SEGUROS RURAIS. Luiz Antonio DIGIOVANI CORRETA Serviços Técnicos Rurais

Transcrição

1 SEGUROS RURAIS Luiz Antonio DIGIOVANI

2 AGRICULTURA AGRONEGÓCIO?

3 AGRONEGÓCIO Agricultura Pecuária Dentro da Porteira Do Plantio à Colheita

4 Antes da Porteira AGRONEGÓCIO Agricultura Pecuária Dentro da Porteira Depois da Porteira Do Plantio à Colheita

5 AGRONEGÓCIO Antes da Porteira INSUMOS (Fertilizantes, Sementes, Medicamentos...) MÁQUINAS/EQUIPAMENTOS PESQUISA Agricultura Dentro da Porteira Do Plantio à Colheita

6 AGRONEGÓCIO Agricultura Dentro da Porteira Depois da Porteira ARMAZENAMENTO INDÚSTRIA DE TRANSFORMAÇÃO TRANSPORTE E DISTRIBUIÇÃO Do Plantio à Colheita

7 Antes da Porteira AGRONEGÓCIO Agricultura Pecuária Dentro da Porteira Depois da Porteira Do Plantio à Colheita

8 IMPORTÂNCIA DO SETOR PIB, População e Área Agrícola

9 Evolução

10 Evolução

11 IMPORTÂNCIA DO SETOR Campo puxa ranking das exportações Oito dos dez principais produtos exportados pelo país são ligados ao setor de agronegócios. (soja em grão, milho em grão, celulose, açúcar bruto, carne de frango, farelo de soja, café em grão e carne bovina)

12 IMPORTÂNCIA DO SETOR Agronegócio brasileiro se consolida como área livre de recessão O campo foi o único setor da economia brasileira que cresceu e, por enquanto, não dá sinais de que vai parar

13 IMPORTÂNCIA DO SETOR ATÉ QUANDO??? Todos os produtores tiveram sucesso???? O tempo todo???? E as renegociações de dívidas???

14 Exemplo de município que reduziu o período de semeadura com risco 20% no Grupo I de cultivares, solo 2, em comparação com a safra anterior. Maringá ANTES Grupo I Solo 2 - Riscos e período de semeadura Risco 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% Data 1 a a a 31 1 a a a 29 1 a a 20 Meses Janeiro Fevereiro Março Maringá NOVO ZARC Grupo I Solo 2 - Riscos e período de semeadura Risco 30% 30% 30% 30% 30% 30% Data 1 a a a 31 1 a a a 29 20% 20% 1 a a 20 Meses Janeiro Fevereiro Março

15 Impacto do clima regionalmente Mesmo em anos de safras recordes no conjunto do complexo de grãos no país, eventos climáticos afetam produtores regionalmente, causando perdas significativas que muitas vezes podem inviabilizar o negócio. Trigo Arroz Frutas Hortaliças Soja Café Florestas

16 Ouro Vida Produtor Rural ATIVIDADE RURAL Comprometimento do patrimônio Redução de tecnologia Perda de produção QUANDO OCORRE FRUSTRAÇÃO DE SAFRA, TODA A CADEIA PRODUTIVA PODE SER AFETADA Incapacidade de pagar o financiamento Redução de crédito

17 Ouro Vida Produtor Rural RISCOS DA ATIVIDADE RURAL Produção Crédito Patrimônio Transporte Preços Câmbio

18 SEGUROS RURAIS SEGUROS AGRÍCOLAS

19 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Conceitos

20 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Condições Gerais Conjunto de Cláusulas, comuns a todas as modalidades e ou coberturas de um plano de seguro, que estabeleçam as obrigações e direitos das partes

21 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Condições Especiais Cláusulas da Apólice que especificam diferentes modalidades de cobertura do contrato de seguro e alteram as disposições estabelecidas nas Condições Gerais

22 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Risco: é a possibilidade de ocorrência de um acontecimento externo, acidental ou inesperado, causador de dano; incerto, aleatório, possível, futuro, independente da vontade das partes

23 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Riscos Cobertos evento incerto, ou de data incerta, contra o qual é feito o seguro

24 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Riscos Excluídos riscos previstos nas condições contratuais que não serão cobertos pelo plano de seguro contratado

25 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos TRANSFERÊNCIA DE RISCO X TRANSFERÊNCIA DA CONSEQUÊNCIA DO RISCO

26 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Prêmio Importância que consta na Apólice e é paga pelo Segurado à Seguradora em troca da transferência das consequências dos riscos a que ele está exposto

27 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Importância Segurada (I.S.) = Limite Máximo de Indenização (L.M.I.) É o valor amparado pelo seguro (valor em risco) e sobre o qual é cobrado o prêmio

28 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Beneficiário Pessoa Física ou Jurídica em favor de quem é devida a indenização em caso de sinistro Bens financiados = beneficiário é o agente financeiro

29 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Franquia valor ou percentual expressamente definido na apólice que representa a participação do segurado nos prejuízos consequentes de cada evento coberto

30 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Participação Obrigatória do Segurado (POS) participação do Segurado em todo e qualquer prejuízo indenizável, podendo ser expresso em percentual ou valor. a indenização é a diferença entre o prejuízo apurado e a participação obrigatória

31 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Seguros de Riscos Nomeados oferece cobertura apenas para riscos específicos, definidos da apólice: Ex: granizo granizo e geada

32 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Seguros Multirriscos: Oferece cobertura para diversos riscos climáticos, definidos na apólice Ex: seca, granizo, chuva excessiva, geada

33 Ouro Seguros Vida Rurais Produtor Rural Conceitos Seguros de Riscos Nomeados Coberturas Taxas Seguros Multirriscos Qual é o melhor?

34 Indenizações Pagas Período: 2006 a 2017 Seca 60,17% Granizo 6,88% Chuva Excessiva 20,80% Ventos Fortes 1,38% Geada 7,30% Outros Eventos 3,47%

35 Ouro Vida Produtor Rural SEGURO RURAL SUSEP SUPERINTENDÊNCIA DE SEGUROS PRIVADOS A SUSEP é o órgão responsável pelo controle e fiscalização dos mercados de seguro, previdência privada aberta, capitalização e resseguro. Autarquia vinculada ao Ministério da Fazenda, foi criada pelo Decreto-lei nº 73, de 21 de novembro de 1966.

36 Ouro Vida Produtor Rural SEGURO RURAL SUSEP O Seguro Rural é um dos mais importantes instrumentos de política agrícola, por permitir ao produtor proteger-se contra perdas decorrentes principalmente de fenômenos climáticos adversos.

37 Ouro Vida Produtor Rural Modalidades de Seguros Rurais SUSEP

38 Ouro Modalidades Vida Produtor de Rural Seguros Rurais SUSEP Seguro Agrícola Seguro Pecuário Seguro Aquícola Seguro de Florestas Seguro de Penhor Rural Seguro de Benfeitorias Seguro de Vida do Produtor Rural Seguro de Cédula do Produto Rural - CPR

39 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguros Agrícolas cobre as explorações agrícolas contra perdas decorrentes principalmente de fenômenos climáticos. Cobre basicamente a vida da planta, desde sua emergência até a colheita.

40 Ouro Vida Produtor Rural Modalidades de Seguros Rurais Seguro Pecuário tem por objetivo garantir o pagamento de indenização em caso de morte de animal destinado, exclusivamente, ao consumo, produção, cria, recria, engorda ou trabalho por tração;

41 Ouro Vida Produtor Rural Modalidades de Seguros Rurais Seguro de Florestas O seguro tem o objetivo de garantir pagamento de indenização pelos prejuízos causados nas florestas seguradas, desde que tenham decorrido diretamente de um ou mais riscos cobertos.

42 Ouro Vida Produtor Rural Modalidades de Seguros Rurais Seguro de Vida Este seguro é destinado ao produtor rural, devedor de crédito rural, e terá sua vigência limitada ao período de financiamento, sendo que o beneficiário será o agente financiador.

43 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados às atividades agrícola, que tenham sido oferecidos em garantia de operações de crédito rural.

44 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Benfeitorias tem por objetivo cobrir perdas e/ou danos causados aos bens, diretamente relacionados às atividades agrícola, que não tenham sido oferecidos em garantia de operações de crédito rural.

45 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais É garantia de operação de crédito rural? Não Sim Seguro de Máquinas, equipamentos e benfeitorias Ou?? Seguro de Penhor Rural

46 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural Máquinas, equipamento e implementos Benfeitorias Produto Colhido Veículos rurais, misto ou de cargas

47 Ouro Vida Produtor Rural Seguro Penhor Rural Exemplo 1: Financiamento para aquisição de um trator agrícola Operação com recursos do crédito rural Valor do trator R$ ,00 Valor financiado (80%) R$ ,00

48 Ouro Vida Produtor Rural Seguro Penhor Rural Bens oferecidos em garantia Valor 1 trator objeto do financiamento R$ ,00 2 trator usado R$ , vacas leiteiras (R$ 2.000/cab) R$ ,00 4 Veiculo utilitário R$ ,00 5 veículo de passeio R$ ,00 Valor total R$ ,00 Taxa de seguro de penhor rural (simulação) 1% Prêmio R$?

49 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural BENS NÃO COMPREENDIDOS NO SEGURO 5.1 Este seguro não cobre: Animais vivos; Terras; Lavouras e plantações em pé e respectivos produtos não colhidos; Obras de arte para sustentação de terras, represamento de águas, ou para vias de acesso; Embarcações aquáticas e aeronaves; Veículos autopropulsores utilizados exclusivamente para transporte de pessoas; Explosivos.

50 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural RISCOS EXCLUÍDOS Nos seguros de máquinas e implementos autopropulsores ou rebocáveis e de veículos rurais mistos ou de carga, excluem-se também as perdas ou danos causados por: - Roubo ou furto parcial, desaparecimento de qualquer peça, ferramenta, acessórios ou sobressalentes; - Desgaste, deterioração, desarranjo mecânico e defeito de fabricação; Inutilização de pneus e câmaras de ar quando acoplados ao conjunto motriz, sem que tenha afetado outra parte componente do bem segurado.

51 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural 11. TARIFA 11.1 As taxas correspondem: A períodos anuais, aplicáveis a: produtos agropecuários colhidos ou abatidos, beneficiados, transformados ou não...0,35% benfeitorias...0,35% sacarias, embalagens e recipientes...0,35% mudas e sementes, corretivos, fertilizantes, defensivos, rações...0,35% máquinas e implementos agrícolas...0,75%

52 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguro de Penhor Rural 11. TARIFA 11.1 As taxas correspondem: A períodos anuais, aplicáveis a: máquinas e implementos agrícolas...0,75% veículos rurais de carga até 7 T...2,00% veículos rurais de carga de mais de 7 T...3,00% veículos rurais mistos...4,00% A período mensal quando se tratar de produtos agropecuários, mudas, sementes, corretivos, fertilizantes, defensivos e rações, nas operações de financiamento às Cooperativas...0,03%

53 Ouro Vida Produtor Rural Seguro Penhor Rural Exemplo 1: Financiamento para aquisição de um trator agrícola Operação com recursos do crédito rural Valor do trator R$ ,00 Valor financiado (80%) R$ ,00

54 Ouro Vida Produtor Rural Seguro Penhor Rural Bens oferecidos em garantia Valor Taxa Prêmio 1 trator objeto do financiamento R$ ,00 0,75% R$ 1.500,00 2 trator usado R$ ,00 0,75% R$ 750, vacas leiteiras (R$ 2.000/cab) R$ , Veiculo utilitário, uso misto R$ ,00 4,00% R$ 2.000,00 5 veículo de passeio R$ , Valor total R$ ,00 Valor total segurável R$ ,00 Prêmio R$ 4.250,00

55 Ouro Seguro Vida Penhor Produtor Rural Rural RISCOS EXCLUÍDOS ATENÇÃO Negligência, imprudência - Segurado estava se deslocando com o trator, parou para abrir uma porteira. Ao descer, o trator se movimentou sozinho, caindo na ribanceira...

56 Ouro Seguro Vida Penhor Produtor Rural Rural RISCOS EXCLUÍDOS Furto Parcial ATENÇÃO - A propriedade foi invadida e os assaltantes levaram o painel de comando do sistema de irrigação - Os bandidos roubaram o sistema eletrônico/gps da colheitadeira

57 Ouro Seguro Vida Penhor Produtor Rural Rural RISCOS EXCLUÍDOS ATENÇÃO Conteúdo e mercadorias - o aviário foi destelhado pela tempestade e além dos prejuízos nas instalações os frangos que estavam no aviário morreram

58 Ouro Seguro Vida Penhor Produtor Rural Rural RISCOS EXCLUÍDOS Danos elétricos ATENÇÃO - o sistema elétrico da ordenhadeira foi queimado por um raio que caiu próximo à propriedade

59 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais SEGURO AGRÍCOLA

60 Funções do Seguro Agrícola Estabilidade Econômica do produtor Rural Indutor do Desenvolvimento de Tecnologia no Campo Manutenção de Emprego no Campo Proteção da Produção ou da Renda do Produtor Rural Proteção da Oferta de Crédito para o Produtor Rural Equalização do Orçamento do Governo

61 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Seguros Agrícolas cobre as explorações agrícolas contra perdas decorrentes principalmente de fenômenos climáticos. Cobre basicamente a vida da planta, desde sua emergência até a colheita.

62 Instrumento de Política Agrícola Política Agrícola Art. 187 da CF/88 1. Inciso V Seguro Agrícola

63 Seguro Agrícola no Mundo PROGRAMAS DE SEGURO AGRÍCOLA EM ALGUNS PAISES * Países Números de Seguradoras que operam % de penetração de seguro Agrícola nas áreas plantadas Brasil 10 14% ** Canadá até 10 60% China até 10 45% Espanha 22 30% EUA 15 89% França até 5 5% Multi Risco e 60% granizo Itália até 5 25% México 3 10% Multi Risco e 50% cadenas Turquia até 8 11% Fonte Munich Re ) * principais países ** sem considerar o Proagro e Proagro Mais

64 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais GESTÃO DE RISCO

65 A Natureza dos Riscos Agrícolas e seus Impactos sobre o Mercado de Seguro 1. A complexidade da precificação; 2. O problema da falta de estatísticas históricas; 3. O ciclo vicioso da falta de escala; 4. A complexidade do monitoramento do seguro; 5. O problema dos riscos serem correlacionados espacialmente: riscos individuais maiores do que riscos coletivos; 6. Eventos generalizados e o custo de laudos Conclusão: Falha de mercado distancia ótimo privado do ótimo social o que requer intervenção pública Fonte: MBAGRO 65

66 MUTUALISMO... É um dos princípios fundamentais que constitui a base de todas as operações de seguro e pode ser assim definido: reunião de um grupo de pessoas, com interesses seguráveis comuns, que concorrem para a formação de uma massa econômica com a finalidade de suprir, em determinado momento, necessidades eventuais de algumas daquelas pessoas. (Funenseg, 1996b, p.9)

67 MUTUALISMO...

68 MUTUALISMO... Aumento do número de expostos da carteira dispersão Baixa correlação entre os riscos isolados Definição de perfis de riscos e dos interesses seguráveis X Dispersão Geográfica pulverização do risco Variedade de Culturas diversificação dos riscos Alta correlação entre os riscos isolados Definição de perfis de riscos e dos interesses seguráveis

69 Riscos inerentes à atividade agrícola Atividade agrícola: Contraria a pressuposição básica do seguro: O risco agregado deve ser menor do que o risco individual No caso da agricultura, o risco agregado no setor pode ser maior do que o risco individual, por conta do caráter geográfico da cultura

70 Riscos inerentes à atividade agrícola Os custos de transação são extremamente elevados no caso agrícola seja na complexidade da precificação, seja no monitoramento do risco Pela concentração geográfica do risco há uma dificuldade de formação de carteira ampla que dilua o risco agregado CORRETA Serviços Técnicos 70 Rurais

71 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais RESSEGURO Seguro para as Seguradoras Apoio no desenvolvimento de produtos e cobertura; experiência internacional Apoio na gestão dos riscos Participação nas receitas e nas indenizações

72 Zoneamento Agrícola de Risco Climático Indica datas ou períodos otimizados de plantio por município, correlacionados ao ciclo da cultura e ao tipo de solo, de modo a minimizar a chance de que adversidades climáticas coincidam com as fases mais sensíveis das culturas ; É um instrumento de política agrícola e gestão de riscos na agricultura; Referência para o Seguro Agrícola;

73 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais SEGURO AGRÍCOLA

74 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas Seguro de Produtividade Seguro de Custeio Seguro de Receita / Faturamento

75 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas Seguro de Produtividade

76 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas Seguro de Produtividade A importância segurada é calculada com base na produtividade esperada para a área a ser segurada multiplicada por um valor estabelecido no momento da contratação para cada unidade a ser produzida, que será o mesmo valor utilizado no caso de eventual indenização;

77 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Produtividade Importância Segurada = Limite Máximo de Indenização (LMI): LMI = Área Segurada x Produtividade garantida x Preço Produtividade Esperada IBGE // Histórico do Produtor // Base de dados

78 Ouro Seguros Vida Agrícolas Produtor -Rural Produtividade Nível de Cobertura: Refere-se a um percentual contratado de proteção garantido pela apólice aplicável à produtividade esperada. Produtividade Garantida Resultado da Multiplicação da Produtividade Esperada pelo Nível de Cobertura

79 Ouro Seguros Vida Agrícolas Produtor -Rural Produtividade Preço Valor definido na contratação, a ser utilizado para o cálculo da Importância Segurada e da Indenização Produtividade Obtida: Produtividade média aferida na colheita Área total // propriedade // talhão

80 Ouro Seguros Vida Agrícolas Produtor -Rural Produtividade Indenização Multiplicação do Preço pela diferença entre a Produtividade Garantida e a Produtividade Obtida

81 Seguros Agrícolas - Produtividade Área segurada Produtividade Esperada 100 ha 50 sc/ha Nível de Cobertura 70% Produtividade Garantida Preço 35 sc/ha R$ 50,00/sc LMI R$?? Produtividade obtida 20 sc/ha Indenização R$??

82 Seguros Agrícolas - Produtividade Área segurada Produtividade Esperada 100 ha 50 sc/ha Nível de Cobertura 70% Produtividade Garantida Preço 35 sc/ha R$ 50,00/sc LMI R$ ,00 Produtividade obtida 20 sc/ha Indenização 15 sc/ha x 50 ha x R$ 50 R$ ,00

83 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas Seguro de Custeio

84 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Custeio A importância segurada é calculada com base no valor do custeio da produção. É devida indenização quando a produtividade obtida com a cultura é inferior à produtividade garantida na apólice, comprometendo a capacidade financeira de pagamento do crédito;

85 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Custeio Importância Segurada = Limite Máximo de Indenização (LMI): LMI = Área Segurada x Valor do Custeio/ha Produtividade Esperada IBGE Histórico do Produtor Base de dados

86 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Custeio Nível de Cobertura: Refere-se a um percentual contratado de proteção garantido pela apólice aplicável à produtividade esperada. Produtividade Segurada Resultado da Multiplicação da Produtividade Esperada pelo Nível de Cobertura

87 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Custeio Produtividade Obtida: Produtividade média aferida na colheita Área total // propriedade // talhão Percentual de Perda Relação entre a produtividade obtida e a produtividade segurada

88 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Custeio Indenização Aplicação do percentual de perda sobre o Limite Máximo Indenizável (LMI)

89 Seguros Agrícolas - Custeio Área financiada Orçamento 100 ha R$ 1.800,00/ha Importância Segurada (LMI) R$?? Produtividade Esperada kg/ha Nível de Cobertura 70% Produtividade Segurada Produtividade obtida kg/ha kg/ha Percentual de perda?? % Indenização R$??

90 Seguros Agrícolas - Custeio Área financiada Orçamento 100 ha R$ 1.800,00/ha Importância Segurada (LMI) R$ ,00 Produtividade Esperada kg/ha Nível de Cobertura 70% Produtividade Segurada Produtividade obtida kg/ha kg/ha Percentual de perda 42,86% Indenização R$ ,86

91 Área segurada BB Seguro Agrícola - Exemplo Situação ha Valor do financiamento R$ ,00 Produtividade esperada (sc/ha) 50 Nível de cobertura 70% Produtividade segurada (sc/ha) Produtividade obtida (sc/ha) % de perda 0 Indenização

92 BB Seguro Agrícola - Exemplo Situação 1 Situação 2 Área segurada 100 ha 100 ha Valor do financiamento R$ ,00 R$ ,00 Produtividade esperada (sc/ha) Nível de cobertura 70% 70% Produtividade segurada (sc/ha) Produtividade obtida (sc/ha) % de perda 0 42,86% Indenização 0 R$ ,00

93 BB Seguro Agrícola - Exemplo Situação 1 Situação 2 Situação 3 Área segurada 100 ha 100 ha 100 ha Valor do financiamento R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 Produtividade esperada (sc/ha) Nível de cobertura 70% 70% 70% Produtividade segurada (sc/ha) Produtividade obtida (sc/ha) % de perda 0 42,86% 77,77% Indenização 0 R$ ,00 R$ ,00

94 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas Seguro de Receita / Faturamento

95 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento a importância segurada é calculada com base no faturamento a ser obtido com a produção, considerando a produtividade esperada e preço futuro da produção. A indenização ocorre quando a produtividade obtida e/ou preço de mercado da cultura na época da colheita reduzem o faturamento a nível inferior ao faturamento garantido na apólice

96 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento Faturamento Esperado: Área Segurada x Produtividade Esperada x Preço Base Produtividade Esperada IBGE / Histórico do Produtor / Base de dados

97 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento Preço Base: Valor do produto no mercado futuro, na data da contratação BM&F Nível de Cobertura: Refere-se a um percentual contratado de proteção garantido pela apólice aplicável ao Faturamento Esperado

98 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento Faturamento Segurado = LMI: Resultado da multiplicação do Faturamento Esperado pelo Nível de Cobertura Preço de colheita: Valor do produto na data estipulada na contratação do seguro BM&F

99 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento Produtividade Obtida: Produtividade média aferida na colheita Área total // propriedade // talhão Faturamento Obtido Resultado da multiplicação da área segurada x produtividade obtida x preço de colheita

100 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento Indenização Diferença entre o Faturamento Faturamento Obtido Garantido e o

101 Seguros Agrícolas - Faturamento Área financiada 100 ha Produtividade Esperada 50 sc/ha Preço Base 70,00/sc Faturamento Esperado R$ ,00 Nível de Cobertura 70% Faturamento Garantido (LMI) R$ ,00 Produtividade obtida 20 sc/ha Preço de Colheita 60,00/sc Faturamento Obtido R$ ,00 Indenização R$ ,00

102 Seguros Agrícolas - Faturamento Produtividade Esperada: 50 sacas/ha Preço Base R$ 70 / sc Área Segurada: 100 ha Faturamento Esperado Faturamento Esperado: R$ ,00 Faturamento Garantido pela Seguradora Nível de Cobertura: 70% Faturamento Garantido: R$ ,00

103 Indenização Produtividade Esperada: 50 sacas/ha Preço Base R$ 70,00 / sc Área Segurada: 100 ha Faturamento Esperado Faturamento Esperado:R$ ,00 Nível de Cobertura: 70% Faturamento Garantido pela Seguradora Faturamento Garantido: R$ ,00 INDENIZAÇÃO Produtividade Obtida: 20 sacas/ha Preço Colheita R$ 60,00 / sc Área Segurada: 100 ha Faturamento Obtido: R$ ,00 Faturamento Obtido Indenização: R$ ,00

104 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento

105 Seguros Agrícolas - Faturamento QUANDO NÃO OCORRE PERDA POR RISCOS CLIMÁTICOS O BB SEGURO FATURAMENTO PODE INDENIZAR APENAS POR QUEDA DO PREÇO? SIM

106 SEGURO FATURAMENTO - MILHO - SAFRA 2016/2017 AGÊNCIA = PR // ÁREA = PR Contratação Área (ha) 50 Orçamento (R$/há) 1.600,00 Produtividade esperada (kg/ha) Produtividade esperada (sc/ha) 128,33 Preço Referência BM&F (Maio 2017) R$ 43,8428 Nível de Cobertura 70% Faturamento Esperado R$ ,63 Nível de Cobertura 70% Faturamento Garantido = I.S. R$ ,24

107 Colheita Preço colheita (ESALQ/BM&F) - R$/sc R$ 28,2886 Produtividade obtida - kg/ha 7.700,000 Produtividade obtida - sc/ha 128,33 Indenização Faturamento Garantido = I.S. R$ ,24 Faturamento Obtido R$ ,52 Indenização R$ ,73 Indenização / há R$ 308,17

108 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas - Faturamento

109 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais RISCOS EXCLUÍDOS ATENÇÃO Plantio fora do Zoneamento Agrícola Utilização de grãos no plantio ( sementes próprias ) Plantio em local diferente do segurado

110 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais ATENÇÃO Colheita realizada antes da realização da vistoria segurado deixou faixas representativas

111 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Percentual de Subvenção 2016 a 2018 AGRÍCOLA TRIGO MULTIRRISCO > 60% 55% GRÃOS FRUTAS, OLERÍCOLAS, CAFÉ E CANA MULTIRRISCO 60% - 65% 45% 70% - 75% 40% > 80% 35% RISCOS NOMEADOS % % R$ 72 mil

112 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Agrícolas ESTUDOS DE CASOS Seguro de Produtividade Seguro de Custeio Seguro de Receita / Faturamento

113 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Programa de Subvenção ao Prêmio do Seguro Rural Lei /12/2003 Art. 1o Fica o Poder Executivo autorizado a conceder subvenção econômica em percentual ou valor do prêmio do seguro rural, na forma estabelecida em ato específico.

114 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Apoiar o acesso ao Seguro Agrícola Reduzir o custo da aquisição do seguro pelo produtor Disseminar a cultura do Seguro Estabilizar a renda dos produtores rurais, reduzindo a demanda por renegociação e prorrogação de dívidas

115 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Recursos orçamentários do Ministério Orçamento x Disponibilidade

116 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Comitê Gestor Interministerial do Seguro Rural Ministério da Agricultura, Pecuária e Abastecimento Ministério da Fazenda Ministério do Planejamento, Desenvolvimento e Gestão Secretaria Especial de Agricultura Familiar e do Desenvolvimento Agrário Superintendência de Seguros Privados - SUSEP

117 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Comitê Consultivo Manter canal de comunicação com o setor produtivo CNA, OCB, Pesquisa, FENSEG, FENABER

118 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR SUBVENÇÃO PARA O PRODUTOR NÃO PARA A SEGURADORA

119 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Percentual de Subvenção 2016 a 2018 AGRÍCOLA TRIGO MULTIRRISCO > 60% 55% GRÃOS FRUTAS, OLERÍCOLAS, CAFÉ E CANA MULTIRRISCO 60% - 65% 45% 70% - 75% 40% > 80% 35% RISCOS NOMEADOS % % R$ 72 mil

120 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Percentual de Subvenção 2016 a 2018 FLORESTAS 45% R$ 24 mil Pecuário 45% R$ 24 mil Aquícola 45% R$ 24 mil Limite máximo subvencionável (CPF/ano) = R$ 144 mil

121 Evolução Programa de Subvenção Subvenção (R$ milhões) 253,5 318,2 557,9 693,5 282,3 398,6 367, ,7 Área Segurada (milhões de ha) 9,6 10 5,2 2,9 5,6 Fonte: Ministério da Agricultura

122 Evolução Programa de Subvenção Produtores Atendidos (mil produtores) 40,1 43,5 65,6 86, Apólices contratadas (mil) 101,9 118,2 57,9 63,3 76,3 40,5 Fonte: Ministério da Agricultura

123 SUBVENÇÃO FEDERAL SEGURO AGRÍCOLA PRÊMIO SUBVENÇÃO

124 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR DEMANDA X ORÇAMENTO

125 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR GRÃOS DE INVERNO 19/Março // 02/Abril // 07/Maio // 04/Junho GRÃOS DE INVERNO - Brasil operações - Paraná operações

126 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR GRÃOS DE VERÃO 16/Abril // 23/Maio // 18/Junho 10/Julho // 13/Agosto // 10/Setembro 11/Outubro // 05/Novembro 06/Agosto Subvenção Privada 03/Setembro Faturamento Custeio Antecipado

127 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR SEGURADORAS HABILITADAS Allianz Seguros S.A. Companhia de Seguros Aliança do Brasil. Companhia Excelsior de Seguros. Essor Seguros S.A. Fairfax Brasil Seguros Corporativos S.A. Mapfre Seguros Gerais S.A. Porto Seguro Companhia de Seguros Gerais. Sancor Seguros do Brasil S.A. Swiss Re Corporate Solutions Brasil Seguros S.A. Tokio Marine Seguradora S.A

128 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR SUBVENÇÃO PARA O PRODUTOR NÃO PARA A SEGURADORA

129 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Processo de aprovação PSR MAPA define valores disponíveis e datas para o envio das propostas Cada seguradora prepara sua base por data de proposta As propostas são enviadas por sistema até o encerramento do valor

130 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais Processo de aprovação PSR Ordem de data das propostas = dentro da base da cada seguradora Clientes de uma seguradora: quanto mais cedo contrata o seguro maior a possibilidade de acesso à subvenção

131 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Projeto Experimental Subvenção Privada Produtor rural 50% Empresas privadas 25% Governo Federal 25% (R$ 5 mi)

132 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Futuro: Sistema web Produtor realiza seu cadastro MAPA aprova Produtor escolhe seguradora

133 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais PSR Programas Estaduais São Paulo e Paraná Objetivo: complementar a Subvenção Federal 50% da parte que cabe ao produtor, após a Subvenção Federal

134 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais SINISTROS

135 Sinistros SINISTROS AGRÍCOLAS Safra 2015/ sinistros 1,1bilhões Safra 2016/ sinistros 566,8 milhões sinistros R$ 277milhões 970 sinistros R$ 78 milhões sinistros R$ 165 milhões MA PI TO BA sinistros R$ 505 milhões sinistros R$ 354 milhões sinistros R$ 71 milhões sinistros R$ 42 milhões sinistros R$ 155 milhões

136 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais ZARC Zoneamento Agrícola de Riscos Climáticos

137 ZARC SOJA - PR Meses Setembro Outubro Novembro Dezembro Períodos Datas 1º a a a 30 1º a a 20 PERÍODOS DE SEMEADURAS PARA CULTIVARES DO GRUPO I MUNICÍPIO RISCO DE 20% RISCO DE 30% RISCO DE 40% SOLO I SOLO II SOLO III SOLO I SOLO II SOLO III SOLO I SOLO II SOLO III Londrina 30 a a a a a a 27 PERÍODOS DE SEMEADURAS PARA CULTIVARES DO GRUPO II MUNICÍPIO RISCO DE 20% RISCO DE 30% RISCO DE 40% SOLO I SOLO II SOLO III SOLO I SOLO II SOLO III SOLO I SOLO II SOLO III 29 a 31 e Londrina 32 a a a a a a a 31 1º a a a 30 1º a a a 31

138 ZARC Soja - PR Município Londrina Cultivar do Grupo I Solo Tipo 2 Meses Setembro Outubro Novembro Dezembro Períodos Datas 1o. a a a 31 1o. a a a 28 1o. a a a 31 1o. a a a 30 Risco 40% 40% 30% 30% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% Município Londrina Cultivar do Grupo II Solo Tipo 2 Meses Setembro Outubro Novembro Dezembro Períodos Datas 1o. a a a 31 1o. a a a 28 1o. a a a 31 1o. a a a 30 Risco 30% 30% 30% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20%

139 Ouro Vida Produtor Rural Seguros Rurais ZARC Zoneamento Agrícola de Riscos Climáticos E Seguro Agrícola

140 ZARC Soja - PR Município Londrina Cultivar do Grupo I Solo Tipo 2 Meses Setembro Outubro Novembro Dezembro Períodos Datas 1o. a a a 31 1o. a a a 28 1o. a a a 31 1o. a a a 30 Risco 40% 40% 30% 30% 20% 20% 20% 20% 20% 20% 20% SEGUROS AGRÍCOLAS Como tratar riscos diferentes?

141

142

143 SEGUROS RURAIS Luiz Antonio DIGIOVANI