Como funciona o Sistema Financeiro Nacional. José Reynaldo de Almeida Furlani Junho de 2013

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2 José Reynaldo de Almeida Furlani Junho de 2013

3 Segmentação do Mercado MERCADO MONETÁRIO MERCADO DE CRÉDITO MERCADO FINANCEIRO MERCADO DE CAPITAIS MERCADO CAMBIAL

4 Conceito de Sistema Financeiro Conjunto de instituições financeiras e instrumentos financeiros que visam transferir recursos dos agentes econômicos (pessoas, empresas, governo) superavitários para os deficitários. Lei de Reforma Bancária de 1964 Lei do Mercado de Capitais de 1965

5 Estrutura do SFN SUBSISTEMA DE SUPERVISÃO SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL (SFN) SUBSISTEMA OPERATIVO

6 Subsistema de Supervisão CONSELHO MONETÁRIO NACIONAL (CMN) Conselho de Recursos do (CRSFN) Comissões Consultivas Comissão Técnica da Moeda e do Crédito (Comoc) BANCO CENTRAL (BACEN) COMISSÃO DE VALORES MOBILIÁRIOS (CVM)

7 Subsistema Operativo Instituições Financeiras Bancárias Instituições Financeiras não Bancárias Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) Instituições Financeiras de Natureza Especial Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários Câmaras e Prestadores de Serviço de Registro, de Liquidação e de Compensação Administradores de Recursos de Terceiros

8 Conselho Monetário Nacional FINALIDADE PRINCIPAL: FORMULAÇÃO DE TODA A POLÍTICA DE MOEDA E DO CRÉDITO, OBJETIVANDO ATENDER AOS INTERESSES ECONÔMICOS E SOCIAIS DO PAÍS. Fixar diretrizes e as normas da política cambial Regulamentar as operações de câmbio Controlar a paridade da moeda e o equilíbrio do Balanço de Pagamentos Regulamentar as taxas de juros Regular a constituição e o funcionamento das instituições financeiras Fixar índices de encaixe, capital mínimo e normas de contabilização Acionar medidas de prevenção ou correção de desequilíbrios Disciplinar o crédito e orientar na aplicação dos recursos Regular as operações de redesconto e as operações no mercado aberto

9 Banco Central do Brasil Executor da Política Monetária Autoridade Supervisora Banco Emissor Banco dos Bancos Banco do Governo

10 Comissão de Valores Mobiliários Incentivar a poupança no mercado acionário. Estimular o funcionamento das bolsas de valores e das instituições operadoras do mercado acionário. Assegurar a lisura nas operações de compra/venda de valores mobiliários. Promover a expansão dos negócios do mercado acionário. Proteger aos investidores do mercado acionário.

11 Instituições Financeiras Bancárias Caixas Econômicas Bancos Comerciais/ Bancos Comerciais Cooperativos Cooperativas de Crédito Bancos Múltiplos (com Carteira Comercial) Capacidade de criar moeda escritural

12 Instituições Financeiras Não Bancárias Bancos de Investimento Bancos de Desenvolvimento Bancos de Câmbio Sociedades de Arrendamento Mercantil (Leasing) Sociedades de Crédito, Financiamento e Investimento (Financeiras)

13 Instituições Financeiras Não Bancárias Companhias Hipotecárias Agências de Fomento ou de Desenvolvimento Sociedades de Crédito ao Microempreendedor e à Empresa de Pequeno Porte Bancos Múltiplos (sem Carteira Comercial ou de Crédito Imobiliário)

14 Instituições Financeiras de Natureza Especial Banco do Brasil Caixa Econômica Federal Banco da Amazônia Banco do Nordeste do Brasil

15 Instituições Financeiras de Natureza Especial Banco Nacional do Desenvolvimento Econômico e Social (BNDES) Banco Regional do Desenvolvimento do Extremo Sul (BRDE)

16 Sistema Brasileiro de Poupança e Empréstimo (SBPE) Caixas Econômicas Sociedades de Crédito Imobiliário Associações de Poupança e Empréstimo Bancos Múltiplos (com Carteira de Crédito Imobiliário) AS PRINCIPAIS FORMAS DE CAPTAÇÃO DE RECURSOS DESTAS INSTITUIÇÕES SÃO AS CADERNETAS DE POUPANÇA E OS FUNDOS PROVENIENTES DO FGTS

17 Sistema de Distribuição de Títulos e Valores Mobiliários Sociedades Corretoras De Câmbio Sociedades Corretoras de Valores Mobiliários Sociedades Distribuidoras de Valores Mobiliários Agentes Autônomos de Investimento

18 Câmaras e Prestadores de Serviço de Registro, Liquidação e Compensação Bolsas de Valores, de Mercadorias e de Futuros Sistema Especial de Liquidação e Custódia (SELIC) Entidades do Mercado de Balcão Organizado Outras Centrais de Registro, de Custódia e de Liquidação Financeira

19 Administradores de Recursos de Terceiros Fundos Mútuos de Investimento Clubes de Investimento Administradoras de Consórcios Planos Individuais de Aposentadoria e Pensão

20 Estrutura do Sistema de Seguros e Previdência Privada SUBSISTEMA DE SUPERVISÃO SISTEMA DE SEGUROS, DE CAPITALIZAÇÃO E DE PREVIDÊNCIA PRIVADA SUBSISTEMA OPERATIVO

21 Subsistema de Supervisão de Seguros Privados, de Previdência Privada Aberta e de Capitalização Conselho Nacional de Seguros Privados (CNSP) Conselho de Recursos do Sistema Nacional de Seguros Privados, de Previdência Privada Aberta e de Capitalização Superintendência de Seguros Privados (Susep)

22 Subsistema de Supervisão de Previdência Complementar Conselho Nacional de Previdência Complementar (CNPC) Câmara de Recursos da Previdência Complementar Superintendência Nacional de Previdência Complementar (Previc)

23 Subsistema Operativo de Seguros Privados, de Previdência Privada Aberta e de Capitalização Sociedades Seguradoras Sociedades de Capitalização Corretores de Seguros IRB Brasil Resseguros S.A. Entidades Abertas de Previdência Privada

24 Subsistema Operativo de Previdência Complementar Entidades Fechadas de Previdência Complementar (Fundos de Pensão)

25 Prestadores de Serviços Financeiros não Regulamentados Sociedades Administradoras De Cartões de Crédito (*) Sociedades Securitizadoras de Recebíveis Sociedades de Fomento Mercantil (Factoring) (*) Situação alterada pela MP 615, de 17/5/2013

Sistema Financeiro Nacional 3. Sistema Financeiro Nacional 3.1 Conceito 3.2 Subsistema de Supervisão 3.3 Subsistema Operativo 6/7/2006 2 3.1 - Conceito de Sistema Financeiro Conjunto de instituições financeiras

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