ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA. Tema 1 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO. Sessão 10
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- Evelyn Graça Pinto
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1 Tema 1 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO
2 O conteúdo desta cartilha foi adaptado pela ANDE com base na metodologia do Programa Global de Educação Financeira, desenvolvido pelas organizações Microfinance Opportunities e Freedom from Hunger, com investimento da Citi Foundation (NY). Trechos desta cartilha podem ser reproduzidos, traduzidos ou adaptados mediante anuência e citação da fonte para atender às necessidades locais, desde que sejam distribuídos sem fins lucrativos, e que quaisquer alterações preservem a integridade do conteúdo. Pede-se informar à Microfinance Opportunities e/ou à Freedom from Hunger sobre planos de tradução destes materiais. Posteriormente, cópias das traduções deverão ser encaminhadas a cada uma das duas instituições Microfinance Opportunities. Todos os direitos reservados. É necessária autorização escrita da Microfinance Opportunities para quaisquer mudanças significativas. DÚVIDAS RELATIVAS A DIREITOS AUTORAIS: Microfinance Opportunities 1701 K Street NW, Suite 650 Washington DC EUA Fone: // Fax: // info@mfopps.org Freedom from Hunger 1644 DaVinci Court, Davis, CA EUA Fone: // Fax: // education@freefromhunger.org // PROMOÇÃO Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE Av. Dantas Barreto, 1200, sala 3, Bairro São José, Recife-PE CEP Fone: // comunicacao@agenciaande.org.br Citi Foundation Site: Adaptação de Conteúdo: Denise Cátia Maia Batista e Silveira Colaboração e Revisão: Adelma Nascimento, Juliana da Paz, Lívia Bem Ilustração: Sérgio de Sá Diagramação: Publicité Comunicação Esta cartilha foi produzida, publicada e distribuída por meio da colaboração técnica e financeira da Citi Foundation com a ANDE.
3 Caro cliente, A Agência Nacional de Desenvolvimento Microempresarial ANDE é uma organização não governamental fundada pela Visão Mundial em 2004, especializada em oferecer microcrédito produtivo orientado a empreendedores como você. A ANDE tem um grande compromisso com seus clientes criar oportunidades e transformar vidas. Esta cartilha é mais uma oportunidade que a ANDE oferece a você para entender os conceitos sobre finanças e como administrar melhor seu dinheiro. Este programa de Educação Financeira é importante porque te prepara para lidar melhor com o seu dinheiro. É uma grande oportunidade para você aprender noções básicas relacionadas a receitas, gastos, orçamento, poupança e empréstimo. Isso com certeza vai facilitar sua tomada de decisões financeiras! Você será estimulado a se comprometer com o seu orçamento de forma planejada, realizará gastos mais prudentes, contratará financiamento de forma sensata e ainda será desafiado a sonhar com o futuro, por meio da poupança. O primeiro tema que lhe apresentaremos aqui é Orçamento Use o dinheiro com sabedoria. O objetivo é ajudá-lo(a) a analisar suas despesas e receitas, facilitando a adminstração doméstica do seu dinheiro. A lição que aprenderemos nesta DÉCIMA sessão educativa é sobre a importância de manter registros financeiros para administrar seu dinheiro. Aproveite esta cartilha e seu conteúdo para continuar sua caminhada rumo ao equilíbrio financeiro e a realização de seus sonhos. Sucesso! Elza Fagundes Gonçalves Diretora Executiva da ANDE
4 4 SUMÁRIO: 1. Introdução as Sessões Educativas em Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Mantenha Registros Financeiros para Administrar seu dinheiro Documentos Financeiros Como Manter Registros Financeiros Mensagem Final
5 A Educação Financeira é importante para qualquer um que tome decisões sobre dinheiro e finanças. Especialmente as mulheres que assumem a responsabilidade pelo dinheiro da casa em circunstâncias instáveis e com poucos recursos para usar. PROGRAMA DE EDUCAÇÃO FINANCEIRA // TEMA 1 // A cultura financeira pode prepará-las para prever as necessidades de cada ciclo da vida e lidar com emergências inesperadas sem contrair dívidas desnecessárias. Para os jovens, a cultura financeira pode reduzir sua vulnerabilidade aos muitos riscos associados à transição para a vida adulta, e aperfeiçoar os seus conhecimentos sobre a administração do dinheiro à medida que entram no mundo do trabalho. 5 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA O Programa de Educação Financeira da ANDE possui cinco módulos de capacitação, com temas diferentes. São os seguintes: $$$$ AGÊNCI A NAC IONAL ENVOLV IMEN TO MIC ROEMPR ESARIAL $$ $ $ DE DES AGÊNCIA NACIONAL $ DE DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESARIAL AGÊNCIA NACIONAL DE IAL DESENVOLVIMENTO MICROEMPRESAR EMPRESARIAL O MICRO Tema 1 Sessão 5 AGÊNCIA NACIONAL VOLVIMENT IAL PRESAR DE DESEN ENTO ROEM MIC LVIM ENVO ORÇAME NTO USE O DINH : COM SAB EIRO EDORIA NAL ÊNCIA NACIO DE DES AG DECIDA COMO GASTAR ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 4 ELABORE SEU ORÇAMENTO Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria Poupar: Você Consegue! Gerenciamento de Dívidas: Maneje com Cuidado Serviços Bancários: Conheça suas Opções Negociações Financeiras: Comunique-se com Confiança ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 3 IMPORTÂNCIA DE TER UM ORÇAMENTO ORÇAMENTO: IRO USE SEU DINHE ORIA COM SABED Tema 1 Sessão 2 ANALISE COMO IRO DINHE GASTAR SEU ENTO: ORÇAM DINHEIRO USE O EDORIA COM SAB LEÇA AS ESTABE FINANCEIR METAS 1 Tema 1 o Sessã Você pode optar por utilizar estes módulos em qualquer ordem ou quantidade que atenda às suas necessidades de aprendizagem. Mas sugerimos que você siga a ordem apresentada.
6 6 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Este primeiro módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria é composto por 10 Sessões Educativas, sendo que cada sessão leva de 30 a 65 minutos para ser concluída por você e seu facilitador. As Sessões Educativas iniciam com informações básicas e avançam para aspectos mais complexos do Módulo. São elas: 1. Estabeleça Metas Financeiras 2. Analise como Gastar Seu Dinheiro 3. Descreva a importância de ter um Orçamento 4. Elabore um Orçamento 5. Decida como Gastar 6. Cumpra o Orçamento 7. Acompanhe as Receitas e as Despesas Diárias 8. Acompanhe as Receitas e Despesas Mensais 9. Use o Controle de Fluxo de Caixa para tomar decisões 10. Mantenha Registros Financeiros Para Administrar Seu Dinheiro Sejam bem-vindos ao Programa de Educação Financeira sobre Orçamento. Esta capacitação irá ensiná-lo a planejar a administrar o seu dinheiro. Você irá aprender a estabelecer metas financeiras, elaborar um orçamento e acompanhar os seus fluxos de caixa para tomar decisões financeiras melhores.
7 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA 10ª SESSÃO: MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO No mundo de hoje com tanto trabalho, tantas preocupações, não dá mais para administrar o dinheiro somente com informações que se guarda na cabeça. Se considerar as condições das mulheres, que desempenham múltiplas funções, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negócio, temos ai um grande desafio. Por isso você deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior precisão o seu valioso dinheiro. Para que sevem os Registros financeiros Manter registros de suas transações financeiras vai facilitar a tomada de decisões e ainda lhe dará maior segurança para administrar o seu dinheiro. Você sempre poderá consultar as informações armazenadas para checar transações passadas e também utilizar como subsídio para planejamentos futuros. Por isso você deve manter os registros financeiros para que possa administrar com maior precisão o seu valioso dinheiro. 7 QUE RAZÕES HÁ PARA SE MANTER REGISTROS FINANCEIROS?
8 8 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA 10ª SESSÃO: MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO Registros bem feitos fornecem informações que você poderá utilizar para gerenciar seus negócios com maior eficiência. Registros precisos e completos permitem que você identifique todos os seus ativos (é tudo que você tem de positivo, são os bens e direitos), passivos (obrigações), renda e despesas. Estas informações ajudam a identificar os pontos fortes e os fracos do seu negócios. Registros bem feitos fornecem as quantias específicas de despesas, o que irá os ajudar a elaborar um orçamento para o futuro. Se você tem um negócio, registros bem feitos irão ajudar você a preparar demonstrações financeiras atualizadas (receitas e despesas, fluxo de caixa). Estas demonstrações, por sua vez, são fundamentais para a manutenção de um bom relacionamento com o seu gerente de banco. Se você planeja pedir um empréstimo, é provável que o seu gerente solicite estes registros a fim de ter uma idéia sobre a situação financeira de seu negócio. QUAIS OS DOCUMENTOS E REGISTROS QUE VOCÊ UTILIZA ATUALMENTE PARA ADMINISTRAR O SEU DINHEIRO? QUE INFORMAÇÕES SÃO FORNECIDAS PELOS DOCUMENTOS?
9 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA 10ª SESSÃO: MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO Documentos Financeiros Orçamento Recibos Contrato de empréstimo Planilha semanal de renda e despesas Planilha mensal de acompanhamento Caderneta de poupança Extrato bancário Contrato de seguro Contracheques Informações Fornecidas Renda projetada e alocação para diferentes despesas Valor e data dos pagamentos feitos Valor do empréstimo, duração, valor das prestações, datas de vencimento Registro semanal da renda e despesas diárias Registro da renda e despesas semanais e/ou mensais Valor e data das retiradas e depósitos Depósitos, retiradas, juros, taxas sobre contas bancárias Prêmios, termos e condições do seguro Valor e data dos salários recebidos DE QUE DOCUMENTOS VOCÊ PRECISA PARA MELHORAR A ADMINISTRAÇÃO DE SEU DINHEIRO E DE QUE FORMA ELES IRÃO LHE AJUDAR? 9 COMO ORGANIZAR E PROTEGER SEUS REGISTROS FINANCEIROS? COMO VOCÊ PODE ORGANIZAR E PROTEGER ESTES REGISTROS?
10 10 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA 10ª SESSÃO: COMO MANTER OS REGISTROS FINANCEIROS MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO RAZÕES PARA MANTER REGISTROS FINANCEIROS Manter orçamentos e registros de acompanhamento de fluxos de caixa em um caderno; Ter envelopes, arquivos, caixas ou sacolas plásticas para separar e guardar recibos, cadernetas de poupança, documentos de empréstimos, formulários de seguro, etc; Guardar todos os documentos por 1 ano; Guardar os documentos em um local onde estejam menos sujeitos a incêndio, inundação, roubo e outros perigos. Agora pense em como você organiza e guarda os seus registros financeiros, e identifique uma ou duas maneiras que os ajudarão a aprimorar os seus métodos.
11 ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA 10ª SESSÃO: MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINISTRAR SEU DINHEIRO MENSAGEM FINAL Enfim, chegou-se ao final da ultima Sessão Educativa do Módulo Orçamento: Use o Dinheiro com Sabedoria - mas é apenas o começo, o início de uma grande jornada em busca do conhecimento e da aprendizagem. Mas não pare por ai, invista em você e em seu negócio, participe do Programa Global de Educação Financeira adquira conhecimento e aprenda a gerenciar melhor o seu dinheiro. No mundo de hoje você precisa estar bem informado, de maneira a assumir a dianteira do mercado, destacando-se pela competência e visão de futuro. Agora pense em como você organiza e guarda os seus registros financeiros e identifique uma ou duas maneiras que o ajudarão a aprimorar os seus métodos. Até breve! Obrigado por sua participação. 11 1ª ETAPA 2ª ETAPA
12 Realização: No mundo de hoje com tanto trabalho, tantas preocupações, não dá mais para administrar o dinheiro somente com informações que se guarda na cabeça. Se considerar as condições das mulheres, que desempenham múltiplas funções, em casa, com os filhos, na comunidade e ainda tocam o negócio, temos ai um grande desafio. Nesta cartilha, você poderá entender a importância de guardar documentos financeiros e registrar suas rendas e despesas. Vamos juntos? ORÇAMENTO: USE O DINHEIRO COM SABEDORIA Tema 1 Sessão 10 MANTENHA REGISTROS FINANCEIROS PARA ADMINSTRAR SEU DINHEIRO ANDE - CRIANDO OPORTUNIDADES, TRANSFORMANDO VIDAS. Apoio: Patrocínio:
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