Banco do Cooperativismo

Transcrição

1 Cooperativas e Banco do Brasil. Conheça as novidades dessa parceria. Banco do Cooperativismo

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3 Acreditar no cooperativismo faz parte do Banco do Brasil O Banco do Brasil tem o orgulho de ser o principal responsável pelo crescimento do agronegócio brasileiro. E muito deste crescimento está relacionado ao incentivo às cooperativas do País. Existem atualmente no Brasil mais de cooperativas do ramo agropecuário e mais de 850 cooperativas de crédito rural. E grande parte delas conta com o apoio do Banco do Brasil. Aqui, as cooperativas têm produtos e serviços especializados, acesso facilitado ao crédito e a força que precisam para sua expansão, estruturação e para ganharem competitividade no mercado interno e externo. Conheça a seguir as características dessa parceria. E conte com as soluções do Banco do Brasil para a sua cooperativa.

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5 LINHAS DE FINANCIAMENTO Conte com o Banco do Brasil para investir na sua cooperativa.

6 BB COOPINSUMOS Crédito de custeio para aquisição de insumos agropecuários - como fertilizantes, sementes, medicamentos veterinários e rações - e fornecimento a seus cooperados. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. As cooperativas têm acesso ao crédito rural para abastecer seus pontos de venda com insumos agrícolas e pecuários. Permite a reutilização, dentro do prazo da operação, das parcelas de capital amortizadas. Permite a realização de operações com risco de conveniada. Pagamento do empréstimo de acordo com o fluxo de recebimento dos cooperados. Limite de financiamento Até 100% do orçamento apresentado. 6

7 Tetos Para recursos não controlados, não existe teto. Recursos controlados: limite médio de R$ 65 mil por associado ativo e teto de fornecimento de até R$ 130 mil por beneficiário do crédito, por safra. Encargos Recursos controlados: 6,75% ao ano. Recursos não controlados: IRP* + taxa de juros ou encargos pré-fixados. Prazos Custeio agrícola: 1 safra. Custeio pecuário: até 1 ano. *Índice de remuneração de poupança. 7

8 COMERCIALIZAÇÃO ADIANTAMENTO A COOPERADOS O Adiantamento a Cooperados é uma linha de crédito de comercialização destinada ao suprimento de recursos às cooperativas, para conceder adiantamento a cooperados, de produtos por eles entregues para classificação, acondicionamento, beneficiamento, industrialização ou venda. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Possibilita à cooperativa adiantar o pagamento aos cooperados, pela produção entregue, antes de sua comercialização final. Maior prazo para comercialização da produção do cooperado. Os recursos são liberados diretamente à cooperativa, mediante comprovação dos adiantamentos/pagamentos efetuados aos cooperados. Limites de financiamento Leite: até 20% da capacidade de recepção industrial (recursos controlados) ou até 100% da produção recebida (recursos não controlados). Demais produtos: até 100% do valor da produção recebida. 8

9 Prazos Hortifrutigranjeiros: até 120 dias. Leite: até 180 dias. Industrialização de produtos entregues: até 2 anos. Demais casos: até 240 dias. Encargos Recursos controlados: 6,75% efetivos ao ano. Recursos não controlados: IRP* + taxa de juros ou encargos pré-fixados. *Índice de remuneração de poupança. 9

10 EGF EMPRÉSTIMOS DO GOVERNO FEDERAL Crédito de comercialização para financiamento da estocagem de produtos abrangidos pela Política de Garantia de Preços Mínimos - PGPM, para que futuramente sejam vendidos em melhores condições de mercado. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Maior prazo para comercialização da produção. Limite de financiamento Até 95 % da capacidade de armazenamento. 10

11 Encargos Recursos controlados: 6,75% efetivos ao ano. Operações com recursos não controlados: IRP* + taxa de juros ou encargos préfixados. Prazo Definido de acordo com a norma específica do produto ou semente a serem armazenados. *Índice de remuneração de poupança. 11

12 PRONAF AGROINDÚSTRIA O Pronaf Agroindústria financia as necessidades de custeio e investimento. Custeio Financia o beneficiamento e a industrialização da produção própria e/ou de terceiros e a compra de insumos para a formação de estoques de matéria-prima. Investimento Financia a infraestrutura para processamento, industrialização e comercialização da produção agropecuária, de produtos florestais e do extrativismo, produtos artesanais e exploração de turismo rural. Benefícios Possibilidade de financiamento de todo o ciclo de produção. As menores taxas de juros do mercado para custeio e investimento rural. 12

13 Limites de financiamento Custeio pessoa física: 5 mil por beneficiário. Custeio pessoa jurídica: R$ 2 milhões. Investimento pessoa física: R$ 18 mil. Investimento pessoa jurídica: R$ 10 milhões ou até R$ 25 milhões para financiamentos destinados ao processamento e à industrialização de leite e derivados. Prazos Custeio: até 12 meses. Investimento: até 8 anos, incluídos até 5 ou 3 anos de carência, dependendo da atividade. Encargos Custeio: juros de 4,00% a.a. Investimento: juros de 3% a.a. 13

14 BB PRODECOOP Programa de Desenvolvimento Cooperativo para Agregação de Valor à Produção Agropecuária Linha de crédito para incrementar a competitividade do complexo agroindustrial das cooperativas agropecuárias, por meio da modernização dos sistemas produtivos e de comercialização. Principais itens financiáveis Obras civis, instalações e outros investimentos fixos. Máquinas e equipamentos nacionais novos, constantes do Credenciamento de Fabricantes Informatizados (CFI) do BNDES e inerentes à produção/beneficiamento da cooperativa. Despesas pré-operacionais. Despesas de importação de equipamentos, em moeda nacional. Capital de giro, associado ou não ao projeto de investimentos. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil. Prazo de pagamento e carência. 14

15 Limites de financiamento Até 90% do projeto. Teto de financiamento da linha: R$ 35 milhões. Prazos Até 12 anos, com até 3 anos de carência. Capital de giro não associado: até 24 meses, sem carência. Encargos 6,75% a.a. fixo. 15

16 BB COOPBENS Aquisição de Bens para Fornecimento a Cooperados Crédito de investimento para aquisição de bens duráveis utilizados na atividade agropecuária (máquinas, implementos e utensílios agrícolas, animais reprodutores, etc.) e bens de investimento (sementes, mudas, defensivos, fertilizantes, etc.) de utilização na formação de lavouras perenes, e fornecimento a cooperados. Benefícios Acesso a recursos do crédito rural para abastecer seus pontos de venda com bens duráveis, utilizados nas atividades agrícolas e pecuárias, para fornecimento aos cooperados. Permite a realização de operações com risco de conveniada. Pagamento do empréstimo de acordo com o fluxo de recebimento dos cooperados. Limites de financiamento Até 90% do orçamento apresentado. Não existe teto para recursos não controlados. Recursos controlados: limite médio de R$ 65 mil por associado ativo e teto de fornecimento de até R$ 130 mil por beneficiário do crédito, por safra. 16

17 Prazo Até 5 anos. Encargos Recursos controlados: 6,75% ao ano. Recursos não controlados: IRP* + taxa de juros ou encargos pré-fixados. *Índice de remuneração de poupança. 17

18 LINHAS DO BNDES O BNDES (Banco Nacional de Desenvolvimento Econômico e Social) e obanco do Brasil apoiam as cooperativas com empreendimentos que contribuem para o desenvolvimento do País. BNDES AUTOMÁTICO AGROPECUÁRIO Linha de crédito para financiar projetos de investimentos para implantação, ampliação, recuperação e modernização de atividades agropecuárias. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil. Prazo de pagamento e período de carência. Limites de financiamento Até 100% do valor do investimento total. 18

19 Teto R$ 10 milhões. Prazo Até 144 meses, com carência de até 6 meses após entrada em operação comercial do empreendimento. Encargos TJLP + taxa de juros. 19

20 BNDES MODERAGRO Crédito de investimento agropecuário nas modalidades BNDES Moderagro Fruta e BNDES Moderagro Desenvolvimento, Leite e Defesa Animal. BNDES Moderagro Fruta Financia implantação, beneficiamento, transformação ou reconversão de espécies de frutas e instalação, ampliação e modernização das unidades armazenadoras, sistemas de preparo, limpeza, padronização e acondicionamento de frutas e seus derivados. BNDES Moderagro Desenvolvimento, Leite e Defesa Animal Financia o desenvolvimento de ovinocaprinocultura, suinocultura, aquicultura, apicultura, sericicultura, avicultura, ranicultura, floricultura, pecuária leiteira e outros investimentos relacionados ao controle de turbeculose e brucelose. 20

21 Benefícios Financiamento de até 100% do valor do investimento total. Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil. Prazo de pagamento e período de carência. Prazo Até 96 meses, com carência de até 36 meses. Encargos 6,75% ao ano. 21

22 BNDES PROPFLORA Crédito que tem como finalidade dar apoio financeiro a implantação e manutenção de reservas florestais destinadas a uso industrial, recomposição e manutenção de áreas de preservação e reserva florestal legal necessárias para o desenvolvimento das atividades agropecuárias, implantação e manutenção de espécies para produção de madeira destinada à queima no processo de secagem de produtos agrícolas, projetos silvipastoris e agroflorestais e investimentos em sistemas de manejo florestal. Benefícios Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil. Prazo de pagamento e período de carência. Limite de financiamento Até 80% do orçamento. Prazos Até 144 meses. Carência de até 96 meses, de acordo com a necessidade do projeto. Encargos 6,75% ao ano. 22

23 BNDES Programa de Manutenção e Recuperação de Equipamentos Agrícolas Crédito que tem como finalidade a manutenção ou a recuperação de tratores agrícolas e colheitadeiras. Benefícios Melhoria das condições de uso dos tratores e colheitadeiras. Diminuição de custos de manutenção dos equipamentos. Valorização dos tratores e colheitadeiras. Limite de financiamento Financiamento de até 100% do valor do orçamento. Prazo Até 60 meses, com carência de até 12 meses. Encargos 12,35% ao ano. 23

24 LINHAS DO FINAME O Banco do Brasil, em parceira com a Finame (Agência Especial de Financiamento Industrial), financia a aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, que se destinam ao setor agropecuário. FINAME AGRÍCOLA Crédito destinado à aquisição de máquinas e equipamentos novos, de fabricação nacional, cadastrados no BNDES para o setor agropecuário. Benefício Renovação e modernização do parque de máquinas e equipamentos. Limite de financiamento Financiamento de até 100% do valor do equipamento. Prazo Até 90 meses. Encargos TJLP + taxa de juros. 24

25 FINAME LINHA ESPECIAL (só estoque até 2007) Crédito destinado à aquisição de máquinas e equipamentos para armazenagem agrícola, sistemas de irrigação, ordenhadeiras e tanques de resfriamento de leite, equipamentos para avicultura e suinocultura, beneficiamento de algodão, industrialização de produtos agropecuários, UBS (Unidade de Beneficiamento de Sementes) e aviões de uso agrícola. Benefício Renovação e modernização do parque de máquinas e equipamentos. Limite de financiamento Financiamento de até 100% do valor do bem. Prazo Até 60 meses. Encargos 12,35% ao ano. 25

26 FINAME MODERFROTA Crédito destinado à aquisição de colheitadeiras, tratores e implementos associados, novos ou usados, cadastrados na Finame para o setor agropecuário. Benefício Renovação e modernização do parque de máquinas e implementos agrícolas. Limite de financiamento Até 90% do valor dos bens financiados. Prazo Até 72 meses, com carência de até 6 meses da data de entrada em operação comercial do empreendimento. Encargos 9,5% ao ano. 26

27 FINAME MODERINFRA Crédito para apoio ao desenvolvimento da agropecuária irrigada sustentável, econômica e ambientalmente, de forma a minimizar o risco na produção e aumentar a oferta de alimentos para os mercados interno e externo e para ampliar a capacidade de armazenamento nas propriedades rurais. Benefício Encargos financeiros atrativos e compatíveis com a atividade. Limite de financiamento Até 100% do investimento total. Teto R$ 1 milhão para empreendimento individual e R$ 3 milhões para empreendimento coletivo. Prazo Até 96 meses, com carência de até 12 meses. Encargos 6,75% ao ano. 27

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29 CONVÊNIOS E PROGRAMAS Para o Banco do Brasil, a sua cooperativa faz parte do desenvolvimento do País.

30 CONVÊNIO OPERACIONAL PRONAF Este convênio possibilita às cooperativas agropecuárias operacionalizar financiamentos de custeio e investimento a projetos individuais de seus cooperados nas linhas do Pronaf. O beneficiário do Programa (agricultor, pecuarista, etc.) inicia o processo na cooperativa conveniada, cujo cadastramento e contratação são realizados de forma ágil e simplificada, por meio dos aplicativos Canal Facilitador de Crédito (CFC) e Cadastro Massificado Rural (CMR). Benefícios Financia o cooperado sem impacto no limite de crédito da cooperativa. Aumenta a satisfação do cooperado pelo serviço prestado pela cooperativa. Incrementa as operações entre o cooperado e a cooperativa pela entrega de produtos e serviços e a compra de insumos. Facilidade e segurança operacional e tecnológica do Banco do Brasil. O convênio não tem custo para a cooperativa. 30

31 CONVÊNIO GPA - Convênio de Cooperação para Operacionalização de Mecanismos de Garantias de Preços Agropecuários e de Moedas Convênio técnico-operacional para contratação de operações de garantia de preços agropecuários e de moedas entre o Banco do Brasil e cooperativas agropecuárias e de crédito rural. O objetivo do convênio é a proteção do preço da produção e do estoque da cooperativa e de seus cooperados. Benefícios Garante a proteção do preço da produção e/ou estoque da cooperativa e de seus cooperados mediante a realização de operações de hedge* com intermediação do Banco do Brasil. Financia, com recursos do crédito rural, ajustes diários, margens de garantia, prêmios e despesas de bolsa de mercadorias e futuros. Aumenta a satisfação do cooperado pelo serviço prestado pela cooperativa. O convênio não tem custo para a cooperativa. *Hedge: mecanismo de proteção de preço. 31

32 BB CONVIR Convênio de integração rural formalizado entre o Banco do Brasil e empresas consideradas integradoras e/ou cooperativas de produção agropecuária que beneficiam ou comercializam a produção agropecuária, por meio do qual o Banco financia os produtores rurais integrados a essas empresas em custeio e/ou investimento com as diversas linhas de crédito rural. Benefícios Segurança quanto à quantidade e à época de entrega da produção. Melhor gerenciamento da qualidade da produção, por meio de assistência técnica prestada aos produtores. Maior independência em relação às pressões de mercado para aquisição da produção. Financiamento no montante negociado no convênio para a empresa, em comercialização agropecuária, e para os produtores integrados que atendem às exigências para operar com o BB. Melhor relacionamento com os fornecedores, em virtude do atendimento diferenciado oferecido no âmbito do convênio. O convênio não tem custo para a cooperativa. 32

33 BB REVENDA CONVENIADA Parceria negocial entre o Banco do Brasil e as cooperativas que comercializam máquinas, insumos, equipamentos e implementos agropecuários. As cooperativas parceiras se responsabilizam pela coleta, organização e entrega de toda a documentação necessária para a aprovação das propostas de financiamento no Banco do Brasil. Benefícios Agilidade na resposta das propostas de financiamento apresentadas ao Banco. Fluxo operacional pré-definido com o BB. Acompanhamento das propostas de financiamento pela Internet. Liberação do crédito direto na conta da cooperativa. O convênio não tem custo para a cooperativa. Convênio de Prestação de Serviços e Uso da Conta Reserva Bancária Permite às cooperativas de crédito rural utilizarem a conta Reservas Bancárias para a movimentação de recursos relativos ao Programa Nacional de Garantia da Atividade Agropecuária (Proagro) junto ao Banco Central do Brasil (Bacen). Benefícios Permite às cooperativas de crédito rural, via Banco do Brasil, o acesso à conta das Reservas Bancárias. Apoio do Banco na complementação dos serviços prestados pela cooperativa a seus associados seguro agrícola (Proagro). Aumenta a satisfação do cooperado pelo serviço prestado pela cooperativa. O convênio não tem custo para a cooperativa. 33

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35 SERVIÇOS O dia-dia da sua cooperativa fica mais fácil com a parceria do Banco do Brasil.

36 SERVIÇO DE INTEGRAÇÃO COMPE/SPB Integra a movimentação financeira de cooperativas de crédito e de seus cooperados ao Sistema de Compensação de Cheques e Outros Papéis (Compe) e ao Sistema de Pagamentos Brasileiros (SPB), por intermédio da Conta Integração. Benefícios Para as cooperativas Gerenciamento individual das movimentações financeiras de seus cooperados no Banco do Brasil. Emissão de cheques com a logomarca da cooperativa. Cartão cooperativo com leiaute exclusivo e com identificação da cooperativa. Automatização de processos, com segurança e baixo custo operacional. Fidelização dos cooperados, a partir da oferta de produtos customizados. Consolidação de parcerias efetivas, geradoras de receitas com prestação de serviços para a cooperativa e para o Banco do Brasil. Para os cooperados Transações bancárias na rede automatizada do BB: acesso aos terminais de autoatendimento (TAA) e à rede compartilhada, localizada em locais estratégicos e de fácil acesso como shoppings, supermercados, aeroportos, entre outros. Facilidades proporcionadas pelo cartão único com as funções de débito, crédito e bancária, que permite efetuar compras e saques no País e no exterior. Acesso a produtos e serviços bancários diferenciados. 36

37 CORRESPONDENTE NO PAÍS É o canal destinado a proporcionar atendimento e comodidade a pessoas físicas, por meio de parcerias firmadas com empresas para a prestação de serviços de acordo com as condições negociadas entre o Banco do Brasil e a cooperativa. Benefícios Para os cooperados Acesso a serviços financeiros com rapidez e conveniência. Comodidade na utilização de canal próximo a sua residência ou local de trabalho. Atendimento em dias e horários flexíveis, alternativos ao horário bancário tradicional. Ambiente de varejo mais amigável que o de uma agência bancária. Segurança no processamento das transações. Isenção de cobrança de tarifas. Associação da realização de compras com o pagamento de suas contas, e outras operações bancárias, sem despesa de deslocamento ou custos adicionais. Facilidade no acesso ao crédito sem direcionamento. Produtos customizados para o público de menor renda. Para as cooperativas Aumenta o fluxo de pessoas em seu ambiente. Dá ao cooperado conveniência e conforto, além de otimizar a estrutura de atendimento. Facilita o pagamento das contas próprias da cooperativa. Associa sua marca à de um grande banco. Gera receita adicional pela prestação de serviços. 37

38 OUROCARD PLATINUM AGRONEGÓCIO O Ourocard Pratinum Agronegócio é um cartão Visa com múltiplas funções (crédito, débito e serviços bancários) que permite ao cliente, pessoa física e produtor rural, acessar suas operações de crédito rural aprovadas, por meio da função débito do cartão, para efetuar a compra de bens e produtos agropecuários. Benefícios Para o cooperado produtor rural Utilização dos recursos financiados diretamente a débito da conta do financiamento. Agilidade, facilidade, segurança e comodidade na aquisição de bens/produtos agropecuários. Dispensa da prévia apresentação da nota fiscal para a liberação dos recursos ao produtor. Para as cooperativas Diversificar a forma de comercialização dos produtos agropecuários para os seus cooperados. Otimização do fluxo operacional, reduzindo o prazo de recebimento e aumentando a realização de negócios. 38

39 As condições das linhas de crédito, prazos e taxas estão sujeitos à alteração sem aviso prévio.

40 Central de Atendimento BB ou De 2ª a 6ª, das 8h às 20h SAC Ouvidoria BB Para deficientes auditivos ou acesse bb.com.br/agronegocio