Ano Letivo: Grupo Disciplinar: Finanças ECTS: 5,0. Regime: D, PL. Semestre: S1

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1 OPERAÇÕES E PRÁTICA SEGURADORA [ ] GERAL Ano Letivo: Grupo Disciplinar: Finanças ECTS: 5,0 Regime: D, PL Semestre: S1 OBJETIVOS Os seguros são uma actividade essencial para o desenvolvimento da economia. Desde os tempos mais remotos, o Homem sempre procurou proteger os seus bens ou a sua pessoa contra as aleatoriedades a que estava sujeito. A actividade seguradora tem-se transformado ao longo dos séculos, até atingir o nível de desenvolvimento que hoje conhecemos. A gestão de empresas de seguros constitui um caso particular na gestão de empresas. A especificidade dos produtos de seguros, as técnicas envolvidas no cálculo de prémios e provisões técnicas, a necessidade de partilha de riscos com outras entidades, a inversão do ciclo de produção, introduzem elementos específicos desta actividade que é necessário conhecer e compreender. Nesta disciplina pretende-se dar a conhecer essas especificidades e despertar o interesse para os temas relacionados com a actividade seguradora, área com características próprias e suficientemente vasta para estimular novos estudos especializados. RESULTADOS DA APRENDIZAGEM No final da Unidade Curricular os Alunos deverão ser capazes de: - Os estudantes deverão ser capazes de compreender e analisar as especificidades dos Ramos Vida e Não Vida, bem como quais os seguros necessários às realidades das várias empresas. - Deverão também conhecer e saber usar as principais metodologias de avaliação dos riscos inerentes ao negócio segurador e também quais as suas vantagens. CONTEÚDOS PROGRAMÁTICOS 1.INTRODUÇÃO 2.ENQUADRAMENTO DA ACTIVIDADE SEGURADORA 2.1. Introdução Origens do seguro

2 As funções do seguro 2.2. A actividade seguradora As empresas de seguros A mediação de seguros Autoridades de controlo e supervisão e organizações profissionais representativas O isp instituto de seguros em Portugal A associação portuguesa de seguradores A associação portuguesa de produtores profissionais de seguros 3.OS SEGUROS 3.1. Classificação dos seguros Seguros dos ramos vida e seguros dos ramos não vida Seguros de danos e seguros de pessoas Seguros por conta própria e por conta de outrem Seguros temporários e não temporários Seguros de grupo e seguros individuais Seguros de grandes riscos e seguros de riscos de massa Seguros obrigatórios e seguros facultativos Seguros directos e resseguro O co - seguro O resseguro A retrocessão 3.2. Ramos e modalidades dos seguros Ramos não vida Ramos vida Seguros de vida em caso de morte Seguros de vida em caso de vida

3 3.3. Grupos de ramos ou modalidades 4.O CONTRATO DE SEGURO 4.1. Noção de contrato de seguro 4.2. Terminologia específica 4.3. Características 4.4. Elementos 4.5. Princípios Princípio indemnizatório Princípio da sub rogação 4.6. Intervenientes Empresa de seguros ou seguradora Tomador do seguro ou subscritor Segurado Benificiário 4.7. A proposta de seguro Noção A declaração do risco O valor seguro 4.8. Outros modos de formação de contratos Apólices pré assinadas Propostas telefónicas e via internet 4.9. Inicio, duração e termo do contrato O inicio da produção de efeitos A renovação e termo do contrato Alterações do contrato

4 5.TARIFAÇÃO 5.1. Estruturas do prémio de risco puro ou prémio técnico 5.2. Tabela de encargos, custo de apólice e acta e de prémios mínimos 5.3. Coberturas, exclusões, critérios de tarifação e cálculo dos prémios Acidentes pessoais Acidentes de trabalho Automóvel Incêndios, quedas de raios e explosão 6.O SINISTRO 6.1. Noção de sinistro 6.2. A participação de sinistro 6.3. O montante indemnizatório 6.4. As franquias 6.5. Salvados 6.6. Reposição de capital 7.Estratégia, marketing e gestão 7.1. Seguros e consumidores intervenientes no mercado 7.2. Empresas de seguros, segurados, mediação de seguros 7.3. Resseguradores 7.4. Bancassurance 7.5. Estratégia na actividade seguradora Necessidade de um processo de planeamento estratégico O processo de planeamento estratégico Modelos de decisão estratégica 8.Marketing nos seguros 8.1. O marketing e a rendibilidade da empresa de seguros

5 Imagem do sector segurador BIBLIOGRAFIA RECOMENDADA Portugal, Luis, 2007, Gestão de Seguros Não-Vida, Instituto de Formação Actuarial. Rejda, G., 2008,Principles of risk management and insurance, 10thedition, Pearson International Edition. Silva, João Calvão, Banca, Bolsa e Seguros, 2º Edição, Almedina. Elementos fornecidos pelo docente DEMONSTRAÇÃO DA COERÊNCIA DOS CONTEÚDOS PROGRAMÁTICOS COM OS OBJETIVOS DA UC Sendo objetivo da UC dar a conhecer aos alunos as especificidades da industria seguradora e despertar o interesse para os temas relacionados com a gestão da atividade dos ramos vida e não vida. O programa iniciase com um conjunto de conceitos básicos sobre a atividade seguradora, focando de seguida as especificidades deste tipo de industria. METODOLOGIAS DE APRENDIZAGEM Sendo objetivo da UC dar a conhecer aos alunos as especificidades da industria seguradora e despertar o interesse para os temas relacionados com a gestão da atividade dos ramos vida e não vida. O programa iniciase com um conjunto de conceitos básicos sobre a atividade seguradora, focando de seguida as especificidades deste tipo de industria. DEMONSTRAÇÃO DA COERÊNCIA DAS METODOLOGIAS DE APRENDIZAGEM COM OS OBJETIVOS DE ENSINO/APRENDIZAGEM DA UC A complementaridade entre os dois momentos das aulas, um de cariz teórico e outro de cariz prático, aumenta a compreensão dos alunos sobre os temas lecionados e a sua capacidade de análise crítica e tomada de decisão, atingindo desta forma os objetivos de aprendizagem da unidade curricular.