Encontro Nacional de Instaladores da APIRAC-Associação Portuguesa da Indústria de Refrigeração e Ar Condicionado. Batalha, 8 Julho de 2010

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1 Encontro Nacional de Instaladores da APIRAC-Associação Portuguesa da Indústria de Refrigeração e Ar Condicionado Batalha, 8 Julho de 2010

2 As vossas necessidades... O apoio aos Empreendedores e às PME s A gestão do dia-a-dia (meios transaccionais) Cartão de Débito (Electron) Cartão de Depósito Cartão de Crédito Cheques Transferências Portal Empresas (internet) A gestão de tesouraria/ actividade corrente Gestão e cobrança de cheques Desconto Comercial Factoring Garantias bancárias Crédito na Hora O financiamento ao investimento Leasing de Equipamento Leasing Automóvel leasing Imobiliário Crédito na Hora Linha Early Stages Os seguros de protecção Acidentes de Trabalho Protecção Total Negócio Protecção Vida Empresa Seguro saúde Médis Acidentes pessoais 1

3 O apoio aos Empreendedores e às PME s : as nossas soluções Resposta às necessidades transaccionais do dia-a-dia, acrescida da oferta de 2 seguros Por 10 euros / mês, valor fixo mensal......inferior à aquisição isolada Cliente Frequente Negócios Isenção da Comissão de Manutenção das Contas D.O. Cartão débito Cartão crédito AMEX Business Green Cartão de depósito Acesso gratuito ao Portal 1 livro de 30 cheques, com cópia, cruzados não à ordem/ mês Transferências em euros no Portal, para a zona Euro, efectuadas no Portal, em número ilimitado Dois seguros: Seguro de Acidentes Pessoais e Seguro de Assistência ao Estabelecimento e Protecção Jurídica 2

4 As nossas soluções... o Crédito na Hora! Facilita a concretização de pequenos investimentos, garantindo uma total estabilidade para o negócio Em que consiste Vantagens para o Cliente Financiamento médio e longo prazo, sob a forma de Conta Empréstimo Montante: de a Prazo: 6 meses a 60 meses Taxa Fixa (actual: 10%) Rapidez de decisão: aprovação imediata na Sucursal Simplicidade e rapidez na formalização Estabilidade de tesouraria: pagamento de uma prestação constante de capital e juros. Reembolso: prestações mensais constantes de capital e juros 3

5 As nossas soluções... Linha de Crédito Early Stages : o apoio a novas iniciativas empresariais Protocolo Mbcp/IAPMEI/SGM: Linha de apoio ao Empreendedorismo Objectivo Proporcionar às PME s e ENI s recursos essenciais ao arranque e desenvolvimento da sua actividade, nas fases iniciais do seu ciclo de vida. Enquadramento Esta Linha enquadra-se no âmbito do Programa Finicia do IAPMEI; recorre ao sistema de garantia mútua, parcialmente coberto por fundos públicos; as operações têm cobertura de 75% do capital mutuado pelas SGM. Destinatários Condições de acesso PME s e ENI s com : início de actividade há menos de 3 anos; contabilidade organizada; apresentação de um projecto de investimento economicamente viável. Entidades a financiar sem incidentes na banca ou no sistema de Garantia Mútua; sem dívidas ao Fisco, Segurança Social ou outras Entidades Públicas; Promotores sem registo de situações de insolvência ou falência anteriores; participação de Capitais Próprios no projecto de, pelo menos, 10 mil.. 4

6 Linha de Crédito Early Stages : o apoio a novas iniciativas empresariais Protocolo Mbcp/IAPMEI/SGM: Linha de apoio ao Empreendedorismo Características da Linha Tipo de financiamento: Conta Empréstimo; Montante do Financiamento: mínimo de 25 Mil e máximo de 100 Mil ; Prazo: de 3 a 5 anos, podendo incluir um período de carência de capital máximo de 6 meses; Utilização do crédito: imediata, pelo valor total; Reembolso: amortizações de capital mensais e constantes, acrescidas de juros calculados mensalmente e imposto de selo; Colaterais: Livrança subscrita pelo proponente (PME/ ENI), com aval dos sócios /accionistas e cônjuges; Garantia emitida pela SGM de 75% do empréstimo bancário Outras garantias que sejam aprovadas serão partilhadas coma SGM na proporção do risco assumido; Acções da SGM a adquirir. A entidade a financiar deverá adquirir acções representativas do capital social da SGM envolvida correspondentes a 2% do valor garantido. Preçário: Banco: Taxa de Juro : Euribor 30 d + spread máximo de 3,5%; Comissão organização: 250 a cobrar com a assinatura do contrato Comissão de Gestão: 0,25% s/ capital em dívida, a cobrar anualmente SGM: Comissão de garantia : até 3,5%; Comissão de emissão da garantia:

7 Linha de Crédito Early Stages : o apoio a novas iniciativas empresariais Exemplo Prático Investimento Cobertura Financeira Obras instalações Capital Social Mobiliário Prest Suplem Equip informático Estudos/Projectos Linha Crédito Total Invest Total

8 Linha de Crédito Early Stages : o apoio a novas iniciativas empresariais Exemplo Prático Crédito Bancário Garantia SGM x 75% Carência Cap. 6 Meses Valor garantia Valor não coberto: prestada: Capital 54 prestações Mensais 1250 / Mês + Juros + IS N.º acções a adquirir pelo Cliente x 2% = 1012, = 1020 acções 7

9 As garantias bancárias: crédito por assinatura Em que consistem? As Garantias Bancárias são formas de crédito por assinatura, consistindo num documento emitido pelo Banco a favor de terceiros (beneficiários), garantindo obrigações assumidas por um seu Cliente (garantido) e tomando o Banco para si próprio o compromisso de satisfazer os encargos decorrentes daquelas obrigações, se estas não forem cumpridas pelo Cliente dentro do prazo e condições estabelecidas. Garantias Bancárias: são autónomas, o que significa que a obrigação assumida pelo Banco é independente da obrigação que está a garantir. Por isso, o beneficiário da garantia fica dispensado de fazer prova das causas do incumprimento e o Banco fica impedido de recusar o pagamento da garantia com fundamento nas causas do incumprimento do beneficiário perante o garantido (Cliente). Quem as solicita ao Banco? Clientes Particulares, Empresários em nome individual (ENI), Empresas e outras Pessoas colectivas que, na sua vida pessoal ou actividade, necessitem de apresentar uma garantia de pagamento de rendas ou o fornecimento de bens ou serviços ou o cumprimento de obrigações contratuais decorrentes da adjudicação de empreitadas. São meios de apoio... À Actividade Económica da Empresa exigidas para concursos, obras, contratos de prestação de serviços, etc. À Tesouraria da Empresa - evita e substitui os depósitos em numerário a favor do Beneficiário até à boa conclusão das obrigações contratuais; 8

10 As garantias bancárias: crédito por assinatura Quanto à sua finalidade... Financeiras São todas as garantias que assumam uma das seguintes características:- sejam on first demand (à primeira solicitação);- não tenham termo certo (sem prazo);- tenham prazo superior a 5 anos;- respondam por fundos recebidos antecipadamente ou por pagamentos futuros. Técnicas São todas as garantias que se destinam a assegurar o bom cumprimento de obrigações contratuais não pecuniárias e de boa execução, desde que não sejam on first demand (não exijam pagamento à primeira solicitação) e tenham prazo até 5 anos. Quanto ao prazo... Sem termo certo (sem prazo) quando no texto da garantia bancária não é mencionado qualquer prazo e se faz depender a sua cessação de decisão do beneficiário. Com termo certo quando se indica o prazo de validade no texto da garantia bancária, podendo estar prevista, ou não, a sua renovação. As garantias bancárias renováveis serão equiparadas a garantias sem termo certo (sem prazo). Considerações: O objecto das garantias deve encontrar-se claramente identificado, de forma a que não resultem dúvidas quanto às obrigações que efectivamente as garantias asseguram- necessidade da correcta identificação do contrato garantido- (contrato de empreitada, contrato de fornecimento,...). Sempre que possível e aceite pelo beneficiário, as garantias devem ter um prazo determinado /certo, obviando assim que a validade da garantia se prolongue para além do aceitável face às obrigações em causa, ou ainda que o ordenante se veja obrigado a pagar custos pela manutenção em vigor de tais garantias bancárias, pelo facto de não ser já possível obter do beneficiário instruções no sentido de prescindir dos direitos decorrentes dessa qualidade. Quando a garantia tem prazo e termo certo, caduca na data indicada, sem que exista necessidade de qualquer autorização expressa do respectivo beneficiário. É óbvio que a fixação de prazo ou termo certo depende em primeiro lugar do acordo entre ordenante e beneficiário. 9

11 As garantias bancárias: crédito por assinatura Quanto ao montante... O Montante é sempre definido pelo beneficiário. Documentos necessários Proposta de garantia bancária a proposta assinada pelo Cliente consubstancia o contrato com o Banco (formalização simples e rápida). Minuta Específica do texto da garantia bancária fornecida pelo beneficiário (se aplicável). Contragarantias negociadas (se aplicável). Os custos associados... Comissão anual normalmente cobrada trimestral e antecipadamente; Outras despesas: comissão de emissão cobrada no acto da sua emissão despesas de notário e de deslocação outras: de alteração, cancelamento e execução. despesas dos correspondentes: no caso de garantias para o estrangeiro. 10

12 Quem somos 11

13 Principais indicadores: (Março de 2010) Activos Presente em Sucursais Colaboradores Clientes Produto Bancário Resultado Líquido ROE Situação Líquida Rácio Tier I Capitalização Bolsista 97 mil milhões de euros 8 países * ,1 milhões 341 milhões de euros (3M10) 96 milhões de euros (3M10) 7,9% milhões de euros 9,3% (Tier I de 9,3%) milhões de euros * Bancos (8): Portugal, Polónia, Moçambique, Angola, Grécia, Roménia, Suiça e China. Representação Alemanha, Reino Unido, Brasil, Venezuela e Àfrica do Sul. Exclui Turquia e EUA. 12

14 A maior instituição bancária privada em Portugal Clientes Com um modelo comercial desenhado para servir os Clientes, o Millennium bcp: é a maior instituição bancária cotada em Portugal, e a segunda maior após a Caixa Geral de Depósitos (100% detida pelo Estado) é um banco universal, com uma oferta financeira completa; com a maior rede de balcões em Portugal; e uma posição dominante no mercado português na maioria dos produtos financeiros; reconhecido pela sua capacidade de inovação; e vencedor de inúmeros prémios nacionais e internacionais. Call Centre Internet ATM s Rede de Sucursais 13