Poupança e investimento: decisões que podem mudar a sua vida Bruno de Freitas Gomes Comissão de Valores Mobiliários

Transcrição

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2 Poupança e investimento: decisões que podem mudar a sua vida Bruno de Freitas Gomes Comissão de Valores Mobiliários

3 Quais são seus sonhos? Carro? Educação? Casa? Viagem?

4 Transforme seus sonhos em objetivos O quê Quando? Quanto? Como?

5 Dois ERROS que podemos cometer relacionados à dinheiro 1. Poupar MUITO e morrer CEDO! 2. Poupar POUCO e demorar a morrer!

6 Expectativa de vida 75, , Fonte: Dados do Banco Mundial. Pesquisa realizada em 26/02/2018:

7 Ciclo de vida pessoal x trabalho Idade Ciclo de Vida Produção de Dinheiro Ciclo de Vida Infância Adolescência Adulto Idoso Morte Tempo Responsável sustento Pais Pais ou Próprio Próprio Próprio ou filhos Morte

8 Uma velhice tranquila? Aposentadoria

9 Se PERDER seu emprego, por quanto tempo conseguiria cobrir suas DESPESAS sem pegar EMPRÉSTIMOS?

10 44% dos brasileiros acima de 15 anos consideram impossível angariar R$2.500,00 numa emergência extrema. Dos que acham possível, mais da metade pediria ajuda para amigos e parentes. Fonte: Artigo da Folha de São Paulo de Janeiro de Pesquisa realizada em 01/03/2018. Dado do Banco Mundial

11 A que riscos estamos expostos? Desemprego Saúde Perdas Patrimoniais

12 Reserva para Emergências 6 a 12 meses do custo de vida

13 Poupar e construir RESERVAS FINANCEIRAS 1. EMERGÊNCIA 2. APOSENTADORIA 3. SONHOS

14 É importante INVESTIR o dinheiro poupado...

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16 Cuidado!...porque a inflação tem um grande impacto na sua vida financeira: Ela reduz o poder de compra do seu dinheiro ao longo do tempo.

17 Qual o melhor INVESTIMENTO?

18 Não existe o melhor investimento. Existe o investimento mais adequado para determinado objetivo e perfil.

19 ENTENDA O SEU OBJETIVO Prazo Disponibilidade Riscos

20 Ex: Reserva para Emergências Prazo: a qualquer momento Renda Fixa (pós-fixada) Disponibilidade imediata Alta liquidez Risco: perda do principal Baixo risco

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22 Ex: Reserva para Casa Própria Prazo: até 05 anos Renda Fixa (pós ou pré) Disponibilidade: no prazo Liquidez no vencimento Risco: preço do imóvel Risco baixo a moderado

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24 Ex: Reserva para Aposentadoria Prazo: 30 anos Renda Fixa e/ou Variável Disponibilidade: no prazo Liquidez no vencimento Risco: Inflação Moderado a alto (perfil?)

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26 Risco x Retorno

27 Diversifique

28 Cuidado! Promessa de Lucros rápidos e/ou vultosos Fórmulas mágicas Oferta feita por pessoas e/ou instituições não autorizadas Informações e Ofertas via Internet Investimentos que você não entende como funcionam

29 CVM Educacional Informação Educação Orientação

30 Comissão de Valores Mobiliários Sistema Financeiro Nacional BACEN CVM SUSEP PREVIC

31 Principais funções Normatização Autorização Registro CVM Informação Educação Supervisão Fiscalização

32 Objetivo do mercado de capitais Investimento direto, sem a intermediação bancária

33 Produtos do mercado de capitais Ações, Debêntures e Notas Promissórias de Cias Abertas Fundos de Investimento Fundos de Investimento em Participações Fundos de Investimento em Direitos Creditórios Fundos de Investimento Imobiliários Certificados de Recebíveis Imobiliários Certificados de Recebíveis do Agronegócio

34 Criação de um Fundo de Investimento Fundo Ativo Passivo Aplicações financeiras Outros ativos Capital social (cotistas) Investidor R$ - dono do capital

35 Características gerais de um Fundo de Investimento Administrador Auditor Fundo Custodiante Gestor

36 Participantes - Securitização Originador/Cedente Distribuidor CRA/CRI Custodiante Cia. Securitizadora Auditor Agente Fiduciário 36

37 Patrimônio próprio x Patrimônio separado Patrimônio próprio Companhia Securitizadora Direitos creditórios CRI/CRA de investidores Regime Fiduciário Direitos creditórios CRI/CRA Investidores 37

38 Fluxos possíveis do CRA Empresa que vende para produtores rurais Recebíveis $ Securitizadora $ CRA Investidores Auditor Custodiante Monitoramento 38

39 Título da Palestra Nome do palestrante

40 Planejamento Financeiro

41 Publicações educacionais Título da Palestra Nome do palestrante

42 Blog pensologoinvisto.cvm.gov.br

43 CVM Educacional nas Redes Sociais Siga-nos! /CVMEducacional

44 Atendimento Consultas, reclamações ou denúncias, acesse: em atendimento Atendimento telefônico ao cidadão, ligue:

45 OBRIGADO (A)