Administração Financeira II

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1 Administração Financeira II Sistema Financeiro Nacional Professor: Roberto César

2 SISTEMA FINANCEIRO NACIONAL O Sistema Financeiro Nacional pode ser definido como o conjunto de instituições e orgãos que regulam, fiscalizam e executam as operações relativas à circulação da moeda e do crédito Oferta de Recursos Sistema Financeiro Demanda de Recurso Faz a intermediação de recursos no mercado

3 Estrutura do Sistema Financeiro Sistema Operativo Sistema Financeiro Nacional Sistema Normativo Inst. Financ. Bancárias Inst. Financ. não Bancárias Sist. Brasileiro de Poupança e Empréstimos Inst. Auxiliares Inst. não Financeiras Banco Central Cons. Monetário Nacional Super. Seguros Privados Com. Valores Mobiliár. Con. Nac. Seguros Privados Inst. Resseg. Brasil C. Gestão Previd. Complem. Sec. Previd. Complem. Inst. Especiais BB BNDES CEF

4 Subsistema normativo Responsável pelo funcionamento do mercado financeiro e de suas instituições, fiscalizando e regulamentando suas atividades por meio de principalmente do CMN (conselho monetário nacional). É constituído por instituições que estabeleçam diretrizes para atuação das instituições operativas e controle de mercado.

5 Conselho Monetário Nacional O Conselho Monetário Nacional é o órgão supremo do SFN. Sua finalidade é fixar as diretrizes para as políticas monetárias, creditícias e cambial do país.

6 Banco Central O BACEN é resultado da transformação da antiga SUMOC que tinha como objetivo implícito preparar a organização do futuro Banco Central do Brasil. Atua como órgão executivo central do sistema financeiro. Sua sede é em Brasília e possui representações regionais em Belém, Belo Horizonte, Curitiba, Fortaleza, Porto Alegre, Rio de Janeiro e São Paulo.

7 Banco Central É uma autarquia federal que tem como principal missão institucional assegurar a estabilidade do poder de compra da moeda nacional e da solidez do SFN. É o "banco dos bancos". A partir da Constituição de 1988, o BC passou a ter o exercício exclusivo para emissão de moeda. O presidente do BC e os seus diretores são nomeados pelo Presidente da República após a aprovação prévia do Senado Federal, que é feita por uma argüição pública e posterior votação secreta

8 Comissão de Valores Mobiliários A CVM tem por finalidade disciplinar, fiscalizar e desenvolver o mercado de valores mobiliários, onde são negociados os títulos emitidos pelas empresas para captar recursos destinados ao financiamento de suas atividades. É administrada por um Presidente e quatro Diretores, nomeados pelo Presidente da República e aprovados pelo Senado Federal. Eles formam o chamado "colegiado" da CVM. Seus integrantes têm mandato de 5 anos.

9 Intermediários financeiros Bancos Os bancos, principalmente os comerciais, representam a base do sistema monetário brasileiro. Eles estão sob a supervisão, regulamentação e fiscalização do Banco Central do Brasil e são classificados de acordo com a atividade que exercem:

10 Bancos Comerciais Os bancos comerciais são instituições financeiras privadas ou públicas que têm como objetivo principal proporcionar suprimento de recursos necessários para financiar, a curto e a médio prazos, o comércio, a indústria, as empresas prestadoras de serviços, as pessoas físicas e terceiros em geral.

11 Bancos Comerciais Têm como atividade típica o recebimento de depósitos à vista em contas de movimento. Efetuam empréstimos, a curto e médio prazo, ao comércio, à indústria, às empresas prestadoras de serviços e às pessoas físicas. Prestam serviços de cobrança bancária mediante o pagamento de comissões e taxas e transferências de fundos de uma para outra praça. São constituídas como sociedade anônima e consta na denominação social o termo "banco".

12 Bancos de Desenvolvimento Têm como atividade básica o apoio financeiro às iniciativas econômicas regionais, por meio empréstimos e financiamentos, a médio e longo prazo. Também podem conceder garantias, subscrever ações e debêntures, praticar operações de arrendamento mercantil, captar recursos com a colocação de depósitos a prazo e cédulas hipotecárias. São instituições regionais, estaduais ou federais - como, por exemplo, o BNDES - sob a forma de sociedade anônima e têm em sua denominação a expressão "banco de desenvolvimento.

13 Bancos Múltiplos São bancos que podem operar simultaneamente com autorização do Banco Central, carteiras de banco comercial, de investimento, de crédito imobiliário, de crédito, financiamento e investimento, de arrendamento mercantil (leasing) e de desenvolvimento, constituindo-se em uma só Instituição Financeira de Carteira Múltiplas, com personalidade jurídica própria e, que pode selecionar com o quê deseja operar, dentre as modalidades referidas.

14 Cooperativas de Crédito Atuando tanto no setor rural quanto no urbano, as cooperativas de crédito podem se originar da associação de funcionários de uma mesma empresa ou grupo de empresas, de profissionais de determinado segmento, de empresários ou mesmo adotar a livre admissão de associados em uma área determinada de atuação, sob certas condições. Os eventuais lucros auferidos com suas operações - prestação de serviços e oferecimento de crédito aos cooperados - são repartidos entre os associados. As cooperativas de crédito devem adotar, obrigatoriamente, em sua denominação social, a expressão "Cooperativa", vedada a utilização da palavra "Banco".

15 Ativos Financeiros Créditos e valores realizáveis, Ex.: Ações, contratos futuros, títulos, etc. Classificação: Renda Prazos Emissão Pré-fixado Pós-fixado Determinado Indeterminado Público Particulares - Curto (até 6 meses) - Médio (entre 6 e 24 meses) - Longo (acima de 24 meses)

16 Mercado de Ações Ação: parcela do capital social de uma sociedade negociáveis no mercado. Ordinária Preferencial

17 Bolsa de Valores Bolsa de valores é o local onde se compram e se vendem as ações das empresas. Corretora conecta cliente com a bolsa

18 Bolsa de Valores Para ter ações em Bolsas, a companhia deve: Companhia aberta Companhia Pública Atender aos requisitos estabelecidos pela Lei das S.A. (Lei nº , de 27 de maio de 2009) e pelas instruções da CVM, além de obedecer a uma série de normas e regras estabelecidas pelas próprias bolsas.

19 BOVESPA - Bolsa de Valores de São Paulo A Bovespa (Bolsa de Valores de São Paulo) é o principal mercado de negociação de ações de empresas de capital aberto do Brasil. Fundada em 1890, sua sede localiza-se no centro da cidade de São Paulo. Em 2008, a Bovespa integrou-se operacionalmente com a BM&F - principal bolsa de mercadorias e contratos futuros do Brasil - criando a BMF&Bovespa. O Mercado Bovespa abrange a negociação de valores mobiliários, de renda variável e renda fixa, tanto no mercado de bolsa quanto no mercado de balcão organizado. As principais empresas do país estão listadas no mercado de ações da Bovespa, inclusive a própria BM&FBovespa (BOV:BVMF3).

20 BOVMESB A Bolsa de Valores Minas-Espírito Santo-Brasília - BOVMESB resultou da fusão, ocorrida em 1974, da Bolsa de Valores de Minas Gerais com a Bolsa de Valores do Espírito Santo, passando a denominar-se Bolsa de Valores Minas-Espírito Santo; e da fusão, efetuada em 1976, com a Bolsa de Valores de Brasília, passando, desde, então, a denominar-se Bolsa de Valores Minas- Espírito Santo-Brasília (BOVMESB). A fusão com a Bolsa de Brasília permitiu à Bovmesb englobar, também os estados de Goiás, Mato Grosso do Sul, Rondônia e Tocantins. Atualmente, a BOVMESB conta com 14 corretoras membros que operam no mercado nacional de valores mobiliários, através do sistema eletrônico da Bovespa, o MEGA BOLSA.

21 Mercados Financeiros Mercado monetário o Operações de curto e curtíssimo prazos o Permitem o controle da liquidez monetária o Papéis do Banco Central e Títulos de Estados e Municípios

22 Mercados Financeiros Mercado de crédito Constituído por bancos comerciais e múltiplos Supre necessidades de curto e médio prazos Concessões de crédito por empréstimos e financiamentos

23 Mercados Financeiros Mercado de capitais o Ligação entre agentes superavitários e deficitários o Supre necessidades de longo prazo o Concessões de crédito para giro e capital fixo

24 Mercados Financeiros Mercado cambial o Compra e venda de moedas conversíveis o Agentes econômicos que operam no exterior: o Importadores/exportadores, investidores e inst. financeiras

25 Bibliografia ASSAF NETO, Alexandre. Finanças Corporativas e Valor. 3 Ed. São Paulo: Atlas, CAVALCANTI, Franciso; MISUMI, Jorge Yoshio; RUDGE, Luiz Fernando. Mercado de Capitais: o que é, como funciona. Rio de Janeiro: Elsevier, ª Reimpressão. GITMAN, L. J. Princípios de Administração Financeira. 12 ed. São Paulo: Pearson Pretencie Hall, MELLAGI Filho, Armando; ISHIKAWA, Sérgio. Mercado Financeiro e de Capitais. 2.ed. 3.reimpr. São Paulo: Atlas, PINHEIRO, Juliano Lima; Mercado de Capitais: fundamentos e técnicas; Atlas, 2005 ROSS, Stephen. et al. Administração Financeira: corporate finance. São Paulo: Atlas, 2002.

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