Aprendendo a investir ou melhorar seus investimentos

Transcrição

1 Aprendendo a investir ou melhorar seus investimentos

2 Índice Introdução O comportamento humano A importância de planejar Começando a investir Renda fixa Renda variável Receita do Bolo Sobre nós

3 Introdução Antes de mais nada, gostaríamos de parabenizar você por ter baixado esse e-book. Isto demonstra a sua força de vontade em mudar, em criar novos hábitos e obviamente melhorar a sua vida financeira. Mais importante ainda é deixar um legado para seus filhos e netos para que tenham mais tranquilidade e consciência de como ganhar, gastar e investir seu dinheiro. A Bolso Forte é uma empresa criada por profissionais com larga experiência no mercado financeiro e no mundo empresarial e que tem como objetivo desmistificar o mundo dos investimentos, ajudando todas as pessoas, independente de seu grau de instrução ou classe social à atingirem a independência financeira. Independente do seu momento atual (endividados, zero a zero ou poupador) este material vai te ajudar a evoluir financeiramente para que consiga antecipar os teus sonhos e objetivos.

4 O Comportamento Humano

5 O Comportamento Humano Todos nós sabemos que se guardarmos um pouco de dinheiro todo mês, teremos um bom montante depois de alguns anos. Isso é matemática, é lógico e óbvio, mas porque é tão difícil? Por que apenas um pequena parte das pessoas conseguem chegar na terceira idade sem depender do Governo, de amigos ou familiares? Antes de começar a responder essas perguntas é importante saber o que de fato, significa independência financeira, o que é ser rico. Para muitos, ser rico é ter um monte de dinheiro, andar de carro importado, ter mansão e casa na praia. Mas você já parou pra pensar como essa pessoa consegue pagar todos esses gastos? Se ela precisar trabalhar, ela não é rica, pois ela é obrigada a se manter ativa pois o dinheiro que ela tem investido não é suficiente para manter seu padrão de vida. Diferentemente daquela pessoa que possui investimentos que os juros

6 O Comportamento Humano gerados são suficientes para arcar com todas as despesas da vida dela. Este sim, é o verdadeiro rico. Aquele que não precisa trabalhar, aquele que trabalha porque gosta, porque se sente bem. Dessa forma, fica claro que mais importante do que a quantidade de dinheiro que você tem é o padrão de vida que leva e portanto independência financeira é você ter investimentos que os juros gerados pagam os gastos da sua vida, sem a necessidade de trabalhar para complementar a renda. Ao atingir esse patamar, você se torna rico e vai trabalhar simplesmente por prazer. E por que é tão difícil atingir a independência financeira? Poderíamos citar vários exemplos, mas vamos falar apenas dos mais comuns que são: crenças limitantes, mente coletiva e consumo exagerado. Crenças limitantes são crenças negativas que limitam a realização de nossos objetivos. Em geral

7 O Comportamento Humano criamos as nossas crenças limitantes dos 0 aos 7 anos de vida e elas podem surgir a partir de emoções fortes, das figuras primárias de programação ou ainda da mente coletiva ou inconsciente coletivo. Exemplos: O Brasil não vai pra frente, Poupe para dias ruins, Dinheiro é sujo, Fulano é podre de rico, Você prefere ser um pobre com saúde ou um rico doente. E mente coletiva, o que seria? A mente coletiva é resultado de um processo cultural, transmitindo de geração em geração. São pensamentos, conceitos e valores que tem um status de credibilidade inquestionável e por isso, exerce muita influencia nos indivíduos. A mente coletiva está presente no sub consciente das pessoas e funciona como uma espécie de linha de montagem, padronizando o pensamentos e comportamentos da população.

8 O Comportamento Humano A mente coletiva que nos convence de que para sermos ou estarmos LEGAIS temos que TER PARA SER, por isso muitas vezes aceitamos ao consumo imediato e exagerado desta forma estamos nos auto-sabotando. O mundo nos convida a consumir o tempo todo. É um verdadeiro bombardeio onde é difícil resistir. Quando não temos nenhum filtro consumimos coisas que muitas vezes nem precisamos. Esses e outros vários motivos são o que te afastam da independência financeira, mas a boa notícia é que só depende de você, da sua busca por informações, da sua disciplina e principalmente da sua força de vontade. Não será fácil, mas acredite o resultado final é muito recompensador. Veja alguns exemplos de pessoas que atingiram o sucesso, mas ultrapassaram barreiras de dificuldades.

9 O Comportamento Humano Walt Disney foi dispensado de seu primeiro emprego em uma revista americana por falta de criatividade. O superstar do basquete, Michael Jordan, foi cortado do time de basquete da escola. Thomas Edison fez duas mil experiências para conseguir inventar a lâmpada. Um jovem repórter perguntou o que ele achava de tantos fracassos. Edison respondeu : "Não fracassei nenhuma vez. Inventei a lâmpada. Acontece que foi um processo de passos." Albert Einstein não sabia falar até os 4 anos de idade, e só aprendeu a ler aos 7. Sua professora o qualificou como "mentalmente lerdo, nãosociável e sempre perdido em devaneios tolos". Foi expulso da escola e não foi admitido na Escola Politécnica de Zurique.

10 A importância de planejar

11 A importância de planejar Após entendermos como o comportamento humano afeta em nossas finanças, podemos começar a falar de planejamento, de orçamento doméstico, de números. Primeiro recado é: Não importa quanto você ganha, mas sim quanto e como você gasta. Você já não ganhou metade do que ganha hoje? O que você fez com esse dinheiro a mais que você passou a receber? Segundo recado: Não economize! Salve dinheiro. A diferença de economizar e salvar é enorme, pois quando você economiza, você se restringe, você deixa de fazer algo que gosta para talvez ter algo no futuro e isso não faz muito sentido. Salvar é cortar gastos que não alteram a sua qualidade de vida. Exemplos: Tarifas bancárias, economia na conta de luz, trocar um jantar no restaurante por um encontro em casa com os amigos, e muitas outras questões

12 A importância de planejar Agora que você já entendeu de forma muito clara os três recados, é hora de montar o seu orçamento doméstico. Sabemos que essa não é uma tarefa muito divertida, mas sugerimos que tente tornar esse momentos o mais agradável possível. Escolha por exemplo um dia da semana, reúna sua família, compre o que gostam de comer e beber e façam juntos esse orçamento. O fato do momento ser mais agradável fará com que tenham mais vontade de seguir o planejamento durante a semana. E lembre-se, você não precisará fazer isso para o resto da vida. Apenas 3 meses são suficientes para você identificar onde estão os maiores gastos e os supérfluos.

13 A importância de planejar Seguindo as nossas dicas de salvar dinheiro, você vai conseguir investir mensalmente um valor para realização do seu sonho (recado número 1). O resumo de um bom orçamento é o seguinte: Suas receitas (salário) Seu Sonho (essa é sua primeira conta à pagar) - seus gastos = ZERO. Não pode sobrar nada de dinheiro do seu orçamento e lembre-se, a primeira conta para pagar é a do seu sonho.

14 Começando a investir

15 Começando a investir A partir do momento que você conseguiu salvar dinheiro é importante saber onde investir. Caso você seja uma pessoa poupadora, ou seja, já investe mensalmente ou tem recursos aplicados, esse ebook começa agora pra você. Culturalmente, no Brasil, as pessoas investem nos Bancos e por falta de conhecimento não tem ideia de como funcionam os investimentos e acabam terceirizando as suas decisões, falando a famosa frase ao gerente: Faça o que você achar melhor. E a partir de então, todo seus esforço para poupar dinheiro foi por água abaixo. O gerente não é o vilão da história, pois ele é um funcionário que possui metas agressivas e precisa trazer lucro ao Banco. Você sabe como o Banco ganha dinheiro? Com o seu dinheiro! Quanto menos ele pagar no seu investimento e mais juros ele cobrar de quem está pegando um empréstimo, mais ele ganha e é por

16 Começando a investir esse simples motivo que você não pode, em hipótese nenhuma transferir ao gerente a responsabilidade de indicar o melhor investimento para você. A solução é você se informar e saber como funciona cada investimento, qual a rentabilidade, segurança e características. E acredite, é simples! A partir do momento que você tiver informações, perceberá que Banco não é lugar de investir dinheiro, mas apenas de movimentar seu conta corrente. A Instituição mais apropriada para realizar suas aplicações é uma Corretora de Valores que terá uma variedade enorme de produtos, com rentabilidades muito maiores e gerando a mesma segurança para o investidor.

17 Renda Fixa

18 Renda Fixa Vamos começar pelos investimentos mais tradicionais e conhecidos que são: poupança, previdência e CDB. Poupança é o investimento mais popular do Brasil, mas que muitas vezes perde da inflação. Isso quer dizer que a inflação come todo o rendimento e portanto ao investir na poupança, você está perdendo dinheiro. O fato do brasileiro investir na poupança é por acreditar que é o mais seguro do país, o que também não é verdade. Previdência privada é outro investimento queridinho dos gerentes, pois é um produto caro para o cliente, mas que é vendido como o instrumento ideal para a realização de um sonho ou projeto. Praticamente todas as previdências dos Bancos possuem taxas de carregamento, taxas de administração e aplicam o dinheiro em títulos públicos. Ou seja, você, paga, paga, paga para aplicar o dinheiro em algo que você poderia fazer sozinho, através do Tesouro Direto. E sabe qual o pior? Na

19 Renda Fixa previdência o rendimento do titulo publico não vai todo para você, parte fica com o Banco. CDB Certificado de Depósito Bancário é um produto que possui a mesma segurança da poupança e que normalmente rende um pouco mais. CDB, poupança, LCI, LCA e alguns outros investimentos são protegidos pelo FGC (Fundo Garantidor de Crédito), ou seja, caso a Instituição emissora do título venha a quebrar, o FGC devolve o investidor até o valor de R$ ,00 por CPF e por emissor. E por essa garantia que você deve comprar um CDB, uma LCI ou LCA em Banco menores, pois eles pagaram uma rentabilidade muito superior ao do Banco que você está acostumado, e a segurança é exatamente a mesma.

20 Renda Variável

21 Renda Variável Quando falamos em renda variável, logo vem na cabeça o mercado de ações, mas há inúmeros investimentos e negócios de renda variável, como: Imóveis, ouro, veículos, pedras preciosas, entre outros. Conceito de renda variável é : Tudo aquilo que não há promessa de rentabilidade. Nesse ebook vamos falar de dois tipos de investimentos com essas características: Ações e Imóveis. Ações É a menor parte de uma empresa. Quando você compra uma ação, você se torna sócio dessa empresa e por consequência tem direito a receber parte do lucro quando assim for distribuído. Dizer que mercado de ações é muito arriscado é mito! Qualquer investimentos que você faça sem informações ou planejamento é arriscado e com a Bolsa não é diferente.

22 Renda Variável Na hora de comprar uma ação é preciso, lembrar que você se tornará sócio dessa empresa e portanto tem alguns pontos que deverão ser considerados: > Qual setor da economia essa empresa atua? > A empresa tem potencial de crescimento? > A empresa possui muitas dívidas? > A ação está barata com relação ao valor da empresa? > Qual a sua estratégia na hora de vender a ação? É de fato uma análise de como você faria para entrar na sociedade de qualquer negócio. A Bolsa e as ações oscilam, mas comprando boas empresas respeitando os critérios acima, dificilmente você perderá dinheiro ao longo do tempo, lembre-se que as ações são empresas que é o reflexo da economia e apesar de todas as crises, ao longo da história, o país sempre anda para frente.

23 Renda Variável Método FEA Um dos métodos de muito sucesso é o FEA, ou seja, Método Fundamentalista de Escolha de Ativos. É baseado em 4 pilares: > Investir com regularidade; > reinvestir dividendos (juros); > investir em empresas e setores de crescimento; > comprar ações baratas. Um estudo comprovou que quem investiu R$ 333 reais por 13 anos (entre 1996 e 2008) acumulou R$ , utilizando os critérios do Método FEA. Não precisa ser matemático, economista ou contador para saber analisar se uma ação está cara ou barata, basta entender alguns pontos conceitos e colocar na prática os 4 pilares acima.

24 Renda Variável Imóveis Por conta dos nossos ancestrais nos foi passado que devemos ter terras, propriedades para conseguirmos ter uma tranquilidade financeira no futuro e essa cultura está enraizada na maioria dos brasileiros. De fato, isso permitiu muitas famílias à terem imóveis e viverem de seus alugueis, porém hoje existe algo mais interessante, seguro e rentável que são os fundos imobiliários. Com pouco dinheiro e muita diversificação você pode comprar imóveis de vários seguimentos e receber aluguel isento de imposto de renda. A diferença do aluguel recebido por uma carteira de fundos imobiliários comparado com um imóvel convencional pode ser de 100%.

25 Renda Variável Veja no quadro comparativo a diferença entre comprar imóveis de forma direta e comprar imóveis através dos fundos. Imóvel Concentração de Capital; IR até 27,5 %; IR sobre ganho de capital; Baixa Liquidez; Não existe negociação fracionada; Alienação mediante anuência do Inquilino e Cônjuge. Fundos Imobiliários Capital não concentrado; Isento de IR sobre Aluguel; IR de 20 % sobre ganho; Boa Liquidez; Negociação Fracionada; Alienação sem anuência.

26 Receita do Bolo

27 Receita do Bolo Não existe uma regra, nem tão pouco certo ou errado, mas a nossa receita do bolo é a seguinte. Você precisa ter 12 meses dos seus gastos em renda fixa. Exemplo: Se você gasta R$ por mês, você precisa de R$ em renda fixa. Se você já possui o seu colchão financeiro, é hora de partir pra renda variável, distribuindo entre ações e fundos imobiliários. Obviamente esta é apenas uma receita que seguimos, mas é você que deverá fazer o seu próprio planejamento, pois cada pessoa tem um perfil, um emprego, uma estabilidade, etc. O importante é saber que a independência financeira depende exclusivamente de você e que será acelerada através do conhecimento e de investimentos fora do banco.

28 Sobre nós

29 Sobre nós Em 2012, em uma reunião com vários participantes, Brás e Junior encontraram o Moretta, um investidor que nunca havia atuado como profissional de mercado. Moretta confidenciou que, ao invés de buscar especialização para atuar no mercado como profissional, preferia a área educacional, pois também notava a enorme carência existente no país. A partir daí, somavam-se forças para definitivamente formar uma empresa diferente de tudo o que existia, composta pelo conhecimento de mercado do Brás e do Junior, e a forma lúdica e simples que Moretta desenvolveu para compartilhar suas experiências e conhecimentos. Criaram então o Programa Educação Continuada, que ensina de forma simples, prática e sem economês, atingindo todas as classes e faixas etárias com a mesma eficiência. Hoje são mais de pessoas treinadas e satisfeitas com seus novos hábitos e perspectivas. Faça parte você também!

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