RELATÓRIO ANUAL 2015 SICOOB CREDIROCHAS
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- Aurélio Ventura Domingues
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1 RELATÓRIO ANUAL SICOOB CREDIROCHAS
2 Mensagem aos Associados O Sicoob Credirochas concluiu o exercício com resultados extremamente satisfatórios, alcançados com planejamento e execução adequados ao momento econômico que estamos vivenciando e principalmente, pela união das pessoas em prol desse grandioso empreendimento coletivo que é o Sicoob ES. Contrastando com o cenário da economia brasileira, com inflação de 10,67%, muito acima do teto da meta estabelecida pela autoridade monetária, taxa básica de juros da economia (Selic) em 14,25% a.a., retração da atividade econômica com PIB negativo de 3,8%, aumento do desemprego e consequentemente redução da renda das pessoas e faturamento das empresas, o Sicoob conquistou resultados superiores as expectativas. A eficácia do trabalho é comprovada pela melhoria do Índice de Eficiência Administrativa (IEA), aumento da oferta de crédito e crescimento das receitas de prestação de serviços aos nossos associados. Destacamos o atingimento de 348,6 milhões em ativos totais, 59,6 milhões em patrimônio líquido, 255 milhões em depósitos e 14,3 milhões em poupança. Liberamos 390,6 milhões de crédito, cumprindo nosso compromisso de apoiar as atividades econômicas de nosso quadro social para o desenvolvimento da região onde atuamos. A ampliação da oferta de produtos e serviços financeiros, como a cobrança Sicoob, domicílio Sipag, seguros, cartões Sicoobcard e consórcios, representaram incremento de 22% nas receitas de serviços, demonstrando que são competitivos e atendem as necessidades tanto das pessoas físicas quanto das empresas. Esse desempenho produziu sobras brutas de 13,7 milhões o que permitiu o pagamento, já realizado em 31/12/ de 4,4 milhões de juros ao Capital Social, com uma grande novidade, desse valor, mais de 815 mil fo- ram creditados em conta corrente, com liquidez imediata para auxiliar nossos cooperados no orçamento de início de ano. Colocaremos à disposição para deliberação da Assembleia Geral 5,3 milhões, totalizando uma devolução para a os associados 9,7 milhões do resultado obtido em. Realizamos importantes ações sociais nas comunidades onde atuamos, como o projeto Querer Bem voltado para a saúde da mulher, Prevenir, para a saúde da mulher e do homem, projeto Associado ao Negócio voltado para a melhoria da gestão empresarial, Dia C Dia de Cooperar, com ações sociais diversificadas de acordo com a necessidade da cidade onde foi desenvolvida a ação, além de várias palestras e capacitações para associados, delegados, dirigentes e colaboradores. O Sicoob Credirochas, inaugurou a nova agência de Resende e estão em andamento as obras de ampliação da agência de Novo Parque. No ranking das 200 Maiores Empresas do Estado do Espírito Santo, elaborado pelo IEL/Findes, somos a 151ª maior empresa Capixaba, tendo crescido 19 posições em relação ao ano anterior. Apresentaremos nas próximas páginas, com enorme satisfação e transparência, gráficos do desempenho comparativos dos últimos três anos, balanço patrimonial, glossário dos termos técnicos para melhor compreensão, o modelo de governança de nosso Sistema, informações sobre os principais produtos e serviços. Dessa forma, oportunizaremos uma discussão aberta do exercício e ratificaremos o convite para juntos melhorarmos nosso desempenho em Conselho de Administração CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO MANDATO ATÉ 2017 CONSELHO FISCAL MANDATO ATÉ 2017 PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Tales Pena Machado VICE-PRESIDENTE DO CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO Aureo Viana Mameri EFETIVOS Hélio Marcos Volpini Jorge de Backer Jorge Mitsuo Hirata SUPLENTES Fernando Ravaglia Nelson Luiz Napolitano Benedito Aparecido de Oliveira CONSELHEIROS Bruno Mazzocco Francisco Carlos Montovanelli Igor Tome de Souza Marcos Salles Magalhães Valdecyr Roberte Viguini DIRETOR OPERACIONAL Luiz Claudio Borges Fardin DIRETOR EXECUTIVO Eliomar Silva Torres DIRETOR ADMINISTRATIVO Sebastião Carlos Soares da Silva 2 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 3
3 ASSOCIADOS CAPITAL SOCIAL Cada vez mais pessoas e empresas querem ter acesso aos benefícios de uma cooperativa de crédito, conforme demonstra o gráfico abaixo. O Capital Social fortalece a cooperativa, rende juros e acumula reservas para o futuro dos associados ,89% 20,20% % 27,06% ASSOCIADOS POR AGÊNCIA CAPITAL SOCIAL POR AGÊNCIA CACHOEIRO - CENTRO CACHOEIRO - CENTRO CACHOEIRO - NOVO PARQUE CACHOEIRO - NOVO PARQUE CACHOEIRO - AEROPORTO CACHOEIRO - AEROPORTO BARRA MANSA (RJ) 703 BARRA MANSA (RJ) VOLTA REDONDA (RJ) 556 VOLTA REDONDA (RJ) ATILIO VIVACQUA 921 ATILIO VIVACQUA RETIRO (RJ) 570 RETIRO (RJ) ASSOCIADOS Pessoas que fazem parte da cooperativa. São donas e ao mesmo tempo utilizam os produtos e serviços oferecidos pela instituição CAPITAL SOCIAL É a contribuição, em dinheiro, feita por pessoa para se tornar associada ao Sicoob. A soma do capital social de todos os cooperados forma o capital social da instituição. Sem capital social, nenhuma empresa pode existir. 4 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 5
4 DEPÓSITOS POUPANÇA O Sicoob é seguro e rentável para depositar as suas economias. Poupar é uma forma de se prevenir para o futuro. No Sicoob os recursos são destinados ao financiamento da atividade rural ,23% 44,22% ,10% 1,61% DEPÓSITOS POR AGÊNCIA POUPANÇA POR AGÊNCIA CACHOEIRO - CENTRO CACHOEIRO - CENTRO CACHOEIRO - NOVO PARQUE CACHOEIRO - NOVO PARQUE CACHOEIRO - AEROPORTO CACHOEIRO - AEROPORTO BARRA MANSA (RJ) BARRA MANSA (RJ) VOLTA REDONDA (RJ) VOLTA REDONDA (RJ) ATILIO VIVACQUA ATILIO VIVACQUA RETIRO (RJ) RETIRO (RJ) DEPÓSITOS A PRAZO São as aplicações financeiras dos associados, feitas para render juros. Podem ser retiradas no dia combinado com o Sicoob. DEPÓSITOS À VISTA Significam o mesmo que conta corrente. É o dinheiro que os associados mantêm na sua conta e que podem usar a qualquer momento, por meio de cheques, de cartões ou de saques. POUPANÇA A caderneta de poupança é um investimento tradicional e de baixo risco onde as regras de rendimento e operação são estabelecidas pelo governo. 6 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 7
5 CARTEIRA DE CRÉDITO TOTAL DE CRÉDITO LIBERADO Demonstramos o saldo da carteira de crédito em 31/12/. Aqui apresentamos a soma de todos os contratos liberados em ,86% ,74% CRÉDITO RURAL TOTAL LIBERADO: EMPRÉSTIMOS CRÉDITO POR AGÊNCIA TÍTULOS DESCONTADOS Nº DE OPERAÇÕES: (empréstimos e crédito rural) VALOR MÉDIO DAS OPERAÇÕES: (empréstimos e crédito rural) CACHOEIRO - CENTRO CACHOEIRO - NOVO PARQUE CACHOEIRO - AEROPORTO BARRA MANSA (RJ) VOLTA REDONDA (RJ) ATIVOS Os valores abaixo representam o total de negócios financeiros administrados pela cooperativa. ATILIO VIVACQUA RETIRO (RJ) ,48% 38,82% TÍTULOS DESCONTADOS Crédito concedido pelo Sicoob aos associados que entregam à instituição documentos como cheques, duplicatas e promissórias, que servem como garantia do pagamento. EMPRÉSTIMOS Operações de crédito feitas aos associados onde não há destinação específica para utilização do crédito. CARTEIRA DE CRÉDITO É a soma de todos os empréstimos e financiamentos disponibilizados pela cooperativa aos associados. ATIVOS São os bens e direitos, com valor comercial ou valor de troca, pertencentes ao Sicoob. Exemplos: imóveis, carros, equipamentos, dinheiro aplicado e ações. 8 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 9
6 APURAÇÃO DO RESULTADO RATEIO DAS SOBRAS LÍQUIDAS Verifique abaixo o resultado alcançado em. SOBRA BRUTA (-) Pgto. juros ao capital social Resultado antes das destinações DESTINAÇÕES (-) Fates (-) Reserva Legal SOBRA LÍQUIDA EXERCÍCIO , , , , , ,96 A legislação cooperativa estabelece que as sobras líquidas à disposição da Assembleia Geral sejam rateadas entre os associados proporcionalmente ao volume de negócios que cada um realizou com a Cooperativa. Quanto mais negócios o associado faz com o Sicoob, mais recebe de volta os resultados gerados. PATRIMÔNIO LÍQUIDO SOBRAS BRUTAS ,72% 23,69% ,28% ,75% SOBRAS LÍQUIDAS ,14% ,62% JUROS AO CAPITAL SOCIAL No gráfico abaixo são comparados a inflação de (IPCA), o rendimento da poupança e a taxa média do CDB. Demonstramos a rentabilidade do capital social considerando os juros pagos correspondentes a 100% da Selic diária, percentual máximo permitido pela legislação vigente. 10,67% a.a. 12,47% a.a. 8,07% a.a. 13,26% a.a. IPCA CDB Poupança Capital Social SOBRAS BRUTAS É o mesmo que lucro bruto. Refere-se a todo o lucro obtido pelo Sicoob antes das destinações legais e do pagamento do Juros ao Capital aos associados. SOBRAS LÍQUIDAS É o valor que estará a disposição da AGO para deliberação, ou seja, é a Sobra Bruta reduzida das destinações legais e do pagamento dos Juros ao Capital. PATRIMÔNIO LÍQUIDO É a soma do capital social com as sobras e reservas do Sicoob. JUROS AO CAPITAL SOCIAL É o rendimento apurado sobre a contribuição realizada por pessoa ao abrir uma conta no Sicoob. 10 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 11
7 DEMONSTRATIVO DE RENTABILIDADE 1 SOBRAS BRUTAS SOBRE O PATRIMÔNIO LÍQUIDO MÉDIO 23,58% 26,77% 24,48% CONTA CAPITAL SICOOB SOBRAS BRUTAS SOBRE O ATIVO MÉDIO 4,87% 5,17% 4,49% SOBRAS BRUTAS SOBRE O CAPITAL SOCIAL MÉDIO 37,56% 44,03% 40,58% Ao abrir uma conta no Sicoob, o associado adquire cotas da sua cooperativa. O valor dessas cotas é depositado na Conta Capital, uma conta individual, aberta em nome do associado. As cotas de cada associado integram o capital social da cooperativa. Assim, quanto mais cotas você adquire, mais capitalizada será a sua cooperativa e maior a sua participação no crescimento dela. Invista na sua Conta Capital. Os benefícios são muitos: Você investe no que é seu; Incrementa o volume de recursos disponíveis para as operações de crédito e financiamento da cooperativa; Quanto mais o associado investe em capital, mais forte a cooperativa fica e melhores resultados ela pode gerar. Possibilidade de rendimento através de juros ao capital de até 100% da SELIC; RENTABILIDADE Taxa média de retorno apurada no ano. Reserva financeira com disponibilidade de acordo com as regras do Estatuto Social da Cooperativa. 1 O demonstrativo de rentabilidade tem o objetivo de apresentar a performance da cooperativa sobre o patrimônio líquido, ativos e capital social médios do exercício e não reflete a composição do rateio das sobras, juros ao capital e demais destinações. 12 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 13
8 BALANÇO PATRIMONIAL (milhares de ) A T I V O 31/12/ 31/12/ Circulante Disponibilidades Títulos e Valores Mobiliários Carteira Própria Relações Interfinanceiras Centralização Financeira - Cooperativas Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais (-) Provisão para Operações de Crédito (12.994) (7.353) Outros Créditos Rendas a Receber Diversos Outros Valores e Bens Outros Valores e Bens (-) Provisão para Desvalorizações (165) (37) Despesas Antecipadas Não Circulante Realizável a Longo Prazo Títulos e Valores Mobiliários Carteira Própria Operações de Crédito Empréstimos e Títulos Descontados Financiamentos Rurais e Agroindustriais Outros Créditos Diversos Permanente Investimentos Participação em Cooperativas Imobilizado de Uso Outras Imobilizações de Uso (-) Depreciações Acumuladas (3.859) (1.471) Intangível Ativos intangíveis (-) Amortização Acumulada (403) (330) Diferido Gastos de Organização e Expansão (-) Depreciações Acumuladas (74) (1.537) TOTAL (milhares de ) P A S S I V O 31/12/ 31/12/ Circulante Depósitos Depósito à Vista Depósito Sob Aviso Depósito a Prazo Relações Interfinanceiras Repasses Interfinanceiros Correspondentes 7 Relações Interdependências Recursos em Trânsito de Terceiros Transferência Internas de Recursos - - Obrigações Por Empréstimos e Repasses Empréstimos no País - Outras Instituições Outras Obrigações Cob. e Arrec. de Trib. e Assemelhados Sociais e Estatutárias Fiscais e Previdenciárias Diversas Não Circulante Exigível a Longo Prazo Relações Interfinanceiras Repasses Interfinanceiros Obrigações Por Empréstimos e Repasses Empréstimos no País - Outras Instituições Outras Obrigações Diversas Patrimônio Líquido Capital Social De Dominiliados no País (-) Capital a Realizar (60) (48) Reserva de Sobras Sobras Acumuladas TOTAL BALANÇO PATRIMONIAL Apresentação resumida das operações realizadas e dos resultados alcançados pelo Sicoob durante o ano. Fazem parte desta demonstração os bens, direitos, créditos, dívidas, compromissos, capital social, reservas e sobras da instituição. CIRCULANTE São valores realizáveis em até 12 meses. ATIVO PERMANENTE Parte do ativo que representa os investimentos da Cooperativa em máquinas, equipamentos, imóveis, ações e cotas, entre outros. PASSIVO São as obrigações do Sicoob. Exemplos: as aplicações e os depósitos dos associados, os salários e os impostos a pagar. 14 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 15
9 SICOOB NO ESPÍRITO SANTO SICOOB NO BRASIL 176 MIL 97 2,3 BILHÕES 480,7 MILHÕES 4,4 BILHÕES 1 BILHÃO 243,1 MILHÕES ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DE DEPÓSITOS DE POUPANÇA DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DE PATRIMÔNIO LÍQUIDO DE SOBRAS BRUTAS 3,2 MILHÕES ,1 BILHÕES 2,7 BILHÕES 40,1 BILHÕES 13,8 BILHÕES 2,3 BILHÕES ASSOCIADOS PONTOS DE ATENDIMENTO DE DEPÓSITOS DE POUPANÇA DE OPERAÇÕES DE CRÉDITO DE PATRIMÔNIO LÍQUIDO DE SOBRAS BRUTAS DADOS: DEZ/ DADOS: DEZ/ GUIA DE TERMOS TÉCNICOS Com a finalidade de ampliar a transparência da nossa gestão, definimos de forma simples alguns termos usados na assembleia anual de prestação de contas. O objetivo é ajudar você a compreender com clareza todas as ações realizadas pelos seus representantes, para que a nossa instituição cresça e se fortaleça cada vez mais. Nas páginas anteriores alguns termos já foram apresentados e relacionamos abaixo outras definições que o ajudarão no dia a dia do seu contato com a Cooperativa. Auditoria É a avaliação da situação do Sicoob, feita por um especialista, que comprova a veracidade das informações divulgadas e garante segurança aos associados quanto à saúde financeira da instituição. Depreciação É o custo ou despesa decorrentes do desgaste ou da obsolescência dos bens da Cooperativa em função do seu uso. Exemplo: o desgaste de um carro ao longo dos anos pelo uso. Financiamentos Operações de crédito realizadas com um objetivo definido. Exemplo: compra de um equipamento ou construção de um imóvel. Índice de Cobertura Expressa a capacidade de cobertura de despesas administrativas e de pessoal com as Receitas de Prestação de Serviços. Índice de Eficiência Administrativa Indica a eficiência do Sicoob, ou seja, a relação entre as despesas administrativas e de pessoal com o resultado operacional. Operações de Crédito São todos os financiamentos, empréstimos e descontos de títulos feitos pelo Sicoob aos associados. Rentabilidade Percentual de ganho obtido em determinado período. Exemplo: quanto o capital social valorizou em um ano. Reserva de Sobras Formada por um percentual do valor das sobras brutas do exercício, é destinada a fortalecer o patrimônio líquido do Sicoob e a cobrir eventuais prejuízos. O percentual é previsto no estatuto como reserva legal. Governança Cooperativa É um conjunto de processos, políticas e regulamentos que regem a maneira como a cooperativa é administrada. 16 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 17
10 COMO UMA COOPERATIVA É ADMINISTRADA? ASSEMBLEIA GERAL Orgão supremo da cooperativa, que, conforme estabelecido pela legislação e pelo Estatuto Social, toma todas as decisões de interesse da sociedade. As assembleias ocorrem, no mínimo, anualmente. DELEGADOS São os representantes dos associados. Sua função é acompanhar as ações da cooperativa e apresentar as demandas dos demais associados na Assembleia Geral. CONSELHO FISCAL Os membros eleitos do conselho fiscal têm a função de fiscalizar a administração, as atividades e operações da cooperativa, examinando livros e documentos, entre outras atribuições. É um órgão independente da administração. CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO É de sua competência a decisão sobre qualquer interesse da cooperativa e de seus cooperados nos termos da legislação, do Estatuto Social e das determinações da Assembleia Geral. Os membros desse conselho são eleitos em Assembleia Geral. DIRETORIA EXECUTIVA A Diretoria Executiva é contratada pelo Conselho de Administração e é responsável pela execução da estratégia da Cooperativa. ESTATUTO SOCIAL Conjunto de normas que regem funções, atos e objetivos da cooperativa. É elaborado com a participação dos associados para atender às necessidades da cooperativa e de seus cooperados. COMO É ORGANIZADO O SISTEMA SICOOB? COOPERATIVA SINGULAR As cooperativas de crédito singulares do Sicoob, são instituições financeiras resultantes da união de pessoas integrantes de segmentos econômicos específicos, que buscam a melhor maneira de atendimento às suas necessidades financeiras e portanto, tornam-se ao mesmo tempo, usuários dos produtos e serviços da cooperativa e também seus donos. COOPERATIVA CENTRAL Com o intuito de incrementar a qualidade dos serviços prestados aos associados, as cooperativas singulares do Sicoob se organizaram e constituíram as cooperativas centrais de crédito - Centrais Sicoob, como forma de ampliar ainda mais a capacidade de atendimento. As centrais são instituições independentes, promotoras da integração regional e estadual das cooperativas do Sistema. CONFEDERAÇÃO Sicoob Confederação é uma cooperativa de terceiro grau, segundo a legislação cooperativista e, como instituição, possui personalidade jurídica própria. Foi constituída pelas cooperativas centrais do Sistema - Centrais Sicoob, com a finalidade de defender seus interesses, promovendo a padronização, supervisão e integração operacional, financeira, normativa e tecnológica EMPRESAS DE APOIO ESPECIALIZADO CABAL BRASIL - Bandeira e processadora de cartões; PONTA - Administradora de consórcios; BANCOOB - Oferece produtos e serviços financeiros às cooperativas; BANCOOB DTVM - Distribuidora de títulos e valores mobiliários; SICOOB PREVI - Fundação de previdência complementar; SICOOB PAR SEGURIDADE - Seguradora SICOOB CORRETORA - Administradora e Corretora de Seguros ASSEMBLEIA GERAL CONSELHO FISCAL CONSELHO DE ADMINISTRAÇÃO DIRETORIA EXECUTIVA 18 Sicoob Credirochas Resultados Sicoob Credirochas Resultados 19
11 ASSOCIADO SICOOB TEM MAIS MOTIVOS PARA SORRIR. DOS ASSOCIADOS ESTÃO SATISFEITOS COM O SICOOB RECOMENDAM O SICOOB PARA AMIGOS E FAMILIARES
12 SICOOBCARD Tenha sempre à mão o seu Sicoobcard. Só ele reserva grandes vantagens para você. CRÉDITO Todo o apoio que você precisa para realizar os seus sonhos. VANTAGENS: Taxas de juros mais baixas; Dois limites para compras; Sicoobcard Prêmios: Troca de pontos por produtos, passagens aéreas e crédito na fatura; VANTAGENS: Taxas e condições competitivas; Facilidade de contratação; Rapidez na liberação do crédito; SIPAG Mais de 3 mil estabelecimentos credenciados no Espírito Santo. SEGUROS Seu patrimônio em boas mãos com a melhor relação custo x benefício do mercado. VANTAGENS: Sem custo de adesão para o associado; Isenção do aluguel nos 3 primeiros meses; Menor custo na taxa de transação (MDR); Automóvel; Residencial; Vida; Empresarial; Rural; INVESTIMENTOS Seja qual for o seu perfil, o Sicoob tem as melhores opções de investimentos para você. RDC Sicoob; Previdência; Poupança; CANAIS DE AUTOATENDIMENTO Facilite o seu dia a dia e tenha todos os serviços do Sicoob em um clique. SicoobNet Celular; SicoobNet Pessoal e Empresarial Caixas eletrônicos.
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