Banco do Brasil Técnico Bancário Conhecimentos Bancários Exercícios de Revisão Fernandes Souza

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2 1. O Conselho Monetário Nacional constitui a autoridade maior na estrutura do sistema financeiro nacional. Dentre as suas competências, é correto afirmar que: (A) Concede autorização às instituições financeiras, a fim de que possam funcionar no país. (B) Efetua o controle dos capitais estrangeiros. (C) Regular o valor interno da moeda, prevenindo ou corrigindo os surtos inflacionários ou deflacionários de origem interna ou externa. (D) Fiscaliza o mercado cambial, fazendo toda política cambial. (E) Recebe os recolhimentos compulsórios das instituições financeiras, e operando redesconto.

3 2. O sistema Financeiro Nacional é formado por um conjunto de instituições voltadas para gestão da política monetária do Governo Federal, cujo órgão deliberativo Maximo é o Conselho Monetário Nacional As funções do Conselho Monetário Nacional são:

4 3. NÃO se refere a uma competência do Banco Central do Brasil: (A) Exercer a fiscalização das instituições financeiras. (B) Executar os serviços do meio circulante. (C) Emitir moeda-papel e moeda metálica. (D) Receber os recolhimentos compulsórios. (E) Fixar as diretrizes e normas da política cambial.

5 4. O mercado de capitais pode atuar positivamente para o crescimento econômico. Para que esse mercado cumpra seu papel, dentre as condições necessárias, é correto mencionar: (A) Assegurar a observância de praticas comercial equitativas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da comissão de valores mobiliários. (B) Fiscalizar e inspecionar as companhias abertas, o que constitui uma função do Banco do Brasil. (C) Fiscalizar permanentemente as atividades e os serviços do mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função da superintendência de seguros privados. (D) Apurar e punir condutas fraudulentas no mercado de valores mobiliários, o que constitui uma função do tesouro nacional. (E) Prevenir ou corrigir situações anormais do mercado, inclusive com a suspensão da negociação de determinado valor mobiliário, o que constitui função do Conselho Monetário Nacional.

6 5. Compete, privativamente, ao conselho nacional de seguros privados, em relação às entidades de previdência privada: (A) Processar os pedidos de autorização para fins de constituição, funcionamento, fusão, incorporação, grupamento, transferência de controle e reforma dos estatutos das entidades abertas. (B) Estabelece as normas gerais de contabilidade, atuaria e estatística a serem observadas por essas entidades (C) Proceder à liquidação das entidades abertas que tiverem cassada a autorização para funcionar no pais. (D)Autorizar a movimentação e a liberação de bens e valores obrigatoriamente inscritos em garantia do capital, das reservas técnicas e dos fundos especiais das entidades abertas de previdência privada. (E)Proceder à inscrição dos corretores de planos previdenciários, de entidades abertas de previdência privada, fiscalizarem suas atividades e aplica as penas cabíveis.

7 6. As sociedades de capitalização: (A) Não podem prever, nas condições gerais dos títulos, participação dos titulares nos lucros da empresa. (B) Estão impedidas de utilizar os resultados de loterias oficiais para a geração dos seus números sorteados, sendo obrigadas a realizar sorteios próprios com ampla e previa divulgação aos titulares. (C) Poderão apropriar-se da provisão matemática dos títulos suspensos ou caducos por inadimplência dos pagamentos. (D) Somente podem colocar títulos com uma única taxa de juros ao longo de sua vigência. (E) Pode estabelecer um percentual de desconto (penalidade), não superior a 10% nos casos em que o resgate for solicitado pelo titular antes concluído o período de vigência.

8 7. Em relação às entidades de previdência privada aberta, é correto afirmar: (A) O balanço e os balancetes deverão ser enviados ao banco central para exames técnicos das reservas e provisões constituídas. (B) É permitida a realização de operações comerciais e financeiras com seus diretores e membros dos conselhos consultivos, administrativo, fiscais ou assemelhados, desde que as operações sejam aprovadas pela assembléia geral. (C) Os bens garantidores das reservas técnicas, fundos e provisões serão registrados na SUSEP e não poderão ser alienados, prometidos alienar ou de qualquer forma gravados sem sua prévia e expressa autorização. (D) Os estatutos das entidades sem fins lucrativos não poderão estabelecer distinção entre associados controladores e simples participantes dos planos de benefícios.

9 8. Dentre as modalidades de investimento abaixo, aquele que permite a dedução dos valores investidos na declaração de ajuste anual do imposto de renda, até o limite de 12% de renda do contribuinte, é: (A) O DB. (B) O VGBL. (C) O Fundo de Investimento Referente DI. (D) A Caderneta de Poupança. (E) O PGBL.

10 9. No caso de investimentos feitos por pessoas físicas em cadernetas de poupança é correto afirmar que seus rendimentos são créditos: (A) Trimestralmente, conforme a data de aniversario da aplicação, e são isentos de tributação. (B) A cada 30 dias, estando sujeitos ao recolhimento de imposto de renda à alíquota de 20%. (C) Mensalmente, conforme a data de aniversario da aplicação, e são isentos de tributação. (D) Mensalmente, conforme a data de aniversario da aplicação, estando sujeito ao recolhimento de imposto de renda à alíquota de 20%. (E) Trimestralmente, conforme a data de aniversario da aplicação, estando sujeitos ao recolhimento de imposto de renda à alíquota de 20%.

11 10. As sociedades de crédito, financiamento e investimento: (A) Captam recursos por meio de aceite e colocação de letras de câmbio. (B) Participam da distribuição de títulos e valores mobiliários. (C) São especializados na administração de recursos de terceiros. (D) Desenvolvem operações de financiamento da atividade produtiva para suprimento de capital fixo. (E) São instituições financeiras operadoras para pessoas físicas, não podendo operar para pessoa jurídica.

12 11. A CETIP S.A. (Balcão Organizado de Ativos e Derivativos). (A)Registra operações realizadas no mercado de bolsa. (B) Efetua a custodia escritural de títulos privados de renda fixa. (C) É contraparte nas operações do mercado primário dos títulos que mantém registro. (D) É a câmara de compensação e liquidação de todos os títulos Tesouro Nacional. (E) Atua separadamente do Sistema de Pagamento Brasileiro SPB.

13 12. O produto financeiro denominado nota promissória comercial (commercial paper), no mercado domestico, apresenta: (A)Baixo risco de liquidez, quando emitidas por instituição financeira. (B) Ausência de risco de credito, quando analisamos por agencia de rating. (C) Garantia por parte do respectivo banco mandatário. (D) Elevado risco de mercado, quando emitidas por prazo superior a 360 dias. (E) Obrigatoriedade de registro na comissão de valores mobiliários.

14 14. A expansão do crédito favorece a produção de bens e serviços e o consumo. Nesse sentido, atento às novas demandas, o setor financeiro cumpre seu papel primordial de intermediação e promove forte expansão do crédito aos clientes por meio de empréstimos e financiamentos. No referente às modalidades e características das operações de crédito, julgue os itens subseqüentes: Marque o item correto. (A) Crédito rotativo é uma modalidade de empréstimo na qual a amortização periódica não é obrigatória. Geralmente, pagam-se apenas os juros contratuais, mantendo-se o saldo devedor. (B) Tanto o empréstimo de hot-money quanto o de capital de giro não têm destinação obrigatória. (C) O vendor finance é uma operação de financiamento de vendas com cessão de crédito: a empresa vende seu produto a prazo e recebe o pagamento à vista, com vantagem fiscal. (D) Captar recursos de curto prazo para financiar necessidades de capital de giro por meio de commercial papers é alternativa possível para as empresas constituídas como sociedades anônimas. (E) Todos os itens estão corretos

15 14. O agente fiduciário de emissões publica de debêntures: (A) Defende os interesses das debêntures junto à companhia emissora. (B) A o pagamento de juros e amortização das debêntures. (C) Representa a instituição líder da operação. (D)Determina a alocação das quantidades que serão subscritas pelos investidores. (E) É nomeada pela Comissão de Valores Mobiliários (CVM).

16 15. No mercado de câmbio, estão autorizados a operar como agente: (A) As associações da poupança e empréstimo. (B) As cooperativas de crédito. (C) As empresas de arredamento mercantil. (D) As agencias de fomento. (E) Os bancos múltiplos.

17 16. O mercado cambial é o segmento financeiro em que ocorrem operações de negociação com moedas internacionais. A operação que envolve compra e venda de moedas estrangeiras em espécie é denominada: (A) Câmbio manual. (B) Câmbio sacado. (C) Exportação. (D) Importação. (E) Transferência.

18 17. No mercado acionário podem-se identificar as ações preferenciais e as ações ordinárias. As preferenciais se diferenciam por: (A) Não serem adquiridas por pessoas físicas. (B) Concederem aqueles que as possui o poder de voto nas assembléias deliberativas da companhia. (C) Não permitirem o recebimento de dividendos. (D) Terem sua negociação vedada em bolsas de valores. (E) Oferecem preferência na distribuição de resultados ou no reembolso do capital em caso de liquidação da companhia.

19 18. Analise: I O underwriting firme prescinde de registro na comissão de valores mobiliário. II No underwritig stand-by a empresa emitente recebe imediatamente os recursos dos valores mobiliários colocados à negociação. III Em um underwriting, há instituições financeiras que atuam como agentes emissoras das companhiasemissora. gentes de companhia emissora. agentes de companhia emissora. É correto o que consta em: (A) III, apenas. (B) II e III, apenas. (C) II, apenas. (D) I, apenas. (E) I, II e III.

20 19. Cada instituição do sistema financeiro nacional desempena funções de fundamental importância para equilíbrio e o bom funcionamento do sistema como um todo. As funções de assegurar o funcionamento eficiente e regular dos mercados de bolsa e de balcão são da: (A) Casa da Moeda. (B) Caixa Econômica Federal. (C) Comissão de Valores Mobiliários (CVM). (D) Secretaria da Receita Federal. (E) Superintendência de Seguros Privados (Susep).

21 20. De acordo com a Lei n 4.595/1964, as cooperativas de crédito são equiparadas às demais instituições financeiras, e seu funcionamento devem ser realizados e regulados pelo Banco Central do Brasil. O principal objetivo de uma cooperativa de crédito é a: (A) Concessão de cartas de credito, que estejam vinculadas a títulos do Governo Federal, ás demais instituições financeiras. (B) Fiscalização das operações de credito realizadas pelas demais instituições financeiras. (C) Prestação de assistência creditícia e de serviços de natureza bancária os seus associados, em condições mais favoráveis que as praticadas pelo mercado. (D) Prestação do serviço de proteção ao credito ao mercado financeiro, atuando principalmente como um fundo Garantidor de crédito.

22 21. As instituições financeiras, controladas pelos Governos Estaduais, que fornecem crédito de médio e longo prazo para as empresas de seus respectivos Estados são as (os): (A) Caixas Econômicas. (B) Cooperativas de Crédito. (C) Sociedades Distribuídas. (D) Bancos Comerciais. (E) Bancos de Desenvolvimento

23 22. As seguradoras também se preocupam com os ricos que as cercam por contada possibilidade de um colapso no mercado ou, até mesmo, pela ocorrência simultânea de muitos sinistros. Nesse sentido, para se aliviar parcialmente do risco de um seguro já feito, a companhia poderá contrair um novo seguro em outra instituição, através de uma operação denominada: (A) Corretagem de seguros. (B) Resseguro. (C) Seguro de incêndio. (D) Seguro de veículos. (E) Seguro de vida.

24 23. Os bancos comerciais são o tipo de instituições financeiras que mais realizam movimentação monetária em numero de transações, devido ao grande numero de instituições e cliente. Dentre os tipos de captação de recursos dos clientes, os bancos possuem um tipo de captação conhecido como captação a custo zero, realizada por meio das contas-correntes dos clientes. O tipo de operação em que são realizadas entradas de dinheiro em contas-correntes é denominado captação de: (A) Cliente. (B) Dinheiro. (C) Depósitos à vista. (D) Recursos a prazo. (E) Investimento a custo prazo.

25 24. Com o crescente avanço tecnológico, esta cada vez mais fácil realizar operações bancaria sem que se precise ir pessoalmente a uma agencia. Que nome se ao tipo de acesso bancário realizado em terminais de computadores, caixas eletrônicos e bancos 24 horas? (A) Banco de Dados. (B) Debito Automático. (C) Home Office Banking. (D) Internet Banking. (E) Remote Banking.

26 25. A letra de câmbio é o investimento de captação especifico das sociedades de credito, financiamento e investimento, sempre emitidos com base em uma transação comercial e que, posteriormente ao aceite, é ofertada no mercado financeiro. A letra de câmbio é caracterizada por ser um título: (A) Ao portador, flexível quanto ao prazo de vencimento. (B) Nominativo, com renda fixa e prazo determinado de vencimento. (C) Atrelado à variação cambial. (D) Negociável na Bolsa de Valores, com seu rendimento atrelado o dólar. (E) Pertencente ao mercado futuro de capitais, com renda variável e nominativa.

27 26. Para financiar necessidades de curto prazo, algumas empresas utilizam linhas de credito abertas com determinado limite cujos encargos são cobrados de acordo com sua utilização, sendo o credito liberado após a entrega de duplicatas, o que garantirá a operação. (A) Crédito Direto ao Consumidor (CDC). (B) Empréstimo compulsório. (C) Crédito rotativo. (D) Capital alavancado. (E) Cheque especial.

28 27. A conta corrente é o instrumento de relacionamento entre o cliente e o banco, é por intermédio dela que tudo começa. A cerca da conta corrente marque o item correto abaixo. (A) A conta corrente não tem tarifa. (B) A conta corrente pode ser encerrada a qualquer tempo, desde que previamente informada. (C) O cartão da conta é sempre cobrado, principalmente na conta salário. (D) A conta simplificada é destinada a um trabalhador que não tem salário próprio. (E) O movimento na conta corrente não gera o saldo médio, é por isso que o banco não pode exigir saldo médio mínimo.

29 28. O cheque é o principal instrumento de movimentação da conta corrente, sempre que um banco assume um compromisso com os seus clientes, tenta cumprir de forma satisfatória é por isso que ele criou tipos de cheques e sua circulação. Com relação ao cheque escolha a opção correta. (A) O cheque por circula na câmara de compensação não pode ser sacado diretamente no caixa. (B) O cheque por ser uma ordem de pagamento a vista, pode ser sacado no caixa sem indicar o beneficiário, independente do tipo de cheque e seu valor. (C) O cheque a ordem pode ser transferido para um novo beneficiário independente se este nominativo ou ao portador. (D) Cheque cruzado é um tipo de cheque que pode ser depositado, quando de interesse do beneficiário. (E) Cheque, por ser um título de credito cabe endosso sempre, e pode necessitar sua confirmação, isto é, aceite.

30 29. Conforme a legislação em vigor, o arrendamento mercantil (leasing) é uma operação cujo contrato: (A) Determina que o arrendatário seja o proprietário do bem. (B) Tem o prazo mínimo de 180 dias, na modalidade denominadora leasing operacional e de 24 meses no leasing financeiro. (C)Contempla apenas bens novos e usados. (D) Implica pagamento do imposto sobre serviços (ISS), más na quitação antecipada pode ser cobrado IOF. (E)O leasing operacional não tem beneficio tributários. Más podem ser definidas a opção de compra no inicio do contrato.

31 30. O Banco do Brasil é uma das autoridades de apoio do SFN, é ele o primeiro banco a funcionar no país e já passou por muitas mudanças, sempre prestando serviço a nação. À cerca do BB, marque o item correto abaixo: (A) O BB é o agente do governo federal do crédito rural, sempre implementando as políticas publicas a cerca desse crédito. (B) O BB é o Agente do tesouro nacional é ele que paga e recebe os recursos do governo federal. (C) Como prestador de serviço do SFN é ele BB, que executa os serviços de compensação. (D) O BB também atua nas políticas de incentivos as exportações do pois, financiando o programa do governo federal de incentivo as exportações. (E) todos os itens acima estão corretos.

32 31. Fundo Garantidor de Créditos (FGC) garante integralmente os (as). A) depósitos à vista no valor de até R$ ,00. B) depósitos em caderneta de poupança no valor de até R$ ,00. C) CDBs no valor de até R$ ,00. D) aplicações no FIF no valor de até R$ ,00. E) aplicações em fundos de ações no valor de até R$ ,00.

33 32. Os serviços bancários que devem ser gratuitamente fornecidos aos correntistas por determinação do BACEN, incluem: I.O fornecimento a critério do correntista, de cartão magnético ou de um talão de cheques, com pelo menos dez folhas, por mês. II. À substituição do cartão magnético no vencimento de sua validade. III. À devolução de cheques pelo Serviço de Compensação de Cheques e Outros Papéis, mesmo se por motivo de insuficiência de fundos. IV. O fornecimento, de dois extratos a cada mês, contendo todas as movimentações da conta no período e tirado pelo sistema. V. fornecimento dos documentos que liberem garantias de qualquer espécie, mediante tarifa.

34 32.Estão certos apenas os itens: (A) I, II e III. (B) I, II e IV. (C) I, IV e V. (D) II, III e IV. (E) III, IV e V.

35 33. A cerca das garantias oferecidas pelos devedores as instituições financeiras na formalização das operações de crédito, marque o item correto abaixo. (A) A hipoteca é uma modalidade de garantia real, enquanto a caução é uma modalidade de garantia pessoal. (B) Pela alienação fiduciária, o vendedor somente transferirá o bem ao comprador após o pagamento da metade do preço. (C) Em uma fiança de empréstimo, o fiador somente será obrigado ao pagamento depois de cobrado o tomador. Mesmo com a renúncia do beneficio de ordem. (D) A diferença entre aval e fiança é que o primeiro somente é prestado em títulos de crédito, enquanto o segundo é prestado em contratos. (E) O penhor é uma garantia dada a um terceiro pela transferência do bem pelo devedor para o credor, mesmo que o credor queira, ele não pode deixar o bem com o devedor.

36 34. Garantia é a segurança dada ao titular de um direito para que possa exercê-lo. É uma verdadeira proteção concedida ao credor, aumentando a possibilidade de receber aquilo que lhe é devido. Acerca das garantias do Sistema Financeiro Nacional e do Fundo Garantidor de Crédito (FGC), julgue os itens a seguir. Marque a certa. (A) São garantias reais a hipoteca, o penhor, a alienação fiduciária e a caução. O aval e a fiança são garantias fidejussória. (B) A alienação fiduciária em garantia não tem por finalidade precípua a transmissão da propriedade, embora esta seja sua natureza. (C) A fiança é uma garantia pessoal, na qual o credor não poderá exigir a renuncia do beneficio da ordem. (D) O aval é uma garantia subsidiaria por ter beneficio de ordem. (E) No penhor rural, a regra é que a coisa empenhada continua em poder do credor, que deve guardá-la e conservá-la.

37 35.O conselho de Recursos do sistema Financeiro Nacional (CRSFN) é um órgão colegiado, integrante da estrutura do Ministério da Fazenda, que julga recursos: I Em segunda e ultima instancia administrativa II Em primeira instancia de decisões do Banco Central do Brasil relativas à penalidade por infração à legislação cambial. III De decisões da comissão de Valores Mobiliários relativas à penalidade por infrações à legislação de mercado de capitais. Estão corretas o que consta em: (A). I apenas ( B). II apenas (C). I e III apenas (D).II e III apenas (E). I, II e III.

38 36.É documento obrigatório para abertura de conta de deposito a vista, conta corrente, para pessoa jurídica, segundo a legislação: I Documento de constituição da empresa II Comprovante de depósito inicial exigido pela instituição financeira III Comprovante de endereço da empresa IV Cadastro de pessoa jurídica CNPJ V Comprovante de Renda (A).I, II, III e IV (B). I, IV e V (C).I, III e IV (D).II, IV e V (E).I, II, IV e V

39 37. A respeito das principais linhas de credito oferecidas pelos bancos, é correto afirmar: (A) A operação de Hot Money é oferecida com exclusividade para pessoas jurídicas e a sua liquidação deverá ser no máximo de 10 dias (B) Nas linhas de créditos conhecidas como desconto de duplicadas o Banco possui o direito de regresso, podendo debitar da conta do seu cliente créditos futuros quem não venha a receber (C) No crédito pessoal na modalidade de crédito consiquinado a operação é feita sem regulamentação do governo. (D) Financiamento de capital de fixo é um exemplo de linhas de crédito definida como crédito rotativo (E) No cartão de crédito o cliente pode comprar mercadorias e em até 24 meses, pois quem define a operação é o lojista, independente do contrato com a administradora do cartão.

40 38.A reforma conduzida pelo Banco Central do Brasil em 2001 e 2002 no Sistema de Pagamentos Brasileiro (SPB) teve como foco o direcionamento para a administração de riscos, principalmente os riscos de crédito e liquidez. Dentre as mudanças conduzidas em 2001 e 2002 destaca-se a: A) alteração da política cambial estabelecendo regras mais flexíveis para as transferências internacionais. (B) definição de um capital mínimo baseado no risco de crédito para os bancos comerciais e bancos de investimento. (C) manutenção da tabela de tarifas operacionalizada por bancos comerciais e caixas econômicas. (D) realização de transferências de fundos interbancárias com liquidação em tempo real, em caráter irrevogável e incondicional. (E) reestruturação das operações de empréstimos, principalmente das operações de leasing e CDC.

41 39.Depósitos bancários, em espécie ou em cheques de viagem, de valores individuais não significativos, realizados de maneiro que o total de cada depósito não seja elevado, mas que no conjunto se torne significativo, podem configurar indício da ocorrência de: a) crime contra a administração privada. b) fraude cambial. c) fraude contábil. d) crime de lavagem de dinheiro. e) fraude fiscal.

42 40.Na legislação brasileira, NÃO representa um crime cujo resultado é passível de tipificação na lei de lavagem de dinheiro: a) contrabando. b) terrorismo. c) tráfico de armas. d) extorsão mediante seqüestro. e) ilícito tributário. OBS: Artigo 1ºda lei 9.613/98

43 Gabarito das questões C C E A B E C E C A B E A A E A E A C C E B C E B C B C C E B B D A C C B D D E