Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira. Encontro com Investidores. Gisele Andrade CFP e Luiz Sorge CFP Diretores do IBCPF

Transcrição

1 Planejamento Financeiro para uma nova realidade brasileira Encontro com Investidores Gisele Andrade CFP e Luiz Sorge CFP Diretores do IBCPF Brasília 18/04/2013

2 Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API)

3 Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API)

4 A certeza de um mundo mais dinâmico, ou mais difícil de entender; No Brasil renda crescente - Menos afetado pela crise internacional; - Outros emergentes também encontram-se nessa situação; Ciclos de crescimento econômico geram aumento no estoque de riqueza; Juros mais baixos O Brasil e o cenário econômico - Investidores buscam maiores retornos; - Níveis de risco mais elevados em seus portfólios

5 O Brasil e o cenário econômico Juro Real: A principal mudança estrutural com impactos no Planejamento Financeiro Individual

6 Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API)

7 Informação: - O investidor tem cada vez mais acesso através de mídias e dispositivos diversos: Internet, PC, IPhone, Black Berry, etc O conhecimento: - Não está mais concentrado; - Não é mais monopólio; -...E está disponível em tempo real; Os 3 efeitos colaterais: - Gera ansiedade (FOMO*); - Você no poder; Vivemos na Sociedade da Informação - Demanda por mais informação; *Fear Of Missing Out

8 Vivemos na Sociedade da Informação Também gera uma necessidade crescente por educação financeira; Para Bancos, AM, Corretoras, IFAs... Questionamento dos investidores cada vez mais embasado tecnicamente; Necessidade constante de aprimoramento dos profissionais.

9 Um novo contexto para o Planejamento Financeiro Cenário Econômico Sociedade da Informação Suitability (API)

10 Suitability É fundamental conhecer o investidor e suas características próprias, de forma a oferecer a melhor recomendação de investimentos. Suitability não é só uma exigência regulatória, é uma nova forma de oferecer produtos!

11 Suitability Porém a nova abordagem de Planejamento Financeiro envolve diversos produtos e serviços, não limitados a investimentos: Seguros; Previdência; Crédito x Fluxo de Caixa; Sucessão; e Tributário

12 Os Ciclos de vida e o que é mais importante em cada um deles

13 Resumindo os Ciclos de Vida Fase Produtiva Melhor Idade Fase Educacional

14 O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário

15 O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário Classes Sociais C B A AA AAA

16 O que deve ser considerado no Processo de Planejamento Financeiro? Escala de importância e ou Sofisticação Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário Classes Sociais C B A AA AAA Fase Educacional Fase Produtiva Melhor Idade

17 Escala de Importância na Fase Educacional C B A AA AAA Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário

18 Escala de Importância na Fase Produtiva C B A AA AAA Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário

19 Escala de Importância na Melhor Idade C B A AA AAA Fluxo de Caixa Previdência Investimentos Financiamentos Seguros Sucessório Tributário

20 Resumindo O mundo mais complexo traz desafios e oportunidades, temos que buscar Educação Financeira para termos novas ferramentas para enfrentá-lo; Instituições e Reguladores devem manter o grau de segurança atingido, porém buscando uma constante evolução em linha com o novo contexto que se apresenta.

21 Muito Obrigado!

22 O Processo de Planejamento Financeiro e a Certificação CFP

23 Processo de Planejamento Os 6 passos Análise e avaliação Informação Relacionamento Recomendação Implementar Monitorar Definição do escopo do trabalho através Análise inicial das condições/situação do cliente. Obter informações, dados e objetivos do cliente Definir o relacionamento entre cliente e planejador Desenvolver recomendações e ou alternativas de planejamento financeiro ao cliente Plano Financeiro Implementar recomendações do planejamento financeiro Monitorar recomendações do planejamento

24 Processo de Planejamento Os 6 passos 1. Início do relacionamento Informar o potencial cliente sobre o planejamento financeiro e as competências do profissional de planejamento financeiro; Identificar se as necessidades do cliente podem ser atendidas; Definir o escopo de serviço.

25 Processo de Planejamento Os 6 passos 2. Coletar as informações do cliente Identificar detalhadamente os objetivos pessoais, financeiros, as necessidades e prioridades do cliente; Coletar informações quantitativas e documentos; Coletar informações qualitativas.

26 Processo de Planejamento Os 6 passos 3. Analisar e avaliar a situação financeira do cliente Analisar as informações do cliente; Comparar o que o cliente possui com as alternativas disponíveis no mercado; Identificar ineficiências e riscos.

27 Processo de Planejamento Os 6 passos 4. Desenvolver e apresentar recomendações: Identificar e avaliar estratégias de planejamento financeiro; Desenvolver recomendações de planejamento financeiro e formas de migrar do estado atual para o recomendado; Apresentar as recomendações ao cliente.

28 Processo de Planejamento Os 6 passos 5. Implantar as recomendações de planejamento financeiro do cliente Chegar a um acordo sobre as responsabilidades durante a implantação; Identificar e apresentar produto(s) e serviço(s) para a implantação; Definir os critérios de acompanhamento

29 Processo de Planejamento Os 6 passos 6. Analisar e monitorar Elaborar, consolidar e relatar a evolução da situação financeira e de outros serviços/produtos detidos pelo cliente; Constantemente analisar e reavaliar se necessário a situação do cliente, considerando as sua dinâmica pelos ciclos de vida.

30 Planejamento Financeiro Pessoal Nasce uma profissão... Que visa atender os objetivos financeiros e de vida do cliente... uma mudança de postura Com ênfase no processo sem foco na venda de produtos,

31 Certified Financial Planner CFP, marca internacionalmente reconhecida como excelência em planejamento financeiro pessoal.

32 Planejador Financeiro Direito Valores Mobiliários Seguros e Previdência Imóveis OAB CVM / BACEN ANBIMA SUSEP CNseg ABE CIP Trib u ta-rista Civil (Sucessório) CPA 10 / CPA 20 Consultor de Investimento Securitário FenSeg Agente Autonomo Fena- Saude Fena-Cap Previdenciário Fena- Previ Creci

33 Certificação Entidade certificadora Licença do FPSB para certificação CFP Código de Ética e de Conduta Profissional Associação de planejadores financeiros Promoção do conceito de planejamento financeiro pessoal e da certificação CFP

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35 Muito Obrigada!