Tema 1 Sessão 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA CUMPRA O ORÇAMENTO

Transcrição

1 Tema 1 Sessão 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA ORÇAMENTO

2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.

3 Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é Orçamento Use o dinheiro com sabedoria. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição central que aprenderemos nesta SEXTA sessão educativa - ORÇAMENTO - é sobre a importância de gastar com responsabilidade e dar prioridade aos gastos mais importantes. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE

4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Cumpra o Orçamento Como se Manter Fiel ao Seu Orçamento Formas de Cortar Gastos Mensagem Final

5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 1 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 ORÇAMENTO: USE O ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: $$$$ AGÊNCI A NAC IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $$ $ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO Tema 1 Sessão 5 AGÊNCIA NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL ÊNCIA NACIO DE DES AG DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.

6 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Este primeiro módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria é composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65 minutos para ser concluída por você e seu facilitador. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. Descreva a importância de ter um Orçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.

7 ORÇAMENTO: USE O Especialistas em planejamento financeiro dizem que as pessoas devem se habituar a quitar suas dívidas regularmente, pagar pelas necessidades básicas e poupar um pouco. Há muitas prioridades competindo por pouco dinheiro. Pensem sobre a sua própria situação financeira e responda esta pergunta. 7 QUAIS SÃO AS SUAS 3 PRIORIDADES FINANCEIRAS MAIS IMPORTANTES DEPOIS DA ALIMENTAÇÃO DA FAMÍLIA? POR QUÊ?

8 8 ORÇAMENTO: USE O QUAIS SÃO AS PRESSÕES FINANCEIRAS QUE TORNAM DIFICEIS MANTER-SE FIEIS ÀS PRIORIDADES RECOMENDADAS PARA OS GASTOS? Por Exemplo: A renda cobre apenas as necessidades mais básicas e não sobra nada para quitar dívidas ou poupar; circunstâncias familiares levam a gastos não planejados, dentre outros. ATENÇÃO! Uma coisa é elaborar um orçamento, outra coisa é ficar dentro dele. POR QUE É DIFÍCIL MANTER-SE FIEL AO ORÇAMENTO?

9 ORÇAMENTO: USE O Acontecem eventos inesperados com os quais se deve arcar: Falta de disciplina; Pressões de familiares; Baixo faturamento do negócio, etc. Muitas pessoas passam por isso. No entanto, algumas conseguem se manter dentro do orçamento, com determinação, gerenciando suas rendas e despesas. Isso é a fonte do equilíbrio financeiro. O QUE VOCÊ PODE FAZER PARA CUMPRIR SEUS ORÇAMENTOS? 9

10 10 ORÇAMENTO: USE O COMO SE MANTER FIEL AO SEU ORÇAMENTO? 1. Lembre-se sempre o quanto planejou gastar; 2. Separar um pouco de dinheiro no orçamento para despesas inesperadas; 3. Mantenha a poupança fora de alcance para não gastá-la; 4. Mantenha registros dos seus gastos; 5. Certifique-se de não gastar mais do que está planejado; 6. Se gastar mais em um item, gaste menos com outra coisa; 7. Faça uma lista de maneiras para cortar despesas planejadas; 8. Faça com que a família participe do planejamento e do cumprimento do orçamento; 9. Ao investir dinheiro nos negócios, considere o que fazer se o investimento não der certo.

11 ORÇAMENTO: USE O FORMA DE CORTAR GASTOS! Pensem em todas as coisas em que você gasta dinheiro durante um dia, semana ou ano. Lembre-se tanto das coisas pequenas quanto das grandes. QUAIS SÃO AS 3 MANEIRAS DE REDUZIR GASTOS? 11

12 12 ORÇAMENTO: USE O COMO CORTAR GASTOS! Consumir menor quantidade de itens não essenciais (bebidas, salgadinhos, extras); Gastar menos com festas e festivais; Reduzir despesas com eventos da vida como casamentos e festas; Economizar o suficiente para comprar itens necessários em quantidades maiores a preços mais baixos; Planejar antecipadamente para comprar itens necessários quando os preços estiverem mais baixos; Comprar menos no crediário; Carregar menos dinheiro ou economizar dinheiro em um lugar seguro; a tentação de gastá-lo irá desaparecer.

13 ORÇAMENTO: USE O MENCIONE ALGO QUE VOCÊ TENHA APRENDIDO HOJE SOBRE COMO CUMPRIR O ORÇAMENTO E QUE VOCÊ PODERÁ APLICAR EM CASA 13

14 14 ORÇAMENTO: USE O MENSAGEM FINAL Nossas Sessões Educativas tem proporcionado uma grande oportunidade de discutir sobre a melhor forma de gastar o dinheiro. Uma coisa é certa, não há milagre. É necessário ter determinação. Identificar e registrar as despesas, as fontes de renda e se preparar para gerenciar estas saídas e entradas de dinheiro. Manter o equilíbrio entre as saídas e entradas representa um grande desafio, pois vai depender de sua capacidade de manter as prioridades e cumprir o planejamento financeiro. Com o passar do tempo, as circunstâncias mudam e podem exigir que você revise os seus gastos e suas fontes de renda. Se a sua renda aumentar, você poderá destinar mais dinheiro à poupança. Se a sua renda diminuir, você talvez tenha que economizar mais para pagar pelas necessidades básicas. Se o preço das necessidades básicas aumentarem mais rapidamente do que a renda, o seu orçamento precisará de ajustes. Monitore os seus gastos com regularidade para estar preparado para fazer os ajustes conforme as circunstâncias forem mudando, mas principalmente tente cumprir seu orçamento! Obrigada pela presença! Contamos com você na próxima sessão! BIBLIOGRAFIA // 1. Ficha Temática - Orçamento: Use o seu Dinheiro com Sabedoria Programa Global Educação Financeira

15 ORÇAMENTO: USE O OUTRAS ANOTAÇÕES: 15

16 Realização: $ $ $ $ $ $ $ $$ $ $ $ $ Tema 1 Sessão 6 $ $ $ $ $ ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA ORÇAMENTO $ $ Especialistas em planejamento financeiro dizem que as pessoas devem se habituar a quitar suas dívidas regularmente, pagar pelas necessidades básicas e poupar um pouco. Há muitas prioridades competindo por pouco dinheiro. Pensem sobre a sua própria situação financeira e venha conosco aprender como gastar seu dinheiro e cumprir o orçamento! $P $e $d $ $ Apoio: Patrocínio: $$ $ $ $$ $ $ $ $ $$ $ ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS.