Regulação do Sistema Financeiro Nacional

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1 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos 8º Congresso Febraban de Direito Bancário São Paulo 19 de maio de

2 Regulação do Sistema Financeiro Banco Central do Brasil Missão: assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda e um sistema financeiro sólido e eficiente. 2

3 Regulação do Sistema Financeiro 3

4 Estrutura do Banco Central - Estabilidade monetária e financeira estão no BC - Supervisão integrada. áreas distintas de regulação e de fiscalização DINOR DIFIS 4

5 Regulação do Sistema Financeiro COMEF COREMEC 5

6 Regulação do Sistema Financeiro Hierarquia das Normas Leis Resoluções Circulares Cartas-Circulares Congresso Nacional Conselho Monetário Nacional Banco Central do Brasil Diretoria Colegiada Departamentos Decisão-Conjunta Banco Central do Brasil e órgãos governamentais 6

7 Regulação do Sistema Financeiro Importância da Base Legal O Banco Central do Brasil, na forma do art. 9º da Lei nº 4.595, de 31 de dezembro de 1964, torna público que o Conselho Monetário Nacional, em sessão realizada em XX de YYYYYY de 20ZZ, com base nos arts. 3º, inciso V, e 4º, incisos VI, VIII e IX, da referida lei, R E S O L V E U : Art. 1º... 7

8 Processo de Elaboração de Normas Mudança do foco da regulação: Antes: reativa, intervencionista e focada na resolução de problemas específicos. Agora: proativa, prudencial, focada na estabilidade financeira e convergente com padrões internacionais. Normas Conjunturais Normas Estruturais 8

9 Aspectos da Regulação Nacional legislação infra-legal é mais flexível e facilita a regulação permitiu maior liberdade de atuação por ocasião da crise 9

10 Demanda por Normas estudos internos; superior administração (envolve Governo); sugestões de outros Departamentos do Bacen (parcerias); recomendações e normativos internacionais: G20; Basiléia; FSB; 25 Princípios; experiências internacionais; entidades de classe e instituições financeiras; órgãos e sistemas de defesa do consumidor (inclusive RDR); determinações legais; outros (Poderes Legislativo e Judiciário, Ministério Público etc). 10

11 Processo de Elaboração de Normas antecedentes legais e regulamentares; discussões internas; discussões externas: órgãos governamentais; entidades de classe; audiência pública ou restrita; estudos sobre as propostas apresentadas; estudos de impacto; elaboração de minuta e encaminhamento à Diretoria. 11

12 Enfoques da Regulação livre iniciativa; estímulo à concorrência; equilíbrio e neutralidade; redução de assimetrias; transparência (do BC e para as IF); liberdade de contratação; regras prudenciais; foco no cliente e na coletividade; adequação a padrões internacionais; desenvolvimento de novos produtos; relação custo/benefício (custos de observância); tratamento do estoque (estudos de impacto); correção de distorções. 12

13 Aspectos Legais e Regulatórios Risco operacional portabilidade; ouvidoria; CET; tarifas; correspondente; Inclusão financeira; capacidade e certificação. CDC 13

14 Universo Regulável Tipos de instituições supervisionadas: 19 Total de instituiçãos supervisionadas: Instituições Financeiras que captam de depósitos à vista: 5 bancos múltiplos com carteira comercial; bancos comerciais; Caixa Econômica Federal; cooperativas de crédito; cooperativas centrais de crédito. 14

15 Universo Regulável Demais tipos de instituições financeiras: agências de fomento; associações de poupança e empréstimo; bancos de desenvolvimento; bancos de investimento; banco de câmbio; BNDES; companhias hipotecárias; sociedades de crédito, financiamento e Investimento; sociedades de crédito imobiliário; sociedades de crédito ao microempreendedor. 15

16 Universo Regulável Outros intermediários financeiros: sociedade de arrendamento mercantil; sociedades corretoras de câmbio; sociedades de títulos e valores mobiliários; sociedades distribuidoras de títulos e valores mobiliários; administradora de consórcio. 16

17 Universo Regulável Outros operadores de mercado: bolsas de valores; entidades registradoras de operações; entidades liquidadoras de operações; entidades que oferecem sistemas de negociação. 17

18 Participação do Banco Central no Processo Legislativo Cooperativas (Lei Complementar 130/09 Res /10); CCB (Lei /04 Res /01); Consórcios (Lei /08 Circ /09); LAM (Lei /08); LF (Lei /10 Res /10); COE (Lei /10); CDI (Lei 7.730/89 Circ /93). 18

19 Regulação do Sistema Financeiro Nacional Sergio Odilon dos Anjos Departamento de Normas do Sistema Financeiro 19

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