Regulação do Sistema Financeiro Nacional

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1 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos Chefe do Departamento de Normas do Sistema Financeiro Brasília 18 de julho de

2 Regulação do Sistema Financeiro Banco Central do Brasil Missão: assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente. 2

3 Regulação do Sistema Financeiro Objetivos estratégicos : Assegurar o cumprimento das metas de inflação estabelecidas pelo Conselho Monetário Nacional; Assegurar a solidez e o regular funcionamento do Sistema Financeiro Nacional; Promover a eficiência do Sistema Financeiro Nacional e a inclusão financeira da população; Assegurar o suprimento de numerário adequado às necessidades da sociedade; 3

4 Regulação do Sistema Financeiro Objetivos estratégicos : Aprimorar o marco regulatório para o cumprimento da missão institucional; Promover melhorias na comunicação e no relacionamento com os públicos interno e externo; Aprimorar a governança, a estrutura e gestão da Instituição; Fortalecer a inserção internacional da Instituição. 4

5 Regulação do Sistema Financeiro 5

6 Modelo de Regulação - Estabilidade monetária e financeira estão no BC - Supervisão integrada. áreas distintas de regulação e de fiscalização DINOR DIFIS 6

7 Regulação do Sistema Financeiro COMEF COREMEC 7

8 Regulação do Sistema Financeiro Hierarquia das Normas Leis Resoluções Circulares Cartas-Circulares Congresso Nacional Conselho Monetário Nacional Banco Central do Brasil Diretoria Colegiada Departamentos Decisão-Conjunta Banco Central do Brasil e órgãos governamentais 8

9 Regulação do Sistema Financeiro Estrutura do normativo Base Legal - O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetário Nacional, em sessão realizada em XX de YYYYYY de 20ZZ, com base nos arts. 3º, inciso V, e 4º, incisos VI, VIII e IX, da referida lei, Dispositivos (parte técnica com o mérito) - Art. 1º A cobrança de remuneração pela prestação de serviços por parte das instituições financeiras... Cláusula delegatória - Art. 22. Fica o Banco Central do Brasil autorizado a adotar as medidas julgadas necessárias à implementação do disposto neste resolução. Cláusula revogatória - Art. 23. Ficam revogadas as Resoluções ns , de 6 de dezembro de 2007, e 3.693, de 26 de março de

10 Regulação do Sistema Financeiro Competência do Denor: realizar estudos e elaborar proposta de normas aplicáveis ao Sistema Financeiro Nacional e às atividades e instituições do sistema de consórcios, inclusive no que se refere à regulação prudencial e regras operacionais, produtos e atividades de instituições integrantes do Sistema Financeiro Nacional; realizar estudos, elaborar propostas de normas e desenvolver ações voltadas para a promoção da inclusão financeira e da responsabilidade socioambiental do Sistema Financeiro; prestar assessoria e desenvolver estudos relacionados à participação do Banco Central em entidades e organismos internacionais de regulação financeira e de definição de padrões internacionais aplicáveis ao sistema financeiro; 10

11 Regulação do Sistema Financeiro Competência do Denor: examinar consultas relacionadas à aplicação de normas editadas pelo Banco Central e pelo Conselho Monetário Nacional no que se refere às operações realizadas pelas instituições integrantes do sistema financeiro e do sistema de consórcio; representar o Banco Central em reuniões, comitês e em comissões técnicas, no âmbito nacional e internacional, que envolvam assuntos relacionados à área de regulação financeira, quando autorizado pelo Diretor de Regulação do Sistema Financeiro. 11

12 Regulação do Sistema Financeiro Exemplos de assuntos tratados no Denor: Acesso ao SFN Administração de recursos de terceiros Cartões de crédito Cessão de créditos Cheques Consórcio Correspondentes (mais de 150 mil pontos) Encargos por inadimplência G20 - Coordenação, Diretrizes e Inclusão financeira Leasing Microfinanças Operações de crédito Operações interfinanceiras (DI e outras) Ouvidoria Portabilidade cadastral, de crédito e de salário (Conta-salário) Produtos (derivativos, operações compromissadas, letra financeira, CCB, securitização, derivativos de crédito, etc.) Riscos de crédito, liquidez, operacional, mercado (Basileia) Seguro de depósitos - FGC SFH - Sistema Financeiro de Habitação e SFI - Sistema Financeiro Imobiliário Tarifas 12

13 Universo Regulável Tipos de instituições supervisionadas: 19 Total de instituiçãos supervisionadas: Instituições Financeiras que captam de depósitos à vista: 5 bancos múltiplos com carteira comercial; bancos comerciais; Caixa Econômica Federal; cooperativas de crédito; cooperativas centrais de crédito. 13

14 Universo Regulável Demais tipos de instituições financeiras: agências de fomento; associações de poupança e empréstimo; bancos de desenvolvimento; bancos de investimento; banco de câmbio; companhias hipotecárias; sociedades de crédito, financiamento e Investimento; sociedades de crédito imobiliário; sociedades de crédito ao microempreendedor. 14

15 Universo Regulável Outros intermediários financeiros: sociedade de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de câmbio; sociedades de títulos e valores mobiliários; sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários; administradora de consórcio. 15

16 Universo Regulável Tipo Banco Múltiplo Banco Comercal Banco de Desenvolvimento Caixa Econômica Banco de Investimento Banco de Câmbio 2 Sociedade de CFI Sociedade Corretora de TVM Sociedade Corretora de Câmbio Sociedade Distribuidora de TVM Sociedade de Arrendamento Mercantil Soc. de Crédito Imobiliário, Associação de Poup. e Empréstimo e Sociedade de Crédito Imobiliário Companhia Hipotecária Agência de Fomento Cooperativa de crédito Sociedade de Crédito ao Microempreendedor Consórcio Total

17 Universo Regulável Outros operadores de mercado: bolsas de valores; entidades registradoras de operações; entidades liquidadoras de operações; entidades que oferecem sistemas de negociação; associações de classe. autorregulação 17

18 Processo de Elaboração de Normas Mudança do foco da regulação: Antes: reativa, intervencionista e focada na resolução de problemas específicos. Agora: proativa, prudencial, focada na estabilidade financeira e convergente com padrões internacionais. Normas Conjunturais Normas Estruturais 18

19 Aspectos da Regulação Nacional legislação infra-legal é mais flexível e facilita a regulação permitiu maior liberdade de atuação por ocasião da crise 19

20 Demanda por Normas estudos internos; superior administração (envolve Governo); sugestões de outros Departamentos do Bacen (parcerias); recomendações e normativos internacionais: G20; Basiléia; FSB; 25 Princípios; experiências internacionais; entidades de classe e instituições financeiras; órgãos e sistemas de defesa do consumidor (inclusive RDR); determinações legais; outros (Poderes Legislativo e Judiciário, Ministério Público etc). 20

21 Processo de Elaboração de Normas antecedentes legais e regulamentares; discussões internas; discussões externas: órgãos governamentais; entidades de classe; audiência pública ou restrita; estudos sobre as propostas apresentadas; estudos de impacto; elaboração de minuta e encaminhamento à Diretoria. 21

22 Estatísticas ANO Data base: 30 de junho de 2011 NORMAS EDITADAS RES CIR CCIR TOTAL TOTAL

23 Estatísticas Revogações Res Circ Ccirc TOTAL Normativos em vigor Res Circ Ccirc TOTAL Data base: 30 de junho de

24 Enfoques da Regulação livre iniciativa; estímulo à concorrência; equilíbrio e neutralidade; redução de assimetrias; transparência (do BC e para as IF); liberdade de contratação; regras prudenciais; foco no cliente e na coletividade; adequação a padrões internacionais; desenvolvimento de novos produtos; relação custo/benefício (custos de observância); tratamento do estoque (estudos de impacto); correção de distorções. 24

25 Aspectos Legais e Regulatórios Risco operacional portabilidade; ouvidoria; CET; tarifas; correspondente; Inclusão financeira; capacidade e certificação. CDC 25

26 Participação do Banco Central no Processo Legislativo Cooperativas (Lei Complementar 130/09 Res /10); CCB (Lei /04 Res /01); Consórcios (Lei /08 Circ /09); LAM (Lei /08); LF (Lei /10 Res /10); COE (Lei /10); CDI (Lei 7.730/89 Circ /93). 26

27 Regulação do Sistema Financeiro Por que não? 27

28 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos Departamento de Normas do Sistema Financeiro 28

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