EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA 2ª VARA CÍVEL DA CAPITAL FORUM JOÃO MENDES JR.

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1 1 EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA 2ª VARA CÍVEL DA CAPITAL FORUM JOÃO MENDES JR. Ação Ordinária Declaratória nº 00/ Nilton Gurman contra Banco Itaú S/ª CONTROLE 929 Maria Regina Rato Avelar, Contadora, CRC 1SP071497/O-4, Perita nomeada e compromissada nos autos dos Embargos do processo supra, às fls 329 vem mui respeitosamente peticionar à V. Excia o que abaixo se segue: ENTREGA DE SEU LAUDO PERICIAL, ASSINADO E COMPOSTO DE FLS DE LAUDO e RUBRICADAS. FLS. DE ANEXO, NUMERADAS E Nestes termos P.Deferimento. SÃO PAULO, 28 de Outubro de MARIA REGINA RATO AVELAR PERITA JUÍZO

2 2 INTRODUÇÃO Em 09/09/1991, Nilton Gurman e Banco Itaú S/A firmaram o Contrato de nº , Instrumento Particular de Venda e Compra de Bem imóvel, financiamento com garantia hipotecária e outras avenças. Quadro Resumo: Item 5 b valor financiado CR$ ,00. Item 6 Condições do Financiamento - Taxa Mensal de juros - 1,1714% - Prazo de amortização 120 dias. - Periodicidade de reajuste das prestações conforme cláusula 3ª. - Data de vencimento da 1ª prestaçã0 09/10/91 - Sistema de amortização Tabela Price. - Dia do mês designado para vencimento das prestações e reajuste do saldo devedor Item 7 Valor dos encargos mensais na data de assinatura do contrato - Valor da prestação (amortização e Juros) - CR$ ,91 - Seguro CR$ ,66 - Valor total da prestação CR$ ,57 Item 8 Encargos do Financiamento (a vista) - Comissão de Abertura de Crédito Contribuição FUNDHAB CR$ ,00 Item 9 Valor líquido a ser liberado CR$ ,00 Item 11 Percentual de participação na cobertura securitária - Nilton Gurman - 86,50% - Sandra L. Gurman 13,50% Cláusula 2ª - 1º - O saldo devedor do financiamento ora contratado será reajustado mensalmente, nos mesmos dias designados para os vencimentos das prestações mensais, mediante aplicação de percentual igual ao da taxa de remuneração básica aplicada aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), que tenham data de aniversário no mesmo dia do mês da assinatura deste contrato, mantidos nas instituições integrantes do Sistema de Poupança e Empréstimo. 2º - O reajuste do saldo devedor precederá sempre a amortização decorrente do pagamento de cada uma das prestações. Cláusula 3ª - 1º - As prestações serão reajustadas mensalmente, inclusive a primeira, no mesmo dia designado para os seus, mediante aplicação de percentual igual ao da taxa de remuneração básica aplicada aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), mantidos nas instituições integrantes do Sistema de Poupança e Empréstimo. 4º - N o caso de extinção da Caderneta de Poupança (pessoa física), adotar-se-á, como parâmetro de atualização da prestação, e dos seus acessórios e do saldo devedor deste contrato, o investimento que tiver a tomar o seu lugar, utilizando-se o índice que for aplicado para este investimento, ou, na falta de investimento que a substitua, o índice que vier a ser fixado pelo Governo Federal. Cláusula 9ª - Atualização monetária das prestações em atraso Os valores das prestações e seus acessórios, não pagos nos respectivos vencimentos serão atualizados monetariamente pelo percentual igual ao da acumulação das taxas que compõem a taxa de remuneração

3 3 básica aplicável aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), em cada período de rendimento, na forma da legislação em vigor, ou por qualquer índice que vier a ser adotado, para a finalidade desta cláusula, pelo órgão competente do Governo Federal, com vigência na época de vencimento de cada prestação, desde a data do vencimento, inclusive, até a data do efetivo pagamento, exclusive. Cláusula 10ª - Juros de mora Sobre as prestações e seus acessórios, pagos com atraso, incidirão juros moratórios de 1% ao mês. QUESITOS DO AUTOR 1 - Pode o Sr. Perito indicar quais as taxas efetivamente praticadas nos contratos em exame? Resposta do Perito do Juízo: De acordo com a planilha CONTRATOS, construída pela Perita, os juros praticados são os que se seguem: anual % TAXAS mensal % aodia nominal anual mensal nominal 14,057 0, , ,1714 0, Qual o percentual cobrado, relativo á verba de comissão de concessão de financiamento? Resposta do Perito do Juízo: Com base no Quadro Resumo: Item 8 Encargos do Financiamento (a vista) - Comissão de Abertura de Crédito - 0 Alguns bancos entendem que a diferença entre a taxa praticada, e a considerada na Lei 4380/64 (10%ª.a) é equivalente à comissão de concessão de financiamento, no caso 4,057%ªa. 3 - Os valores indicados na conta gráfica, albergam capitalização de juros? Resposta do Perito do Juízo: Sim. Tendo em vista que na determinação da prestação pela Tabela Price há incidência de capitalização de juros. E também a utilização da TR para atualizar o saldo devedor, visto que a TR é embute taxa de juros remuneratórios e não simplesmente índice de atualização monetária. Há, portanto dupla cobrança de juros sobre as parcelas: Aqueles embutidos nas parcelas pela Tabela Price mais aqueles juros embutidos na própria TR. 4 - Da forma como o banco vem procedendo, há capitalização da correção monetária? Resposta do Perito do Juízo: Sim. há capitalização da correção monetária. 5 - Foi cobrado FUNDHAB? Quanto? Foi cobrado uma única vez ou repercutiu no contrato como saldo Devedor?

4 4 Resposta do Perito do Juízo: Sim. De acordo com o Quadro Resumo do Contrato: Item 8 Encargos do Financiamento (a vista) - Contribuição FUNDHAB CR$ ,00 De acordo com o Quadro Resumo do Contrato foi cobrado de uma só vez, conforme segue: Quadro Resumo: Item 5 b valor financiado CR$ ,00 Item 8 Encargos do Financiamento (a vista) Contribuição FUNDHAB CR$ ,00 Item 9 Valor líquido a ser liberado CR$ ,00 Entretanto, na planilha apresentada pelo banco o saldo parte do valor financiado CR$ ,00 o que comprova ter repercutido no contrato como saldo Devedor. 6 - Qual o método de cálculo da correção monetária dos contratos do SFH estipulado na lei 4330/64. Resposta do Perito do Juízo: A Lei DE 21/08/ DOU 30/09/1964 determina: ART.6º - O disposto no artigo anterior somente se aplicará aos contratos de venda, promessa de venda, cessão ou promessa de cessão, ou empréstimos que satisfaçam às seguintes condições: c) ao menos parte do financiamento, ou do preço a ser pago, seja amortizado em prestações mensais sucessivas, de igual valor, antes do reajustamento, que incluam amortização e juros; A perita construiu a Planilha 10INPC4380, onde evidencia os cálculos efetuados dessa forma. 7 - Qual a taxa de juros determinados na lei 4380/64 para os contratos de SFH? Resposta do Perito do Juízo: A Lei DE 21/08/ DOU 30/09/1964 determina: ART.6º - O disposto no artigo anterior somente se aplicará aos contratos de venda, promessa de venda, cessão ou promessa de cessão, ou empréstimos que satisfaçam às seguintes condições: e) os juros convencionais não excedam de 10% (dez por cento) ao ano. Planilha 10INPC A TR, sendo utilizada como indexador de correção monetária de valores embute juros? Qual o índice oficial que expressa efetivamente a inflação? Resposta do Perito do Juízo: Sim. A TR embute taxa de juros remuneratórios e não simplesmente índice de atualização monetária. O índice oficial que expressa efetivamente a inflação é o INPC.

5 5 9 - Efetuar o cálculo do saldo devedor/credor dos requerentes, tomando como critérios o sistema o sistema de correção apurado nas respostas ao Quesito 6, bem como a taxa de juros da Resposta ao Quesito 7 e o indexador indicado no quesito 8. Resposta do Perito do Juízo: O cálculo solicitado está na planilha 10INPC4380, um dos resultados apresentados na planilha Resumo: # 100 último pgto efetuado 09/01/00 data exordial abr-00 Saldo fica credor # Última prestação pactuada 09/09/01 Saldo Devedor Saldo Devedor(-) # Vcto. Pagamento seguro Encargo (-)Amortização Amortização(+) Encargo(-)Pagto BANCaudit 0 09/09/ , , , , /07/ ,09 199, , , , /01/ ,44 208, , , , /05/ ,98 176, , , , /01/ ,35 176, , , , /04/ ,90 176, , , , /09/ ,90 176, ,43 (244,34) 562,23 INPC /07/ ,09 169, , , , /01/ ,44 176, , , , /05/ ,98 149, , ,71 (4.509,35) /01/ ,35 149, , ,39 ( ,03) /04/ ,10 149, , ,33 ( ,80) /09/ ,10 149, ,15 (0,00) ( ,25) 10INPC /07/ ,09 169, , , , /01/ ,44 169, , ,46 (821,72) 80 09/05/ ,98 143, , ,22 (76.661,45) /01/ ,35 143, ,68 (7.351,80) ( ,41) /04/ ,10 143, ,68 (18.175,02) ( ,75) /09/ ,10 143, ,68 (84.590,79) ( ,07) SalMin10INPC /07/ ,09 169, , ,26 (1.090,35) 64 09/01/ ,44 176, , ,44 (79.217,38) 80 09/05/ ,98 149, , ,71 ( ,13) /01/ ,35 149, ,74 (13.758,67) ( ,21) /04/ ,49 149, ,74 (21.801,18) ( ,31) /09/ ,49 149, ,74 (71.358,70) ( ,58)

6 Efetuar cálculo idêntico ao solicitado no quesito anterior, utilizando como indexador o Salário Mínimo? Resposta do Perito do Juízo: Para resposta a este quesito, a perita construiu a planilha SalMin10INPC4380, um dos resultados apresentados na planilha Resumo: 11 - Comparar os valores cobrados pelo agente financeiro com os valores das prestações apuradas nas respostas aos quesitos 9 e 10. Resposta do Perito do Juízo: A comparação é apresentada na planilha Resumo, da qual transcrevemos parte a seguir: # 100 último pgto efetuado 09/01/00 data exordial abr-00 Saldo fica credor # Última prestação pactuada 09/09/01 Saldo Devedor Saldo Devedor(-) # Vcto. Pagamento seguro Encargo (-)Amortização Amortização(+) Encargo(-)Pagto 10INPC /07/ ,09 169, , , , /01/ ,44 169, , ,46 (821,72) 80 09/05/ ,98 143, , ,22 (76.661,45) /01/ ,35 143, ,68 (7.351,80) ( ,41) /04/ ,10 143, ,68 (18.175,02) ( ,75) /09/ ,10 143, ,68 (84.590,79) ( ,07) SalMin10INPC /09/ , , , , /07/ ,09 169, , ,26 (1.090,35) 64 09/01/ ,44 176, , ,44 (79.217,38) 80 09/05/ ,98 149, , ,71 ( ,13) /01/ ,35 149, ,74 (13.758,67) ( ,21) /04/ ,49 149, ,74 (21.801,18) ( ,31) /09/ ,49 149, ,74 (71.358,70) ( ,58)

7 7 QUESITOS DO RÉU BANCO ITAU (fls. 285/286) 1 - Esclareça o Sr. Perito que tipo de contrato foi firmado entre o Autor e o Réu, e seus respectivos valores e condições. Resposta do Perito do Juízo: Contrato de nº , firmado entre o Autor e o Réu, é um Instrumento Particular de Venda e Compra de Bem imóvel, financiamento com garantia hipotecária e outras avenças. Valores e condições: Quadro Resumo: Item 5 b valor financiado CR$ ,00. Item 6 Condições do Financiamento Taxa Mensal de juros - 1,1714% Prazo de amortização 120 dias. Periodicidade de reajuste das prestações conforme cláusula 3ª. Data de vencimento da 1ª prestaçã0 09/10/91 Sistema de amortização Tabela Price. Dia do mês designado para vencimento das prestações e reajuste do saldo devedor Item 7 Valor dos encargos mensais na data de assinatura do contrato - Valor da prestação (amortização e Juros) - CR$ ,91 - Seguro CR$ ,66 - Valor total da prestação CR$ ,57 Item 8 Encargos do Financiamento (a vista) - Comissão de Abertura de Crédito - 0 Contribuição FUNDHAB CR$ ,00 Item 9 Valor líquido a ser liberado CR$ ,00 Item 11 Percentual de participação na cobertura securitária - Nilton Gurman - 86,50% - Sandra L. Gurman 13,50% Cláusula 2ª - 1º - O saldo devedor do financiamento ora contratado será reajustado mensalmente, nos mesmos dias designados para os vencimentos das prestações mensais, mediante aplicação de percentual igual ao da taxa de remuneração básica aplicada aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), que tenham data de aniversário no mesmo dia do mês da assinatura deste contrato, mantidos nas instituições integrantes do Sistema de Poupança e Empréstimo. 2º - O reajuste do saldo devedor precederá sempre a amortização decorrente do pagamento de cada uma das prestações.

8 8 Cláusula 3ª - 1º - As prestações serão reajustadas mensalmente, inclusive a primeira, no mesmo dia designado para os seus, mediante aplicação de percentual igual ao da taxa de remuneração básica aplicada aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), mantidos nas instituições integrantes do Sistema de Poupança e Empréstimo. Cláusula 9ª - Atualização monetária das prestações em atraso Os valores das prestações e seus acessórios, não pagos nos respectivos vencimentos serão atualizados monetariamente pelo percentual igual ao da acumulação das taxas que compõem a taxa de remuneração básica aplicável aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), em cada período de rendimento, na forma da legislação em vigor, ou por qualquer índice que vier a ser adotado, para a finalidade desta cláusula, pelo órgão competente do Governo Federal, com vigência na época de vencimento de cada prestação, desde a data do vencimento, inclusive, até a data do efetivo pagamento, exclusive. Cláusula 10ª - Juros de mora Sobre as prestações e seus acessórios, pagos com atraso, incidirão juros moratórios de 1% ao mês. 2 - Conforme os valores envolvidos, citados no quesito de número 1 (um), esclareça o Sr. Perito se o contrato em tela enquadrava-se no financiamento na modalidade do Plano de Equivalência Salarial PES/CP. Justificar. Resposta do Perito do Juízo: Não. O contrato em tela não se enquadra no financiamento na modalidade do Plano de Equivalência Salarial PES/CP. De acordo com a Cláusula 3ª - 1º - As prestações serão reajustadas mensalmente, inclusive a primeira, no mesmo dia designado para os seus, mediante aplicação de percentual igual ao da taxa de remuneração básica aplicada aos depósitos em Caderneta de Poupança Livre (pessoa física), mantidos nas instituições integrantes do Sistema de Poupança e Empréstimo. 4º - N o caso de extinção da Caderneta de Poupança (pessoa física), adotarse-á, como parâmetro de atualização da prestação, e dos seus acessórios e do saldo devedor deste contrato, o investimento que tiver a tomar o seu lugar, utilizando-se o índice que for aplicado para este investimento, ou, na falta de investimento que a substitua, o índice que vier a ser fixado pelo Governo Federal. 3 - Pede-se ao Sr. Perito que reproduza uma planilha com base no Contrato em lide, onde constem entre outros: a prestação inicial, seguros, amortizações, prestações e saldo devedor. Resposta do Perito do Juízo: A perita reproduziu através da planilha BANCaudit, os dados do contrato, utilizando a planilha oferecida pelo Banco Réu, nos autos as fls.155/159.

9 9 4 - Pede-se ao Sr. Perito que compare os valores encontrados na planilha do quesito anterior (conforme contrato) com os valores cobrados pelo Banco e demonstre suas diferenças se houverem. Resposta do Perito do Juízo: A perita em sua planilha BANCaudit, na última prestação paga # 100, encontrou o seguinte saldo devedor: Sendo que o Banco Réu em sua planilha apresenta o saldo devedor a seguir: Existindo, portanto uma diferença de: , ,11 358,98 5 Pede-se ao Sr. Perito que informe se o Autor tem alguma prestação em atraso? Resposta do Perito do Juízo: A última prestação paga pelo Autor foi na prestação de nº 100. Desta prestação em diante não mais consta pagamento. 7 - Solicita-se ao Sr Perito esclarecer se o Réu em algum momento cobrou as prestações do Autor fora das normas do contrato desta lide? Justificar. Resposta do Perito do Juízo: Não. Existe diferença entre o índice de correção do saldo devedor e o índice de reajuste da prestação. Existe diferença também no seguro. O Banco fez uma redução no valor do seguro, porém não está explicita na planilha. Por esse fato, o resultado apresentado pela Perita dá maior do que o do Banco. 8 - Queira o Ilustre Perito, esclarecer se a afirmação de que o Réu seguiu rigorosamente as cláusulas contratuais firmadas é verdadeira. Justificar. Resposta do Perito do Juízo: É verdadeiro, com apenas as restrições expostas no quesito anterior. 6 - Se a resposta do quesito anterior for positiva, pede-se ao Sr. Perito, demonstrar o total do Débito que o Autor tem para com o Réu até a presente data, com quantidades, datas, valores parciais e valores totais. Resposta do Perito do Juízo: A Perita construiu a planilha Resumo, abaixo transcrita, onde apresenta os resultados nas opções solicitadas neste processo pelo autor e pelo Réu:

10 10 # 100 último pgto efetuado 09/01/00 data exordial abr-00 Saldo fica credor # Última prestação pactuada 09/09/01 Saldo Devedor Saldo Devedor(-) # Vcto. Pagamento seguro Encargo (-)Amortização Amortização(+) Encargo(-)Pagto BANCaudit 0 09/09/ , , , , /07/ ,09 199, , , , /01/ ,44 208, , , , /05/ ,98 176, , , , /01/ ,35 176, , , , /04/ ,90 176, , , , /09/ ,90 176, ,43 (244,34) 562,23 INPC /07/ ,09 169, , , , /01/ ,44 176, , , , /05/ ,98 149, , ,71 (4.509,35) /01/ ,35 149, , ,39 ( ,03) /04/ ,10 149, , ,33 ( ,80) /09/ ,10 149, ,15 (0,00) ( ,25) 10INPC /07/ ,09 169, , , , /01/ ,44 169, , ,46 (821,72) 80 09/05/ ,98 143, , ,22 (76.661,45) /01/ ,35 143, ,68 (7.351,80) ( ,41) /04/ ,10 143, ,68 (18.175,02) ( ,75) /09/ ,10 143, ,68 (84.590,79) ( ,07) SalMin10INPC /07/ ,09 169, , ,26 (1.090,35) 64 09/01/ ,44 176, , ,44 (79.217,38) 80 09/05/ ,98 149, , ,71 ( ,13) /01/ ,35 149, ,74 (13.758,67) ( ,21) /04/ ,49 149, ,74 (21.801,18) ( ,31) /09/ ,49 149, ,74 (71.358,70) ( ,58)

11 11 EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA 2ª VARA CÍVEL DA CAPITAL FORUM JOÃO MENDES JR. Ação Ordinária Declaratória nº 00/ Nilton Gurman contra Banco Itaú S.A CONTROLE 929 Maria Regina Rato Avelar, Contadora, CRC 1SP071497/O-4, Perita nomeada e compromissada nos autos dos Embargos do processo supra, às fls 329 vem mui respeitosamente peticionar à V. Excia o que abaixo se segue: HONORÁRIOS PERICIAIS DEFINITIVOS EM R$ 4.000,00 (quatro mil reais) Como já recebeu R$ 2.400,00 às fls 333/334 peticiona depósito do Saldo Remanescente no valor de R$ 1.600,00 (hum mil e seiscentos Reais) Nestes termos P.Deferimento. SÃO PAULO, 28 de Outubro de MARIA REGINA RATO AVELAR PERITA DO JUÍZO

12 12 EXMO. SR. DR. JUIZ DE DIREITO DA 2ª VARA CÍVEL DA CAPITAL FORUM JOÃO MENDES JR. Ação Ordinária Declaratória nº 00/ Nilton Gurman contra Banco Itaú S.A CONTROLE 929 Maria Regina Rato Avelar, Contadora, CRC 1SP071497/O-4, Perita nomeada e compromissada nos autos dos Embargos do processo supra, às fls 329 vem mui respeitosamente peticionar à o que abaixo se segue: Que às fls 335 V. Excia deferiu os honorários definitivos desta perita em R$ 4.000,00 (quatro mil reais), dos quais falta ainda depósito de Saldo Remanescente no valor de R$ 1.600,00 (hum mil e seiscentos Reais) Reitera portanto depósito do saldo de seus honorários periciais Nestes termos P.Deferimento. SÃO PAULO, 27 de fevereiro de MARIA REGINA RATO AVELAR PERITA DO JUÍZO