PARECER TÉCNICO FINANCEIRO EXTRAJUDICIAL
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- Fernando Vasques Macedo
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1 PARECER TÉCNICO FINANCEIRO EXTRAJUDICIAL VINCULADO A CONTRATO DE FINANCIAMENTO PARA AQUISIÇÃO DE VEÍCULO Financiado: Agente Financeiro: Tipo de Contrato: Número do Contrato: Modelo Banco CDC 1,1E+ COBREVI - Assessoria & Cálculos contato@cobrevi.com.br Rua Bororós 804 Sala 02 Cep Fone (41) Curitiba - Paraná
2 PLANILHA DE EVOLUÇÃO E CONVERSÃO DO CONTRATO Titular do Contrato: Agente Financeiro: Tipo: Modalidade: SISTEMA CONTRATADO Método Exponencial Modelo Banco Veiculo CDC SISTEMA RECALCULADO Método Linear Valor Financiado: R$ ,80 Valor Financiado: R$ ,80 Prazo Prazo: Taxa de Juros Mensal: 2,10% (Taxa Pericial de Juros) Taxa de Juros Mensal: 2,0800% (Taxa Contratada de Juros) Taxa de Juros Anual : 28,5054% i a = (1 + i m ) - 1 Taxa de Juros Anual: 24,9600% i a = ( i m x ) Sistema de Amortização Price Sistema de Prestações Constantes a Juros Simples Parcela Juros Saldo Parcela Saldo Dif.paga N Vencimento Amortização Juros Amortização Contratada (Remun) Devedor Recalculada Devedor a maior 0 0 0,00 0,00 0, ,80 0,00 0,00 0, , /06/ , 419,95 243, ,64 601,86,26 589, , /07/ , 414,81 2, ,33 601,86 24,04 577, , /08/ , 409,57 253, ,79 601,86 35,35 566, , /09/ , 404,21 258, ,89 601,86 46,23 555, , /10/ , 398,74 264, ,52 601,86 56,70 545, , // , 393,16 269, ,57 601,86 66,78 535, , // , 387,46 275, ,92 601,86 76,49 525, , /01/ , 381,64 281, ,45 601,86 85,86 516, , /02/ , 375,69 287, ,03 601,86 94,90 506, , /03/ , 369,62 293, ,54 601,86 103,63 498, ,47 25/04/ , 363,42 299, ,85 601,86 1,06 9, ,68 25/05/ , 357,09 306, ,84 601,86 0,22 1, , /06/ , 350,63 3, ,36 601,86 8,10 473, , /07/ , 344,03 319, ,28 601,86 135,73 466,.556, /08/ , 337,29 325, ,46 601,86 143, 458,73.097, /09/ , 330,41 332, ,76 601,86 150,28 451,57.645, /10/ , 323,38 339, ,03 601,86 157,22 444,63.201, // , 316,21 346, ,13 601,86 163,95 437, , // , 308,88 354, ,90 601,86 170, 431, , /01/ , 301,40 361, ,19 601,86 176,82 425, , /02/ , 293,76 369, ,85 601,86 182,97 418,89 9.8, /03/ , 285,96 377, ,70 601,86 188,95 4, , /04/ , 278,00 385,.777,58 601,86 194,76 407, , /05/ , 269,86 393,25.384,34 601,86 200,40 401, , /06/ , 261,56 401,55.982,78 601,86 205,90 395, , /07/ , 253,08 410,03.572,75 601,86 2,24 390, , /08/2017 (...) 244,42 418,69.154,05 (...) 216,45 385, ,57 Em aberto 28 25/09/2017 (...) 235,57 427, ,52 (...) 221,51 380, ,22 Em aberto 29 25/10/2017 (...) 226,54 436, ,95 (...) 226,45 375, ,81 Em aberto 30 25//2017 (...) 217,32 445, ,16 (...) 231,26 370, ,21 Em aberto 31 25//2017 (...) 207,91 455, ,96 (...) 235,94 365, ,29 Em aberto 32 25/01/2018 (...) 198,29 464, ,15 (...) 240,51 361, ,95 Em aberto 33 25/02/2018 (...) 188, 474, ,52 (...) 244,97 356, ,06 Em aberto 34 25/03/2018 (...) 178,45 4, ,86 (...) 249,32 352, ,52 Em aberto 35 25/04/2018 (...) 168,22 494, ,97 (...) 253,56 3, ,22 Em aberto 36 25/05/2018 (...) 157,77 505, ,62 (...) 257,70 344, ,07 Em aberto 37 25/06/2018 (...) 147,09 516,02 6.4,60 (...) 261,75 340, 3.498,96 Em aberto 38 25/07/2018 (...) 136,19 526, ,69 (...) 265,70 336, ,80 Em aberto 39 25/08/2018 (...) 5,07 538, ,64 (...) 269,56 332, ,50 Em aberto 40 25/09/2018 (...) 3,70 549, ,24 (...) 273,33 328, ,98 Em aberto 41 25/10/2018 (...) 102,10 561, ,23 (...) 277,02 324, ,14 Em aberto 42 25//2018 (...) 90,25 572, ,37 (...) 280,63 321, ,91 Em aberto 43 25//2018 (...) 78,15 584,96 3.5,41 (...) 284,15 317, ,21 Em aberto 44 25/01/2019 (...) 65,80 597, ,10 (...) 287,60 314, ,96 Em aberto 45 25/02/2019 (...) 53,18 609, ,17 (...) 290,98 310,88 913,08 Em aberto 46 25/03/2019 (...) 40,30 622, ,36 (...) 294,29 307,57 605,51 Em aberto
3 47 25/04/2019 (...) 27,15 635,96 649,39 (...) 297,52 304,34 301,17 Em aberto 25/05/2019 (...) 13,72 649,39 0,00 (...) 300,69 301,17 0,00 Em aberto ,28.945, , , , ,80 Somatório dos Juros Pagos (Sistema Contratado) Somatório dos Juros Devidos Recalculados (Sistema Recalculado não Capitalizado) Somatório das Parcelas Pagas - SISTEMA PRICE Somatório das Parcelas Devidas - JUROS SIMPLES Prazo Remanescente 8.929, , , ,29 22 APLICAÇÃO DE ATUALIZAÇÃO MONETÁRIA AOS VALORES PAGOS INDEVIDAMENTE Parcela Data Valor pago a maior Fator INPC Valor Corrigido Indice Ano 1 25/06/2015 1,3444 R$ 68, /07/2015 1, R$ 67, /08/2015 1, R$ 66, /09/2015 1, R$ 66, /10/2015 1,0669 R$ 65, //2015 1, R$ 64, //2015 1, R$ 64, /01/2016 1, R$ 64, /02/2016 1, R$ 63, /03/2016 1, R$ 63,13 25/04/2016 1, R$ 62,73 25/05/2016 1, R$ 62, /06/2016 1, R$ 62, 14 25/07/2016 1, R$ 62, /08/2016 1, R$ 62, /09/2016 1, R$ 62, /10/2016 1,0943 R$ 61, //2016 1, R$ 61, //2016 1, R$ 61, /01/2017 1, R$ 61, /02/2017 1, R$ 61, /03/2017 1, R$ 61, /04/2017 1, R$ 61, /05/2017 1, R$ 61, /06/2017 1, R$ 61, 26 25/07/2017 1, R$ R$ 1.644,61 Tarifas de contratação embutidas ao valor financiado (Serviço de Terceiros, TAC ) Total pago reflexo da capitalização mensal de juros Saldo Credor Saldo devedor compensado com Saldo Credor (Repetição do Indébito) PARCELA RECALCULADA 1.146, , ,61 377,32
4 NOVA EVOLUÇÃO DO CONTRATO SEM CAPITALIZAÇÃO MENSAL DE JUROS N Vencimento Parcela Recalculada Juros Amortização Saldo Devedor 25/08/ ,32 80,05 297, /08/ ,32 135,70 241, , /09/ ,32 138,87 238, , /10/ ,32 141,96 235, , // ,32 144,98 232, , // ,32 147,92 229,40 3.5, /01/ ,32 150,78 226, , /02/ ,32 153,58 223, , /03/ ,32 156,30 221, , /04/ ,32 158,96 218, , /05/ ,32 161,56 215, , /06/ ,32 164,10 213, , /07/ ,32 166,57 210, , /08/ ,32 168,99 208, , /09/ ,32 171,36 205, , /10/ ,32 173,67 203, , // ,32 175,93 201, , // ,32 178,14 199,18 964, /01/ ,32 180,31 197,01 767, /02/ ,32 182,42 194,90 572, /03/ ,32 184,49 192,82 379, /04/ ,32 186,52 190,80 188, /05/ ,32 188,51 188,81 0, ,63 PARCELAS RECALCULADAS EM ATRASO (Aplicando juros moratórios e multa conforme Súmula 379 /STJ e ART 52/ CDC ) Data de Parâmetro: 22/01/2018 N Vencimento Dias Parcela Juros de Mora 1,00% a.m. Sub Total Multa 2% Total Devido 27 25/08/ ,32 18, ,81 7, , /09/ ,32 14, ,03 7, , /10/ ,32 10, ,26 7, , // ,32 7, ,49 7, , // ,32 3, ,71 7, , ,13
5 FÓRMULAS MATEMÁTICAS E DETALHAMENTO DO RECÁLCULO Tabela Price - Sistema Contratado Capital Prazo (n) Taxa Mensal (i) R$ ,80 2,% (Taxa Pericial de Juros) Encargo Mensal = Capital x [ (1 + i) n x i ] [(1 + i) n - 1] ,80 x [( 1 + 0,02 ) x 0,02 ] [( 1 + 0,02 ) -1 ] E = ,80 x [( 0,05759 ) ] 1, ,80 x 0, = 663, Encargo mensal = R$ 663, Método de Amortização a Juros Simples Capital R$ ,80 Prazo (n) Taxa Mensal (i) 2,08% (Taxa Contratada de Juros) P = ,80 33, P = ,80 0, Encargo mensal = R$ 601,86
6 FORMAÇÃO DO NOVO SALDO DEVEDOR COM REPARCELAMENTO Saldo devedor recalculado: R$ 7.479,98 Tarifas de contratação: R$ 1.146,00 Saldo credor: R$ 1.592,57 Formação do saldo credor : parcelas pagas parcelas pagas x R$ 663, (Contrato) = x R$ 556,04 (Recálculo) = R$ ,86 R$ 15.6,29 R$ ,86 - R$ 15.6,29 = R$ 1.592,57 Saldo Credor : R$ 1.592,57 Saldo Credor somando tarifas : R$ 2.738,57 Saldo devedor atualizado: (Saldo Recalculado) R$ 7.479,98 (Saldo Credor Total) - R$ 2.790,61 = R$ Método de Amortização a Juros Simples Capital R$ Prazo (n) 22 Taxa Mensal (i) 2,0800% (Saldo devedor atualizado) (Prazo remanescente) P = 1, P = 0, Encargo mensal = R$ 377,32 Juros Sistema Contratado x Juros Sistema Linear Juros 500,00 400,00 300,00 200,00 100,00 0,00-100,00-200,00-300, Sistema Contratado Recálculo Prazo do Financiamento
7 RESUMO E PARECER TÉCNICO a) O presente parecer tem como objetivo justificar os valores recalculados apresentando o detalhamento matemático e o embasamento técnico financeiro utilizado.o pedido de revisão de contrato bancário encontra amparo jurídico nas diversas legislações que regem a matéria, bem como nos pronunciamentos dos tribunais, admitindo-se, atualmente, a relativização do princípio da obrigatoriedade dos contratos, para permitir a intervenção do Judiciário nas avenças firmadas entre particulares, quando apresentarem cláusulas ilegais e abusivas, exigindo-se, para tanto, requerimento da parte contratante. b) Para o recálculo foi aplicada a taxa média de mercado divulgada pelo BACEN para operação em questão, aplicando um regime de amortização onde não existe capitalização de juros. c) Os valores já pagos entendidos como indevidos estão sendo compensados na amortização do saldo devedor atual trazendo a nova evolução do financiamento. d)embasamento técnico jurídico para confecção do cálculo: Lei n 4.595, de 1964, o art 4 do decreto n , de 1933 ".(4 a turma do STJ, no Resp RS, rel Min Sálvio de Figueiredo). Súmula n 1 / STF Súmula 30 STJ 1 do artigo 52 Código de Defesa do Consumidor Súmula 379 / STJ Súmula 296 / STJ Resumo Analítico de Valores Valor financiado: Valor total do contrato: R$ ,80 R$ ,28 Valor total do contrato revisado: R$ ,85 Taxa mensal contratada: 2,08% Taxa média de mercado contratação: 1,89% Indébito atual corrigido: R$ 2.790,61 Valor para quitação antecipada: R$ 7.479,98 Total parcelas em atraso: R$ 1.980,13 Proveito econômico com a revisão: R$ 6.287,43 Prestação Recalculada: R$ 377,32 Valor total do contrato condições originais. Valor total do contrato após revisão. Taxa mensal pactuada esta de acordo com a média de mercado. Taxa média de mercado período da contratação da operação. Valor pago referente a capitalização de juros e tarifas de contratação. Valor recalculado proposto para quitação atual do contrato. Parcelas em atraso recalculadas com juros de mora legais. Econômia financeira com a revisão de valores. Novo valor da parcela para os depósitos judiciais, valor incontroverso. ASSINATURA PERITO
LAUDO PERICIAL REVISIONAL VINCULADO A CONTRATO DE FINANCIAMENTO PARA AQUISIÇÃO DE VEÍCULO SISTEMA RECALCULADO
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