AUTO / COBERTURA DE CASCOS ESTATÍSTICAS DO ESTADO DE SÃO PAULO X MERCADO DADOS DE
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- Luiz Sintra Amorim
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1 AUTO / COBERTURA DE CASCOS ESTATÍSTICAS DO ESTADO DE SÃO PAULO X MERCADO DADOS DE
2 INTRODUÇÃO: O presente estudo visa demonstrar a formação da tarifa da cobertura de Cascos do segmento de Automóveis do Estado de São Paulo vis a vis a do Mercado. É importante destacar que essa cobertura representa 70% do preço total do seguro de Automóveis, portanto qualquer alteração afeta de forma importante os preços aos consumidores. Os números foram extraídos do site da SUSEP sistema AUTOSEG que tem como base as informações das seguradoras a essa superintendência, portanto números oficiais. Com relação a frota de veículos os dados foram extraídos do site do DENATRAN. Nesse estudo também cotejamos os dados do AUTOSEG com os do SES. Existem algumas diferenças devido ao tratamento das provisões técnicas nesse último o que não ocorre no primeiro. Todavia estaremos comparando critérios idênticos para o Estado de São Paulo vis a vis ao Mercado. Isso pode ser visualizado em indicadores diferentes entre os dois sistemas, mas com tendências similares. O AUTOSEG somente detalha as coberturas de Cascos. Não temos aqui o RCF e o APP. Esses a SUSEP não divulga. Mas como já mencionado anteriormente a grande concentração se dá na cobertura em foco. A seguir apresento uma série de análises interessantes que poderão dar uma dimensão dos números do Estado de São Paulo e do Brasil. 2
3 PONTOS RELEVANTES: -> O Estado de São Paulo possui 30% da frota total de veículos do País. Sua frota segurada é superior a do mercado. Em São Paulotemos 23% da frota com seguro contra 20% do total Brasil; -> A Importância Segurada Média do Estado de São Paulo atinge a R$ 36,5 mil contra R$ 38,2 mil da média brasileira; -> Os prêmios emitidos correspondem a quase 37% dos prêmios emitidos do mercado. A taxa média comercial (Prêmios Emitidos / Importância Segurada) é de 3,5445% em São Paulo contra 3,4595% da média brasileira; -> O Prêmio Médio de São Paulo foi de R$ 1.364,00 contra R$ 1.395,00 da média brasileira (2,2% inferior em São Paulo); -> O dano médio de São Paulo atingiu a cifra de R$ 2,5 mil em 2014 contra R$ 3,3 mil da média brasileira (25,5% inferior em São Paulo); -> A freqüência de sinistros de São Paulo correspondeu a 39,81% da frota exposta contra 29,88% da média brasileira. Aqui o maiorpeso se encontra nos sinistros de Incêndio e Roubo, o grande responsável final pela sinistralidadede São Paulo e do Brasil. Aqui temos os chamados pequenos - danos, com grande volume mas dano médio baixo; -> A sinistralidade(sinistros / Prêmios Emitidos) foi de 71,7% em São Paulo conta 70,7% da média brasileira em A maior sinistralidadeem São Paulo decorre de uma maior freqüência de sinistros de Incêndio / Roubo. Essa em São Paulo representou 1,4358% da frota exposta com um dano médio de R$ 27,9 mil contra uma freqüência de 1,0291 e um dano médio de R$ 28,7 mil; -> Considerando que o comissionamentomédio praticado é de 20 % dos prêmios emitidos (SES 2014 Auto / Casco) temos que a margem antes das despesas administrativas em São Paulo representou 8,1% dos prêmios emitidos de 2014 contra 9,0% da média brasileira, números bem próximos. A seguir detalho os números desde de 2008 até 2014 (última informação do AUTOSEG). 3
4 ESTATÍSTICAS ESTADO DE SÃO PAULO AUTOSEG - AUTO CASCOS IMPORTÂNCIA SEGURADA MÉDIA BRASIL R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 SÃO PAULO R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 R$ ,00 FROTA TOTAL BRASIL SÃO PAULO % SÃO PAULO 32,75% 32,24% 31,69% 31,14% 30,59% 30,10% 29,66% FROTA SEGURADA BRASIL SÃO PAULO % SÃO PAULO 39,82% 41,13% 42,47% 39,64% 39,17% 38,70% 37,39% % FROTA SEGURADA BRASIL 19,71% 19,08% 20,11% 18,07% 20,94% 21,45% 18,02% SÃO PAULO 23,96% 24,34% 26,96% 23,01% 26,82% 27,58% 22,72% PREMIOS EMITIDOS - CASCOS BRASIL R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ SÃO PAULO R$ R$ R$ R$ R$ R$ R$ % SÃO PAULO 38,84% 40,57% 41,55% 39,02% 38,53% 37,80% 36,56% % CASCOS / TOTAL PREMIOS 78,01% 77,19% 76,09% 70,26% 70,35% 70,21% 69,62% 4
5 ESTATÍSTICAS ESTADO DE SÃO PAULO AUTOSEG - AUTO CASCOS PRÊMIO MÉDIO BRASIL R$ 1.056,00 R$ 1.094,00 R$ 1.158,00 R$ 1.146,00 R$ 1.178,00 R$ 1.330,00 R$ 1.395,00 SÃO PAULO R$ 1.030,00 R$ 1.079,00 R$ 1.133,00 R$ 1.128,00 R$ 1.159,00 R$ 1.299,00 R$ 1.364,00 % SÃO PAULO -2,46% -1,37% -2,16% -1,57% -1,61% -2,33% -2,22% TAXA MÉDIA COMERCIAL BRASIL 2,9111% 2,9340% 3,1838% 3,1943% 2,9632% 3,0544% 3,4595% SÃO PAULO 3,0398% 3,0225% 3,2501% 3,2976% 3,0295% 3,1159% 3,5445% CUSTOS DE AQUISIÇÃO - AUTO / CASCO 20,98% 20,02% 20,49% 22,07% 22,07% 19,83% 20,25% DANO MÉDIO BRASIL R$ 3.173,07 R$ 3.038,90 R$ 2.995,72 R$ 3.247,46 R$ 3.063,09 R$ 3.276,12 R$ 3.301,82 SÃO PAULO R$ 2.129,83 R$ 1.978,67 R$ 2.064,65 R$ 2.231,79 R$ 2.177,81 R$ 2.379,63 R$ 2.454,68 % SÃO PAULO % SINISTRALIDADE BRASIL 69,89% 67,80% 61,45% 70,54% 66,52% 66,04% 70,73% SÃO PAULO 73,84% 66,71% 62,85% 74,63% 68,30% 66,90% 71,66% FREQUÊNCIA DE SINISTROS BRASIL 23,2591% 24,4095% 23,7549% 24,8918% 25,5821% 26,8084% 29,8850% SÃO PAULO 35,7073% 36,3765% 34,4883% 37,7177% 36,3479% 36,5175% 39,8182% 5
6 ESTATÍSTICAS ESTADO DE SÃO PAULO AUTOSEG - AUTO CASCOS FREQUÊNCIA - MERCADO INCÊNDIO E ROUBO 1,1925% 1,1419% 0,9125% 0,8847% 0,8255% 1,0197% 1,0291% COLISÃO 7,4241% 7,2641% 7,2824% 7,8773% 7,5171% 8,2793% 8,0872% OUTRAS - DANOS DIVERSOS 14,6425% 16,0035% 15,5599% 16,1299% 17,2394% 17,5094% 20,7688% TOTAL 23,2591% 24,4095% 23,7549% 24,8918% 25,5821% 26,8084% 29,8850% FREQUÊNCIA - ESTADO SÃO PAULO INCÊNDIO E ROUBO 1,5781% 1,4500% 1,2663% 1,2990% 1,1864% 1,4366% 1,4358% COLISÃO 6,5979% 6,1009% 6,5984% 6,8375% 6,1048% 6,5579% 6,6239% OUTRAS - DANOS DIVERSOS 27,5312% 28,8256% 26,6235% 29,5811% 29,0567% 28,5231% 31,7586% TOTAL 35,7073% 36,3765% 34,4883% 37,7177% 36,3479% 36,5175% 39,8182% 6
7 ESTATÍSTICAS ESTADO DE SÃO PAULO AUTOSEG - AUTO CASCOS MERCADO Prêmio Médio R$ 1.056,00 R$ 1.094,00 R$ 1.158,00 R$ 1.146,00 R$ 1.178,00 R$ 1.330,00 R$ 1.395,00 Dano Médio R$ 3.173,07 R$ 3.038,90 R$ 2.995,72 R$ 3.247,46 R$ 3.063,09 R$ 3.276,12 R$ 3.301,82 Frequência 23,2591% 24,4095% 23,7549% 24,8918% 25,5821% 26,8084% 29,8850% Premio Puro R$ 738,03 R$ 741,78 R$ 711,63 R$ 808,35 R$ 783,60 R$ 878,28 R$ 986,75 Comercialização R$ 221,60 R$ 218,97 R$ 237,22 R$ 252,91 R$ 259,93 R$ 263,79 R$ 282,46 Margem antes de Despesas Adm. R$ 96,37 R$ 133,25 R$ 209,15 R$ 84,74 R$ 134,47 R$ 187,93 R$ 125,79 % Prêmio Médio 9,13% 12,18% 18,06% 7,39% 11,41% 14,13% 9,02% SÃO PAULO Prêmio Médio R$ 1.030,00 R$ 1.079,00 R$ 1.133,00 R$ 1.128,00 R$ 1.159,00 R$ 1.299,00 R$ 1.364,00 Dano Médio R$ 2.129,83 R$ 1.978,67 R$ 2.064,65 R$ 2.231,79 R$ 2.177,81 R$ 2.379,63 R$ 2.454,68 Frequência 35,7073% 36,3765% 34,4883% 37,7177% 36,3479% 36,5175% 39,8182% Premio Puro R$ 760,50 R$ 719,77 R$ 712,06 R$ 841,78 R$ 791,59 R$ 868,98 R$ 977,41 Comercialização R$ 216,15 R$ 215,97 R$ 232,10 R$ 248,94 R$ 255,74 R$ 257,64 R$ 276,19 Margem antes de Despesas Adm. R$ 53,35 R$ 143,26 R$ 188,84 R$ 37,28 R$ 111,67 R$ 172,37 R$ 110,40 % Prêmio Médio 5,18% 13,28% 16,67% 3,30% 9,64% 13,27% 8,09% 7
8 45,00% 39,82% 41,13% 42,47% 39,64% 39,17% 38,70% 37,39% 40,00% 35,00% 32,75% 32,24% 31,69% 31,14% 30,59% 30,10% 29,66% 30,00% 25,00% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% % Frota Total São Paulo na Frota Brasil % Frota Segurada em SP e da Segurada Brasil 8
9 30,00% 26,96% 26,82% 27,58% 25,00% 23,96% 24,34% 23,01% 22,72% 19,71% 19,08% 20,11% 20,94% 21,45% 20,00% 18,07% 18,02% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% % Frota Segurada em São Paulo % Frota Segurada no Brasil 9
10 80,00% 73,84% 74,63% 69,89% 70,54% 68,30% 71,66% 70,73% 70,00% 66,71% 67,80% 62,85% 61,45% 66,52% 66,90% 66,04% 60,00% 50,00% 40,00% 30,00% 20,00% 10,00% 0,00% % Sinistralidade - São Paulo % Sinistralidade - Mercado 10
11 R$ 40,0 R$ 34,3 R$ 36,0 R$ 35,1 R$ 36,5 R$ 35,4 R$ 37,0 R$ 38,2 R$ 36,5 R$ 35,0 R$ 31,7 R$ 33,9 R$ 33,1 R$ 34,5 R$ 32,6 R$ 34,1 R$ 30,0 R$ 25,0 R$ 20,0 R$ 15,0 R$ 10,0 R$ 5,0 R$ 0,0 IS MÉDIA EM r$ SÃO PAULO IS MÉDIA EM r$ MERCADO 11
12 R$ 1.400,00 R$ 1.364,00 R$ 1.395,00 R$ 1.299,00 R$ 1.330,00 R$ 1.300,00 R$ 1.200,00 R$ 1.100,00 R$ 1.030,00 R$ 1.056,00 R$ 1.079,00 R$ 1.159,00 R$ 1.158,00 R$ 1.146,00 R$ 1.133,00 R$ 1.128,00 R$ 1.094,00 R$ 1.178,00 R$ 1.000,00 R$ 900,00 R$ 800,00 PREMIO MÉDIO SÃO PAULO PREMIO MÉDIO MERCADO 12
13 R$ 3.500,00 R$ 3.173,07 R$ 3.038,90 R$ 2.995,72 R$ 3.247,46 R$ 3.063,09 R$ 3.276,12 R$ 3.301,82 R$ 3.000,00 R$ 2.454,68 R$ 2.379,63 R$ 2.500,00 R$ 2.129,83 R$ 1.978,67 R$ 2.064,65 R$ 2.231,79 R$ 2.177,81 R$ 2.000,00 R$ 1.500,00 R$ 1.000,00 R$ 500,00 R$ 0,00 DANO MÉDIO SÃO PAULO DANO MÉDIO MERCADO 13
14 40,00% 35,71% 36,38% 34,49% 37,72% 36,35% 36,52% 39,82% 35,00% 29,89% 30,00% 24,41% 23,75% 24,89% 25,58% 26,81% 25,00% 23,26% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00% % Frequência de Sinistros - São Paulo % Frequência de Sinistros - Brasil 14
15 1,60% 1,58% 1,45% 1,44% 1,44% 1,40% 1,27% 1,30% 1,19% 1,19% 1,20% 1,14% 1,02% 1,03% 1,00% 0,91% 0,88% 0,83% 0,80% 0,60% 0,40% 0,20% 0,00% % Frequência de Incêndio / Roubo -São Paulo % Frequência de Incêndio / Roubo -Brasil 15
16 20,00% 18,00% 16,67% 18,06% 16,00% 14,13% 14,00% 13,28% 12,18% 13,27% 11,41% 12,00% 9,64% 10,00% 9,13% 8,09% 9,02% 8,00% 7,39% 6,00% 5,18% 4,00% 3,30% 2,00% 0,00% % MARGEM ANTES DA -São Paulo % MARGEM ANTES DA -Brasil 16
17 72,00% 69,89% 70,54% 70,73% 70,00% 68,00% 67,28% 67,80% 67,98% 66,93% 66,52% 67,62% 66,04% 67,81% 66,00% 64,20% 64,38% 64,00% 62,00% 61,45% 60,00% 58,00% 56,00% % sinistralidade AUTOSEG - BRASIL % Sinistralidade SES - BRASIL 17
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