MERCADO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA

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1 MERCADO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA HISTÓRICOS E EXERCÍCIO 2015 Números SUSEP 01/02/2016 1

2 1- O Mercado: A SUSEP divulgou hoje 01/02/2016 -o fechamento do Mercado de Seguros e Previdência do Exercício de Evidentemente podemos ter alterações até a divulgação definitiva que ocorre ao final do mês de Fevereiro. Esses dados serão acompanhados semanalmente e qualquer alteração relevante emitirei outro relatório. Nesse documento inseri um histórico dos últimos cinco anos dos resultados do mercado. Apesar da recessão esse foi o melhor ano do mercado desde Tivemos a melhor taxa média de retorno do Patrimônio Líquido (não consolidado tecnicamente) e a maior rentabilidade operacional. Como veremos a taxa de sinistralidade declinou, os custos de aquisição se mantiveram estáveis e os ganhos financeiros foram incrementados pelo aumento da taxa básica de juros, absorvendo um ligeiro acréscimo das despesas administrativas. A precificação correta associada com uma regulação criteriosa justifica a melhoria do mercado, uma vez que a produção em termos reais declinou de forma importante (afora considerando o VGBL onde temos a mesma variação da inflação IPCA 12 meses. Já é notório que o Exercício de 2016 vamos ter mais recessão (PIB negativo), o que irá afetar bastante o Mercado de Seguros. Em 2015 as vendas foram tímidas, mas os estoques de prêmios PPNG foram suficientes para manter os níveis de sinistralidade comportados. Para 2016 não termos mais gorduras e os prêmios sofreram aumentos, pelo menos para repor a inflação. Sem sombra de dúvidas a sinistralidade tenderá a crescer e a concorrência predatória se instalará (custos de aquisição). Considerando os históricos do Mercado desde 2012 temos: 2

3 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA R$ MIL SEGUROS PRÊMIOS EMITIDOS R$ R$ R$ R$ R$ PRÊMIOS RESSEGURADOS -R$ R$ R$ R$ R$ PRÊMIOS RETIDOS R$ R$ R$ R$ R$ INCREMENTO PROVISÕES TÉCNICAS -R$ R$ R$ R$ R$ PRÊMIOS GANHOS R$ R$ R$ R$ R$ SINISTROS RETIDOS -R$ R$ R$ R$ R$ DESPESAS DE COMERCIALIZAÇÃO -R$ R$ R$ R$ R$ OUTRAS R/D. OPERACIONAIS -R$ R$ R$ R$ R$ MARGEM DE SEGURO R$ R$ R$ R$ R$ MARGEM DE PREVIDÊNCIA R$ R$ R$ R$ R$ MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO R$ R$ R$ R$ R$ DESPESAS ADMINISTRATIVAS -R$ R$ R$ R$ R$ DESPESAS COM IMPOSTOS -R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO INDUSTRIAL R$ R$ R$ R$ R$ % COMBINED RATIO 92,83% 91,88% 85,93% 88,64% 89,38% RESULTADO FINANCEIRO R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO OPERACIONAL R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO PATRIMONIAL R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO NÃO OPERACIONAL R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO ANTES TRIBUTOS/PLR/EQUITY R$ R$ R$ R$ R$ DESPESAS COM TRIBUTOS -R$ R$ R$ R$ R$ PLR - EMPREGADOS -R$ R$ R$ R$ R$ RESULTADO ANTES DE EQUIVALÊNCIA PATRIMONIAL R$ R$ R$ R$ R$ RES. COLIGADAS E CONTROLADAS R$ R$ R$ R$ R$ LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ R$ R$ R$ R$

4 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA TAXA MÉDIA RETORNO PATRIMÔNIO LÍQUIDO PL INICIAL R$ R$ R$ R$ R$ PL FINAL R$ R$ R$ R$ R$ TAXA MÉDIA NO PERÍODO 19,58% 19,06% 21,31% 22,78% 25,09% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,50% 1,46% 1,62% 1,72% 1,88% TAXA MÉDIA AO ANO 19,58% 19,06% 21,31% 22,78% 25,09% MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS E PREVIDÊNCIA % % Cessão de Resseguro 8,95% 9,22% 9,96% 10,20% 9,59% % Sinistralidade Retida 49,35% 49,35% 47,06% 49,09% 47,55% % Custos de Aquisiçáo 25,31% 23,80% 22,50% 24,19% 24,41% % Margem de Seguros 23,70% 24,63% 26,35% 21,95% 23,90% % Margem de Previdência 4,80% 4,72% 6,59% 10,95% 9,09% % Margem Total 24,09% 24,40% 27,51% 26,48% 27,53% % Despesa / Prêmio 17,49% 17,39% 15,95% 16,97% 17,55% % Resultado Industrial 7,17% 8,12% 14,43% 12,11% 11,21% % Combined Ratio 92,83% 91,88% 85,93% 88,64% 89,38% % Resultado Financeiro 15,15% 14,15% 8,33% 13,46% 15,12% % Resultado Operacional 22,32% 22,27% 22,76% 25,57% 26,33% 4

5 Taxa Média Retorno Patrimônio Líquido 30,00% 25,09% 25,00% 19,58% 21,31% 22,78% 19,06% 20,00% 15,00% 10,00% 5,00% 0,00%

6 % Combined Ratio 94,00% 92,83% 91,88% 92,00% 89,38% 90,00% 88,64% 88,00% 85,93% 86,00% 84,00% 82,00%

7 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN / DEZ R$ MIL 2014 % 2015 % %15/14 PRÊMIOS EMITIDOS COM VGBL R$ R$ ,68% PRÊMIOS EMITIDOS R$ ,00% R$ ,00% 4,61% PRÊMIOS RESSEGURADOS -R$ ,20% -R$ ,59% -1,69% PRÊMIOS RETIDOS R$ ,80% R$ ,41% 5,33% INCREMENTO DE PROVISÕES TÉCNICAS -R$ ,31% -R$ ,96% -21,74% PRÊMIOS GANHOS R$ ,00% R$ ,00% 8,46% SINISTROS RETIDOS -R$ ,09% -R$ ,55% 5,07% CUSTOS DE AQUISIÇÃO -R$ ,19% -R$ ,41% 9,46% OUTRAS RECEITAS / DESPESAS OPERACIONAIS -R$ ,78% -R$ ,13% -6,13% MARGEM SEGMENTO SEGUROS R$ ,95% R$ ,90% 18,11% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES R$ ,00% R$ ,00% 18,47% CONTRIBUIÇÕES CEDIDAS EM RESSEGURO -R$ ,03% -R$ ,03% 17,46% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES RETIDAS R$ ,97% R$ ,97% 18,47% INCREMENTO DE PROVISÕES TÉCNICAS -R$ ,19% -R$ ,52% 20,13% RENDAS E CONTRIBUIÇÕES GANHAS R$ ,78% R$ ,45% -8,66% BENEFÍCOS PAGOS -R$ ,37% -R$ ,48% 51,61% CUSTOS DE AQUISIÇÃO -R$ ,89% -R$ ,97% 28,42% TAXA DE ADMINISTRAÇÃO R$ ,05% R$ ,92% 14,75% OUTRAS RECEITAS / DESPESAS OPERACIONAIS R$ ,06% R$ ,38% -57,87% MARGEM DO SEGMENTO DE PREVIDÊNCIA R$ ,62% R$ ,31% -10,00% MARGEM DE CONTRIBUIÇÃO R$ ,87% R$ ,26% 8,75% DESPESAS ADMINISTRATIVAS -R$ ,92% -R$ ,63% 12,18% DESPESAS COM IMPOSTOS -R$ ,59% -R$ ,00% 19,82% RESULTADO INDUSTRIAL R$ ,36% R$ ,62% 0,44% COMBINED RATIO 88,64% 89,38% RESULTADO FINANCEIRO R$ ,63% R$ ,32% 21,84% RESULTADO OPERACIONAL R$ ,99% R$ ,95% 11,71% RESULTADO PATRIMONIAL R$ R$ * GANHOS E PERDAS COM ATIVOS NÃO RECORRENTES -R$ R$ * RESULTADO ANTES DE TRIBUTOS E PLR EMPREAGOS R$ ,07% R$ ,90% 11,09% IR/CSS -R$ ,62% -R$ ,91% 6,19% PARTICIPAÇÃO NOS LUCROS -R$ ,11% -R$ ,77% 6,59% LUCRO / PREJUÍZO OPERACIONAL R$ ,02% R$ ,96% 14,58% RESULTADO DE COLIGADAS E CONTROLADAS R$ R$ ,38% LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ ,73% R$ ,63% 6,93% 7

8 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS JAN / DEZ TAXA MÉDIA RETORNO PATRIMÔNIO LÍQUIDO PATRIMÔNIO INICIAL R$ R$ PATRIMÔNIO FINAL R$ R$ LUCRO / PREJUÍZO DO PERÍODO R$ R$ TAXA MÉDIA NO PERÍODO 22,78% 25,09% TAXA MÉDIA AO MÊS 1,72% 1,88% TAXA MÉDIA AO ANO 22,78% 25,09% TAXA MÉDIA RETORNO PATRIMÔNIO LÍQUIDO 25,09% 25,50% 25,00% 24,50% 24,00% 22,78% 23,50% 23,00% 22,50% 22,00% 21,50%

9 MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS MERCADO DE SEGUROS - TOTAL JAN / DEZ PRÊMIOS EMITIDOS R$ Nominal Real 2014 % 2015 % %15/14 %15/14 AUTOMÓVEIS R$ ,32% R$ ,14% 3,91% -6,10% PRESTAMISTA R$ ,15% R$ ,37% 8,46% -2,00% VIDA EM GRUPO R$ ,77% R$ ,14% 9,59% -0,97% ACIDENTES PESSOAIS R$ ,19% R$ ,94% -1,66% -11,14% SUB-TOTAL R$ ,42% R$ ,59% 5,01% -5,11% DEMAIS R$ ,58% R$ ,41% 4,30% -5,76% TOTAL GERAL R$ ,00% R$ ,00% 4,61% -5,47% MERCADO BRASILEIRO DE SEGUROS MERCADO DE SEGUROS - TOTAL JAN / DEZ MARGENS R$ Nominal Real 2014 % PE 2015 % PE %15/14 %15/14 AUTOMÓVEIS R$ ,89% R$ ,52% 21,05% 9,38% PRESTAMISTA R$ ,43% R$ ,41% 19,41% 7,90% VIDA EM GRUPO R$ ,54% R$ ,05% 39,00% 25,60% ACIDENTES PESSOAIS R$ ,69% R$ ,08% -2,89% -12,26% SUB-TOTAL R$ ,06% R$ ,06% 18,69% 7,25% DEMAIS R$ ,74% R$ ,44% 7,69% -2,69% TOTAL GERAL R$ ,32% R$ ,06% 12,74% 1,87% 9

10 MERCADO DE SEGUROS MARKET SHARE 2014 % 2015 % %15/ AUTOMÓVEIS R$ ,74% R$ ,13% 2,82% VIDA EM GRUPO R$ ,81% R$ ,12% 7,61% Prestamista (exceto Habit e Rural) R$ ,90% R$ ,72% 2,48% ACIDENTES PESSOAIS R$ ,48% R$ ,22% -0,49% DPVAT R$ ,65% R$ ,55% 2,23% SEGUROS RURAIS R$ ,26% R$ ,45% 10,84% SEGUROS HABITACIONAIS R$ ,96% R$ ,27% 15,58% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral R$ ,55% R$ ,83% -16,36% Riscos Nomeados e Operacionais R$ ,63% R$ ,66% 5,91% Compreensivo Residencial R$ ,54% R$ ,58% 6,29% Compreensivo Empresarial R$ ,47% R$ ,39% 1,20% TRANSPORTE NACIONAL R$ ,22% R$ ,03% -4,47% Vida R$ ,64% R$ ,98% 26,03% Dotal Misto R$ ,68% R$ ,94% 20,54% RISCOS DIVERSOS R$ ,59% R$ ,76% 15,50% Garantia R$ ,43% R$ ,75% 27,90% Eventos Aleatórios R$ ,88% R$ ,04% 23,58% R. C. Geral R$ ,95% R$ ,87% -4,88% CRÉDITO INTERNO R$ ,72% R$ ,76% 10,26% Doenças Graves ou Doença Terminal R$ ,57% R$ ,62% 13,36% TRANSPORTE INTERNACIONAL R$ ,61% R$ ,56% -4,61% RISCOS DE ENGENHARIA R$ ,63% R$ ,49% -18,41% RISCOS DE PETRÓLEO R$ ,69% R$ ,49% -25,94% AERONÁUTICOS R$ ,46% R$ ,47% 5,67% FIANÇA LOCATÍCIA R$ ,42% R$ ,41% 2,40% Auxílio Funeral R$ ,35% R$ ,39% 19,01% Marítimos R$ ,43% R$ ,39% -4,95% SEGUROS PARA ÔNIBUS R$ ,26% R$ ,36% 41,94% Compreensivo Condomínio R$ ,32% R$ ,34% 10,65% R.C.Administradores e Diretores-D&O R$ ,26% R$ ,33% 34,30% Viagem R$ ,17% R$ ,27% 63,79% R. C. Profissional R$ ,24% R$ ,25% 8,65% SATÉLITES R$ ,02% R$ ,14% 823,91% LUCROS CESSANTES R$ ,14% R$ ,12% -9,87% Microsseguros de Pessoas R$ ,09% R$ ,08% -5,14% Desemprego/Perda de Renda R$ ,05% R$ ,06% 20,59% R. C. Riscos Ambientais R$ ,05% R$ ,05% 1,47% CRÉDITO A EXPORTAÇÃO R$ ,04% R$ ,04% 11,96% Educacional R$ ,04% R$ ,03% -18,88% Microsseguros de Danos R$ ,00% R$ ,02% 664,16% RISCOS NUCLEARES R$ ,01% R$ ,02% 36,81% Dotal Puro R$ ,01% R$ ,02% 28,15% OUTROS R$ ,00% R$ ,00% -12,53% TOTAL SEGUROS DIRETOS R$ ,00% R$ ,00% 4,61% 10

11 ,19% 35,74% 28,55% 35,13% 2,96% 3,26% 3,27% 3,45% 4,65% 5,48% 8,90% 10,81% 4,55% 5,22% 8,72% 11,12% AUTOMÓVEIS VIDA EM GRUPO Prestamista (exceto Habit e Rural) ACIDENTES PESSOAIS DPVAT SEGUROS RURAIS SEGUROS HABITACIONAIS DEMAIS AUTOMÓVEIS VIDA EM GRUPO Prestamista (exceto Habit e Rural) ACIDENTES PESSOAIS DPVAT SEGUROS RURAIS SEGUROS HABITACIONAIS DEMAIS 11

12 MERCADO DE SEGUROS MARKET SHARE 2014 % 2015 % %15/ Compreensivo Residencial R$ ,54% R$ ,58% 6,29% Compreensivo Condomínio R$ ,32% R$ ,34% 10,65% Compreensivo Empresarial R$ ,47% R$ ,39% 1,20% LUCROS CESSANTES R$ ,14% R$ ,12% -9,87% RISCOS DE ENGENHARIA R$ ,63% R$ ,49% -18,41% RISCOS DIVERSOS R$ ,59% R$ ,76% 15,50% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral R$ ,55% R$ ,83% -16,36% Riscos Nomeados e Operacionais R$ ,63% R$ ,66% 5,91% RISCOS DE PETRÓLEO R$ ,69% R$ ,49% -25,94% RISCOS NUCLEARES R$ ,01% R$ ,02% 36,81% SATÉLITES R$ ,02% R$ ,14% 823,91% R.C.Administradores e Diretores-D&O R$ ,26% R$ ,33% 34,30% R. C. Riscos Ambientais R$ ,05% R$ ,05% 1,47% R. C. Geral R$ ,95% R$ ,87% -4,88% R. C. Profissional R$ ,24% R$ ,25% 8,65% Marítimos R$ ,43% R$ ,39% -4,95% AERONÁUTICOS R$ ,46% R$ ,47% 5,67% AUTOMÓVEIS R$ ,74% R$ ,13% 2,82% TRANSPORTE NACIONAL R$ ,22% R$ ,03% -4,47% TRANSPORTE INTERNACIONAL R$ ,61% R$ ,56% -4,61% SEGUROS PARA ÔNIBUS R$ ,26% R$ ,36% 41,94% Garantia R$ ,43% R$ ,75% 27,90% FIANÇA LOCATÍCIA R$ ,42% R$ ,41% 2,40% CRÉDITO INTERNO R$ ,72% R$ ,76% 10,26% CRÉDITO A EXPORTAÇÃO R$ ,04% R$ ,04% 11,96% Auxílio Funeral R$ ,35% R$ ,39% 19,01% Viagem R$ ,17% R$ ,27% 63,79% Prestamista (exceto Habit e Rural) R$ ,90% R$ ,72% 2,48% Educacional R$ ,04% R$ ,03% -18,88% ACIDENTES PESSOAIS R$ ,48% R$ ,22% -0,49% Dotal Misto R$ ,68% R$ ,94% 20,54% Doenças Graves ou Doença Terminal R$ ,57% R$ ,62% 13,36% Dotal Puro R$ ,01% R$ ,02% 28,15% Desemprego/Perda de Renda R$ ,05% R$ ,06% 20,59% Eventos Aleatórios R$ ,88% R$ ,04% 23,58% Vida R$ ,64% R$ ,98% 26,03% VIDA EM GRUPO R$ ,81% R$ ,12% 7,61% SEGUROS HABITACIONAIS R$ ,96% R$ ,27% 15,58% SEGUROS RURAIS R$ ,26% R$ ,45% 10,84% Microsseguros de Pessoas R$ ,09% R$ ,08% -5,14% Microsseguros de Danos R$ ,00% R$ ,02% 664,16% OUTROS R$ ,00% R$ ,00% -12,53% TOTAL SEGUROS DIRETOS R$ ,35% R$ ,45% 4,73% DPVAT R$ ,65% R$ ,55% 2,23% TOTAL SEGUROS DIRETOS R$ ,00% R$ ,00% 4,61% VGBL R$ ,05% R$ ,59% 20,67% TOTAL GERAL R$ ,00% R$ ,00% 11,68% 12

13 EX-DPVAT E VGBL SEGUROS 2014 % 2015 % %15/14 SP R$ ,91% R$ ,70% -2,44% RJ R$ ,48% R$ ,82% 8,51% MG R$ ,74% R$ ,57% 2,38% RS R$ ,68% R$ ,52% 17,88% PR R$ ,59% R$ ,62% 5,09% SC R$ ,60% R$ ,81% 10,78% DF R$ ,12% R$ ,49% 17,17% BA R$ ,44% R$ ,98% 27,97% GO R$ ,23% R$ ,38% 11,35% CE R$ ,56% R$ ,67% 11,86% PE R$ ,70% R$ ,66% 2,26% ES R$ ,22% R$ ,29% 11,29% MT R$ ,22% R$ ,27% 8,77% MS R$ ,95% R$ ,98% 7,30% PB R$ ,52% R$ ,88% 77,81% PA R$ ,85% R$ ,83% 2,55% RN R$ ,51% R$ ,55% 13,30% MA R$ ,54% R$ ,54% 5,41% AM R$ ,49% R$ ,51% 8,90% AL R$ ,39% R$ ,39% 5,52% SE R$ ,30% R$ ,36% 28,36% RO R$ ,27% R$ ,36% 41,55% PI R$ ,33% R$ ,35% 10,66% TO R$ ,21% R$ ,27% 34,25% AP R$ ,05% R$ ,08% 47,66% RR R$ ,04% R$ ,06% 90,59% AC R$ ,06% R$ ,06% 14,13% Totais R$ ,00% R$ ,00% 4,73% 13

14 ,99% 20,96% 43,70% 3,60% 6,59% 46,91% 3,81% 6,68% 6,62% 7,52% 7,74% 9,48% 7,57% 9,82% SP RJ MG RS PR SC DEMAIS SP RJ MG RS PR SC DEMAIS 14

15 % SINISTRALIDADE % COMERCIAL JAN / DEZ Compreensivo Residencial 27,04% 31,44% 33,82% 32,34% Compreensivo Condomínio 57,10% 63,36% 30,93% 31,55% Compreensivo Empresarial 66,43% 52,34% 28,69% 28,53% LUCROS CESSANTES 20,07% 30,30% 20,37% 18,31% RISCOS DE ENGENHARIA 70,26% 42,25% 11,28% 11,38% RISCOS DIVERSOS 26,80% 30,94% 40,18% 44,29% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral 17,53% 16,98% 63,85% 62,09% Riscos Nomeados e Operacionais 76,05% 70,02% 4,89% 7,50% RISCOS DE PETRÓLEO 14,67% 72,07% 2,27% 3,58% RISCOS NUCLEARES 0,00% 0,02% 0,27% 0,00% SATÉLITES -0,01% -0,04% 5,79% 0,18% R.C.Administradores e Diretores-D&O 53,49% 53,33% 12,22% 11,83% R. C. Riscos Ambientais 37,23% 54,00% 18,06% 19,13% R. C. Geral 65,03% 114,17% 15,03% 16,63% R. C. Profissional 48,92% 59,12% 18,82% 19,56% Marítimos 50,82% 53,52% 8,97% 10,98% AERONÁUTICOS 39,72% 132,61% 6,05% 5,77% AUTOMÓVEIS 64,10% 61,90% 19,50% 19,45% TRANSPORTE NACIONAL 75,71% 69,32% 20,38% 21,16% TRANSPORTE INTERNACIONAL 42,57% 52,32% 19,81% 21,24% SEGUROS PARA ÔNIBUS 59,16% 65,91% 20,27% 21,81% Garantia 14,52% 15,53% 11,77% 10,57% FIANÇA LOCATÍCIA 23,57% 34,08% 29,42% 29,33% CRÉDITO INTERNO 74,19% 114,61% 15,68% 15,81% CRÉDITO A EXPORTAÇÃO 18,82% 86,51% 11,04% 13,33% Auxílio Funeral 31,25% 22,35% 33,57% 31,58% Viagem 32,49% 29,33% 16,43% 31,37% Prestamista (exceto Habit e Rural) 17,69% 15,74% 36,26% 36,36% Educacional 79,03% 62,45% 25,60% 23,44% ACIDENTES PESSOAIS 17,13% 17,89% 33,34% 33,54% Dotal Misto 14,82% 0,00% 75,44% 0,00% Doenças Graves ou Doença Terminal 17,42% 13,13% 27,88% 28,95% Dotal Puro 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Desemprego/Perda de Renda 22,36% 40,10% 31,56% 41,66% Eventos Aleatórios 24,28% 22,51% 23,25% 23,10% Vida 22,78% 26,45% 24,28% 31,49% VIDA EM GRUPO 52,09% 46,67% 26,05% 25,84% SEGUROS HABITACIONAIS 14,20% 17,22% 6,85% 9,69% SEGUROS RURAIS 42,68% 51,47% 14,88% 15,95% Microsseguros de Pessoas 9,45% 6,10% 34,23% 15,05% Microsseguros de Danos 15,45% 13,63% 22,07% 9,27% OUTROS 320,12% 272,22% 24,34% 10,15% TOTAL SEGUROS DIRETOS 48,33% 48,22% 24,25% 24,69% DPVAT 87,62% 86,60% 1,90% 1,41% TOTAL SEGUROS DIRETOS 50,32% 50,09% 23,12% 23,56% 15

16 % RES. RESSEGURO % MARGEM JAN / DEZ Compreensivo Residencial -1,45% -1,21% 37,60% 34,93% Compreensivo Condomínio -4,73% -1,78% 7,05% 3,21% Compreensivo Empresarial 6,50% -2,34% 11,56% 16,76% LUCROS CESSANTES -34,29% -26,61% 19,46% 26,50% RISCOS DE ENGENHARIA -6,58% -34,78% 12,57% 17,84% RISCOS DIVERSOS -7,40% 2,43% 25,09% 27,34% Garantia Est./Ext.Gar-Bens em Geral -0,03% 0,02% 18,59% 20,95% Riscos Nomeados e Operacionais -1,78% -10,46% 4,95% 3,93% RISCOS DE PETRÓLEO -62,80% -24,43% 3,45% 11,11% RISCOS NUCLEARES -71,76% -62,82% 1,82% -0,26% SATÉLITES 0,00% 0,00% 3,01% 2,46% R.C.Administradores e Diretores-D&O -11,02% -12,12% 23,55% 20,88% R. C. Riscos Ambientais -26,15% -12,92% 17,99% 13,24% R. C. Geral -5,51% 38,07% 13,93% 7,46% R. C. Profissional -15,44% -5,48% 15,55% 15,46% Marítimos -15,54% -14,80% 11,47% 20,25% AERONÁUTICOS -28,90% 45,60% 12,55% -4,01% AUTOMÓVEIS -0,03% 0,02% 16,37% 18,67% TRANSPORTE NACIONAL -0,09% -5,40% 3,82% 4,20% TRANSPORTE INTERNACIONAL -13,07% -1,40% 23,96% 25,08% SEGUROS PARA ÔNIBUS -3,51% 4,11% 17,91% 16,70% Garantia -24,12% -16,51% 23,05% 18,74% FIANÇA LOCATÍCIA 1,10% -0,59% 48,17% 35,99% CRÉDITO INTERNO -4,59% 24,06% 4,56% -1,57% CRÉDITO A EXPORTAÇÃO -31,04% 13,91% 35,86% 18,86% Auxílio Funeral 0,00% 0,60% 35,18% 46,69% Viagem -2,29% -1,90% 48,70% 37,30% Prestamista (exceto Habit e Rural) -0,02% -0,15% 46,02% 47,73% Educacional -0,35% -0,66% -4,97% 13,43% ACIDENTES PESSOAIS -0,38% -0,37% 49,15% 48,20% Dotal Misto 0,00% -0,09% 9,74% 0,00% Doenças Graves ou Doença Terminal -0,14% -0,47% 54,53% 57,37% Dotal Puro 0,00% 0,00% 0,00% 0,00% Desemprego/Perda de Renda -3,51% -2,22% 43,91% 16,23% Eventos Aleatórios -0,73% -0,37% 51,72% 53,98% Vida -0,01% 0,20% 52,92% 42,47% VIDA EM GRUPO -0,99% -1,71% 20,83% 25,72% SEGUROS HABITACIONAIS -3,19% -2,69% 75,71% 70,32% SEGUROS RURAIS -9,00% 5,62% 27,25% 26,45% Microsseguros de Pessoas 0,00% 0,01% 56,32% 78,86% Microsseguros de Danos 0,00% 0,00% 62,48% 77,11% OUTROS 578,90% 753,06% -87,00% 22,18% TOTAL SEGUROS DIRETOS -2,03% -0,59% 25,19% 26,45% DPVAT 0,00% 0,00% 10,48% 11,99% TOTAL SEGUROS DIRETOS -1,93% -0,57% 24,44% 25,75% 16

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