MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS FIANÇA LOCATÍCIA
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- Geraldo Brás Prado
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1 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS FIANÇA LOCATÍCIA JAN A JUL
2 O segmento de Fiança Locatícia encerrou o período com um volume de produção de R$ 199,6 milhões contra R$ 163,7 milhões de 2012, um crescimento nominal de 21,9%. A Margem passou a representar 45,3% dos prêmios ganhos contra 46,5% do ano passado, um aumento em termos de reais de 13,6%. Os ligeiros aumentos da sinistralidade retida e das despesas com comercialização respondem pela redução da margem. A líder de mercado é o Grupo Porto Seguro com 93,1% das vendas totais (em 2012 era de 94,8%). Já São Paulo representou 63,6% das vendas totais (em 2012 era 63,4% das vendas totais). Como sabemos existe em tramitação no Legislativo uma Lei que visa impedir a concessão de garantias através de fiador, ou seja, se passar somente poderão ser dadas garantias via caução / depósito (aqui temos bastante títulos de capitalização) e seguro de fiança locatícia. Vale lembrar que muitas empresas entraram e saíram do mercado, algumas com perdas expressivas. É uma carteira volátil, onde o produto e os controles sobre a operação devem ser eficazes. 2
3 Todos os números aqui relatados foram extraídos do sistema SES SUSEP, calcado nos FIPES que as empresas encaminham mensalmente para a SUSEP, portanto números oficiais. A seguir apresento os principais desempenhos. Luiz Roberto Castiglione Consultor de Mercado 3
4 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS DRE JAN A JULHO FIANÇA LOCATÍCIA 2012 % 2013 % %13/12 PREMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 21,91% PRÊMIOS RESSEGURADOS -R$ ,68% -R$ ,82% 46,68% PRÊMIOS RETIDOS R$ ,32% R$ ,18% 21,74% INCREMENTO DE PROVISÕES -R$ ,40% -R$ ,25% 66,96% PRÊMIOS GANHOS R$ ,00% R$ ,00% 16,45% SINISTROS RETIDOS R$ ,47% R$ ,54% 16,78% % Recuperação de Sinistros 41,30% 43,31% MARGEM TÉCNICA R$ ,53% R$ ,46% 16,34% DESPESAS COMERCIALIZAÇÃO R$ ,06% R$ ,13% 20,86% MARGEM R$ ,47% R$ ,34% 13,61% 4
5 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS PRODUÇÃO FIANÇA LOCATÍCIA 2012 % 2013 % %13/12 GRUPO PORTO SEGURO R$ ,78% R$ ,05% 19,68% BB MAPFRE R$ ,52% R$ ,68% 115,72% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS R$ ,58% R$ ,78% 64,89% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. R$ ,08% R$ ,71% >1000% BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. R$ ,21% R$ ,70% -61,17% INVESTPREV SEGURADORA S.A. R$ ,01% R$ ,60% 0,00% POTTENCIAL SEGURADORA S.A. R$ ,00% R$ ,46% >1000% DEMAIS R$ ,15% R$ ,32% 160,93% ITAÚ SEGUROS S.A. R$ ,23% R$ ,25% 31,82% YASUDA SEGUROS S.A. R$ ,11% R$ ,14% 57,80% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. R$ ,01% R$ ,11% >1000% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. R$ ,06% R$ ,09% 72,46% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A R$ ,06% R$ ,07% 53,40% ACE SEGURADORA S.A. R$ ,09% R$ ,02% -77,01% ALLIANZ SEGUROS S.A. R$ ,07% R$ ,02% -70,41% Totais R$ ,00% R$ ,00% 21,91% 5
6 0,58% ,08% 2,21% 0,01% 0,83% 1,52% 0,71% 2,68% 0,78% ,70% 0,60% 1,48% 94,78% 93,05% GRUPO PORTO SEGURO BB MAPFRE COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. INVESTPREV SEGURADORA S.A. DEMAIS GRUPO PORTO SEGURO BB MAPFRE COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. INVESTPREV SEGURADORA S.A. DEMAIS 6
7 % RESSEGURO % SINISTRALIDADE INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. 0,00% 31,66% 0,00% 0,46% ALLIANZ SEGUROS S.A. -0,57% 0,78% -42,88% 165,88% BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. 27,60% 28,00% 14,42% 16,99% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS -0,02% 11,30% 69,18% 45,64% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 13,28% 1,06% 48,11% -29,48% INVESTPREV SEGURADORA S.A. 0,00% 0,00% 0,00% 27,77% ITAÚ SEGUROS S.A. -0,01% 0,00% 54,63% 6,86% BB MAPFRE -0,20% 0,00% 47,62% 61,69% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A -0,06% 0,00% 6,87% 0,04% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. 31,81% 19,25% 21,14% 3,14% GRUPO PORTO SEGURO 0,00% 0,00% 24,91% 24,68% POTTENCIAL SEGURADORA S.A. 0,00% 19,68% 0,00% 1,59% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. -0,38% 48,58% 0,92% 0,24% YASUDA SEGUROS S.A. 0,00% 0,00% 10,41% 82,13% DEMAIS 11,65% 24,96% 20,67% 2,01% Totais 0,68% 0,82% 25,47% 25,54% 7
8 % SINISTRALIDADE % RECUP. SINISTROS INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. 0,00% 0,46% 0,00% 0,00% ALLIANZ SEGUROS S.A. -42,88% 165,88% 0,00% 0,00% BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. 14,42% 16,99% 85,57% 85,46% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS 69,18% 45,64% * * FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 48,11% -29,48% 0,00% 0,00% INVESTPREV SEGURADORA S.A. 0,00% 27,77% 0,00% * ITAÚ SEGUROS S.A. 54,63% 6,86% 0,00% * BB MAPFRE 47,62% 61,69% 12,53% 7,91% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A 6,87% 0,04% 0,00% 0,00% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. 21,14% 3,14% 0,00% 0,00% GRUPO PORTO SEGURO 24,91% 24,68% 41,31% 44,26% POTTENCIAL SEGURADORA S.A. 0,00% 1,59% 0,00% 0,00% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. 0,92% 0,24% 0,00% 0,00% YASUDA SEGUROS S.A. 10,41% 82,13% 0,00% 0,00% DEMAIS 20,67% 2,01% 0,00% 0,00% Totais 25,47% 25,54% 41,30% 43,31% 8
9 % COMERCIAL % MARGEM INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. 0,00% -2,74% 0,00% 102,28% ALLIANZ SEGUROS S.A. 12,94% 9,67% 129,94% -75,55% BERKLEY INTERNATIONAL DO BRASIL SEGUROS S.A. 9,87% 4,81% 75,70% 78,20% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS 30,90% 32,48% -0,09% 21,88% FAIRFAX BRASIL SEGUROS CORPORATIVOS S.A. 6,79% 7,86% 45,10% 121,62% INVESTPREV SEGURADORA S.A. 0,00% 36,75% 0,00% 35,48% ITAÚ SEGUROS S.A. 11,86% 14,04% 33,50% 79,09% BB MAPFRE 26,66% 28,76% 25,72% 9,55% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S/A 20,83% 17,61% 72,31% 82,34% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. 17,83% 35,82% 61,04% 61,04% PORTO SEGURO COMPANHIA DE SEGUROS GERAIS 28,52% 29,49% 46,57% 45,83% POTTENCIAL SEGURADORA S.A. 0,00% 22,83% 0,00% 75,58% TOKIO MARINE BRASIL SEGURADORA S.A. 11,78% 21,28% 87,30% 78,48% YASUDA SEGUROS S.A. 18,97% 16,81% 70,62% 1,05% DEMAIS 5,73% 4,34% 73,60% 93,65% Totais 28,06% 29,13% 46,47% 45,34% 9
10 UNIDADES Prêmio Direto (2012) % Prêmio Direto (2013) % %13/12 SP R$ ,44% R$ ,58% 26,06% RJ R$ ,76% R$ ,81% 26,22% RS R$ ,44% R$ ,67% 30,16% MG R$ ,12% R$ ,75% 14,62% PR R$ ,57% R$ ,74% 31,81% SC R$ ,99% R$ ,01% 27,24% DF R$ ,34% R$ ,28% 20,07% BA R$ ,29% R$ ,16% 13,68% ES R$ ,40% R$ ,36% 15,00% MS R$ ,15% R$ ,18% 55,23% PE R$ ,12% R$ ,12% 25,87% GO R$ ,16% R$ ,11% -12,84% CE R$ ,07% R$ ,08% 44,65% SE R$ ,04% R$ ,04% 14,88% MT R$ ,03% R$ ,02% -5,97% PA R$ ,02% R$ ,02% 23,28% AM R$ ,03% R$ ,02% -6,19% AL R$ ,02% R$ ,01% -25,20% RN R$ ,00% R$ ,01% 352,66% MA R$ ,01% R$ ,01% -31,14% PI R$ 0 0,00% R$ ,00% 0,00% RO R$ ,00% R$ ,00% 312,77% PB R$ ,00% R$ ,00% -49,79% AC R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% AP R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% RR R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% TO R$ 0 0,00% R$ 0 0,00% 0,00% Totais R$ ,00% R$ ,00% 25,80% 10
11 ,44% 4,12% 3,57% 1,99% 3,68% 6,67% 3,75% 3,74% 2,01% 3,43% 16,81% 16,76% 63,44% 63,58% SP RJ RS MG PR SC DEMAIS SP RJ RS MG PR SC DEMAIS 11
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