CENTRAL EM NOTÍCIAS. Cenário econômico atual favorece as cooperativas

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1 CENTRAL EM NOTÍCIAS Julho de 2015 Cenário econômico atual favorece as cooperativas As cooperativas de crédito são uma importante uma alternativa econômica em meio ao momento de crise pela qual passa o país. Confira a matéria na página » Cooperativismo: a atual estrela do mercado fi nanceiro» Maior segurança contra crimes» Redes sociais exigem cautela nas publicações» Excelência nos serviços» Sicoob Consórcios: Todo mundo com casa própria Nesta edição, a eficaz ferramenta do SisBr: cobrança administrativa 7 8» Guias orientam o que e como divulgar» Utilize melhor o Sisbacen/Unicad

2 Editorial EXPEDIENTE Sicoob Central Cecresp - Uma publicação mensal da Central das Cooperativas de Crédito do Estado de São Paulo Praça Alfredo Issa, 48-18º andar - São Paulo - SP CEP: Fone: (11) marketing@cecresp.coop.br Conselho de Administração: Presidente: Carlos Augusto de Macedo Chiaraba Vice-Presidente: Francisco Ráo Conselheiros: Antônio João Batista Fabiana Aparecida Rui José Luiz de Lira Luiz Roberto Nahun Manoel Messias da Silva Nilza Pregucci Lopes Walter Francisco Orloski Conselho Fiscal: Hugo Mesquita Celso Matsumoto Eliana Dompieri Suplentes: Elias Fazan Arcílio José Alves Celso Vegro Diretoria Executiva: Diretor Presidente: Marcelo Cárfora Diretor Operacional: Luiz Flávio Gonçalves Borges Diretor Administrativo: Marcelo Cárfora Redação e Editoração. Projeto Gráfi co: Cynthia Akemi Toma Jornalista Responsável: João Rainho Mtb Redação: João Rainho Ilustração: Marcella Tomanari Edição: Alessandra Del Nero Natália Lucia Silva José Impressão: AGNS Gráfi ca Tiragem: 600 exemplares O cooperativismo financeiro encontra-se num bom momento para mostrar seu valor e diferenciais. Enquanto as instituições bancárias apertam o crédito e sobem os juros, nós nos mantemos mais próximos do associado com condições extremamente vantajosas. Vamos aproveitar para mostrar nossos produtos e serviços nas comunidades onde atuamos. Um dos produtos em alta é o Sicoob Consórcios Imovél. Ofereçam essa oportunidade de acesso à casa própria. Também estamos atentos aos problemas do sistema financeiro, como tentativas de fraudes e uso das instituições para lavagem de dinheiro e financiamento ao terrorismo. A equipe da Cecresp esteve num seminário do Banco Central a respeito dessas questões. Outro tema de preocupação sistêmica é o uso das mídias sociais. Evidentemente, trata-se de um excelente meio de divulgação de nossas atividades, mas devemos seguir normas internas para evitar abusos e exposições negativas. Temos um Código de Conduta de uso das mídias sociais. Além disso, seguimos, em nossas divulgações eletrônicas e físicas, o Guia de Canais de Relacionamento Sicoob e Guia de Produção Textual. A Gerência de Consultoria (Gecon) da Central Cecresp está auxiliando as cooperativas a usar melhor o Sisbacen/Unicad BC. Qualquer dúvida solicitem nossa orientação. Gostaria de parabenizar os gestores e técnicos da Central Cecresp pelo empenho na manutenção da qualidade dos serviços, atestada na recente auditoria de certificação da ISO Esse empenho faz parte de nosso desejo de prestar sempre o melhor serviço ao associado. Saudações cooperativistas, Carlos Augusto de Macedo Chiaraba, presidente do Conselho de Administração (Conad) do Sicoob Central Cecresp 2

3 Matéria de Capa Cooperativismo: a atual estrela do mercado financeiro Apesar das projeções conservadoras da economia e a desaceleração do mercado financeiro, o cooperativismo cresce e aproveita a conjuntura. Cecresp possui linhas de financiamento para ajudar O contexto econômico internacional turbulento e a retração do crescimento brasileiro não intimidam as cooperativas. Pelo contrário, o cooperativismo financeiro está se destacando como a grande alternativa para o acesso ao crédito e alavancagem dos negócios empreendedores. Enquanto os bancos diminuem a oferta de crédito e aumentam as taxas de juros, o nosso Sistema, ao contrário, oferece taxas mais competitivas e amplia a carteira. É o melhor momento para se fortalecer no mercado e conquistar novos associados. A crise costuma restringir o apetite dos agentes econômicos, avalia Ênio Meinen, diretor de operações do Banco Cooperativo do Brasil (Bancoob), argumentando que nesse contexto, os bancos se retraem, limitando imediatamente a oferta de crédito. No primeiro trimestre de 2015, as operações de crédito das cooperativas Sicoob tiveram um crescimento de 13,9% em relação ao mesmo período do ano passado, atingindo um volume de R$ 31,5 bilhões. Mas não é só o crédito que vêm se destacando nesse cenário econômico, o consórcio, por exemplo, se fortalece como opção para aquisição de bens (imóveis, automóveis e serviços), pois, frente aos financiamentos do mercado estão as taxas mais atrativas e o excelente número de contemplações mensais por grupo. De acordo com o gerente comercial de produtos e serviços do Bancoob, Ricardo de Amorim Hermes, o produto é uma opção rentável e segura. No Sicoob, por exemplo, a taxa de administração do Sicoob Consórcios inicia-se em 10% ao período para aquisição de automóveis e imóveis. O benefício para a cooperativa ao comercializar este produto é o comissionamento ganho na comercialização do produto. Outro fator ponderador sobre esta conjuntura é que a alta do Sistema Especial de Liquidação e de Custódia, mais conhecida como Selic, a taxa balizadora para a remuneração ao capital das cooperativas, atualmente em 13,65%, pode ter efeito favorável na melhoria da remuneração da liquidez dos recursos não destinados a empréstimos e os advindos do depósito à vista e do patrimônio líquido disponível. Marcelo Cárfora, diretor presidente da Diretoria Executiva do Sicoob Central Cecresp, recomenda que as cooperativas analisem, e se for o caso, alterem as suas políticas de crédito, capitação de depósitos e remuneração de capital. as cooperativas que remuneram o seu capital precisam avaliar o impacto dessa despesa, pois como é permitida às cooperativas a remuneração em até 100% da Selic no final do exercício, esse percentual pode ser ajustado, caso necessário. Àquelas que oferecem outros produtos e serviços financeiros, é o momento ideal para se atrair novos cooperados pela taxa de juros mais atraentes no crédito. Diante destas possibilidades, as cooperativas associadas têm a oportunidade de se estruturar e alavancar seus negócios, além de fidelizar o associado, pois a diferença entre as taxas é sentida diretamente no bolso. Para se fortalecerem podem contar com as linhas de crédito do Sicoob Central Cecresp. São nove linhas para tender as necessidades: capital de giro; redesconto; crédito rotativo; padronização e melhoria de infraestrutura; crédito consignado; fortalecimento sistêmico (para expansão, PAs, incorporações); Sisbr renovação tecnológica; licença Sisbr de PA e cobertura de fluxo de caixa (para instrumento elegível). Ângela Cicolani, analista da Gerência de Desenvolvimento e Negócios do Sicoob Cecresp, lembra que a Central disponibiliza estas linhas de crédito para fomentar as associadas, com juros reduzidos, entre 120 a 140 do CDI e parcelas até 36 meses. A liberação dos valores é condicionada ao porte da associada, que ainda passa por avaliação do comitê de risco da Central, para estabelecer limites de crédito. As condições, em geral, são muito vantajosas. Em padronização/melhoria de infraestrutura, por exemplo, de acordo com o projeto apresentado, o prazo de pagamento é de 36 meses, com seis de carência, e taxa de 140% do CDI. No Fortalecimento Sistêmico, os prazos vão de 18 a 54 meses, com seis de carência e taxas variando entre 110% e 135% do CDI com projetos desenvolvidos pela Gerência de Consultoria (Gecon) e Gerênca de Negócios (Geden). Para a linha Sisbr Renovação Tecnológica os valores podem superar R$ 100 mil, com prazos de até 12 meses, taxa de 105% do CDI e laudo técnico da Gerência de Tecnologia da Informação (Getec) da Central. Àquelas que oferecem outros produtos e serviços financeiros, é o momento ideal para se atrair novos cooperados pela taxa de juros mais atraentes no crédito. Informações: credito@cecresp.coop.br 3

4 Segurança Maior segurança contra crimes Banco Central, Coaf e Sistemas Cooperativos participam de um encontro sobre PLD/CFT No dia 15 de junho, o Departamento de Supervisão de Conduta (Decon) do Banco Central (Bacen) realizou um evento com o sistema cooperativo brasileiro para tratar da implementação do Sistema Integrado de Suporte e Comunicação da Supervisão (SisCom) para fins de supervisão remota de conformidade (compliance) de normativos do Sistema Financeiro Nacional. Participaram representantes das 37 centrais, quatro confederações e dos dois bancos cooperativos. Pela Cecresp, participou o gerente da Gerência de Gestão de Riscos (Geris), Antonio Fonceca. Na primeira etapa do SisCom, será analisado o cumprimento das regras de Prevenção à Lavagem de Dinheiro e Combate ao Financiamento do Terrorismo (PLD/CFT) previstas, principalmente, na Circular Bacen 3.461/09, ou seja, outras verificações serão incluídas. As centrais terão papel fundamental neste processo, pois cumprirão sua incumbência legal de supervisão auxiliar junto às suas associadas, sendo acompanhadas pelo Decon. No início do encontro, o diretor de Análise e Fiscalização do Conselho de Controle das Atividades Financeiras (Coaf ) fez uma palestra sobre a baixa qualidade das informações enviadas pelas cooperativas de crédito e a necessidade, urgente, de melhorias das comunicações. Já o Decon discorreu sobre a implementação do SisCom junto ao segmento cooperativo de crédito, o qual ocorrerá em nossas filiadas a partir de setembro/2015, uma vez que o Sicoob Central Cecresp foi escolhida como piloto. Em uma primeira impressão, o SisCom é parecido como a Lista de Verificação de Conformidades (LVC). Cada cooperativa responderá às questões e anexará documentos que comprovem a veracidade das informações, devendo o diretor responsável por PLD/CFT da associada confirmar a veracidade das respostas com senha pessoal. Cronograma - A Gerência de Gestão de Riscos (Geris) pretende alinhar com o Decon um cronograma e quais as associadas que participarão deste processo, assegurando que todas respondam ao questionário cujo novo ciclo de preenchimento dependerá da necessidade e da sensibilidade do órgão regulador. Antonio Fonceca, gerente de gestão de riscos, explica: Nós realizamos um treinamento sobre PLD/ CFT em janeiro deste ano para as associadas com Sisbr, faremos um primeiro para as cooperativas com SIC até agosto, e outro para Sisbr ainda no terceiro trimestre. Além disso, em 2014, reestruturamos a unidade, disponibilizamos um segundo modo de treinamento online voltado para o público não especialista, adotamos medidas para que as associadas atendam a legislação e, principalmente, melhorem seus controles, conhecimentos e análises - como o envio da dica da semana. E, ainda em junho, iniciamos um piloto com três cooperativas, centralizando a análise no Sicoob Confederação, o que trará maior profissionalização e diminuição de riscos às filadas. Outras informações serão remetidas tempestivamente às associadas. Para saber mais, acesse o site do Bacen passe o mouse na aba Supervisão do SFN e clique na opção SisCom. Por Antonio Fonceca Gestor da Gerência de Gestão de Riscos 4

5 Conduta Redes Sociais exigem cautela na publicações Perfis em Redes Sociais devem obedecer ao bom senso e às normas sistêmicas Imagem é coisa séria. Comentários também e devemos arcar com as consequências do que postamos, curtimos ou replicamos. As redes sociais são ambientes públicos em que conteúdos podem ser reencaminhados por terceiros e tomar conotações inesperadas. Por isso, todo o cuidado é pouco ao utilizar marcas do cooperativismo como Sicoob, Cecresp, de cooperativas, de seus produtos e serviços, ou mesmo ao fazermos colocações pessoais de assuntos polêmicos em nossos perfis quando somos representantes de uma entidade. Tais preocupações constam no Código de Conduta para Redes Sociais do Sicoob (aprovado pela RES 090 de 2014 Sicoob Central Cecresp), que busca orientar o tema e alertar para possíveis sansões administrativas internas quando descumprido de forma grave. Algumas pessoas ainda não se conscientizaram que a conduta no ambiente digital deveria ser a mesma do ambiente profissional, relata Elisa Guimarães, analista da Gerência de Comunicação e Marketing (Gecom) do Sicoob Confederação e responsável pelas estratégias de mídias sociais. Foto: Bloomua / Shutterstock.com Até o ato de curtir um comentário abusivo, preconceituoso e inadequado pode fazer com que a pessoa seja solidária ao post de quem o gerou e pode responder até criminalmente. Atualmente, postagens de críticas a governantes de maneira abusiva, pedindo sua deposição e até sua morte são exemplos de conduta não recomendada para quem trabalha no setor financeiro, altamente controlado pelas instâncias governamentais. Natália Lucia Silva, analista da Assessoria de Marketing e Comunicação (Asmac) da Cecresp recomenda não utilizar a marca Sicoob em grupos e comunidades não oficiais, nem se pronunciar em nome do Sicoob, da Cecresp ou de cooperativas caso não seja autorizado para isso e relate sempre à Assessoria de Marketing e Comunicação da Cecresp quando descobrir menções negativas ao nosso sistema nas mídias sociais. Toda essa preocupação faz parte da política do Sicoob CredMetal (Metalúrgicos de Osasco), segundo Débora Pimentel, analista de negócios. Utilizamos os critérios da Cecresp e instruímos nossa equipe a não misturar comentários pessoais com profissionais nas mídias sociais. Qualquer postagem com dúvidas na página da Credmetal no Facebook é rapidamente respondida, assim como as solicitações no site. Procuramos respostas rápidas e autorizadas, diz Débora, garantido para que o uso das mídias sociais não saia dos padrões sistêmicos. O Código de Conduta para Redes Sociais está disponível em por meio da Resolução 090 de A Assessoria de Marketing e Comunicação da Cecresp está à disposição para orientar as associadas sobre a publicação de conteúdos nas mídias sociais. Informações: marketing@cecresp.coop.br 5

6 Qualidade Excelência nos serviços Central Cecresp é aprovada em auditoria de manutenção das normas de qualidade A qualidade dos serviços do Sicoob Central Cecresp foi atestada mais uma vez. Nos dias 17 e 18 de junho foi realizada auditoria de manutenção do ano da certificação NBR ISO 9001:2008, pelo órgão certificador TÜV Rheinland. A Central alcançou o índice máximo de classificação, pois pela segunda auditoria consecutiva não teve apontamentos de não-conformidades. A Cecresp é a única Central a possuir a Certificação ISO. A Certificação da ISO 9001 garante que todos os nossos serviços sejam prestados visando a excelência na qualidade, comemora Marcelo Carfora, diretor presidente da Diretoria Executiva. Investimos muito na divulgação da qualidade, tanto para os funcionários como para as cooperativas. Independentemente de todos os empregados estarem preparados para as auditorias, temos um representante da qualidade em cada área, complementa Carfora, ressaltando que o resultado é fruto do comprometimento de todos os integrantes da Central. Na próxima etapa de auditoria, em novembro, explica Carla Melo Negreiros, do Núcleo de Qualidade da Central (Nuqua) e Representante da Direção (RD) no Sistema de Gestão Qualidade, seremos avaliados para a recertificação, com validade de três anos, o que significa, segundo ela que as normas e os processos internos estão em conformidade com os requisitos desse padrão reconhecido internacionalmente. Campanha Sicoob Consórcios: Todo mundo com casa própria Chegou a hora de otimizar as vendas do Sicoob Consórcios de Imóveis aproveitando que a concorrência abriu a guarda. Uma nova campanha foi lançada A comercialização de cotas do Sicoob Consórcios Imóvel está em alta, devido, entre outros fatores, a escassez do crédito imobiliário no mercado financeiro. Somente no primeiro trimestre desse ano, nosso consórcio cresceu 57% em relação ao mesmo período do ano passado. E o mercado expandiu apenas 5%. O que isso significa? Significa que o sistema Sicoob está vendendo muito consórcio de imóveis. Para ajudar a alavancar ainda mais os negócios, o Sicoob Central Cecresp lançou uma campanha interna que prossegue até o dia 31 de julho. O objetivo é incentivar as vendas do Consórcio de Imóveis 6 do Grupo 932. As associadas serão ranqueadas conforme a venda de cotas e as quatro primeiras colocadas ganharão prêmios equivalente a créditos de R$ 200 a R$ no cartão premiação Cabal. Organize e motive sua equipe. O resultado será divulgado dia 10 de agosto. No Portal de Compras Sicoob é possível adquirir algumas peças para a produção de filipetas, cartazes, material para mídias sociais e web, e peças para TV corporativa. Eventuais dúvidas a respeito da campanha de incentivo podem ser esclarecidas na Gerência de Desenvolvimento e Negócios (Geden) da Central negócios@cecresp.coop.br.

7 Comunicação Guias orientam o que e como divulgar Saiba os telefones de relacionamento que devem ser divulgados aos associados e conheça os termos para padronização de textos. Algumas informações são obrigatórias divulgarmos aos nossos associados. Outras, devemos ter um cuidado para respeitar os padrões sistêmicos e facilitar o entendimento por parte dos associados. Para ajudar nessas questões, o Sicoob disponibilizou dois novos guias: Guia de Canais de Relacionamento Sicoob que informa sobre os serviços e números de telefones das centrais de atendimento, ouvidoria e SAC, para subsidiar a divulgação interna na produção de cartazes e conteúdo de site; e o Guia de Produção Textual cuja temática orienta a respeito do padrão na produção publicitária e conteúdo de jornais, sites e informativos internos e externos. Guia de Produção TexTual O primeiro é importante para conhecermos telefones que são obrigatórios nos meios de divulgação da cooperativa. Susiene Maria, analista da Gerência de Auditoria Interna (Geaud) da Cecresp, cita por exemplo o telefone da Ouvidoria cuja divulgação é obrigatória por determinação do Banco Central do Brasil. Esse número 0800 deve estar exposto na entrada da cooperativa e em todos os cartazes, folders e material de campanha interna. Já o Guia de Produção Textual é importante para obter uma padronização em todas as comunicações do sistema Sicoob. Alguns termos devem ser utilizados apenas na redação detalha Alessandra Del Guia de Canais de Relacionamento do Sicoob Nero, assessora de Marketing e Comunicação da Cecresp (Asmac), como a palavra banco como sinônimo de cooperativa. Recentemente foi recomendado trocarmos o termo cooperativa de crédito por cooperativa financeira em textos jornalísticos. Fiquem atentos a essas normas para prestar os melhores serviços aos associados! NOS GUIAS VOCÊ ENCONTRA INFORMAÇÕES COMO: CANAIS DE RELACIONAMENTO DIVULGAR SEMPRE NA COMUNICAÇÃO: Ouvidoria Reclamações, elogios e sugestões pelo telefone Deficientes auditivos ou de fala Atendimentos especializado pelo PRODUÇÃO TEXTUAL GENERO DA SIGLA SICOOB Ao citar uma singular, central ou entidade sistêmica usa-se o artigo o, exceto nos textos em que forem inseridos uma palavra feminina antes da sigla. Exemplo: O Sicoob Primavera ou a cooperativa Sicoob Primavera. Acesse os guias em 7

8 Assessoria Utilize melhor o Sisbacen/Unicad A Gerência de Consultoria (Gecon) do Sicoob Central Cecresp iniciou um novo processo para prestar assessoria às associadas na utilização do sistema Sisbacen/ Unicad do Banco Central (BC). O Sisbacen é um sistema de informações do BC com um conjunto de recursos interligados em rede. E o Unicad é o novo sistema de cadastro do BC que integra diversas bases de informações cadastrais. As cooperativas necessitam conhecer em detalhe o conjunto de aplicativos do Sisbacen e a operação desses dois sistemas para evitar apontamentos do órgão regulador e melhorar o gerenciamento das atividades. Essa assessoria faz parte de um conjunto de ações desenvolvidas pela Gecon visando estreitar o relacionamento e melhorar os serviços prestados às associadas. Diego Rodrigues, supervisor e Erick Barbosa de Souza, analista, ambos da Gecon, estiveram em duas cooperativas para iniciar esse serviço de orientação: Crediafam (servidores de segurança pública de São Paulo) e Sicoob Credibesp (distribuidores de bebidas do Estado de São Paulo). Além de auxiliar na parte operacional e padronização, fazemos uma aproximação entre a Cecresp e as associadas, justifica Erick, Verificamos as informações do Sisbacen/ Unicad, tiramos dúvidas e auxiliamos nos requisitos para envio de informações obrigatórias. Alessandra Silvestre Magre, contadora da Crediafam, atesta que o encontro foi bem produtivo e ressalta que o presidente da cooperativa participou do encontro e foram prestados esclarecimentos sobre o uso do Sisbacen. Foi nota mil, qualifica José Eduardo Freitas, gerente do Sicoob Credibesp a respeito desse trabalho da Gecon. Aproveitei ainda para conhecer pessoalmente o Diego e o Erick, pois só tínhamos contatos via telefone, elogia Eduardo. Aconteceu Dia 4 de julho foi comemorado o Dia Internacional do Cooperativismo Sindinapi Sindicato Nacional dos Aposentados completou 15 anos em junho Líderes do Sicoob se reuniram para definir o planejamento estratégico nos dias 10 e 11 de junho Sicoob Metalcred (metalúrgicos da Grande S. Paulo) inaugurou seu primeiro PA em Mogi das Cruzes no mês junho 8