos seus Créditos Documentários de Importação, usufruindo assim de um prazo mais dilatado para o pagamento das mercadorias. TAE de 8,790%, calculada com base numa TAN de 7,049% - Euribor 6 Mês (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049%) acrescida de um spread de 7%, para uma Conta Corrente Caucionada com um limite de e totalmente utilizada. E TAE de 9,839% calculada com base numa TAN de 8,049% - Euribor a 6 Meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049%) acrescida de um spread de 8,000%, para uma Conta empréstimo de a 3 anos e com prestações mensais de juros e pagamento de capital no final do prazo. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o D.L. nº 220/94). Seguro Mercadorias Transportadas (Import/Export) Colocamos à sua disposição uma solução de seguros integrada na operação documentária que permite garantir os seus bens e interesses seguráveis quando estes estiverem expostos a riscos diversos nas múltiplas operações que decorrem entre o início e termo da viagem, em qualquer meio de transporte. 12
13 APOIO À EXPORTAÇÃO Transferências Recebidas Asseguramos a execução das transferências recebidas e ordenadas pelo Banco do seu Cliente (Importador), em qualquer moeda, e creditamos a conta da sua Empresa pelo respetivo contravalor ou posição em divisas. Tomada de Cheques Sobre o Estrangeiro Ao apresentar para depósito em conta um cheque sobre o estrangeiro emitido em euros ou em moeda estrangeira, ou um pagaré, o Millennium bcp encarrega-se de proceder à sua cobrança. O crédito em conta poderá ser efetuado de imediato ou após confirmação da receção dos fundos na conta do Millennium bcp junto do Banco/entidade sacada ou Banco correspondente. Remessas Documentárias de Exportação Enviamos ao Banco Estrangeiro indicado pelo seu Cliente, os documentos necessários ao levantamento da mercadoria exportada. Os documentos ser-lhe-ão entregues contra pagamento ou aceite, de acordo com as instruções definidas pela sua Empresa. Créditos Documentários de Exportação Esta é a forma mais segura de garantir o recebimento do montante referente à sua exportação, contra entrega dos documentos e cumpridos os termos e condições do crédito. Desconto Sobre o Estrangeiro O Desconto Sobre o Estrangeiro permite-lhe a antecipação das receitas, pelo contravalor das transações comerciais efetuadas com os seus Clientes no estrangeiro. Este crédito tem por base o valor dos documentos inerentes à exportação efetuada e apresentados ao Millennium bcp para cobrança ao abrigo de Remessas Documentárias ou de Créditos Documentários de Exportação. TAE de 7,653%, calculada com base numa TAN de 6,799% Euribor a 6 Meses (o indexante resulta da média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior a cada período de contagem de juros, com arredondamento à milésima mais próxima, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049% - na base 360), acrescida de um spread de 6,75% considerando uma operação nova de a 90 dias. O calculo considera juros antecipados e incorpora as comissões e despesas associadas ao serviço de cobrança de efeitos. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o D.L. nº 220/94). Abonos Sobre o Estrangeiro Financiamos as suas exportações pelo contravalor das mesmas. Estas operações têm por base cópias dos documentos que evidenciem a exportação efetuada. TAE de 7,653%, calculada com base numa TAN de 6,799% Euribor a 6 Meses (o indexante resulta da média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior a cada período de contagem de juros, com arredondamento à milésima mais próxima, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049% - na base 360), acrescida de um spread de 6,75% considerando uma operação nova de a 90 dias. O cálculo considera juros antecipados e incorpora as comissões e despesas associadas ao serviço de cobrança dos efeitos. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o D.L. nº 220/94). Empréstimos de Curto Prazo Assumindo a forma de Conta Corrente ou Conta Empréstimo são a solução prática e simples que poderá complementar os restantes produtos de apoio à exportação, designadamente como forma de pré-financiar as suas exportações. TAE de 8,790%, calculada com base numa TAN de 7,049% - Euribor 6 Mês (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049%) acrescida de um spread de 7%, para uma Conta Corrente Caucionada com um limite de e totalmente utilizada. E TAE de 9,839% calculada com base numa TAN de 8,049% - Euribor a 6 Meses (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049%) acrescida de um spread de 8,000%, para um Financiamento de a 3 anos e com prestações mensais. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o D.L. nº 220/94). Factoring Internacional de Exportação É uma solução para apoiar a estratégia de internacionalização da sua Empresa, pois ao ceder os créditos sobre os seus Clientes estrangeiros ao Millennium bcp (de forma pontual ou continuada) pode beneficiar de financiamento através da antecipação de fundos sobre os créditos cedidos, reduzir o risco de não pagamento pelo devedor e ter acesso ao serviço de cobrança no estrangeiro muito simplificado. TAE de 5,498%, calculada com base numa TAN de 4,049% - Euribor a 180 dias (média aritmética simples das cotações diárias do mês anterior ao período de contagem de juros, que para este exemplo foi o mês de junho de ,049%) acrescida de spread de 4,00%, para um contrato de Factoring Fácil de , contratado por um prazo de 180 dias e percentagem de adiantamento de 80%. As TAE são calculadas com todos os encargos incluídos, nomeadamente seguros obrigatórios (de acordo com o D.L. nº 220/94). A concessão de crédito encontra-se sujeita à análise de risco do Cliente e da própria operação. Sempre que a componente variável da taxa de juro (o indexante ) for negativa, considera-se que a mesma corresponde a 0% (zero por cento), sendo a taxa de juro aplicável determinada pela adição a este valor da componente fixa da taxa de juro, ou seja, do respetivo spread. Todas as operações descritas estão sujeitas a preçário disponível para consulta em qualquer sucursal Millennium bcp ou em 13
14 APOIO LOCAL 10
15 PRESENÇA DIRETA EM 17 PAÍSES PARCERIAS ESTRATÉGICAS COBRINDO 80 PAÍSES CORRESPONDENTES EM TODO O MUNDO A internacionalização de uma Empresa exige o conhecimento dos mercados locais e das suas regras de funcionamento. É importante contar com um parceiro experiente, que conheça o sistema financeiro, o sistema fiscal, a regulamentação cambial, os incentivos ao investimento estrangeiro e que esteja disponível para o acompanhar no terreno. O Millennium bcp constitui-se, pela sua dimensão internacional, como o parceiro ideal da sua Empresa, com presença direta em 17 mercados, parcerias estratégicas em 80 países e correspondentes que cobrem todo o globo. Os Bancos selecionados como parceiros pelo Millennium bcp possuem a experiência adequada para disponibilizar os produtos e serviços que vão ao encontro das necessidades das Empresas portuguesas que queiram exportar ou internacionalizar-se para cada país, assegurando, entre outros critérios, uma rede comercial local com abrangência nacional e preços competitivos. Trabalhar com o Millennium bcp é ter um parceiro que o acompanhará pelo Mundo fora. 15
16 TRADE LINE 10
17 EXPORTAÇÃO IMPORTAÇÃO INTERNACIONALIZAÇÃO Numa altura em que o negócio internacional é vital para as Empresas portuguesas, o Millennium bcp reforça o seu serviço com uma Linha direta que acompanha a sua Empresa nos mercados externos. A Trade Line disponibiliza um serviço personalizado de apoio ao negócio internacional da sua Empresa, todos os dias úteis, das 8h30 às 20h00. Aqui terá sempre disponível uma equipa com larga experiência e conhecimento, que lhe prestará todo o apoio necessário na internacionalização e nas operações de importação e exportação, nomeadamente nos Créditos Documentários de Importação ou Exportação, Remessas Documentárias de Exportação ou Importação, Abonos e Descontos sobre o estrangeiro, entre outros. Conte com a experiência e qualidade de serviço Millennium bcp para fazer crescer o seu negócio. 17
18 TRADE SOLUTIONS O passaporte da sua Empresa REINO UNIDO BÉLGICA REINO UNIDO PORTUGAL PORTUGAL ESPANHA ESPANHA CAYMAN CAYMAN VENEZUELA VENEZUELA BRASIL BRASIL
19 FRANÇA LUXEMBURGO LUXEMBURGO ALEMANHA ALEMANHA POLÓNIA POLÓNIA SUÍÇA SUÍÇA ROMÉNIA TURQUIA CHINA CHINA MACAU MACAU MOÇAMBIQUE MOÇAMBIQUE ICA DO SUL ÁFRICA DO SUL ANGOLA PRESENÇA DIRETA EM 17 PAÍSES Subsidiárias Sucursais Escritórios Participadas de Representação e com Bancos privilegiados em todo o mundo.
20 Somos o seu parceiro para a Internacionalização Linha de Apoio Trade Solutions Trade Line: dias úteis das 8h30 às 20h00 tradesolutions@millenniumbcp.pt
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