ANÁLISE MERCADO DE SEGUROS AUTOMÓVEIS JAN A OUT 2014 NÚMEROS SUSEP SES

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1 ANÁLISE MERCADO DE SEGUROS AUTOMÓVEIS JAN A OUT 2014 NÚMEROS SUSEP SES Página 1

2 1- INTRODUÇÃO: Como sabemos a SUSEP, no intuito de aperfeiçoar as avaliações de mercado, alterou novamente determinados conceitos fazendo com que, mais uma vez, o mercado venha a perder seus dados históricos. O pior que tivemos alterações de conceitos, os quais não são encontrados em nenhuma normativa da SUSEP. Alteram e não mostram os elementos que foram considerados na nova tabulação. O principal problema se refere ao tratamento do resseguro, elemento importante de destaque em segmentos de grande risco (Empresarial, Garantia, Riscos Nomeados e Operacionais, Aeronáuticos, Marítimos, Riscos Nucleares, Riscos de Satélites, Riscos de Petróleo e em outros ramos onde algumas seguradoras optam ou não possuem capacidade de retenção). Bom antes de definir os indicadores que serão usados daqui para frente, vamos lembrar os conceitos que eram usados (seguindo uma linha lógica de diluição de riscos) e o atual que não segue lógica alguma, misturando laranjas com bananas, mas pelo menos dá para calcular a margem de cada segmento. Conceito Antigo (e o CORRETO): Prêmios Emitidos Prêmios Cedidos de Resseguro Prêmios Retidos Incremento de Provisões Técnicas Prêmios Ganhos (líquidos de cessão de riscos resseguro) Sinistros Retidos (líquidos de recuperação de resseguro) Custos de Aquisição (líquido de recuperação de comissão de resseguro) Margem % Nível de Cessão de Resseguro % Sinistralidade Retida % Custos de Aquisição Retidos % Margem Conceito Novo (alhos com bugalhos): Prêmios Emitidos Incremento de Provisões Técnicas de Seguros Prêmios Ganhos de Seguros Sinistros Ocorridos de Seguros Custos de Aquisição de Seguros Página 2

3 Despesas com Resseguro (prêmios de resseguro, participação nos lucros em operações de resseguro, (+/-) variação da provisão de prêmios não ganhos, (+/-) variação da provisão de sinistros a liquidar, (+/-) variação do diferimento das comissões de resseguro, (+/-) outras despesas operacionais) Receitas com Resseguro (recuperação de sinistros, salvados e ressarcimentos, comissão de resseguro, (+/-) variação da provisão de prêmios não ganhos, (+/-) variação da provisão de sinistros a liquidar, (+/-) variação do diferimento das comissões de resseguro, (+/-) outras receitas operacionais) Margem = Prêmios Ganhos Diretos (-) Sinistros Ocorridos Diretos (-) Custos de Aquisição Diretos (-) Despesas com Resseguro (+) Receitas com Resseguro. % Sinistralidade Direta % Custos de Aquisição Direta % Resultado do Resseguro (Despesas (-) Receitas de Resseguro) % Margem Diante disso passamos a desconhecer as operações segundo a diluição de riscos dos segmentos de seguros e a influência dos contratos de resseguro. O Mercado vai ter que começar a pensar em conceitos sem diluição de responsabilidade. Em termos práticos somente teremos comparativos de prêmios e de margens. O resto se perdeu. Esperamos que um dia / ano / século a SUSEP emita uma circular ou algum detalhamento das novas colunas criadas arquivo SES prêmios e sinistros. 2- RESULTADOS DE JAN A OUTUBRO : No caso do segmento de Automóveis (afora alguma empresa que optou pelo uso de contrato de resseguro) os impactos da diluição de riscos (Operação de Resseguro) não são tão relevantes uma vez que pelo baixo ticket médio as empresas absorvem a totalidade do risco Página 3

4 O segmento de automóveis sofreu uma redução na margem ao passar de 18,4% dos prêmios ganhos em 2013 para 16,3% dos mesmos em Aqui temos um aumento na sinistralidade retida que passou de 62,3% dos premios ganhos no ano passado para 64,3% no período em foco. As despesas de comercialização se mativeram, para ambos os períodos, em 19,4% dos premios ganhos. Como estamos observando o mercado de Automóveis não vem mais apresentando aumentos substanciais de vendas, inclusive com quedas. O benefício do IPI veio sendo eliminado e a insegurança (roubos e assaltos) aumentando de forma acentuada. Isso justifica o agravamento da sinistralidade. Todavia a margem ainda está bem elevada. O volume de produção atingiu a cifra de R$ 26,7 bilhões contra R$ 24,2 bilhões do ano passado, um crescimento de 10,1%. MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN A OUT 2014 MARKET SHARE - AUTOMÓVEIS 2013 % 2014 % %14/13 GRUPO PORTO SEGURO R$ ,66% R$ ,38% 13,15% GRUPO BB MAPFRE R$ ,30% R$ ,12% 8,80% BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS R$ ,68% R$ ,25% 36,60% SUL AMÉRICA COMPANHIA NACIONAL DE SEGUROS R$ ,75% R$ ,44% 6,65% HDI SEGUROS S.A. R$ ,03% R$ ,38% 15,56% LIBERTY SEGUROS S.A. R$ ,45% R$ ,13% 4,63% TOKIO MARINE SEGURADORA S.A. R$ ,69% R$ ,70% 33,73% ALLIANZ SEGUROS S.A. R$ ,78% R$ ,93% -19,98% MARÍTIMA SEGUROS S.A. R$ ,62% R$ ,17% 33,45% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. R$ ,33% R$ ,95% -35,39% GENERALI BRASIL SEGUROS S.A. R$ ,84% R$ ,48% -11,53% CHUBB DO BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS R$ ,28% R$ ,19% 2,67% ALFA SEGURADORA S.A. R$ ,93% R$ ,92% 8,50% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S.A. R$ ,50% R$ ,64% 40,40% CAIXA SEGURADORA S.A. R$ ,48% R$ ,54% 23,05% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS R$ ,41% R$ ,35% -5,78% YASUDA SEGUROS S.A. R$ ,83% R$ ,33% -55,99% Página 4

5 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN A OUT 2014 MARKET SHARE - AUTOMÓVEIS 2013 % 2014 % %14/13 ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL) S.A. R$ ,33% R$ ,29% -1,10% BANESTES SEGUROS S.A. R$ ,22% R$ ,21% 5,70% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. R$ ,19% R$ ,14% -17,88% ACE SEGURADORA S.A. R$ ,12% R$ ,12% 14,60% CARDIF DO BRASIL SEGUROS E GARANTIAS S.A. R$ ,13% R$ ,11% -2,93% SUHAI SEGUROS S.A. R$ ,01% R$ ,08% 509,06% GENTE SEGURADORA S.A. R$ ,03% R$ ,03% 27,61% ESSOR SEGUROS S.A. R$ ,00% R$ ,03% >1000% ASSURANT SEGURADORA S.A. R$ ,05% R$ ,03% -39,04% VIRGINIA SURETY COMPANHIA DE SEGUROS DO BRASIL R$ ,03% R$ ,02% -26,99% USEBENS SEGUROS S.A. R$ ,02% R$ ,01% -19,96% CONFIANÇA CIA DE SEGUROS R$ ,30% R$ ,01% -95,41% DEMAIS -R$ ,00% R$ ,00% 0,00% AIG SEGUROS BRASIL S.A. R$ ,00% R$ ,00% -72,61% 10,10% Totais R$ ,00% R$ ,00% Página 5

6 Os novos indicadores operacionais apresentaram os seguintes comportamentos: % Sinistralidade % Comercial % Margem INDICADORES ACE SEGURADORA S.A. 84,40% 99,12% 12,58% 18,35% 3,02% -18,11% AIG SEGUROS BRASIL S.A. 67,62% -230,47% 3,56% 3,30% 28,82% 327,16% ALFA SEGURADORA S.A. 63,77% 62,02% 19,00% 18,36% 17,23% 19,58% ALLIANZ SEGUROS S.A. 65,67% 70,50% 20,94% 20,27% 13,40% 8,96% ASSURANT SEGURADORA S.A. 2,09% 24,97% 43,24% 49,57% 54,67% 25,46% BANESTES SEGUROS S.A. 50,95% 53,91% 19,17% 19,67% 29,87% 26,42% BRADESCO AUTO/RE COMPANHIA DE SEGUROS 66,24% 71,39% 16,90% 18,86% 16,87% 9,75% CAIXA SEGURADORA S.A. 56,94% 65,49% 13,53% 17,09% 29,53% 17,17% CARDIF DO BRASIL SEGUROS E GARANTIAS S.A. 16,67% 21,70% 38,92% 28,47% 44,41% 49,84% CHUBB DO BRASIL COMPANHIA DE SEGUROS 63,91% 68,89% 18,96% 18,72% 17,13% 11,95% COMPANHIA MUTUAL DE SEGUROS 82,16% 90,03% 29,64% 17,94% -11,80% -0,43% CONFIANÇA CIA DE SEGUROS 92,73% 110,82% 27,28% 18,24% -20,02% -16,79% ESSOR SEGUROS S.A. 0,00% 44,29% 0,00% 29,73% 0,00% 19,20% GENERALI BRASIL SEGUROS S.A. 84,37% 100,65% 14,53% 19,94% 1,10% -20,47% Página 6

7 % Sinistralidade % Comercial % Margem INDICADORES GENTE SEGURADORA S.A. 60,02% 54,50% 11,39% 10,65% 28,59% 27,55% HDI SEGUROS S.A. 65,53% 67,17% 18,07% 19,21% 16,40% 13,36% GRUPO PORTO SEGURO 57,60% 59,01% 20,78% 20,38% 21,62% 20,58% LIBERTY SEGUROS S.A. 62,12% 60,08% 20,50% 19,90% 17,38% 19,83% GRUPO BB MAPFRE 59,21% 64,05% 16,29% 16,37% 24,49% 19,53% MARÍTIMA SEGUROS S.A. 62,63% 67,71% 21,95% 19,48% 15,42% 12,78% MITSUI SUMITOMO SEGUROS S.A. 64,59% 65,34% 20,71% 18,88% 14,70% 15,45% NOBRE SEGURADORA DO BRASIL S.A. 59,20% 70,32% 29,09% 20,91% 11,71% 18,72% ROYAL & SUNALLIANCE SEGUROS (BRASIL) S.A. 61,85% 77,85% 13,84% 18,52% 24,31% 4,11% SUHAI SEGUROS S.A. 59,16% 53,31% 28,92% 4,85% 11,92% 41,83% SUL AMÉRICA COMPANHIA NACIONAL DE SEGUROS 60,32% 61,52% 22,61% 21,45% 17,08% 17,03% TOKIO MARINE SEGURADORA S.A. 62,50% 59,85% 21,83% 20,21% 15,68% 20,01% USEBENS SEGUROS S.A. 3,58% 5,60% 81,14% 42,72% 15,28% 51,68% VIRGINIA SURETY COMPANHIA DE SEGUROS DO BRASIL 6,61% 9,61% 33,83% 37,37% 59,56% 53,02% YASUDA SEGUROS S.A. 71,55% 73,75% 18,48% 18,71% 9,97% 6,77% ZURICH MINAS BRASIL SEGUROS S.A. 79,42% 56,09% 11,47% 18,20% 9,10% 26,60% DEMAIS 0,00% 0,00% -937,73% 110,15% 0,00% 0,00% 16,33% Totais 62,32% 64,28% 19,28% 19,42% 18,41% Página 7

8 São Paulo mantém a liderança com 42,5% das vendas contra 42,2% de MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN A OUT 2014 MARKET SHARE - AUTOMÓVEIS 2013 % 2014 % %14/13 SP R$ ,21% R$ ,46% 10,76% MG R$ ,38% R$ ,43% 10,75% RJ R$ ,45% R$ ,16% 6,30% PR R$ ,66% R$ ,43% 6,72% RS R$ ,66% R$ ,51% 7,55% SC R$ ,93% R$ ,82% 7,51% BA R$ ,23% R$ ,19% 8,76% GO R$ ,62% R$ ,78% 16,72% DF R$ ,71% R$ ,65% 7,87% PE R$ ,15% R$ ,12% 8,81% CE R$ ,03% R$ ,08% 12,79% ES R$ ,51% R$ ,62% 18,25% MT R$ ,37% R$ ,44% 16,12% MS R$ ,92% R$ ,96% 14,72% PA R$ ,04% R$ ,93% -1,38% RN R$ ,67% R$ ,68% 12,16% PB R$ ,60% R$ ,64% 17,94% MA R$ ,55% R$ ,60% 18,90% AL R$ ,53% R$ ,55% 14,94% AM R$ ,41% R$ ,46% 24,21% SE R$ ,41% R$ ,46% 24,70% PI R$ ,34% R$ ,40% 28,48% RO R$ ,34% R$ ,31% 1,29% TO R$ ,23% R$ ,26% 24,40% AC R$ ,03% R$ ,04% 42,84% AP R$ ,01% R$ ,02% 72,97% -34,93% RR R$ ,02% R$ ,01% Totais R$ ,00% R$ ,00% 10,10% Página 8

9 Página 9

10 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN A OUT 2014 SINISTRALIDADE DIRETA - AUTOMÓVEIS AC 54,32% 61,49% AL 55,83% 51,83% AM 51,90% 51,43% AP 48,72% 43,74% BA 60,94% 59,03% CE 59,25% 59,55% DF 91,56% 91,94% ES 62,28% 57,09% GO 68,52% 66,59% MA 71,85% 56,19% MG 62,39% 64,26% MS 54,66% 59,27% MT 63,56% 61,66% PA 56,55% 54,82% PB 51,73% 48,16% PE 53,05% 51,25% PI 61,23% 55,29% PR 59,82% 63,24% RJ 58,80% 63,88% RN 55,16% 53,16% RO 65,23% 65,07% RR 47,81% 107,09% RS 62,28% 64,96% SC 64,73% 66,66% SE 63,26% 56,27% SP 61,18% 64,96% TO 64,09% 65,63% Totais 61,88% 64,16% Página 10

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